ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
04 мая 2026 года г.Новокузнецк
Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.
при секретаре Погребняк К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Михайловой Евгении Валерьевне, Михайлову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчикам Михайловой Е.В., Михайлову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Банком и Михайловой Е.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Михайловой Е.В. кредит в сумме 483696 руб. с возможностью увеличения лимита под ....... % годовых, сроком на ....... месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN ......., №.... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору №... от .. .. ....г. с Михайловым А.С. был заключен договор залога. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 133354 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность перед Банком составляет 507812,19 руб. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору №... от .. .. ....г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством VOLKSWAGEN ......., №.... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не исполнено. В настоящее время образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с Михайловой Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 507812,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15156,24 руб., с Михайлова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате пошлины в размере 20 000 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство VOLKSWAGEN ......., №..., способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).
Ответчики Михайлова Е.В., Михайлов А.С. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом судебными повестками по известному суду адресу, которые были направлены ми по почтовой связи. Причину неявки суду ответчики не сообщили, не просили рассмотреть данное дело в их отсутствие, возражений по исковым требованиям не представили.
В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ч.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда производится путем продажи с публичных торгов.
Судом установлено, что .. .. ....г. на основании заявления заемщика (л.д.15 оборот) между ПАО «Совкомбанк» и Михайловой Евгенией Валерьевной был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику Михайловой Е.В. кредит на сумму 483696 руб., под .......% годовых, сроком на ......., ежемесячный платеж 22354,57 руб. (л.д.16-24).
Кроме того, в соответствии с индивидуальными условиями договора заемщик Михайлова Е.В. просила банк перечислить сумму кредита на открытый ею счет №....
В соответствии с п. 12 договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Кредитный договор заключен в электронном виде, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком простой электронной подписью.
В силу ч.2 ст.5 ФЗ от .. .. ....г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от .. .. ....г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, Михайлова Е.В. подписав заявление, индивидуальные условия кредитования, подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита.
В соответствии с заключенным договором ответчику Михайловой Е.В. был предоставлен кредит в размере 483696 руб., указанная сумма зачислена ответчику на депозитный счет.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Таким образом, исходя из положений ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Доказательства неисполнения банком своих обязательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены.
Кроме того, согласно пункту 10 индивидуальных условий договора предусмотрено обеспечение обязательства в виде залога автомобиля, указанного в п. 20 договора, а именно: транспортное средство VOLKSWAGEN Passat, 2006, №..., номерной знак Е097РА142, принадлежащего Михайлову А.С.
Согласно договору залоговая стоимость автомобиля составляет 483696 рублей.
Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается общедоступными сведениями Реестра залогов Федеральной нотариальной палаты.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней» (л.д.21).
Денежные средства по вышеуказанному кредитному договору предоставлены Михайловой Е.В. своевременно и в полном объеме. В свою очередь ответчик исполняла обязанности по кредитному договору от .. .. ....г. ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность составляет 507812,19 руб., из них: просроченные проценты-63823,35 руб., просроченная задолженность -433430,11 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии -2360 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3236,76 руб., неустойка на просроченную ссуду-1832,68 руб., неустойка на просроченный процент – 2323,32 руб.
Разделы расчета задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика Михайловой Е.В., является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.
Ответчики не оспорили представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представили доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.
Ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика Михайловой Е.В. повлекло образование задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., которая, согласно расчету, составляет 507812,19 руб., из них: просроченные проценты - 63823,35 руб., просроченная задолженность -433430,11 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 2360 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3236,76 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1832,68 руб., неустойка на просроченный процент - 2323,32 руб. (л.д.26-27).
Судом проверен представленный расчет долга, процентов, путем сверки истории кредитных операций, условий договора, расчет признан арифметически верным, соответствующим, в том числе положениям ст.319 ГК РФ, а потому принимается судом. При этом расчёт задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не предоставлено.
Ответчику Михайловой Е.В. была направлена досудебная претензия о погашении задолженности по кредитному в размере по состоянию на .. .. ....г. в сумме 475980,97 рублей в течение 30 дней с момента выставления требования, данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д.8).
Таким образом, поскольку ответчиком Михайловой Е.В. допущены нарушения условий кредитного договора в виде просрочки ежемесячных платежей, дающих право требовать взыскания задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, и взыскивает с ответчика Михайловой Е.В. в пользу истца задолженность в размере 507812,19 руб., из них: 507812,19 руб., из них: просроченные проценты-63823,35 руб., просроченная задолженность -433430,11 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии -2360 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3236,76 руб., неустойка на просроченную ссуду-1832,68 руб., неустойка на просроченный процент – 2323,32 руб.
Исполнение заемщиком Михайловой Е.В. обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом в виде транспортного средства VOLKSWAGEN ......., №..., ......., принадлежащего Михайлову А.С.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В ходе рассмотрения данного дела установлено, что автомобиль марки VOLKSWAGEN ......., №..., номерной знак ......., зарегистрирован на Михайлова Александра Сергеевича (л.д.72).
В соответствии с п.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Как видно из выписки по счету, ответчик Михайлова Е.В. допускала нарушения сроков и суммы ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем, суд признает за банком право требования всей суммы задолженности по кредиту с процентами и обращении взыскания на заложенное имущество.
При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №..., заключенного .. .. ....г. между ПАО «Совкомбанк» и Михайловой Е.В., а именно на автомобиль VOLKSWAGEN ....... №..., номерной знак ......., собственника Михайлова А.С. Определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст.28.2 Закона РФ от .. .. ....г. «О залоге», который утратил силу с .. .. ....г..
Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ от .. .. ....г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Соответственно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Начальная продажная цена определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежным поручениям истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 35156,24 руб. (л.д.6).
Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает в истребуемой сумме с ответчика Михайловой Е.В. расходы по уплате госпошлины в размере 15156,24 руб., с ответчика Михайлова А.С. – 20000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Михайловой Евгении Валерьевны, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 507812 (пятьсот семь тысяч восемьсот двенадцать) руб. 19 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 156 (пятнадцать тысяч сто пятьдесят шесть) руб. 24 коп.
Взыскать с Михайлова Александра Сергеевича, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 (двадцать тысяч) руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль VOLKSWAGEN ......., №..., номерной ......., принадлежащий Михайлову Александру Сергеевичу, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 08.05.2026 года.
Судья Н.В. Иванова