РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
(заочное)
19 декабря 2026 года г. Новокузнецк
Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В., при секретаре Погребняк К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "Бизнес-Сервис-Траст" к Карцеву Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерный коммерческий банк "Бизнес-Сервис-Траст" обратилось в суд с иском к ответчику Карцеву Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что между «БСТ-БАНК» АО и Карцевым Дмитрием Александровичем заключен кредитный договор №... от .. .. ....г., по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на приобретение недвижимости в сумме 3 330 000 (Три миллиона триста тридцать тысяч) рублей 00 копеек, сроком на 5479 дней с момента подписания кредитного договора, то есть до .. .. ....г. включительно, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере ....... % годовых. Кредитный договор №... от .. .. ....г. обеспечен: залогом приобретаемой квартиры, общей площадью ......., принадлежащей на праве собственности Карцеву Дмитрию Александровичу в залоговой стоимости 3 330 000 (Три миллиона триста тридцать тысяч) 00 рублей, согласно условий кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора Ответчик систематически с просрочками производил погашение по кредиту, начиная с сентября 2025 года не оплачивает по графику погашения кредита основной долг, а с августа 2025 г. проценты за пользование кредитом. 11.08.2025г. «БСТ-БАНК» АО направил в адрес Ответчика уведомление с требованием о погашении в Врок до .. .. ....г. оставшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Однако до настоящего времени эти требования Ответчиком выполнены не были. По состоянию на .. .. ....г. задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. составляет: основной долг в размере 2 830 132 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом за период .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 61 414 руб. 88 коп. Кроме того, в соответствии с п. 13 индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки до дня полного погашения обязательств по кредиту. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 16 806 руб. 75 коп., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 158 руб. 43 коп.
Просит взыскать с Карцева Дмитрия Александровича .. .. ....г. г.р. в пользу Истца по кредитному договору №... от .. .. ....г., основной долг в размере 2 830 132 (Два миллиона восемьсот тридцать тысяч сто тридцать два) руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 61 414 (Шестьдесят одна тысяча четыреста четырнадцать) руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11,00 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 16 806 (Шестнадцать тысяч восемьсот шесть) руб. 75 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга исходя из ставки 4,25% годовых с .. .. ....г. по дату фактического исполнения обязательств, пеню за просрочку оплаты процентов с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 158 (Сто пятьдесят восемь) руб. 43 коп., пеню за просрочку оплаты процентов исходя из ставки 4,25% годовых с 01.11.2025 г. по дату фактического исполнения обязательств, а также госпошлину в размере 64 085 (Шестьдесят четыре тысячи восемьдесят пять) руб. 00 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью ....... принадлежащую на праве собственности Карцеву Дмитрию Анатольевичу. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 3 330 000 (Три миллиона триста тридцать тысяч) рублей копеек.
Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 2 830 132 руб. 73 коп.; проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. - 61 414 руб. 88 коп; проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11,00% годовых на остаток основного долга 01.11.2025 г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме; неустойка за просрочку оплаты основного долга с .. .. ....г. по .. .. ....г. - 16 806 руб. 75 коп.,: неустойка за просрочку оплаты основного долга исходя из ставки 4,25% годовых с .. .. ....г. по да фактического исполнения обязательств; пеня за просрочку оплаты процентов с .. .. ....г. по .. .. ....г. - 158 руб. 43 коп; пеня за просрочку оплаты процентов исходя из ставки 4,25% годовых с .. .. ....г. по д фактического исполнения обязательств; госпошлина - 64 085 рублей 00 коп.
Представитель истца АКБ "Бизнес-Сервис-Траст" – генеральный директор Котов М.С., действующий на основании уставных документов, в суд не явился, о судебном слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.3об.).
Ответчик Карцев Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки, иск не оспорил.
В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражает истец.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании абз.1 п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п.1,2 ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения Кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
На основании п.1 ст.50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что .. .. ....г. между «БСТ-БАНК» АО и Карцевым Дмитрием Александровичем заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита на приобретение квартиры, общей площадью ....... по условиям которого ответчику представлен кредит в сумме 3 330 000 рублей на срок 5479 дней, до .. .. ....г., под ....... годовых (л.д.9-12).
В соответствии с п.п. 9, п.17 Кредитного договора право собственности на приобретаемую недвижимость оформляется в собственность на имя Карцева Д.А.
Согласно договору купли-продажи квартиры от .. .. ....г. Карцев Д.А. приобрел в собственность квартиру, общей площадью ....... (л.д.18).
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить погашение основного долга и начисленных процентов по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п. п. 2, 4, 7 договора).
Заключенный ответчиками договор с банком подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.
По условиям кредитного договора (п. 11) во исполнение обязательств заемщиком, кредит обеспечивается залогом приобретаемой квартиры общей площадью ....... (ипотека в силу закона) (л.д. 12).
Согласно выписке ЕГРН право собственности на указанную квартиру зарегистрировано .. .. ....г. (л.д.15-16).
В нарушение условий кредитного договора ответчик Карцев Д.А. не надлежащим образом выполнял свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в августе 2025 года не в полном объеме оплатил проценты, а начиная с сентября 2025 года оплат в счет погашения задолженности по кредиту согласно графика платежей не производит, что усматривается из выписки по счету (л.д.9об.-11).
В соответствии с п. 13 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору Ответчик уплачивают Банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных договором сроков до дня фактического гашения.
В соответствии с п.7.4 Общих условий кредитного договора банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества путем его реализации в установленном порядке.
При нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита либо уплаты процентов банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 8.2 Общих условий).
АКБ «Бизнес Сервис Траст» АО .. .. ....г. направил ответчику уведомление о погашении задолженности по договору, однако ответчик задолженность не погасил (л.д.17).
По состоянию на .. .. ....г. задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. сумма основного долга составляет 2 830 132 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 61 414 руб. 88 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 16 806 руб. 75 коп., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 158 руб. 43 коп. (л.д.4).
Судом расчет проверен, признан арифметически верным, отвечающим требованиям закона и условиям кредитного договора. Достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.
Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, суд считает необходимым взыскать с Карцева Д.А. в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору, а именно:
- основной долг в размере 2 830 132,73 руб.,
- проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 61 414,88 руб.,
- проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11,00 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга,
- неустойку за просрочку оплаты основного долга с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 16 806,75 руб.,
- неустойку за просрочку оплаты основного долга исходя из ставки 4,25% годовых с .. .. ....г. по дату фактического исполнения обязательств,
- пеню за просрочку оплаты процентов с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 158,43 руб.,
- пеню за просрочку оплаты процентов исходя из ставки 4,25% годовых с 01.11.2025 г. по дату фактического исполнения обязательств долга.
Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.
Разрешая исковые требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.
В силу положений п. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК Российской Федерации).
Аналогичные положения закреплены в п. 2 ст. 3 Федерального закона от .. .. ....г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от .. .. ....г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Судом установлено, что исполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, причиненные просрочкой исполнения, обеспечено предметом ипотеки.
Согласно кредитного договора №... от .. .. ....г., заключенного между АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО и Карцевым Д.А.., определена начальная продажная стоимость заложенного имущества – квартиры общей площадью ......., в размере 3 330 000 рублей.
Таким образом, указанная стоимость определена по соглашению сторон договора, доказательств того, что стоимость имущества существенно изменилась в материалы дела не представлено, начальная продажная стоимость залогового имущества сторонами не оспаривалась.
Ответчик в нарушение условий договора допустил просрочку в уплате процентов более трех раз: по сроку .. .. ....г.; по сроку .. .. ....г.; по сроку .. .. ....г.; по сроку .. .. ....г., при том, что для признания нарушенного обязательства незначительным, период просрочки должен быть менее трех месяцев.
Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации и п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке, судом не установлено.
Поскольку имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, ответчиком установленная соглашением сторон залоговая стоимость имущества не оспорена, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет ипотеки:
– квартиру, общей площадью 94.4 кв.м., назначение: жилое помещение, этаж №..., кадастровый №..., расположенную по адресу: обл. Кемеровская, Новокузнецкий городской округ, ул.....г....., определив начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги, в размере 3 330 000 рублей, достигнутой соглашением сторон. Определить способ реализации указанного имущества, в виде продажи с публичных торгов.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 64 085 руб. (л.д.22,23), данные расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст.194-199,233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Карцева Дмитрия Александровича, ......., в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество, ИНН 4218004258, ОГРН 1024200002276 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г.: основной долг в размере 2 830 132 рубля 73 копейки, проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 61 414 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 11,00 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга, неустойку за просрочку оплаты основного долга за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 16 806 рублей 75 копеек, неустойку за просрочку оплаты основного долга, исходя из ставки 4,25% годовых с .. .. ....г. по дату фактического исполнения обязательств, пеню за просрочку оплаты процентов за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 158 рублей 43 копейки, пеню за просрочку оплаты процентов исходя из ставки 4,25% годовых с .. .. ....г. по дату фактического исполнения обязательств долга, расходы по уплате госпошлины в размере 64 085 рублей.
Обратить взыскание на имущество:
– квартиру, ......., принадлежащую Карцеву Дмитрию Александровичу на праве собственности, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 330 000 рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 21.01.2026 года
Судья Н.В. Иванова