РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
22 сентября 2026 года г. Новокузнецк
Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О., при секретаре Остапко Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к Рафикову Павлу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику Рафикову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и Рафиков Павел Владимирович заключили кредитный договор №... от .. .. ....г. на сумму 671280 рублей, в том числе: 600 000 рублей – сумма к выдаче, 71280 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 671280 рублей на счет Заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 600000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 71280 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен .. .. ....г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 259322,02 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на .. .. ....г. задолженность Заемщика по договору составляет 897332,11 рубля, из которых: сумма основного долга – 588148,80 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 32281,57 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 259322,02 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17579,72 рублей.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 897332,11 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12173,32 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» (ООО «ХКФ Банк») в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).
Ответчик Рафиков П.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство, согласно которого, просил применить срок исковой давности по заявленным истцом требованиям, рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.94).
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО «ХКБ Банк» и Рафиковым П.В. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого заёмщик получил кредит в сумме 671280 руб. под 22.90% годовых на срок 60 месяцев (л.д.6). Денежные средства переведены на счет заемщика №... и получены клиентом в размере 600000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.50). Оставшаяся сумма, в размере 71280 руб. на основании распоряжения клиента была перечислена в страховую компанию в качестве страхового взноса на личное страхование (л.д.18об.).
Рафиков П.В., подписав кредитный договор, подтвердил, что им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.
Таким образом, истец как кредитор исполнил перед ответчиком Рафиковым П.В. как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору.
На основании Условий договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 18849,54 руб. (п.9 кредитного договора).
Ответчик несвоевременно и не в полном объеме производил погашение по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.
ООО «ХКФ Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности. Все права и обязанности ООО «ХКФ Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора (л.д. 81-85).
Определением Орджоникидзевского районного суда ул.....г..... от .. .. ....г. произведена замена стороны взыскателя ООО «ХКФ Банк» на правопреемника ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №... от .. .. ....г. (л.д.95-96).
Рафиков П.В. свои долговые обязательства до настоящего времени в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.
Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. на отчетную дату .. .. ....г. составляет (л.д.23-24): просроченный основной долг 588148,80 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 32281,57 руб.; убытки банка -259322,02 руб.; штраф 17579,72 руб. Итого сумма задолженности составляет: 897332,11 руб.
Суд, проверив представленный расчет, а также очередность исполненных погашений по денежному обязательству, находит их соответствующими ст.319 ГК РФ, согласно которой, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, считает его верным, и подлежащим применению.
Вместе с тем, при разрешении исковых требований ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца (л.д.120,122).
В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.
На основании ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Пункт 24 Постановления № 43 от 29.09.2015 года гласит, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Постановления № 43 от 29.09.2015 года разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно абзацу второму пункта 17 Постановления № 43 от 29.09.2015 года, днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Спорный кредитный договор был заключен .. .. ....г. на срок 60 месяцев, то есть до .. .. ....г.. Согласно условий договора, последний платеж по кредиту должен был быть совершен .. .. ....г.. Последний платеж ответчиком совершен .. .. ....г. на сумму 11060,19 рублей (л.д. 24).
Исходя из условий предоставления кредита (на срок по .. .. ....г.), погашения задолженности по кредитному договору от .. .. ....г., срок истекал .. .. ....г..
В марте 2019 года банком инициирован процесс по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору от .. .. ....г. путем подачи заявления о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи от .. .. ....г. отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа поскольку, сумма заявленных требований превышает пятьсот тысяч рублей, что усматривается из материалов дела (л.д.6).
Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности с ответчика .. .. ....г. (л.д.3), с учетом отсутствия сведений о вынесении судебного приказа, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, заявление ответчика о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении требований подлежит удовлетворению.
Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.
На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям п. 15,25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с Рафикова П.В. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов, вытекающих из существа основных требований.
Руководствуясь ст. ст.193-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к Рафикову Павлу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области.
Мотивированное решение изготовлено 25.09.2026 года.
Судья М.О. Полюцкая