ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Морозова И.В.
при секретаре Пивоваровой Я.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 30 сентября 2026 года гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Буранову А. И. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к Буранову А.И., просил расторгнуть кредитный договор №/ИКР-23РБ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Буранова А.И. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/ИКР-23РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2381613,80 руб.; задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,4% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 78816 руб.; обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2771200 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и Бурановым А.И. был заключен кредитный договор №/ИКР-23РБ, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 730 000 руб. сроком с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, и по 28-е число 360-ого календарного месяца (обе даты включительно), на условиях, предусмотренных договором, а Буранов А.И. обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора. Кредитор исполнил перед заемщиком обязательства по кредитному договору №/ИКР-23РБ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Буранову А.И. кредит в размере 2730000 руб. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретение в собственность залогодателя квартиры, состоящей из 2 комнат, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №. В отношении предмета залога составлена закладная, удостоверяющая права кредитора, как залогодержателя. При этом заемщик становится залогодателем с момента государственной регистрации права собственности на квартиру.
Заемщик прекратил исполнение обязательств по осуществлению возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчёта фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления земных средств, и по дату фактического возврата заемных средств, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период.
По условиям общих условий заемщик обязался: возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.
Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п. 6.4.1 общих условий кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.
В соответствии с 6.1.1. общих условий кредитного договора заемщик обязуется произвести возврат остатка основного долга, уплатить начисленные за пользование заемными средствами проценты и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 13.1. условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 ключевой ставки установленной ЦБ РФ на день заключения кредитного договора в процентах годовых, действующей на день заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Согласно п. 11.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки и договора с даты государственной регистрации ипотеки предмета ипотеки в ЕГРН.
Предмет ипотеки - <адрес>, кадастровый №
ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи Буранов А. И. приобрел в собственность квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №. В договоре купли-продажи цена имущества определена в размере 3 215 000,00 руб.
Согласно п. 6.4.1. общих условий кредитного договора вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней. При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
21.02.2023 г. проведены работы по оценке предмета ипотеки оценщиком Центр Независимой Оценки № ОН 98/02/23, предмет ипотеки оценен в размере 3 464 000,00 рублей. - 80% от начальной продажи 2 771 200,00 руб.
В судебное заседание представитель истца Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Буранов А.И. в суд не явился, о дате и месте судебного заседания неоднократно извещался заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлся, то есть фактически отказался от получения, в связи с чем, суд считает, что согласно ст. 117 ГПК РФ его надлежаще извещенным о дате и месте судебного заседания.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
На основании пункта 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
На основании пункта 2 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации, если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.
В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с положениями статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и Бурановым А.И. (далее – заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил Буранову А.И. кредит в размере 2 730 000 руб. сроком с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, и по 28-е число 360-ого календарного месяца (обе даты включительно), на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора. Заемные средства предоставлены в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья» с применением опции «Легкая ипотека».
Согласно условиям кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит на сумму 2 730 000 руб. с взиманием процентов в размере 12,4% годовых, начиная с даты предоставления заемных средств по дату фактического возврата заемных средств.
Цель использования заемщиком кредита: приобретение предмета ипотеки - квартиры по адресу: <адрес>.
В силу раздела 11 индивидуальных условий заемщик предоставляет кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмета ипотеки.
Предмет ипотеки - квартира по адресу: <адрес> <адрес>, состоящая из 2 комнат, общей площадью 41,6 кв. метров, в том числе жилой площадью 30,1 кв. метров, кадастровый №.
Погашение кредита осуществляется посредством внесения ежемесячных платежей, согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно п. 7.1 индивидуальных условий размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 28940 руб., дата платежа 28-е число календарного месяца.
При нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных процентов за пользование заемными средствами кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в замере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.
Согласно п. 6.4.1 общих условий кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора.
Между тем, заемщик Буранов А.И. нарушил свои обязательства по своевременному погашению кредита.
В связи с ненадлежащим исполнением Бурановым А.И. обязательств по возврату кредита, банком направлено в адрес ответчика требование о погашении задолженности в размере 2308992,08 руб. в течение 30 календарных дней с даты направления требования, которое оставлено без удовлетворения.
Как следует из представленного истцом расчета, обязательство по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом, заемщиком неоднократно нарушалось - платежи своевременно не вносились.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 2381613,80 руб., в том числе: основной долг – 2257078,78 руб., проценты – 83305,73 руб., неустойка – 41229,29 руб.
Тем самым, заёмщик Буранов А.И. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.
Ответчик не представил суду доказательств, надлежащего исполнения условий кредитного договора.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение Бурановым А.И. обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем, с ответчика следует взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 2381613,80 руб.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, требование истца о расторжении договора суд считает обоснованным и подлежащими удовлетворению.
Кроме того, следует взыскать с Буранова А.И. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 12,4% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
Согласно п.9 ст. 77.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке», продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №ОН 98/02/23 от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком Центр Независимой Оценки предмет ипотеки оценен в размере 3464000 рублей.
Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составит 2771200 рублей (80% от 3464000 рублей).
Учитывая, что ответчики не надлежаще исполняли обеспеченное залогом обязательство, соразмерность между требованиями истца и стоимостью заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2771200 руб., способ реализации квартиры - публичные торги.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 78816 руб.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ», ИНН 7725038124, и Бурановым А. И., ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ паспорт 3208 501142.
Взыскать с Буранова А. И., ДД.ММ.ГГГГ паспорт 3208 501142, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», ИНН 7725038124, задолженность по кредитному договору №/ИКР-23РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2381613,80 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 78816 руб.
Взыскать с Буранова А. И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 3208 501142, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», ИНН 7725038124, задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,4% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2771200 руб., способ реализации квартиры - публичные торги.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.В. Морозов