РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
08 мая 2026 года г.Новокузнецк
Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Янышевой З.В., при секретаре Шендер П.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к Копылову Вячеславу Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Копылову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО ПКО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за №...-КЛ) был заключен Договор уступки прав (требований) №... на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику: Копылов Вячеслав Васильевич по договору кредитной карты №..., заключенному между Ответчиком и ОАО «РГС Банк». Как следует с официального сайта Банка, .. .. ....г. ПАО «РГС Банк» присоединен к Банку, что также подтверждается решением ЦБ РФ. На основании Кредитного договора Ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 140000 руб. на срок по .. .. ....г. под 24% годовых. В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения Договора цессии Истец направил Ответчику Уведомление об уступке прав по Кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены истцу по Договору цессии, в связи с чем Ответчику необходимо погашать задолженность по Кредитному договору по казанным реквизитам Истца.
В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: 62772,57 руб.
Просит суд взыскать с Копылова Вячеслава Васильевича в пользу ООО ПКО «Нэйва» сумму задолженности по договору кредитной карты №..., которая по состоянию на .. .. ....г. составляет 62772,57 руб., проценты начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 24% годовых с .. .. ....г. по дату фактического погашения кредита; расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5)
Ответчик Копылов В.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, представил заявление о применении срока исковой давности.
Представитель третьего лица ОСП по Кузнецкому и Орджоникидзевского районам г. Новокузнецка в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражает представитель истца.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
В силу п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено и следует из материалов дела, что .. .. ....г. Копылов Вячеслав Васильевич обратился с заявлением в ПАО "РГС Банк" на получение кредитной карты. Лимит кредитования 100 000 рублей, под 24% годовых (л.д. 11 -11об.). Исходя из Условий кредитования, платежный период равен календарному месяцу (л.д.30).
Клиент подтвердил, что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, Правил выпуска и обслуживания банковских карт, являющихся неотъемлемой частью договора.
Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, следовательно, обязательства подлежат исполнению сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.
Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства. Для пользования кредитными денежными средствами ответчику был открыт счет в форме овердрафта, договору кредитной карты присвоен номер №.... Как усматривается из выписки по счету, Копылов В.В. пользовался денежными средствами с .. .. ....г. (л.д. 12-19).
Согласно п.2.2 Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты, кредит предоставляется сроком на 2 года. Если в течение этого срока Клиент не совершил ни одной расходной операции по карте, выданной Банком подтверждение оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете-Заявлении, Кредитный лимит закрывается. Если в течение - указанного срока Клиент воспользовался Кредитом и совершил расходные операции по карте, срок действия Кредита продлевается еще на 2 года с даты полного погашения Клиентом всех задолженностей (л.д.30об.).
ПАО "РГС Банк" присоединен к ПАО Банк "ФК Открытие" (л.д. 20).
.. .. ....г. между Публичным акционерным обществом Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и Обществом с ограниченной ответственностью "Нэйва" (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности), заключен договор уступки прав требований №... на основании которого к ООО "Нэйва" перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение N 1 к Акту приема-передачи к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору к ответчику (л.д. 46-48,49об.-50).
.. .. ....г. ООО "Нэйва" направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга (л.д. 51об., 52).
ООО "Нэйва" изменило свое наименование на ООО ПКО "Нэйва" (л.д. 57).
При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности".
Таким образом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, не требует наличие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.
Уступка (передача) Банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу Банка или правопреемника.
Таким образом, ООО ПКО «Нэйва» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по кредитному договору №... от .. .. ....г..
Сторонами не оспаривалось то обстоятельство, что ПАО "РГС Банк" исполнил свои обязательства по договору перед ответчиком и выдал банковскую карту с лимитом, однако, ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств, нарушал порядок и сроки погашения основного долга и процентов, в результате чего образовалась задолженность.
Какие-либо доказательства, позволяющие поставить под сомнение заключение между сторонами кредитного договора на указанных истцом условиях, а также получение ответчиком денежной суммы кредита, суду не представлены.
Ответчик Копылов В.В., воспользовавшись предоставленными ему денежными средствами, и приняв на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов согласно Правил и Тарифов, перестал осуществлять ежемесячные платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего у него образовалась задолженность.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи ....... с Копылова В.В. в пользу ООО «Нэйва» взыскана задолженность по кредитному договору №.... .. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению Копылова В.В. (л.д.54 об.).
Между тем, Копылов В.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.
Из представленного расчета истца следует, что по состоянию на .. .. ....г. задолженность Копылова В.В. по кредитному договору составляет 62772,57 рублей, в том числе: 28490,62 рублей основной долг, 34281,95 рублей проценты (л.д. 9). Сумма задолженности по основному долгу, процентам проверена судом и признана верной.
Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд, в том числе после уступки прав требований.
Суд признает расчет задолженности верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора. Ответчик не представил своих возражений относительно заявленных требований, не оспорил представленный расчет, размер задолженности, не представил доказательств, опровергающих доводы требований истца, надлежащего исполнения обязательств по оспариваемому кредитному договору.
Между тем, при разрешении требований Общества о подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд учитывает заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно пункту 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения минимального платежа, обязательного ко внесению в соответствии с условиями договора. При нарушении обязательств по внесению минимального платежа, продолжительности платежного периода, установленного по условиям договора, у кредитора возникает право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки каждого платежа.
Из выписки по счету договора следует, что последнее погашение кредита по карте было произведено 04.05.2016(л.д.17об.).
Соответственно, кредитор должен был узнать о нарушении своего права с даты не поступившего платежа, т.е. с июня 2016 года.
Вынесение мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика правового значения для рассматриваемого спора не имеет, поскольку обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного состоялось уже за пределами срока исковой давности.
Таким образом, с учётом установленных по делу обстоятельств, в совокупности платежным периодом равным одному месяцу, датой последнего платежа по кредиту, датой обращения с настоящим исковым заявлением 20.01.2026 (лд.58), а также с учетом указания в исковом заявлении на выдачу кредита на срок по 04.04.2018, суд приходит к выводу, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что на момент обращения с настоящим иском в суд, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу.
На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов по дату фактического погашения кредита).
Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает Обществу в удовлетворении исковых требований о взыскании с Копылова В.В. задолженности по договору о предоставлении кредита №... от 30.06.2012 года, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Так как исковые требования ООО ПКО «Нэйва» оставлены полностью без удовлетворения, у суда не имеется правовых оснований для взыскания судебных расходов.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к Копылову Вячеславу Васильевичу, ....... о взыскании задолженности по договору о кредитной карте №... - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области.
Мотивированное решение изготовлено 18.05.2026 года
Судья З.В. Янышева