РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Крапивинский районный суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Левченко О.С., при секретаре Кузнецовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Крапивинский
08 июня 2026 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Кузнецовой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общества «ТБанк» обратилось в суд с иском к Кузнецовой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №.. в размере.. рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере.. рублей и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки … путем продажи с публичных торгов.
Требования мотивированы тем, что.. Кузнецова А.А. и АО «ТБанк» заключили Договор потребительского кредита №.. в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» … заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и Договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику, собственноручно им подписанных.
В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.
Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил суммы кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.
Банк.. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Размер задолженности составляет.. рублей, из которых:.. рублей - просроченный основной долг;.. - просроченные проценты;.. рублей - пени на сумму не поступивших платежей,.. руб.- страховая премия.
Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно тарифам банка.
Так, ответчик мог пользоваться услугами банка по подключению к программе страховой защиты заемщиков банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф согласно тарифному плану ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Представитель истца в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.4 оборот, 57).
Ответчик Кузнецова А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении, рассмотрении дела в отсутствие ответчика не поступало (л.д. 49,58).
С учетом изложенного, положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии сч. 1 ст. 807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора.
В соответствии сч. 1 ст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что.. между Кузнецовой А.А. и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита №.. в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в размере.. рублей, под.. %, регулярный платеж.. , число регулярных платежей.. , тарифный план автокредит. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Кузнецовой А.А. подано и подписано заявление-анкета (оферта) в АО "Тинькофф Банк" о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также договора страхования.
Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента получения банком первого реестра операций.
Кузнецова А.А. с размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ознакомился и согласился, обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете (л.д.11, 12, 13, 14-20).
Своей подписью в указанном заявлении Кузнецова А.А. подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, ознакомлена и согласна с действующим УКБО, размещенными в сети интернет на официальной странице банка, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
Согласно условиям страхования по программе страховой защиты заемщиков банка, в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в программе страховой защиты, клиент автоматически становится участником программы страхования, условия программы страхования определяются договором коллективного страхования заемщиков кредитов между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование».
Как указывает истец и усматривается из выписки по счету ответчика (л.д. 10), в нарушение условий кредитного договора ответчик своевременно платежи не вносил, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, последний платеж произведен в.. года, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно расчету представленным истцом задолженность ответчика по договору составляет.. руб., из которых:.. рублей - просроченный основной долг;.. - просроченные проценты;.. рублей - пени на сумму не поступивших платежей,.. руб.- страховая премия (л.д. 10).
.. Банк направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Указанная задолженность погашена не была (л.д.8-9).
Расчет ответчиком в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК РФ не оспорен.
В данном случае со стороны ответчика не представлено суду никаких возражений по поводу заявленных исковых требований, поэтому суд обосновывает свои выводы письменными материалами дела.
Таким образом, на основании представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере.. рублей.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Кроме того, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.
В обеспечении возврата выданной банком суммы кредита Кузнецовой А.А. в залог было передано транспортное средство: залог автомобиля марки.. рублей, приобретенный по договору, совершенному в простой письменной форме.. .
Общими условиями кредитования предусмотрено, что кредитный договор и договор залога в случае, если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет.
Согласно выписке из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, в котором содержатся сведения о залоге транспортного средства, дата регистрации.. , номер уведомления о возникновении залога.. , имущество:.. , залогодатель Кузнецова,.. , залогодержатель Акционерное общество АО «Тинькофф Банк» (л.д.46-47).
Согласно сведениям Отдела МВД России по Крапивинскому муниципальному округу собственником транспортного средства.. , является Кузнецова А.А.,.. года рождения, зарегистрирован:.. (л.д. 51-52).
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.
Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.
Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
В соответствии с подп.3 п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.
Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью залогового обязательства не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), то обращение взыскания на предмет залога допустимо при наличии определенных законом оснований для обращения взыскания на заложенное имущество при допущенном должником существенном нарушении обязательств.
Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, обеспеченных залогом транспортного средства, в соответствии со статьями 337,348 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
При этом судом учтено, что допущенное нарушение, обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги, начальная продажная стоимость имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Требование об обращении взыскания на залог относится к имущественным требованиям, не подлежащим оценке, а потому за его подачу в суд организация – истец обязан оплатить государственную пошлину в размере 20 000 руб. (абзац 2 подпункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).
В связи с подачей настоящего иска, истцом понесены судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере.. рублей (.. рублей по требованиям о взыскании задолженности,.. рублей – об обращении взыскания на заложенное имущество) согласно платежному поручению №.. (л.д. 6).
С учетом удовлетворения заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере.. рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Кузнецовой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Кузнецовой А.А. (паспорт.. ) в пользу АО «ТБанк» (ИНН.. ) задолженность по кредитному договору №.. в размере.. руб., из которых:.. рублей - просроченный основной долг;.. - просроченные проценты;.. рублей - пени на сумму не поступивших платежей,.. руб.- страховая премия; расходы по уплате государственной пошлины в размере.. рубле, всего.. 5 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - … принадлежащий Кузнецовой А.А. (паспорт.. ), путем реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Крапивинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
В мотивированной форме решение изготовлено.. года.
Судья подпись О.С. Левченко