№
№
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2026 года <адрес>
Ленинский районный суд <адрес> края в составе:
председательствующего Корсаковой А.А.
при ведении протокола секретарем Матяниным М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело в заочном порядке по исковому заявлению ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Тельновой Е. К. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению третьего лица, заявившего самостоятельные требования относительно предмета спора Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Тельновой Е. К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитной договору, обращении взыскании на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (Далее – ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование исковых требований указав, что Тельнова Е.К., являясь военнослужащей по контракту, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (Далее – Федеральный закон № от ДД.ММ.ГГГГ) была включена установленным порядком в реестре участников накопительной ипотечной системы (Далее - НИС).
ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Тельновой Е.К. заключен договор целевого жилищного займа №.
Целевой жилищный заем в размере 1 958 794,98 руб. предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для оплаты части цены, указанной в Предварительном договоре №№ о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ заключенном Заемщиком с Обществом с ограниченной ответственностью «Жилкапинвест» для приобретения жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: <адрес> сроком передачи жилого помещения Заемщику ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор № с Тельновой Е. К. о предоставлении кредита - продукта «Военная ипотека», по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику для приобретения квартиры в собственность кредит в размере 2 054 828,16 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 7,3 % годовых.
Залог о зарегистрированных договорах участия в долевом строительстве в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии за номером регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ (порядковый номер в выписке 5.17).
Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.
Именной накопительный счет Ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра - ДД.ММ.ГГГГ), без права на использование накоплений.
Ввиду того, что задолженность по договору целевого жилищного займа ответчиком не погашена, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.
Свою обязанность по договору ответчик не исполняет. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 2 475 346,90 руб., из которых: 2 389 126,45 руб. – сумма непогашенной основной задолженности по договору (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 86 220,45руб. – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Истец просит суд расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Тельновой Е. К..
Взыскать с Тельновой Е. К. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 475 346,90 руб., из которых: 2 389 126,45 руб. - сумма непогашенной основной задолженности по Договору целевого жилищного займа (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 86 220,45 руб. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
Взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену заложенного имущества в размере 4 132 800 руб.
ДД.ММ.ГГГГ от Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» поступило заявление о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, которое содержит требование о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в пользу АО ««Банк ДОМ.РФ» с ответчика Тельновой Е.К. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 409,98 руб., из которых 366 335,73 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 74,25 руб. – задолженность по процентам; процентов за пользование кредитом по ставке 7,3% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы на оплату государственной пошлины в размере 51 660 руб.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности Тельновой Е.К., в виде квартиры по адресу: <адрес>, корпус 10, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 588 800 руб.
Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Банк ДОМ.РФ» исковые требования приняты к рассмотрению в рамках рассмотрения гражданского дела № (2-5560/2025).
В обоснование заявленных требований АО «Банк ДОМ.РФ» указало, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №№, согласно индивидуальных условий кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Военная ипотека» в размере 2 054 828,16 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 7,3 % годовых.
Согласно пункту 7.1. Кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 24 034 руб.
Согласно Кредитного договора, кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя заемщика. Кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявлении заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа; зачисления на счет Заемщика средств целевого жилищного займа для оплаты части цены Договора участия в долевом строительстве жилого помещения; перечисление собственных средств.
ДД.ММ.ГГГГ Тельновой Е.К. выдано свидетельство о праве участника НИС.
ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Тельновой Е.К. заключен договор № целевого жилищного займа, предоставленному участнику НИС, с последующим залогом на квартиру, расположенную по строительному адресу: <адрес>, корпус 10, на земельном участке с кадастровым номером №, <адрес>, принадлежащий Застройщику на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре недвижимости, сделана запись регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время почтовый адрес: <адрес>, площадью 26,9 кв.м., кадастровый №
Таким образом, подлежащая ко взысканию сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Тельновой Е.К. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 366 409,98 руб., из которых: 366 335,73 руб. – задолженность по основному долгу, 74,25 руб. – задолженность по процентам.
Согласно залоговому заключению, изготовленным АО «Банк ДОМ.РФ» верхняя граница рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> составляет 5 736 000 руб., нижняя граница рыночной стоимости указанной квартиры – 4 314 000 руб., предмет залога находится в залоге у банка и последующем залоге у Российской Федерации.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Тельнова Е.К. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени извещена судом надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, заявлений, ходатайств в адрес суда не направила. Заказную корреспонденцию не получает, о чем свидетельствуют отчеты об отслеживании почтовых отправлений.
Представитель третьего лица АО «Банк ДОМ.РФ2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (статей 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК РФ)), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
В силу положений статей 113-117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее – ГПК РФ) дело рассмотрено по существу в заочном порядке в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени, дате и месте судебного заседания.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным статьями 56-71 ГПК РФ, суд находит исковые требования истца, третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в совокупности с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу части 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ)
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пунктам 1, 2, 8 статьи 3 Федерального закона от 20.08.2004 №117, накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение (пункт 1); участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (пункт 2); целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (пункт 8).
В статье 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные частью 1 статьи 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.
Из части 3 статьи 11 Федерального закона от 20.08.2004 №117 следует, что получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.
Исходя из положений статьи 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (часть 6).
Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете (часть 7 названной статьи).
Целевой жилищный заем для участия в долевом строительстве предоставляется в случае представления участником накопительно-ипотечной системы договора участия в долевом строительстве, а в случае использования кредитных (заемных) средств также кредитного договора (договора займа). Правительство Российской Федерации вправе установить дополнительные требования к объекту долевого строительства и (или) застройщику, осуществляющему долевое строительство с использованием средств целевого жилищного займа (часть 8 названной статьи).
В части 2 статьи 13 Федерального закона от 20.08.2004 №117 указано, что после увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных пунктом 4 части 3 статьи 9, статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.
В случае приобретения участником накопительно-ипотечной системы жилья в период прохождения военной службы за счет части накоплений с использованием целевого жилищного займа и погашения указанного займа при увольнении участника по решению федерального органа исполнительной власти (федерального государственного органа), в котором он проходил военную службу, об исключении участника из реестра участников и на основании его рапорта (заявления) уполномоченный федеральный орган обеспечивает предоставление участнику остатков денежных накоплений и закрывает именной накопительный счет участника (часть 3 указанной статьи).
Согласно части 4 статьи 13 указанного Федерального закона в случаях, предусмотренных пунктами 3 и 4 статьи 9 настоящего Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 15 Федерального закона от 20.08.2004 №117 погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.
При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» - «н» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «м» пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28.03.1998 №53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.
В соответствии с пунктом 9 Правил формирования накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 года № 655 (Далее – Правила), при закрытии именного накопительного счета участника накопительно-ипотечной системы, выбывающего из накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.
Согласно пункту 15 Правил, в случае если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения, а также средства, поступающие от участника накопительно-ипотечной системы в погашение задолженности по договору целевого жилищного займа, подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета. Задолженность перед федеральным бюджетом на сумму указанных начисленных и учтенных на именном накопительном счете накоплений для жилищного обеспечения за счет средств федерального бюджета и средств, поступивших от участника накопительно-ипотечной системы в погашение задолженности по договору целевого жилищного займа, погашается в порядке, установленном пунктом 17 настоящих Правил.
В соответствии с пунктом 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.
В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» - «н» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «м» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (пункт 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, в также погашения целевых жилищных займов).
Пунктами 79, 82 Правил установлено, что уполномоченный орган в течение одного месяца со дня закрытия именного накопительного счета участника направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа. Возврат задолженности и уплату процентов участник производит начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика. К зачислению принимаются только платежи, в назначении которых указаны фамилия, имя и отчество участника, номер и дата договора целевого жилищного займа.
В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (пункт 89 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, в также погашения целевых жилищных займов).
Согласно статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).
В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.
Согласно положениям пункта 4 части 2 статьи 54 вышеуказанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из материалов дела следует, что Тельнова Е.К., являясь военнослужащей по контракту, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», включена установленным порядком в реестре участников накопительной ипотечной системы.
ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Тельновой Е.К. заключен договор целевого жилищного займа №.
Согласно пункта 3 Договора № целевой жилищный заем предоставлялся заемщику: в размере 1 958 794,98 руб. для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре № о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном Заемщиком с ООО «Жилкапинвест» для приобретения жилого помещения (Квартиры), находящегося по адресу: <адрес>, со сроком передачи застройщиком жилого помещения Заемщику ДД.ММ.ГГГГ в порядке, установленном договором участия в долевом строительстве, прошедшим государственную регистрацию.
Согласно пункта 3.2 Договора №, для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений Заемщика в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным Заемщиком с АО «Банк ДОМ.РФ».
В соответствии с пунктом 7 Договора № погашение целевого жилищного займа осуществляется займодавцем в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.
Согласно пункта 8 Договора № в случае увольнения Заемщика с военной службы Заемщик уведомляет Займодавца о факте своего увольнения с военной службы в течение 5 рабочих дней со дня издания приказа об исключении Заемщика со списков личного состава воинской части и сообщает полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с Займодавцем.
В соответствии с пунктом 9 Договора № в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с пунктом 79 Правил заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему Договору, и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами.
Во исполнение договора право собственности на квартиру по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, зарегистрировано за Тельновой Е.К., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №№
Согласно указанной выписке из Единого государственного реестра недвижимости на указанное жилое помещение установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона на срок с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения обязательств по Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», а также в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».
ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа получены сведения об исключении Тельновой Е.К. из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
С ДД.ММ.ГГГГ Тельнова Е.К. исключена из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений.
ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет ответчика закрыт.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о возврате задолженности по договору целевого жилищного займа, график возврата задолженности.
Из материалов дела усматривается, что ответчик свои обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов согласно графику погашения задолженности не исполняет. Ответчиком не представлены платежные документы об оплате имеющейся задолженности, иным образом размер задолженности не оспорен.
Размер задолженности Тельновой Е.К. по договору целевого жилищного займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, составляет 2 475 346,90 руб., из которых: 2 389 126,45 руб. - сумма непогашенной основной задолженности по Договору целевого жилищного займа; 86 220,45 руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору целевого жилищного займа судом признается правильным, соответствует условиям договора.
Таким образом, суд находит требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с Тельновой Е.К. задолженности по Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 389 126,45 руб., процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направило в АО «Банк ДОМ.РФ» уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество Тельновой Е.К.
Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и Тельновой Е.К. был заключен Кредитный договор №/ИКР-20РБ, согласно которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 054 828,16 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, под 7,3 % годовых.
Согласно пункта 11 Кредитного договора, Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору обеспечение исполнения обязательств по Договору о предоставлении денежных средств в виде залога Предмета ипотеки, соответствующего нижеуказанным требованиям характеристикам). Предмет ипотеки - квартира по адресу (строительному): <адрес> На этапе строительства дома, в котором расположен указанный объект недвижимости, до момента его передачи Продавцом (застройщиком) Залогодателю по акту приема-передачи Продавцом (Застройщиком) Залогодателю по акту приема-передачи Предметом ипотеки (залога) являются Права требования.
Согласно договору банковского счета физического лица, открываемого для операций со средствами целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк открыл клиенту Тельновой Е.К. счет №.
Ответственность за целевое использование находящихся на Счете денежных средств и соответствие проводимых Операций по Счету Правилам и иному действующему законодательству несет Клиент, за исключением случаев, когда совершение отдельных Операций по Счету возлагается на Банк Правилами, иным действующим законодательством и Договором (пункт 2.2 Договора)
ДД.ММ.ГГГГ Тельнова Е.К. написала заявление о переводе денежных средств в размере 1 958 794,98 руб. со счета № в АО «Банк ДОМ.РФ», а также суммы в размере 2 054 828,16 руб. с того же счета.
В подтверждение перевода денежных средств ООО «Жилкапинвест» представлены платежные поручения: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 054 828,16 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 958 794,98 руб.
АО «Банк ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» исполнили свои обязательства в полном объеме, предоставив Тельновой Е.К. денежные средства для приобретения жилого помещения (Квартиры), расположенного по адресу: <адрес>
В нарушение условий кредитного договора, ответчиком перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.
Согласно представленному АО «Банк ДОМ.РФ» расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредиту в размере 366 409,98 руб.
Суд, проверив указанный расчет, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора. Контррасчет ответчиком не представлен. Оснований для освобождения ответчика Тельновой Е.К. от уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 7,3% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, судом не усматривается.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств перед АО «Банк ДОМ.РФ» по возврату долга, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 366 409,98 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 7,3% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Разрешая вопрос в части расторжения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.
Суд полагает, что ответчиком Тельновой Е.К. допущено существенное нарушение договора целевого жилищного займа, заключенного с истцом, и кредитного договора, заключенного с АО «Банк ДОМ.РФ».
Тельнова Е.К. не производит погашение кредитной задолженности и не вносит ежемесячные платежи, в связи с чем, существенно нарушает права истца и третьего лица, в связи с чем, требования истца о расторжении договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ и требования АО «Банк ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно пунктам 1, 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.
В силу пункта 1 статьи 43 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).
Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.
В соответствии со статьей 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.
В силу статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).
Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ является залог в силу закона в отношении жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» и Российской Федерации.
Согласно представленной в материалы дела выписке от ДД.ММ.ГГГГ № № на жилом помещении с кадастровым номером № имеется ограничение от ДД.ММ.ГГГГ номер государственной регистрации 25№, наложенные АО «Банк ДОМ.РФ» и от ДД.ММ.ГГГГ номер государственной регистрации № наложенные Российской Федерацией в лице Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».
Стороной истца заявлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 4 132 800 руб. согласно пункту 4 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ участия в долевом строительстве жилого дома.
Согласно залоговому заключению, изготовленному АО «Банк ДОМ.РФ», верхняя граница рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 5 736 000 руб., нижняя граница рыночной стоимости указанной квартиры – 4 314 000 руб.
При рассмотрении дела доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено, какого-либо отчета, устанавливающего иную стоимость предмета залога, дело не содержит.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона
Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.
Исходя из положений статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес> кадастровый № в размере 4 588 800 руб. (5 736 000 *80%).
Если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами, что не свидетельствует о переоценке обстоятельств о стоимости имущества, установленных решением суда (абзац 8 пункта 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 342 ГК РФ в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечении других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.
Согласно пункту 1 статьи 342.1 ГК РФ очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.
Согласно кредитному договору, АО «Банк ДОМ.РФ» является первоначальным залогодержателем жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, в указанной связи требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований залогодержателя АО «Банк ДОМ.РФ».
Таким образом, при реализации заложенного имущества - жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, денежные средства подлежат направлению на погашение кредитной задолженности перед АО «Банк ДОМ.РФ», оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».
Учитывая изложенное и принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору и договору целевого жилищного займа должником не исполнены, суд полагает, что требования АО «Банк ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество подлежат удовлетворению с учетом наибольшей представленной стоимости по оценке эксперта.
При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований АО «Банк ДОМ.РФ».
В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Удовлетворяя исковые требования в полном объеме, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная АО «Банк ДОМ.РФ» в размере 51 660 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, в соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика в доход Владивостокского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 39 753,47 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Тельновой Е. К. о взыскании долга по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Тельновой Е. К..
Взыскать с Тельновой Е. К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № в пользу ФГКУ «Росвоенипотека», ИНН 7704602614, ОГРН 1067746685863 задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 475 346,90 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Тельновой Е.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитной договору, обращении взыскании на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и Тельновой Е. К..
Взыскать с Тельновой Е. К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 409,98 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 7,3% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы на уплату государственной пошлины в размере 51 660 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: <адрес>, (строительный адрес: <адрес> кадастровый №, принадлежащее на праве собственности Тельновой Е.К. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 4 588 800 руб. с соблюдением права преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества за Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ».
Взыскать с Тельновой Е. К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в бюджет Владивостокского городского округа государтвенную пошлину в размере 39 753,47 руб.
В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Корсакова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.