РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
05 августа 2026 года г. Новокузнецк
Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О., при секретаре Остапко Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Терпузиди Якова Александровича к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора незаключенным,
УСТАНОВИЛ:
Терпузиди Я.А. обратился в суд с иском к ответчику Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора незаключенным.
Свои уточненные требования истец мотивировал тем, что он обнаружил, что на его имя в Банк ВТБ (ПАО) оформлен кредитный договор №... от .. .. ....г. на сумму 311 827 рублей. Указанный договор им не заключался, волеизъявления на его заключение он не выражал, действий по подписанию договора не совершал, денежные средства по договору не получал и не использовал. Кредит оформлен дистанционно с использованием электронной подписи посредством SIM-карты (подтверждение через СМС-код). При этом он не вводил коды подтверждения и не совершал действий по оформлению кредита. Считает, что указанные действия были совершены неустановленными третьими лицами без его ведома, в результате чего электронная подпись была использована без его участия. После оформления кредита с его счета производились списания денежных средств в виде процентов, а также была подключена платная услуга, на подключение которой он согласия не давал. О наличии кредитного договора ему стало известно .. .. ....г.. Денежные средства по кредитному договору им фактически не получены и не использованы. Банком ВТБ (ПАО) не представило доказательств того, что именно он совершал действия по заключению договора, получал денежные средства либо распоряжался ими. .. .. ....г. он обращался в Банк ВТБ (ПАО) с требованием аннулировать кредитный договор, однако получил отказ, что подтверждается письменной перепиской. .. .. ....г. он обращался в отдел полиции «.......» с заявлениями о факте мошенничества. .. .. ....г. было возбуждено уголовное дело №... по статье 158 ч. 3 ст. УК РФ. Считает, что ответчиком не были обеспечены надлежащие меры идентификации клиента при дистанционном оформлении кредитного договора, вследствие чего третьи лица получили возможность оформить кредит без его участия.
С учетом уточнения просил признать незаключенным кредитный договор №... от .. .. ....г., между Банком ВТБ (ПАО) и истцом, в связи с отсутствием волеизъявления истца на заключение договора и совершением сделки неустановленными третьими лицами без согласия истца (ст. 166, 167 ГК РФ); обязать ПАО «ВТБ» аннулировать задолженность по указанному договору.
На основании определения Орджоникидзевского районного суда ул.....г..... от .. .. ....г. в части требований истца о взыскании денежных средств по кредиту, об обязании направить сведения об аннулировании записи в БКИ, о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судом принят отказ от иска, производство в данной части прекращено.
Истец Терпузиди Я.А. в судебном заседании не настаивал на удовлетворении требований о применении последствий недействительности сделки, поскольку согласно уточнения в судебном заседании, просил признать договор незаключенным. На удовлетворении остальной части требований настаивал. Суду пояснил, что кредитный договор не заключал, денежные средства от истца не получал. Номер абонента : №... ранее принадлежал ему, СИМ-карта была выдана при службе в армии, однако на момент заключения кредитного договора указанный номер телефона ему не принадлежал.
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) - Мурашкина Е.Г., действующая на основании доверенности от .. .. ....г., участвующая в судебном заседании посредством видеоконференц-связи, предоставила письменные возражения по иску (л.д.43-49), суду пояснила, что заявленные уточненные исковые требования не признает, считает их незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Истец является клиентом Банка ВТБ (ПАО) с .. .. ....г.. В качестве мобильного номера телефона (Доверенный номер телефона (ДНТ)) истцом указан номер №.... .. .. ....г. на основании заявления об изменении сведений, ранее представленных в банк, Доверенный номер телефона был изменен на №.... Т.е. на дату заключения спорного кредитного договора в банке в качестве ДНТ был зарегистрирован номер №.... Кредитный договор с истцом был заключен дистанционным способом, .. .. ....г. денежные средства по кредитному договору в размере 311 827 руб. были перечислены банком на счет истца №.... Таким образом, между банком и истцом .. .. ....г. был заключен кредитный договор №... в системе ВТБ-Онлайн в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (Правила ДБО), к которым присоединился клиент при подписании заявления на предоставление комплексного обслуживания .. .. ....г.. В обоснование исковых требований Терпузиди Я.А. указывает, что договор был подписан при помощи обмена кодами, направленными в смс на номер телефона №..., который ему не принадлежит. Однако, указанный номер телефона был им указан при подписании заявления на комплексное банковское обслуживание в качестве доверенного номера телефона. Об изменении доверенного номера телефона истец в нарушение условий договора, в Банк ВТБ (ПАО) не сообщал. Именно нарушение самим истцом условий договора повлекло спорную ситуацию, связанную с заключением кредитного договора, соответственно сам истец несет ответственность за возможные последствия данного нарушения. Банк не знал и не мог знать, что указанный ДНТ выбыл из пользования истца, и полагал, что направленные банком на данный номер телефона коды для оформления и подписания кредитной документации вводит именно истец. В связи с чем, вина банка в сложившейся ситуации отсутствует. Просила отказать в удовлетворении требований.
Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии с п. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что истец Терпузиди Яков Александрович в обоснование своих требований указывает на наличие кредитного договора №... от .. .. ....г. с Банком ВТБ (ПАО), который он не заключал, волеизъявления на его заключение не выражал, действий по подписанию договора не совершал, денежные средства по договору не получал и не использовал. Кредит оформлен дистанционно с использованием электронной подписи посредством SIM-карты (подтверждение через СМС-код). При этом он не вводил коды подтверждения и не совершал действий по оформлению кредита.
Согласно письменным пояснениям ответчика (л.д.43-49), для оформления займа потенциальному заемщику необходимо пройти процедуру аутентификации в Системе ВТБ-Онлайн, которая предполагает два обязательных этапа (согласно Условиям обслуживания физических лиц, в системе ВТБ- Онлайн - Приложение №... к Правилам дистанционного обслуживания):
1) Указание идентификаторов клиента: логин и пароль;
2) Ввод средства подтверждения:
- при использовании Интернет-версии (первый и последующие входы) - SMS/PUSH-код, направляемый на мобильный номер клиента;
- при использовании Мобильной версии - SMS/PUSH-код, направляемый на мобильный номер клиента (первый вход); SMS/PUSH/PASS-код (по выбору клиента; при последующих авторизациях).
Все указанные сведения клиент должен сохранять способом, исключающим доступ к ним со стороны любых третьих лиц. SMS-код для первой авторизации на мобильном устройстве поступает только на мобильный номер клиента, ранее зарегистрированный в Системе ВТБ-Онлайн Банка ВТБ (ПАО).
В Банке ВТБ (ПАО) процесс подписания документов, сформированных в электронном виде, организован с использованием Сервиса устойчивых бизнес операций «Цифровое подписание Розничного Бизнеса» - СУБО «Цифровое подписание РБ» - системы администрирования возможности подписания электронных документов, хранения логов подписания, а также маршрутизации документов для подписания в мобильном приложении.
Информация о подписании документов, сформированных в электронном виде, фиксируется СУБО «Цифровое подписание РБ» в логах подписания, оформляемых в виде Протоколов операции цифрового подписания.
Подписание кредитного договора №... (электронных документов) происходило .. .. ....г. в Системе ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения «№...», ранее направленного Банком ВТБ (ПАО) посредством СМС-сообщения. В связи с вводом верного кода подтверждения, была активирована кнопка «Подписать» (пункты 3.2.11., 3.2.12., 4.1.2 Протокола операции цифрового подписания).
Результат сравнения значений кодов подтверждения - положительный (пункты 4.1,3., 4.1.4. Протокола).
Заключение о неизменности значения простой электронной подписи документа (Приложение к настоящим возражениям), дополнительно подтверждает положительный результат сравнения значения простой электронной подписи документа, хранящегося в электронном архиве, рассчитанной в Общем сервисе «Единый интерфейс электронной подписи» (ОС ЕИЭП) по одному из допустимых алгоритмов хеширования: №... с записью значения простой электронной подписи документа, зафиксированной в Протоколе операции при его подписании (Хэш-код от полей: Фамилия клиента, Имя клиента, Отчество клиента, ID клиента в мобильном приложении, Номер доверенного телефона, на который было отправлено SMS-сообщение с кодом подтверждения, IP адрес устройства клиента, Дата/время подписания, бинарное представление электронного документа), зафиксированной в Протоколе операции при его подписании.
Обозначенное заключение доказывает идентичность сопоставляемых значений простой электронной подписи на документах при заключении кредитного договора, договора страхования, то есть подписание Истцом именно тех документов, которые были сформированы в электронном виде (анкета-заявление, график платежей, кредитный договор).
Таким образом, представленные пункты правил и индивидуальных условий предполагают возможность заключения договора займа в отсутствие личного участия заемщика, путем предоставления последним паспортных данных, номера банковской карты, а также номера мобильного телефона, который используется в рамках подписания заемщиком согласия на получение займа.
В качестве мобильного номера телефона (Доверенный номер телефона (ДНТ)) указан номер №....
.. .. ....г. на основании заявления об изменении сведений, ранее представленных в банк, Доверенный номер телефона был изменен на №....
Т.е. на дату заключения спорного кредитного договора в банке в качестве ДНТ был зарегистрирован номер №... (л.д.43).
Из выписки по счету №... принадлежащему Терпузиди Я.А. следует, что на его счет .. .. ....г. по кредитному договору №... от Банка ВТБ (ПАО) поступила денежная сумма в размере 311827 рублей (л.д.24-28).
За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. Банком ВТБ (ПАО) со счета №... за счет кредитных денежных средств производилось списание в счет погашения кредита (списание основного долга и процентов), что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-31).
Согласно расчета задолженности кредитному договору №... на .. .. ....г. задолженность составляет в размере 247706,43 руб. (л.д. 78-79).
В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не доказано, что истец на момент заключения кредитного договора являлся абонентом вышеуказанного телефонного номера №...).
Согласно ответу Банка ВТБ (ПАО) на имя Терпузиди Я.А. по состоянию на .. .. ....г. зарегистрирован номер счета №..., открытый .. .. ....г. (л.д.63).
.. .. ....г. истец обращался в Банк ВТБ (ПАО) с требованием аннулировать кредитный договор, однако получил отказ, что подтверждается письменной перепиской (л.д. 15-22).
Истец обращался с заявлением в Отдел полиции «№...» Управления МВД России по ул.....г....., что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела №... по п. «г» ч. 3 ст. 158, ч.3 ст. 30 УК РФ, где Терпузиди Я.А. признан потерпевшим (л.д. 23,107-123).
Из ответа Банка ВТБ (ПАО) от .. .. ....г. следует, что Терпузиди Я.А. подключена услуга «ВТБ-Онлайн», контактный мобильный телефон для получения смс-кодов №... (л.д.71).
Как следует из ответа ПАО «.......» от .. .. ....г. на имя Терпузиди Я.А. в период с .. .. ....г. по настоящее время зарегистрирован номер абонента №.... Номер абонента №... в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. был зарегистрирован на имя Ф.И.Л. (л.д.90-91,129-145).
Таким образом, на момент заключения кредитного договора номер абонента, используемый для оформления кредитного договора онлайн, истцу не принадлежал, кредит был оформлен удаленно.
Согласно ответа на запрос из Банка ВТБ «ПАО» (л.д. 63-66), .. .. ....г. в 23:10 Системой противодействия мошенничеству (далее - СПМ) Банка ВТБ (ПАО) было зарегистрировано событие восстановления пароля для входа в web-версию личного кабинета (ЛК) дистанционного банковского обслуживания (ДБО), модель/марку устройства определить не удалось, ІР адрес - №... (город - ул.....г.....). Дополнительного подтверждения для СПМ не требовалось.
.. .. ....г. в 23:17 СПМ было зарегистрировано событие отправки анкеты на скоринг. Дополнительного подтверждения для СПМ не требовалось.
.. .. ....г. в 23:19:30 СПМ было зарегистрировано событие выдачи СРАСL заявки на кредит. Дополнительного подтверждения для СПМ не требовалось.
.. .. ....г. в 23:19:51 СПМ было зарегистрировано событие получения согласия на выдачу кредита. Дополнительного подтверждения для СПМ не требовалось.
В период с .. .. ....г. 23:26 по .. .. ....г. 00:02 СПМ было зарегистрировано 2 события входа в систему с устройства - ........ Вход был осуществлен при помощи ввода логина и пароля Клиента (ClientLogin), IP адрес - №... (город - ул.....г.....). СПМ требовала дополнительного подтверждения вводом кодов из смс (Challenge). Банк сформировал и направил Клиенту SMS-коды (Challenge) на Доверенный номер телефона.
.. .. ....г. в 09:14 СПМ было зарегистрировано событие смены кода доступа. СПМ требовала дополнительного подтверждения вводом кода из смс (Challenge). Банк сформировал и направил Клиенту SMS-код (Challenge) на Доверенный номер телефона.
.. .. ....г. в период с 14:01 по 14:13 СПМ было зарегистрировано 3 события входа в систему с устройства - ........ Вход был осуществлен при помощи ввода кода устройства (DevicePIN), IP адрес - №... (город определить не удалось). Дополнительного подтверждения для СПМ не требовалось.
.. .. ....г. в 14:14 СПМ было зарегистрировано распоряжение на перевод денежных средств.
Операция была отклонена Банком (Deny), в связи с выявлением признаков осуществления операции без добровольного согласия Клиента.
Банк в процессе выявления подозрительных операций действовал в соответствии с требованиями законодательства. В том числе, в соответствии со ст.8 Федерального закона N? 161-Ф3 «О национальной платежной системе» для выявления подозрительных операций Банк использовал утвержденные приказом Банка России от 27 сентября 2018 года. «ОД-2525» признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Признаки несоответствия/несвойственности определяются для различных параметров/типов операций, категорий Клиентов, характера проведения операций, места, времени совершения операций, устройств, сумм, частоты осуществления операций и прочих признаков.
После указанных операций, расходные операции по переводу/ оплате за счет кредитных средств истцом не производились. Денежные средства оставались на счете Истца и из этой суммы производились ежемесячное списание в счет погашения кредита.
Таким образом, как следует из материалов дела и подтверждается пояснением сторон, денежные средства, зачисленные на счет истца по оспариваемому кредитному договору, не были перечислены третьему лицу, на момент рассмотрения дела, денежные средства были возвращены в банк, путем ежемесячных списаний по кредиту. Какого-либо неосновательного обогащения в данном случае не возникло, стороны пришли к первоначальному состоянию.
В связи с чем истец не поддержал требования о применении последствий недействительности сделки, и уточнил исковые требования относительно признания кредитного договора незаключенным.
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).
Пунктом 1 статьи 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с часть 2 статьи 6 названного закона (в редакции, действующей на день предполагаемого заключения договора займа от 04.04.2024) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Таким требованием, в частности, являются правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.
Требования относительно идентификации заемщика, являющегося гражданином-потребителем, содержатся также в Федеральном законе "О потребительском кредите (займе)".
Следовательно, при разрешении спора относительно сделки, заключенной посредством электронной подписи, судам следует проверять способ достоверного определения лица, выразившего волю, который определяется законом, иными правовыми актами и соглашением сторон, а также осведомленность лица, заключающего сделку, относительно существа сделки и ее содержания.
В данном случае, бремя доказывания заключенности кредитного договора и его условий возлагается на ответчика.
Между тем, ответчик не указал, каким образом согласовывались с Терпузиди Я.А. индивидуальные условия договора займа.
Поступление в адрес кредитора паспортных данных предполагаемого заемщика само по себе не подтверждает и не опровергает возникновение спорных правоотношений между сторонами в отсутствие подтверждения перечисления денежных средств и получение их истцом.
Таким образом, из установленных судом обстоятельств следует, что кредитный договор был заключен не в результате действий Терпузиди Я.А., а лицом, являющимся владельцем абонентского номера 79130798626, посредством удаленного доступа к данным услугам. Данные, введенные в личном кабинете на сайте кредитной организации, Терпузиди Я.А. не принадлежат.
При этом ответчик Банк ВТБ (ПАО) является кредитной организацией, основной вид деятельности которой согласно выписке из ЕГРЮЛ является финансовая деятельность, т.е. ответчик является профессиональным участником этих правоотношений, и должен был действовать добросовестно, разумно и осмотрительно при заключении договора и исполнении обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По смыслу вышеприведенных норм права следует, что обязанность представить доказательства, подтверждающие передачу денежных средств по договору займа в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возложена на истца.
Таким образом, именно заимодавец обязан представить доказательства передачи заемщику денежных средств (обзор судебной практики ВС РФ N 3(2015), утв. Президиумом ВС РФ 25.11.2015).
Таким образом, факт заключения кредитного договора между банком и Терпузиди Я.А. не нашел своего подтверждения, в связи с чем суд полагает подлежащими удовлетворению исковых требований о признании договора незаключенным и аннулировании задолженности по указанному договору.
Согласно п. 4 ст. 3 федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" под источником формирования кредитной истории понимается, в том числе, организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита). в соответствии с ч. ч. 1, 3.1 ст. 5 настоящего Федерального закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи: а также лиц, в отношении которых Правительством Российской федерации установлены указанные ограничения.
Согласно ч. 5 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218 Ф3 "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим. Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).
Таким образом, в связи с наличие у лица, выступающего кредитором по договору, сведений о наличии у заемщика задолженности по данному договору соответствующая информация в силу императивных требований закона подлежала передаче в бюро кредитных историй, как и информация по результатам рассмотрения настоящего дела.
Поскольку Кредитный договор признан незаключенным, обязанность у Банка возникла обязанность по предоставлению в БКИ информации об отсутствии обязательств по Кредитному договору у истца.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в сумме 3000 рублей (по требованиям неимущественного характера).
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Признать незаключенным кредитный договор №... от .. .. ....г. между Банком ВТБ (ПАО) и Терпузиди Яковом Александровичем.
Обязать Банк ВТБ (ПАО) аннулировать задолженность Терпузиди Якова Александровича по кредитному договору №... от .. .. ....г..
Взыскать с Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) госпошлину в доход местного бюджета в размере 3000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка.
Мотивированное решение изготовлено 14.08.2026 г.
Судья М.О. Полюцкая