РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2026 года пгт. Крапивинский
Крапивинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Крапивинского районного суда <адрес> судьи Рубана П.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, в котором просит расторгнуть кредитный договор № … от …; взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № … от … по состоянию на … в размере … рубля, в том числе: просроченный основной долг – … рубля, просроченные проценты – … рубля, неустойка за неисполнение условий договора – … рублей, неустойка за просроченный основной долг – … рублей, неустойка за просроченные проценты – … рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере … рублей; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок: КЗ: земли населенных пунктов, ВРИ: для индивидуального жилищного строительства) площадью … +/- …, с кадастровым номером: …, расположенный по адресу: …, … область-Кузбасс, м.о. …, пгт. …, ул. …, з/у … (право аренды); здание (жилой дом) площадью …, с кадастровым номером …, расположенное по адресу: …, … область-Кузбасс, м.о. …, пгт. …, ул. …, двлд….. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере … рублей.
Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 … заключен договор № … о предоставлении кредита в сумме … рублей, с процентной ставкой …% годовых, дата возврата кредита – по истечении … месяцев с даты заключения договора (согласно условиям кредитного договора).
Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: здание (жилой дом) площадью …, с кадастровым номером …, расположенное по адресу: …, … область-Кузбасс, м.о. …, пгт. …, ул. …, двлд…..
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а также залог прав аренды на земельный участок по адресу: … область, р-н …, пгт. …, ул. …, д. ….
В соответствии с п.п. ….-…. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. … Индивидуальных условий кредитования, п... . Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. … Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере …% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на … за период с … по … (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере … рублей.
Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленными расчетом задолженности.
Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет … рублей, следовательно начальная продажная цена должна быть установлена в размере … рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4 оборот, 77).
Ответчик ФИО1 С.С. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 77), не возражал относительно удовлетворения исковых требований.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено, что … между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № … по условиям которого Банк выдал кредит в сумме … рублей на срок … месяцев с даты заключения договора с процентной ставкой ….% годовых (л.д. 17-20).
Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: здание (жилой дом) площадью …, с кадастровым номером …, расположенное по адресу: …, … область-Кузбасс, м.о. …, пгт. …, ул. …, двлд. … (п…. кредитного договора).
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п. … кредитного договора).
В соответствии с п.п. ….-…. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. … Индивидуальных условий кредитования, п. …. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. … Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере ….% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (л.д. 25-34).
… года банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере … рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д.35), движением средств.
Заключение договора подтверждается ознакомлением с общими условиями кредитования и подписанием заемщиком Индивидуальных условий кредитования.
Денежные средства зачислены на основании кредитного договора № … от …, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.
Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
Доказательств того, что ответчик свои обязательства по возврату займа исполнил, в судебное заседание представлено не было.
Согласно представленным расчетам, сумма задолженности по состоянию на … в размере … рубля, в том числе: просроченный основной долг – … рубля, просроченные проценты – … рубля, неустойка за неисполнение условий договора – … рублей, неустойка за просроченный основной долг – … рублей, неустойка за просроченные проценты – … рублей (л.д. 7-10).
По условиям договора ФИО1 С.С. обязался возвратить сумму займа с причитающейся компенсацией за пользования займом в сроки установленные договором.
В соответствие с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), в свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности просрочки исполнения.
Суд полагает, что данные суммы являются обоснованными, не являются завышенными, соответствуют расчетам, а потому подлежат взысканию с ответчика. Указание в исковом заявлении размер неустойки …% годовых является опиской, так как согласно условиям кредитного договора, произведенным расчетам, размер неустойки составляет …% годовых.
Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению заемщикам кредита исполнил надлежащим образом.
Из материалов дела усматривается, что ответчик ФИО1 С.С. взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита производились им несвоевременно, не в полном объеме, в связи, с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам, банком также начислена неустойка.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ в адрес ответчика истцом было направлено …. требование банка о досрочном возврате всей суммы долга и расторжении договора (л.д. 53-56).
Как следует из искового заявления и не оспорено ответчиком, до настоящего времени данное требование оставлено без удовлетворения.
Изложенное свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора ответчиком ФИО1, что дает право истцу на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, а также в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ – досрочного расторжения договора.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте ст. 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в п.п. 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.
Нормой ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная, цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно представленным истцом выписок из ЕГРН от … на здание и земельный участок, расположенных по адресу: …, … область-Кузбасс, м.о. …, пгт. …, ул. …, д. … кадастровая стоимость составляет, том числе: жилой дом – … рублей, земельный участок – … рублей (л.д. 38-41, 42-52).
Согласно п. 3 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях обращения взыскания на заложенное право аренды недвижимого имущества оно реализуется в соответствии с правилами настоящего Федерального закона с последующим оформлением уступки данного права.
Согласно копии договора купли-продажи от … цена объекта недвижимости составляет … рублей (л.д. 36-37).
Согласно заключению о стоимости имущества № … от …, выполненного … «…», рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: … область-Кузбасс, м.о. …, пгт. …, ул. …, д. …, составляет … рублей, в том числе жилой дом – … рублей, земельный участок – …. рублей (л.д. 57-58).
Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере …% рыночной стоимости имущества – … рублей (… х …/…).
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как разъяснено в абзаце … пункта … Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от … г. № … "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).
Поскольку судом исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, доказательств имеющихся оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины суду не представлено, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в судебные расходы в виде государственной пошлины в размере … рублей … копейка, в соответствии с требованиями п.п. 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № … от … года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с заемщиком ФИО1
Взыскать с ФИО1 (ИНН …) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН …) сумму задолженности по кредитному договору № … от … по состоянию на … в размере …. рубля, в том числе: просроченный основной долг – … рубля, просроченные проценты – … рубля, неустойка за неисполнение условий договора – …. рублей, неустойка за просроченный основной долг – … рублей, неустойка за просроченные проценты – … рублей.
Взыскать с ФИО1 (ИНН …) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН …) расходы по оплате государственной пошлины в размере … рублей.
Обратить взыскание на предмет залога:
- земельный участок: категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадью … +/- …, с кадастровым номером: …, расположенный по адресу: …, … область-Кузбасс, м.о. …, пгт. …, ул. …, з/у … (право аренды);
- здание (жилой дом) площадью …, с кадастровым номером …, расположенное по адресу: …, … область-Кузбасс, м.о. …, пгт. …, ул. …, двлд. ….
Определить способ реализации указанных жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка при их реализации в размере … рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Крапивинский районный суд <адрес>.
В мотивированной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Рубан П.В.