РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
31 августа 2026 года г. Новокузнецк
Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О., при секретаре Остапко Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Филберт» к Кропачевой Кристине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Филберт» обратился в суд с иском к ответчику Кропачевой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. ПАО «.......» заключило с Кропачевой Кристиной Владимировной договор №..., в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 666 400 руб. на срок по .. .. ....г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,90 % годовых. Денежные средства в сумме 666 400 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, .. .. ....г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «.......» на АО «.......». .. .. ....г. АО «.......», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору №... от .. .. ....г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному между ПАО «.......» и Кропачевой Кристиной Владимировной перешло от АО «.......» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. На основании Федерального закона от 04.08.2023 года № 467-ФЗ и Решения №... от .. .. ....г. ООО «Филберт» изменило наименование на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ООО ПКО «Филберт»). Сумма приобретенного права требования по договору составила 411 875,38 руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме 376 661,32 руб.; задолженность по процентам в сумме 35 214,06 руб. Мировым судьей судебного участка 4 Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... вынесен судебный приказ №... о взыскании задолженности по договору №... от .. .. ....г.. В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от .. .. ....г.. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения поступало.
Просит взыскать с Кропачевой Кристины Владимировны в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженность по договору в сумме 411 875,38 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 12 796,88 руб.
Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3 оборот).
Ответчик Кропачева К.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.84), направила в суд представителя.
Представитель ответчика Повар В.В., действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.82), в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, не оспаривая заключение кредитного договора №... от .. .. ....г. ответчиком, просил о применении срока исковой давности, суду пояснил, что требование о возврате задолженности было сформировано взыскателем только в .. .. ....г.. В .. .. ....г. ответчиком был произведен последний платеж в счет погашения долга, после чего материальное положение ответчика изменилось и у нее не было возможности оплачивать кредит.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив исковое заявление, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии сп.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии сп.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии сп.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии сп.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В силу ч.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ч.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .. .. ....г. между ПАО «.. .. ....г.» и Кропачевой Кристиной Владимировной заключен договор потребительского кредита №... с кредитным лимитом 666400 руб. Указанный договор представляет собой совокупность Индивидуальных условий, Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.5-6).
Кредитный договор заключен в электронном виде, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком простой электронной подписью, которая была сформирована посредством использования и ввода кодов и паролей, направляемых кредитором в смс-сообщениях на номер телефона ответчика.
Факт направления СМС-кодов направленных Банком заемщику, и ввод паролей, ответчиком не оспорен.
Полученные Заемщиком индивидуальные ключи (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» являются простой электронной подписью.
Таким образом, ответчик, подписав заявление, индивидуальные условия кредитования, график погашения кредита, подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита.
Ответчик воспользовался выданными банком денежными средствами, что подтверждается выпиской по банковскому счету №... по спорному кредитному договору (л.д.17), из которой усматривается поступление .. .. ....г. кредита в размере 666400 рублей.
Ответчик указанными заемными средствами воспользовался путем осуществления операций производимых по счету. Поступление кредитных денежных средств в распоряжение ответчика не опровергнуто. Доказательств обратного суду не представлено, ответчиком не оспорено.
Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитентных платежей в размере 15834 руб., кроме последнего в размере – 14711,81 руб.; платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца, начиная с .. .. ....г. (п.6 Индивидуальных условий). Срок возврата кредита – .. .. ....г. (п.1 Индивидуальных условий, график погашения).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 12 Индивидуальных условий).
Согласно расчету (л.д.45-46), выписке по счету (л.д.17-24) ответчик оплаты в счет погашения задолженности производил не регулярно и не в полном объеме, тем самым нарушил условия кредитных обязательств.
Последнее погашение задолженности по кредиту произведено .. .. ....г. в сумме 12168,97 рублей (л.д.16).
Право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г. банк уступил ООО ПКО «Филберт» на основании договора уступки прав (требований) №... от .. .. ....г. (л.д.25-28). Согласно выписки из акта-приема передачи прав (л.д.29) общая сумма задолженности Кропачевой К.В. на момент уступки составляет 411875,38 руб.
Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.
В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.
Право банка по уступке полностью или частично своих прав (требования) по договору третьим лицам предусмотрено Заявлением-офертой, кредитным договором, общими условиями.
Ответчик о состоявшейся уступке права требования уведомлен надлежащим образом (л.д.30).
Таким образом, ООО ПКО «Филберт» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по заключенному кредитному договору №... от .. .. ....г. с Кропачевой К.В.
Вместе с тем, материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении Кропачевой К.В. обязательств по возврату кредита и уплате процентов, поскольку она не вносила обязательные ежемесячные платежи (последний платеж согласно графика должен был быть совершен .. .. ....г.), фактически последний платеж от ответчика в размере 12168,97 рублей поступил .. .. ....г., чем допустил нарушение условий договора. При этом доказательств того, что Кропачевой К.В. фактически не заключался спорный договор, не имеется.
Ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика повлекло образование задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., которая, согласно расчету (л.д.15-16), составляет 411875,38 руб., из которых 376661,32 руб. (основной долг), 35214,06 руб. (проценты). Требований о взыскании неустойки истец не заявляет.
Суд признает расчет задолженности верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств неправильности и необоснованности расчета суммы задолженности суду не представлено.
Поскольку у ответчика образовалась задолженность по указанному кредитного договору, ООО ПКО «Филберт», получив права заемщика по договору цессии от .. .. ....г., лишь в .. .. ....г. обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с Кропачевой К.В. задолженности по кредитному договору от .. .. ....г..
.. .. ....г. мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... был вынесен судебный приказ №... (л.д.4).
Однако на данный судебный приказ Кропачевой К.В. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.4).
Между тем, Кропачева К.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском в суд .. .. ....г. (л.д.44).
Ответчик, не согласившись с заявленными требованиями, просил применить срок исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно условий договора установлено, что клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа.
По смыслу приведенной выше нормы закона и акта ее толкования моментом начала течения срока исковой давности по иску о взыскании задолженности по кредитному договору является дата, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с момента наступления просрочки исполнения обязательств по договору.
Согласно расчета задолженности усматривается, что заемщик фактически произвел последнюю приходную операцию .. .. ....г., внеся на счет денежные средства в сумме 12168,97 руб. (л.д.15-16).
Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа, т.е. после .. .. ....г..
Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Поскольку по условиям договора ответчик был обязан ежемесячно вносить платежи по кредиту, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.
Согласно расчета задолженности, последний платеж по банковской карте произведен ответчиком .. .. ....г., а с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье .. .. ....г. (л.д.4).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня додачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Однако, банк, после неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в одностороннем порядке поменял порядок и срок возврата кредита. Банком заключительный счет сформирован и направлен заемщику .. .. ....г.. Согласно данному заключительному счету, банк потребовал от заемщика выплаты всей суммы задолженности.
Таким образом, срок исковой давности начинает течь с .. .. ....г. по день обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа .. .. ....г., и составляет 2 года 7 месяцев 18 дней. После вынесения судебного приказа от .. .. ....г. срок исковой давности был приостановлен и возобновлен после отмены судебного приказа .. .. ....г.. После отмены судебного приказа .. .. ....г. до подачи искового заявления в суд .. .. ....г. (л.д.44), срок исковой давности составил 1 год 7 месяцев 2 дня. Итого срок исковой давности составил 4 года 2 месяца 2 дня.
ООО ПКО «Филберт» обратился в суд с указанным иском .. .. ....г., то есть за пропуском установленного трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ с учетом прерывания срока.
Учитывая, что ООО ПКО «Филберт» обратился в суд с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности с ответчика .. .. ....г. (л.д.44), после отмены судебного приказа, на основании определения от .. .. ....г., заключительное требование было выставлено ответчику .. .. ....г., с учетом даты обращения к мировому судье – .. .. ....г., суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, заявление ответчика о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении требований подлежит удовлетворению.
Таким образом, при изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности по договору от .. .. ....г..
Кроме того, суд учитывает, что у истца после уступки прав требований .. .. ....г. имелась возможность своевременно обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту.
Перемена лица в обязательстве не прерывает срок исковой давности.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении требований.
Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Филберт» о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Филберт» к Кропачевой Кристине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области.
Мотивированное решение изготовлено 07.08.2026 года.
Судья М.О. Полюцкая