РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 мая 2026 года г.Новокузнецк
Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А., при помощнике судьи Антроповой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Мороза Виктора Богдановича к Ананьиной Олесе Александровне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Мороз В.Б. обратился в суд с иском к Ананьиной О.А. о взыскании задолженности по договору займа.
Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Морозом Виктором Богдановичем (займодавец) и Ананьиной Олесей Александровной (заемщик) заключен договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) (далее «договор займа») сроком до .. .. ....г..
Согласно пункту 1 договора займа займодавец передает в собственность Заёмщику денежные средства в сумме 800 000 рублей, а Заёмщик обязуются возвратить Займодавцу такую же денежную сумму в срок до .. .. ....г..
В соответствии с пунктом 2 договора займа, заем является целевым и предоставляется заемщику для начала осуществления им предпринимательской деятельности.
На основании пунктов 3,4 договора займа за пользование суммой займа Заемщик уплачивает Займодавцу 3 % от суммы займа за каждый месяц пользования денежными средствами. Проценты за пользование суммой займа начисляются со дня подписания настоящего договора и до дня возврата суммы займа в полном объеме. Тип платежей - аннуитет.
Оплата ежемесячных платежей за пользование суммой займа производится «07» числа каждого месяца срока действия настоящего договора в соответствии с графиком платежей, который указан в п. 5 настоящего договора. Оплата производится по реквизитам указанным в пункте 6 Договора.
Мороз Виктор Богданович во исполнение условий договора займа перечислил Ананьиной Олесе Александровне денежные средства в следующем порядке:
- денежные средства в размере 200 000 рублей перечислены .. .. ....г. на счет Ананьиной О.А., что подтверждается платежным поручением АО «ТБанк» №...;
- денежные средства в размере 600 000 рублей перечислены Ананьиной О.А. .. .. ....г., что подтверждается платежным поручением №... АО «ТБанк».
Ананьина О.А. обязательство по возврату суммы займа и процентов до декабря .. .. ....г. года исполняла полностью, с декабря .. .. ....г. года началась просрочка по оплате денежных средств по договору займа (в декабре .. .. ....г.. ответчик ежемесячный платеж по оплате процентов оплатил не в полном объеме).
Договор займа заключен между Морозом Виктором Богдановичем и Ананьиной Олесей Александровной как физическими лицами, с обеспечением в виде залога квартиры.
Ответчиком Ананьиной О.А. нарушены права истца Мороза В.Б. вытекающие из заключенного договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества .. .. ....г.., а именно право на возврат суммы займа переданной заемщику;-право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Ответчик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата ежемесячного платежа по оплате процентов, следовательно, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Просит суд взыскать с Ананьиной Олеси Александровны в пользу Мороза Виктора Богдановича:773 951,43 руб. сумму займа; 278 687,19 руб. проценты за пользование суммой займа;589 750,99 руб. неустойку.
Начиная с .. .. ....г. и по день полного погашения обязательств по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) от .. .. ....г., взыскивать с Ананьиной Олеси Александровны в пользу Мороза Виктора Богдановича проценты за пользование денежными средствами в размере 3 % от суммы займа в месяц.
Начиная с даты вынесения решения суда и по день полного погашения обязательств по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) .. .. ....г.., взыскивать с Ананьиной Олеси Александровны в пользу Мороза Виктора Богдановича пени за нарушение сроков оплаты очередного платежа в размере 0,2% от суммы займа за каждый календарный день просрочки до фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) от .. .. ....г., заключенного между Ананьиной Олесей Александровной и Морозом Виктором Богдановичем на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: ул.....г....., кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 000 000 рублей, для оплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности Ананьиной Олеси Александровны в пользу Мороза Виктора Богдановича.
Взыскать с Ананьиной Олеси Александровны в пользу Мороза Виктора Богдановича расходы по оплате госпошлины в размере 40 424 руб.
Истец Мороз В.Б. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие(т. 2 л.д.145).
Ответчик Ананьина О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд возражения(т. 2 л.д.74-76,145), согласно которым ответчик не согласна с исковыми требованиями и обращением взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ул.....г...... Дополнительно указала, что согласно данным с сайта Банка России значение полной стоимости целевых кредитов, обязательства по которым обеспечены ипотекой, применяемое во II квартале 2023 года, составляет 15 % годовых, а процентная ставка по договору займа составляет 36% годовых, следовательно, более чем в два раза превышает установленный Центральным Банком РФ размер полной стоимости кредитов.
В п. 2 договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) от .. .. ....г., в частности, указано, что заем является целевым и представляется заемщику для начала осуществления им предпринимательской деятельности. Поскольку Мороз В.Б. неоднократно участвовал в аналогичных сделках, являясь заимодавцем по договорам займа, заключенным с иными физическими лицами, в частности по договорам займа, обеспеченным залогом недвижимого имущества, полагала, что для кредитора это является предпринимательской деятельностью. Вышеуказанное является основанием для уменьшения судом размера процентов за пользование займом, предъявленных ко взысканию истцом. Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
Принимая во внимание высокий процент договорной меры ответственности, размера предъявленной неустойки (практически равной сумме основного долга), учитывая несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, для соблюдения баланса интересов кредитора и должника - гражданина, с учётом ст. 333 ГК РФ, в данном случае имеются основания для уменьшения размера неустойки.
Согласно заключению эксперта ООО «Кузбассэкспертстрой» №... от .. .. ....г., по результатам назначенной судом по данному делу судебной оценочной экспертизы, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ул.....г....., общей площадью 60.9 кв. м., кадастровый №..., составляет 3 859 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена квартиры в случае продажи с публичных торгов не может быть менее указанной суммы.
При рассмотрении дела просила учесть финансовое положение ответчика, а именно, что на ее иждивении находятся 2 несовершеннолетних детей, деятельность ИП не приносит дохода.
Представитель третьих лиц ОСП по ул.....г..... ГУФССП ул.....г....., Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ул.....г..... в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом (т. 2 л.д.145).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 811ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст.1 Федерального закона от .. .. ....г. N 102-ФЗ (ред. от .. .. ....г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ч.1 ст.3 Федерального закона от .. .. ....г. N 102-ФЗ (ред. от .. .. ....г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от .. .. ....г. N 102-ФЗ (ред. от .. .. ....г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст.50 Федерального закона от .. .. ....г. N 102-ФЗ (ред. от .. .. ....г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
Согласно ст. 54.1 ФЗ №... "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.56 ФЗ №... "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что .. .. ....г. между Морозом В.Б. и Ананьиной О.А. заключен договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) сроком до .. .. ....г. (т. 1 л.д.9-12).
Согласно пункту 1 договора займа займодавец передает в собственность заёмщику денежные средства в размере 800 000 рублей, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму в срок до .. .. ....г..
На основании пунктов 3,4 договора займа за пользование суммой займа заемщик уплачивает займодавцу 3 % от суммы займа за каждый месяц пользования денежными средствами. Проценты за пользование суммой займа начисляются со дня подписания договора и до дня возврата суммы займа в полном объеме. Тип платежей - аннуитет.
Оплата ежемесячных платежей за пользование суммой займа производится «07» числа каждого месяца срока действия спорного договора в соответствии с графиком платежей, который указан в п. 5 договора. Оплата производится по реквизитам указанным в пункте 6 Договора.
Мороз В.Б. во исполнение условий договора займа перечислил Ананьиной О.А. денежные средства в следующем порядке:
- денежные средства в размере 200 000 рублей перечислены .. .. ....г. на счет Ананьиной О.А., что подтверждается платежным поручением АО «ТБанк» №... (т. 1 л.д.17);
- денежные средства в размере 600 000 рублей перечислены Ананьиной О.А. .. .. ....г., что подтверждается платежным поручением №... АО «ТБанк» (т. 1 л.д.29).
Заключенный договор займа подписан сторонами (т. 1 л.д.31), Ананьина О.А., своей подписью подтвердила, что ознакомлена с его условиями и согласна отвечать за исполнение обязательств полностью, сделка совершены в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.
Обстоятельства, установленные выше, сторонами не оспорены, доказательств иного суду не представлено.
Из приложенных к исковому заявлению квитанций следует, что погашение задолженности производилось ответчиком ненадлежащим образом (т. 1 л.д. 25-28), всего ответчиком было произведено погашение задолженности на сумму 180 344,59 руб., платежи производились несвоевременно и не в полном объеме, а после января 2024 года платежи от ответчика поступать перестали.
Следовательно, у истца на основании условий договора займа и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные договорами займа для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Разрешая требования истца о размере подлежащих взысканию с ответчика денежных средств по спорному договору займа, суд приходит к следующему.
Согласно представленному истцом расчету, произведенному на основании графика платежей (т. 1 л.д.9-10) и условий договора займа, остаток суммы основного долга составляет 773 951,43 руб., за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. сумма процентов, начисленных истцу, составляет 278 687,19 руб., обязанность по погашению которых в соответствии с условиями договора займа возложена на ответчика Ананьину О.А., неустойка вразмере589 750,99 руб.
Однако суд не может согласиться с расчетом истца по следующим основаниям.
Определяя размер процентов за пользование займом, суд учитывает мнение стороны ответчика относительно чрезмерности установленных договором займа процентов, исходит из следующего.
П. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от .. .. ....г. N 4-П, из смысла статей 8 (часть 1) и 34 (часть 2) Конституции Российской Федерации вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Отраженный в пункте 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора положения пункта 4 той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон (определения Конституционного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. N 1961-О, от .. .. ....г. N 1875-О, от .. .. ....г. N 400-О, от .. .. ....г. N 1143-О, от .. .. ....г. N 1189-О, от .. .. ....г. N 950-О, от .. .. ....г. N 2805-О и др.) и не могут расцениваться как нарушающие права кредитора.
Применительно к вышеприведенным нормам материального права и разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации, учитывая, что законодательное ограничение права кредитора на установление процентной ставки за пользование денежными средствами направлено на обеспечение баланса конституционно значимых интересов сторон договора займа, суд приходит к выводу о том, что процентная ставка по договору займа между физическими лицами в 36% годовых является для ответчика ростовщической.
Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от .. .. ....г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) устанавливаются в зависимости от категорий потребительских кредитов (займов), определяемых в соответствии с ч. 9 ст. 6 Федерального закона от .. .. ....г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Принимая во внимание информацию, опубликованную на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru, согласно которой среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров нецелевого потребительского кредита (займа), составит для договоров, заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в 2 квартале 2023 года (на дату заключения договора 07/06/2023) – 15,419% годовых по нецелевым потребительским кредитам, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.
Принимая во внимание, что заем предоставлен не финансовой организацией, а гражданином, суд полагает возможным уменьшить процентную ставку, и при расчете процентов за пользование суммой займа исходить из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых с физическими лицами.
При этом, вопреки позиции истца о необременительности для ответчика размера установленных договором процентов, суд полагает, что оснований для применения среднерыночных ставок по кредитам, предоставляемым микрофинансовыми организациями, не имеется, поскольку к спорным правоотношениям не подлежат применению положения о кредитах (займах), заключаемым с микрокредитными организациями, так как истец не является микрофинансовой организацией, заем был заключен между физическими лицами, по смыслу ч. 5 ст. 809 ГК РФ установленная договором процентная ставка за пользование займом подлежит сравнению с процентной ставкой, применяемой профессиональными кредиторами - банками, а не микрофинансовыми организациями. По тем же основаниям не подлежат применению и процентные ставки для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.
В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Таким образом, поступившие от ответчика в досудебном порядке суммы в счет оплаты задолженности по договору займа суммы, прежде всего, погашают сумму процентов за пользование заемными средствами, а затем уже сумму основного долга.
Таким образом, график платежей по спорному договору исходя и суммы займа в 800 000 руб., срока договора - 60 месяцев, процентной ставки - 15,419 % годовых, аннуитетных платежей, определенных договором, выглядит следующим образом:
дата платёж основн. долг проценты остаток
.. .. ....г.
19,208.35
9,069.83
10,138.52
790,930.17
.. .. ....г.
19,208.35
8,850.65
10,357.70
782,079.52
.. .. ....г.
19,208.35
8,966.56
10,241.79
773,112.96
.. .. ....г.
19,208.35
9,410.57
9,797.78
763,702.39
.. .. ....г.
19,208.35
9,207.22
10,001.13
754,495.17
.. .. ....г.
19,208.35
9,646.52
9,561.83
744,848.65
.. .. ....г.
19,208.35
9,460.14
9,748.21
735,388.51
.. .. ....г.
19,208.35
9,604.32
9,604.03
725,784.19
.. .. ....г.
19,208.35
10,341.27
8,867.08
715,442.92
.. .. ....г.
19,208.35
9,864.80
9,343.55
705,578.12
.. .. ....г.
19,208.35
10,290.88
8,917.47
695,287.24
.. .. ....г.
19,208.35
10,128.03
9,080.32
685,159.21
.. .. ....г.
19,208.35
10,548.95
8,659.40
674,610.26
.. .. ....г.
19,208.35
10,398.07
8,810.28
664,212.19
.. .. ....г.
19,208.35
10,533.87
8,674.48
653,678.32
.. .. ....г.
19,208.35
10,946.82
8,261.53
642,731.50
.. .. ....г.
19,208.35
10,814.40
8,393.95
631,917.10
.. .. ....г.
19,208.35
11,221.85
7,986.50
620,695.25
.. .. ....г.
19,208.35
11,097.17
8,111.18
609,598.08
.. .. ....г.
19,208.35
11,225.30
7,983.05
598,372.78
.. .. ....г.
19,208.35
12,130.63
7,077.72
586,242.15
.. .. ....г.
19,208.35
11,531.16
7,677.19
574,710.99
.. .. ....г.
19,208.35
11,924.95
7,283.40
562,786.04
.. .. ....г.
19,208.35
11,838.34
7,370.01
550,947.70
.. .. ....г.
19,208.35
12,226.11
6,982.24
538,721.59
.. .. ....г.
19,208.35
12,153.47
7,054.88
526,568.12
.. .. ....г.
19,208.35
12,312.63
6,895.72
514,255.49
.. .. ....г.
19,208.35
12,691.11
6,517.24
501,564.38
.. .. ....г.
19,208.35
12,640.07
6,568.28
488,924.31
.. .. ....г.
19,208.35
13,012.14
6,196.21
475,912.17
.. .. ....г.
19,208.35
12,976.00
6,232.35
462,936.17
.. .. ....г.
19,208.35
13,145.93
6,062.42
449,790.24
.. .. ....г.
19,208.35
13,888.11
5,320.24
435,902.13
.. .. ....г.
19,208.35
13,499.95
5,708.40
422,402.18
.. .. ....г.
19,208.35
13,855.18
5,353.17
408,547.00
.. .. ....г.
19,208.35
13,858.19
5,350.16
394,688.81
.. .. ....г.
19,208.35
14,206.40
5,001.95
380,482.41
.. .. ....г.
19,208.35
14,225.71
4,982.64
366,256.70
.. .. ....г.
19,208.35
14,412.00
4,796.35
351,844.70
.. .. ....г.
19,208.35
14,749.37
4,458.98
337,095.33
.. .. ....г.
19,208.35
14,793.89
4,414.46
322,301.44
.. .. ....г.
19,208.35
15,123.78
4,084.57
307,177.66
.. .. ....г.
19,208.35
15,185.68
4,022.67
291,991.98
.. .. ....г.
19,208.35
15,384.54
3,823.81
276,607.44
.. .. ....г.
19,208.35
15,936.56
3,271.79
260,670.88
.. .. ....г.
19,208.35
15,794.71
3,413.64
244,876.17
.. .. ....г.
19,208.35
16,105.00
3,103.35
228,771.17
.. .. ....г.
19,208.35
16,212.46
2,995.89
212,558.71
.. .. ....г.
19,208.35
16,514.56
2,693.79
196,044.15
.. .. ....г.
19,208.35
16,641.04
2,567.31
179,403.11
.. .. ....г.
19,208.35
16,858.96
2,349.39
162,544.15
.. .. ....г.
19,208.35
17,148.40
2,059.95
145,395.75
.. .. ....г.
19,208.35
17,304.31
1,904.04
128,091.44
.. .. ....г.
19,208.35
17,585.03
1,623.32
110,506.41
.. .. ....г.
19,208.35
17,762.10
1,446.25
92,744.31
.. .. ....г.
19,208.35
17,997.13
1,211.22
74,747.18
.. .. ....г.
19,208.35
18,295.15
913.20
56,452.03
.. .. ....г.
19,208.35
18,471.10
737.25
37,980.93
.. .. ....г.
19,208.35
18,728.33
480.02
19,252.60
.. .. ....г.
19,504.04
19,252.60
251.44
0.00
Сумма аннуитетного платежа за месяц = сумма кредита ? ((годовая ставка / 100 / 12) / (1 - (1 + (годовая ставка / 100 / 12)) ^ (- Количество месяцев)))
Сумма процентов = остаток задолженности по кредиту ? (количество дней, за которые начисляются проценты ? годовая ставка / 100 / количество дней в году).
Ананьиной О.А. в счет погашения обязательств по договору займа внесены следующие платежи:
.. .. ....г.-28 906,37 руб.,
.. .. ....г. 28 906,37 руб.,
.. .. ....г. 28 906,37 руб.,
.. .. ....г. 28 906,37 руб.,
.. .. ....г. 28 906,37 руб.,
.. .. ....г. 18 906,37 руб.,
.. .. ....г. 16 906,37 руб.
С учетом вышеуказанного графика платежей, данные платежи подлежат распределению следующим образом:
Платеж от .. .. ....г. - 28 906,37 руб. в счет платежа от .. .. ....г. по графику в размере 19028,35 руб.: 10138,52 руб. - проценты, 9069,83 руб.-основной долг. Остаток 9878,02 руб. (28906,37 (фактический платеж) - 19028,35 (платеж по графику),
Платеж от .. .. ....г. - 28 906,37 руб. в счет платежа от .. .. ....г. по графику в размере 19028,35 руб.: 10357,70 руб. - проценты, 8850,65 руб. - основной долг. Остаток 19756,04 руб. (28906,37 (фактический платеж)-19028,35 (платеж по графику +9878,02 от платежа от .. .. ....г.),
Следующий платеж был произведен ответчиком .. .. ....г., при согласованной дате платежа .. .. ....г., однако в связи с наличием нераспределенного остатка по предыдущим платежам, просрочка отсутствует.
Часть остатка и платеж от .. .. ....г. - 28 906,37 руб. в счет платежа от .. .. ....г. по графику в размере 19028,35 руб.: 10241,79 руб. - проценты, 8966,56 руб. - основной долг. Остаток 29634,06 руб. (28906,37 (фактический платеж)-19028,35 (платеж по графику +9878,02 от платежа от .. .. ....г. + 9878,02 от платежа .. .. ....г.),
Платеж от .. .. ....г.-28 906,37 руб. в счет платежа от .. .. ....г. по графику в размере 19028,35 руб.: 9797,78 руб.-проценты, 9410,57руб.-основной долг. Остаток 39512,08 руб. (28906,37 (фактический платеж)-19028,35 (платеж по графику +9878,02 от платежа от 06.07.2023+9878,02 от платежа 07.08.2023+9878,02 от платежа .. .. ....г.),
Платеж от .. .. ....г. - 28 906,37 руб. в счет платежа от .. .. ....г. по графику в размере 19028,35 руб.: 10001,13 руб. - проценты, 9207,22 руб. - основной долг. Остаток 49390,10 руб. (28906,37 (фактический платеж) - 19028,35 (платеж по графику + 9878,02 от платежа от .. .. ....г. + 9878,02 от платежа .. .. ....г. + 9878,02 от платежа .. .. ....г.),
Следующий платеж был произведен ответчиком .. .. ....г., при согласованной дате платежа .. .. ....г., однако в связи с наличием нераспределенного остатка по предыдущим платежам, просрочка отсутствует.
Часть остатка и платеж от .. .. ....г. - 18906,37 руб. в счет платежа от .. .. ....г. по графику в размере 19028,35 руб.: 9561,83 руб. - проценты, 9646,52 руб. - основной долг. Остаток в размере 49390,10 руб. + платеж от .. .. ....г. в размере 18906,37 = 68296,47 руб. 68296,47 руб. - 19208,35 руб. - ежемесячный платеж = 49088,12 руб. - остаток.
Следующий платеж был произведен ответчиком .. .. ....г..24 года, при согласованной дате платежа .. .. ....г., однако в связи с наличием нераспределенного остатка по предыдущим платежам, просрочка отсутствует.
Часть остатка и платеж от .. .. ....г. - 16906,37 руб. в счет платежа от .. .. ....г. по графику в размере 19028,35 руб.: 9748,21 руб. - проценты, 9460,14 руб. - основной долг. Остаток в размере 49088,12 руб. + платеж от .. .. ....г. в размере 16906,37 = 65994,49 руб. 65994,49 руб. - 19208,35 руб. - ежемесячный платеж = 46786,14 руб. - остаток.
После .. .. ....г. от ответчика платежи поступать перестали, однако в связи с наличием остатка денежных средств просрочка не последовала.
Остаток в размере 46786,14 руб. - платеж по графику .. .. ....г. в размере 19028,35 руб.: 9604,03 руб. - проценты, 9604,32 руб. - основной долг = 27757,79 руб. (остаток).
Остаток в размере 27757,79 руб. - платеж по графику .. .. ....г. в размере 19028,35 руб.: 8867,08 руб. - проценты, 10341,27руб. - основной долг = 8729,44 руб. (остаток).
Остаток в размере 8729,44 руб. в счет погашения части процентов по платежу от .. .. ....г. - 9343,55 руб., непогашенная часть процентов составляет 614,11 руб. (9343,55 руб. - по графику - 8729,44 руб. - остаток платежей).
Таким образом, с .. .. ....г. начинается просрочка основного долга общий остаток которого на .. .. ....г. составит 715442,92 руб.
Проценты за период с .. .. ....г. по дату вынесения решения суда-.. .. ....г. составят: 715442,92 руб. х 15,419 %/365 х 760 дней=229695,20 руб.
Таким образом, на дату вынесения решения суда размер процентов составит 230309,31 руб. (229695,20 руб.+614,11 руб. – остаток непогашенных процентов по платежу от .. .. ....г.).
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 715442,92 руб., проценты за пользование займом в размере 230309,31 руб.
Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", одновременно с установлением конкретной суммы процентов суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.
Поскольку в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика по выплате процентов за пользование суммой займа до дня фактического погашения задолженности, то требования истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток задолженности до дня фактического погашения суммы долга подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с Ананьиной О.А. в пользу Мороз В.Б. проценты за пользование займом по ставке 15,42 % в месяц, начисляемых с .. .. ....г. года до момента фактического исполнения обязательства, на сумму остатка основного долга в размере 715442,92 руб., с учетом погашения основного долга.
Также истцом заявлены требования о взыскании пени от суммы займа с учетом формулировки просительной части иска и расчета по п.8 договора займа, за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., а также с даты вынесения решения по день полного погашения обязательств по договору займа в размере 0,2% от суммы займа за каждый календарный день просрочки до фактического исполнения обязательства.
Разрешая требования о взыскании неустойки, суд учитывает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из пунктов 1 и 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.
В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
Из вышеприведенного договора займа от .. .. ....г. следует, что в соответствии с пунктами 2.4 и 1.4 договоров предусмотрено условие о начислении штрафа за просрочку исполнения обязательств по договору в размере 0.2% в день.
С учетом того, что стороны при заключении договоров займа предусмотрели ответственность за неисполнение обязательств по договорам, истом обоснованно исчислена штрафная неустойка по условиям сделки.
Согласно предоставленному расчету истца по договору займа сумма неустойки составила 589750,99 руб., начисление неустойки произведено на сумму основного долга в размере 773951,43 за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д. 6-7).
Названные выше проценты являются штрафной санкцией, которой с учетом положений пункта 1 статьи 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Однако, исходя из вышеприведенного судом расчета, непогашенная сумма займа составляет 715442,92 руб., просрочка началась с .. .. ....г..
Более того, суд учитывает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
В ходе судебного разбирательства ответчиком Ананьиной О.А. заявлено ходатайство о снижении штрафной неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ.
В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Суд, учитывая размер повышенной процентной ставки по кредиту, принимая во внимание материальное положение ответчика, наличие у нее на иждивении несовершеннолетних детей, а также тот факт, что размер штрафной санкции по договору займа - размере 0.2% в день, значительно превышает размер ключевой ставки, установленной Банком России в период начисления штрафной санкции, полагает, что сумма штрафных процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства и имеются основания для ее уменьшения.
Согласно п.6 ст.395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
С учетом вышеприведенных норм права, условий договора, размер неустойки по договору займа от .. .. ....г. с учетом положений ст. 333, п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с учетом положений ст.196 ГПК РФ в части пункта договора, по которому истец просит взыскать неустойку и периода ее взыскания который определен истцом по .. .. ....г. и с даты вынесения решения суда, составит:
Сумма займа для начисления неустойки-715442,92 руб.
Период с .. .. ....г. по .. .. ....г.
дн.
дней в году ставка, % проценты, руб.
.. .. ....г. – .. .. ....г.
113
366
16
35 342,10
.. .. ....г. – .. .. ....г.
49
366
18
17 241,00
.. .. ....г. – .. .. ....г.
42
366
19
15 599,00
.. .. ....г. – .. .. ....г.
57
366
21
23 398,50
Итого: 91 580,60 руб.
Всего по договору займа от .. .. ....г. неустойка на сумму основного долга с учетом применения положений ст. 333 ГК РФ составит 91580,60 руб.
В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).
Таким образом, требование истца о взыскании неустойки со дня вынесения решения суда по день фактического погашения задолженности обоснованно и подлежит удовлетворению.
В удовлетворении требований о взыскании оставшейся части процентов и неу3стойки, суд считает необходимым отказать.
Согласно условиям кредитного договора и договора ипотеки, а также в силу ст. 348 ГК РФ и ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание может быть обращено на заложенное имущество в случае неисполнения или не надлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
Суд, с учетом периода и размера образовавшейся задолженности, удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на имущество, заложенное по договору займа от .. .. ....г. - квартиру, находящуюся по адресу: ул.....г....., кадастровый №....
В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеки» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п. 19 условий договора займа, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 3 000 000 руб. (т. 1 л.д. 11).
Согласно экспертному заключению ООО «Кузбассэкспертстрой» №... от .. .. ....г., по результатам назначенной судом по данному делу судебной оценочной экспертизы, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ул.....г....., общей площадью 60.9 кв. м., кадастровый №..., составляет 3 859 000 рублей (т. 2 л.д.3-59).
Суд полагает, что указанное заключение эксперта соответствуют требованиям допустимости письменных доказательств по делу в силу ст.ст. 59-60 ГПК РФ, экспертное заключение составлено компетентным лицом, имеющим соответствующее образование, и также соответствуют всем требованиям и правилам проведения экспертизы, следовательно, признаются допустимым и относимым письменным доказательством размера причиненного истцу ущерба. Каких-либо объективных и допустимых доказательств, опровергающих выводы экспертов, ответчиком представлено не было.
Учитывая изложенное, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества – спорной квартиры, на основании указанного заключения эксперта, в размере равном восьмидесяти процентам от рыночной стоимости такого имущества, а именно в размере 3 087 200 руб.
Каких-либо ограничений для обращения взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов, судом не установлено, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 087 200 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 40 424 рубля, что подтверждается кассовым чеком (т. 1 л.д.18). Указанные расходы подведены документально, связаны с рассмотрение дела и подлежат взысканию с ответчика Ананьиной О.А. в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 25 373,33 рубля. В удовлетворении оставшейся части требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины суд считает необходимым отказать.
Руководствуясь ст. 194-198ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ананьиной Олеси Александровны, ......., в пользу Мороза Виктора Богдановича, ....... задолженность по договору займа от .. .. ....г. в размере 1 037 332 (один миллион тридцать семь тысяч триста тридцать два) рубля 83 копейки, из которых: 715 442 (семьсот пятнадцать тысяч четыреста сорок два) рубля 92 копейки – сумма основного долга, 230 309 (двести тридцать тысяч триста девять) рублей 31 копейка - проценты за пользование займом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., 91 580 (девяносто одна тысяча пятьсот восемьдесят) рублей 60 копеек - неустойка за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., расходы по оплате госпошлины в размере 25 373 (двадцать пять тысяч триста семьдесят три) рубля 33 копейки.
Взыскать с Ананьиной Олеси Александровны, ......., в пользу Мороза Виктора Богдановича, ......., проценты за пользование займом начиная с .. .. ....г. по ставке 1,285 % в месяц, начисляемые до момента фактического исполнения обязательства, на сумму остатка основного долга в размере 715 442 (семьсот пятнадцать тысяч четыреста сорок два) рубля 92 копейки, с учетом погашения основного долга.
Взыскать с Ананьиной Олеси Александровны, ......., в пользу Мороза Виктора Богдановича, ......., неустойку в размере 0,2 % за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная с .. .. ....г. до момента фактического исполнения обязательства, начисленную на сумму основного долга по договору займа в размере 715 442 (семьсот пятнадцать тысяч четыреста сорок два) рубля 92 копейки, с учетом погашения задолженности.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., кадастровый №..., принадлежащую на праве собственности Ананьиной Олесе Александровне, .. .. ....г. года рождения, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 087 200 (три миллиона восемьдесят семь тысяч двести) рублей.
В удовлетворении оставшейся части требований Мороза Виктора Богдановича к Ананьиной Олесе Александровне – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд ул.....г..... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное заочное решение изготовлено .. .. ....г. года
Судья Е.А. Фомина