ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2026 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б., при секретаре судебного заседания Борисовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО ФинТраст» к Обжимкиной Наталье Николаевне о взыскании суммы задолженности с наследника,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ПКО «ФинТраст» (далее по тесту ООО «ПКО ФинТраст») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников Ч. по кредитному договору № № от дата задолженность в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
Требования мотивированы тем, что дата заключен договор уступки прав требований (цессии) № с переходом к ООО «ПКО «ФинТраст» права требования по взысканию задолженности по кредитному договору № от дата, заключенному между ПАО КБ "УБРиР" и Ч.
В соответствии с договором уступки прав (требований) Уральский Банк Реконструкции и Развития передал ООО «ПКО «ФинТраст» все права требования к должникам, указанным в приложении к договору № от дата Согласно договору уступки прав (требований), Ч. имеет задолженность в размере ... руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от дата к договору уступке прав (требований) № от дата.
Задолженность на дату подачи данного заявления составляет ... руб., которая состоит из суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере ... руб.; процентов в размере ... руб.; комиссии в размере ... руб.; штрафов в размере ... руб.
ООО «ПКО «ФинТраст» стало известно, что Ч. умер.
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «ФинТраст» не явился, о дне, времени и месте извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4 оборот).
Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена Обжимкина Н.Н.
Ответчик Обжимкина Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, о причине неявки не сообщила.
Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), определено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Судом в адрес ответчика во исполнение требований ст.ст. 114,115 ГПК РФ, были направлены заказным письмом судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, по имеющемуся в деле адресу ответчика (л.д.86,98), что подтверждает отчет об отслеживании почтового отправления (л.д.102).
Исходя из сведений, полученных от специалиста по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку, Обжимкина Наталья Николаевна, дата г.р., с дата по настоящее время зарегистрирована по адресу: ... именно поэтому адресу ответчику направлялась судебная корреспонденция (л.д.99).
Согласно ст. 117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.
Лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если:
1) адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом;
2) судебное извещение вручено уполномоченному лицу филиала или представительства юридического лица;
3) судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле;
4) имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса;
5) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия;
6) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг участнику процесса, давшему согласие на едином портале государственных и муниципальных услуг на уведомление посредством единого портала государственных и муниципальных услуг.
Статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Законодатель предусмотрел, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу ст. 233 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ.
В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Как следует из п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом установлено, что дата между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР») и Ч. на основании анкеты-заявления № заключен кредитный договор №
В соответствии с п.1.1 параметры кредита № выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.
Согласно п.1.2, номер карточного счета, на который предоставляется кредит: №
В соответствии с п.1.3, сумма кредита в валюте кредита ... руб.
Процентная ставка, согласно п.1.4, составляет ... % годовых.
Согласно п.1.5, срок кредита, ...
В соответствии с п.1.6, пени при нарушении сроков возврата кредита ... % в день от суммы просроченной задолженности.
Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту: ... руб. (п.1.8).
Размер последнего платежа по кредиту ... руб. Дата последнего платежа по кредиту дата (п.1.9).
Согласно п.1.10, полная стоимость кредита ... % годовых.
Ч. был ознакомлен и согласен с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; правилами предоставления кредита с использованием банковских карт; правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк; условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР»; тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт, что подтверждается его собственноручной подписью.
До подписания настоящей анкеты-заявления был проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту. Размер полной стоимости кредита указан в разделе «Параметры кредита» настоящей анкеты – заявления.
Согласен с тем, что банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании анкеты-заявления, другим лицам с последующим уведомлением заемщика об этом (л.д.17).
Суд расценивает анкету – заявление как индивидуальные условия кредитного договора, иного суду не представлено.
Кроме того, между ПАО КБ «УБРиР» и Ч. заключен договор комплексного банковского обслуживания (л.д.18).
В соответствии с п.1.1 договора, по настоящему договору банк осуществляет банковское обслуживание клиента.
П.1.2, обслуживание банком клиента производится в полном соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами, нормативными документами Центрального банка Российской Федерации.
П.1.3, в рамках настоящего договора клиенту предоставляются следующие виды банковских услуг:
- открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты (в том числе дополнительных и доверительных банковских карт) - в порядке и на условиях, предусмотренных правилами открытия,
- обслуживания счета и пользования банковской картой;
- открытие и обслуживание депозитов (вкладов) (в том числе срочных вкладов, управление которыми осуществляется с использованием банковских карт и/или систем дистанционного банковского обслуживания) - в порядке и на условиях, предусмотренных «правилами приема и обслуживания банковских вкладов»;
- открытие и ведение текущих счетов физических лиц - в порядке и на условиях, предусмотренных «правилами открытия и обслуживания текущих счетов»;
- предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты - в порядке и на условиях, предусмотренных «правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт»;
- предоставление потребительских кредитов - в порядке и на условиях, предусмотренных «правилами предоставления кредита с использованием банковских карт»;
- предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «Телебанк», «СМС-банк» - в порядке и на условиях, предусмотренных «правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк» и «правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк».
Также Ч. дата в ПАО КБ «УБРиР» подано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования (л.д.19), в соответствии с условиями которого Ч. действуя добровольно, выразил свое желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование», страховыми рисками по которому являются:
- смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания,
- установление I или II группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.
Пользуясь правом на выбор выгодоприобретателя, Чижов А.Н. назначил выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая:
- банк, как основного выгодоприобретателя - в размере фактической задолженности по кредитному договору в форме анкеты-заявления, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени;
- застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, - на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю.
Таким образом, Ч. подписывая индивидуальные условия кредитного договора, подтвердил свое согласие на получение денежных средств на условиях, перечисленных в договоре, что подтверждается его собственноручной подписью.
Настоящий договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.
В соответствии с п.2.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР», комплексное банковское обслуживание осуществляется банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
П.2.2, Правила КБО определяют общие условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания, а также возможность получения клиентом отдельных банковских продуктов (услуг), особые условия и порядок предоставления которых изложены в отдельных правилах, приведенных в приложениях к настоящим Правилам КБО, возможность получения продуктов (услуг), предоставляемых партнерами Банка.
П.2.3, Совокупность Правил КБО и Тарифов является офертой, разработанной банком в соответствии с нормами действующего законодательства РФ и размещенной, в том числе, на Сайте Банка, а также на стендах в ТП Банка.
Акцептом настоящей оферты является надлежащим образом заполненное по форме Банка, подписанное и предоставленное Клиентом в Банк Заявление о присоединении к Правилам КБО.
П.2.4, Правила КБО, Тарифы и Заявление о присоединении к Правилам КБО в совокупности составляют заключаемый между Клиентом и Банком Договор КБО.
Заявление о присоединении к Правилам КБО клиент подает в ТП Банка, через Мобильный банк или на Сайте Банка, в случае проведения Идентификации Клиента с использованием Государственных информационных систем. Заявление о присоединении к Правилам КБО может быть предоставлено в Банк Клиентом, являющимся участником Финансовой платформы, посредством использования Финансовой платформы. Подавая Заявление о присоединении к Правилам КБО, Клиент совершает полный и безоговорочный акцепт оферты, соглашается с Правилами КБО и обязуется их исполнять.
П.2.5, Договор КБО считается заключенным при условии представления клиентом всех необходимых документов и сведений, перечень которых определяется банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России для проведения идентификации:
- с момента принятия банком подписанного клиентом заявления о присоединении к Правилам КБО при личном обращении клиента;
- с момента фиксации банком заявления о присоединении к Правилам КБО в виде электронного документа, подписанного АСП клиента и поданного клиентом с использованием Мобильного банка или сайта банка;
- с момента фиксации банком заявления о присоединении к Правилам КБО в виде электронного документа, подписанного посредством использования Финансовой платформы электронной подписью клиента в соответствии с Правилами электронного документооборота, утвержденными Оператором Платформы (п.1.12 Приложения №).
П.2.6, договор КБО признается сторонами в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации рамочным договором (договором с открытыми условиями), определяющим общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, которые могут быть конкретизированы и уточнены сторонами путем заключения отдельных договоров, подачи заявок одной из сторон или иным образом на основании либо во исполнение рамочного договора.
П.2.7, в рамках договора КБО банк осуществляет банковское обслуживание клиента и предоставляет ему возможность получить банковские продукты (услуги), предусмотренные настоящими Правилами КБО.
П.6.1, договор КБО, заключаемый с клиентом в соответствии с настоящими Правилами КБО, действует в течение 5 лет с даты подписания клиентом заявления о присоединении к Правилам КБО. Действие договора КБО прекращается в случае отсутствия в день окончания срока действия договора КБО действующих договоров о предоставлении банковского продукта (услуги), заключенных в рамках комплексного банковского обслуживания. При наличии в день окончания срока действия договора КБО действующих договоров о предоставлении банковского продукта (услуги), заключенных в рамках комплексного банковского обслуживания, договор КБО считается пролонгированным на тех же условиях на очередной год.
П.8.1, стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями договора КБО, договора о предоставлении банковского продукта (услуги) (л.д.21-30).
В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ сделка обязательна для исполнения сторонами.
В период пользования кредитом Ч. исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, у него возникала просроченная задолженность в сумме ... руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6).
дата между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ФинТраст» был заключен договор № уступки требования (цессии) (л.д.31-32).
В соответствии с п.1 договора, цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента в следующем порядке:
1.1 права (требования), возникшие на основании заключенных между цедентом и физическими лицами кредитных соглашений, а именно: права требования задолженности по уплате сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, а также права требования по оплате госпошлины, признанной судом.
1.2 права (требования), возникшие на основании заключенных между цедентом и юридическими лицами, а также субъектами малого и среднего бизнеса кредитных соглашений, а именно: права требования задолженности по уплате сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, а также права требования по оплате госпошлины, признанной судом.
1.3 права (требования), возникшие у цедента на основании ранее заключенного договора уступки прав (требований) № от дата, вытекающих из кредитных соглашений, заключенным должниками с кредитной организацией, а именно: права требования задолженности по уплате сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, а также права требования по оплате госпошлины, признанной судом.
1.4 права (требования), возникшие у цедента на основании ранее заключенного договора уступки прав (требований) № от дата, а именно: все права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании кредитных соглашений, заключенных между должниками и кредитной организацией, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств должников, а также другие, связанные с ними права, в том числе право на неуплаченные комиссии и штрафы.
1.5 права (требования), возникшие у цедента на основании ранее заключенного договора уступки прав (требований) № от дата, а именно: права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п.2, требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав.
Цессионарию не передается право совершать начисления на сумму уступаемых прав (требований), включая, но, не ограничиваясь, начислением процентов, а также штрафных санкций, предусмотренных кредитными договорами.
Цессионарию не передается право получения процентов, не указанных в приложениях 1-5 настоящего договора.
Права (требования), уступаемые цедентом, по соглашению сторон переходят к цессионарию после полной оплаты в порядке, установленном п. 3 настоящего договора.
На дату заключения настоящего договора общая сумма требований к должникам равна общей сумме задолженности должников по кредитным договорам, указанным в приложениях 1-5 к настоящему договору.
Под суммой задолженности по кредитному договору сторонами понимается задолженность должника по уплате основного долга по кредитному договору, по уплате процентов за пользование кредитом, имеющихся на момент передачи прав требований по настоящему договору, а также права требования по оплате госпошлины, признанной судом.
В дату перехода прав (требований) стороны подписывают приложения № к настоящему договору, которые должны содержать перечень и объём передаваемых прав (требований) и цену уступки по каждому кредитному договору по состоянию на дату перехода прав требований.
В соответствии с п.5, цедент гарантирует наличие и действительность уступленных цессионарию прав (требований) и отвечает за достоверность передаваемых по настоящему договору документов.
П.6, цедент не отвечает за неисполнение должниками своих обязательств по кредитным договорам.
В соответствии с п.8, обязанность по уведомлению должников о состоявшейся уступке прав (требований) лежит на цеденте.
Согласно п.12, настоящий договор вступает в силу со дня его подписания цедентом и цессионарием (л.д.31-32).
Согласно выписке из приложения № к договору цессии № от дата, кредитный договор в отношении Ч. был передан ООО «ПКО «ФинТраст» (л.д.33).
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 2 Информационного письма от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Закона о банках и банковской деятельности; уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на занятие банковской деятельностью, не противоречит законодательству.
Пунктом 16 Информационного письма от 13.09.2011 N 146 Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснил, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика.
Следовательно, ООО «ПКО «ФинТраст» имеет право требовать от ответчика надлежащего исполнения заключенного им договора.
дата ООО «ПКО «ФинТраст» в адрес Ч. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) (л.д.36).
дата мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области было вынесено определение об отказе в принятии заявления ООО «ПКО «ФинТраст» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Ч. (л.д.9).
Расчеты банка по вышеуказанной сумме долга, процентам за пользование кредитом судом проверены и признаны обоснованными. Расчет кредитной задолженности полностью отвечает условиям предоставления и обслуживания кредита, тарифам, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным (л.д.6).
Доказательств неправомерности произведенного банком расчета ответчиками не представлено.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ).
В соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что Ч. совершил действия, направленные на получение кредита.
Данное обстоятельство подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита в ПАО КБ «УБРиР», индивидуальными условиями кредитного договора, с которыми согласился Ч. подтвердив данное обстоятельство своей подписью.
Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что письменная форма кредитного договора была соблюдена, банк, получивший оферту, в срок, установленный для ее акцепта, выполнил действия по открытию счета и предоставлению кредита, что считается акцептом.
Согласно выписке из лицевого счета, обязательства по возврату кредитной задолженности и процентов за пользование заемными денежными средствами стали нарушаться Ч. в связи с чем, образовалась задолженность (л.д.14,15-16).
При заключении договора последний располагал полной информацией о его условиях, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты клиента.
Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. В соответствии с содержанием оферты на счет заемщика зачислена сумма кредита в названном выше размере, что подтверждается выпиской по счету. Предоставленными кредитными средствами Ч. распорядился по своему усмотрению.
Таким образом, судом установлено, что истец со своей стороны выполнил все условия заключенного кредитного договора, Ч. же ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась кредитная задолженность.
дата Ч. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д.64).
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону и завещанию.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Анализ ст. 418 ГК РФ позволяет утверждать, что не возвращенный к моменту смерти кредитора долг в качестве имущественного права подлежит включению в наследственную массу.
В соответствии с п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с ч. 1 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
П. 59 Пленума ВС РФ - смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно п. 60 Пленума ВС РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В соответствии с. п. 61 указанного постановления Пленума ВС РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако, объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст.1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Нотариусом Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области Г. было открыто к имуществу умершего гр. Ч. дата наследственное дело №, согласно которого с заявлением о принятии наследства обратилась сестра Обжимкина Н.Н.
Иные заявления о принятии наследства либо об отказе от наследства не подавались.
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ч. 1 ст. 418 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).
Согласно положениями ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно свидетельства о рождении № и №, справки о заключении брака, Обжимкина (ранее Чижова) Н.Н. является сестрой Ч. (л.д.66-68).
Согласно поквартирной карточки ООО ГЦРКП от дата, Ч. до дня своей смерти проживал по адресу: ..., иные лица в данном жилом помещении не зарегистрированы (л.д. 60,69,94).
Согласно ответа ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу, в региональной базе данных на зарегистрированное лицо Ч. нет сведений, составляющих пенсионные права.
Согласно действующей региональной базе данных Ч. получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу не значился.
Ч. не являлся получателем в соответствии с Федеральным законом от 24.07.1998 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».
Сведения о суммах страхового обеспечения, неполученных в связи со смертью Ч. в ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу отсутствуют (л.д.96).
В соответствии с ответом МБУ Новокузнецкого городского округа «Муниципальный жилищный центр», на жилое помещение, расположенное по адресу: ... были зарегистрированы права следующих граждан:
- Ч.
- Чижова Н.Н.,
- Ч. на основании договора купли-продажи квартиры от 08.06.1998г., зарегистрированный Управлением по учету и приватизации жилья ... от 10.07.1998г. (л.д.85).
В соответствии с ответом на запрос от ОГИБДД УМВД России по г.Новокузнецку, согласно данным ФИС ГИБДД М на имя Ч. дата г.р., по состоянию на дату его смерти – дата транспортные средства на территории РФ не регистрировались (л.д.93).
Согласно ответа ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса», в архиве филиала № БТИ Новокузнецкого городского округа и Новокузнецкого муниципального округа ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» отсутствуют сведения о зарегистрированном до дата в БТИ г. Новокузнецка за Ч. дата г.р. на праве собственности недвижимом имуществе (л.д.59).
В соответствии с ответом МИФНС России № по Кемеровской области – Кузбассу, в отношении Ч. имеются открытые банковские счета физического лица, вид счета Текущий (л.д.91).
Согласно материалам наследственного дела, Ч. являлся собственником недвижимого имущества - комнаты, назначение жилое, находящуйся по адресу: ... кадастровый №, а также денежных средств, находящихся на счетах во вкладах, с причитающимися процентами, хранящихся в ПАО Сбербанк (остаток денежных средств на дату смерти дата. составляет ... руб.)
Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на дата, составляет ... руб. (л.д.72).
Таким образом, материалами дела подтверждается, что Обжимкина Н.Н. является наследником наследодателя Ч. (брата).
Иных наследников не установлено.
Обжимкиной Н.Н. были выданы свидетельства о праве на наследство на следующее имущество:
- комнату, назначение жилое, находящуюся по адресу: ... кадастровый № (кадастровая стоимость комнаты на дату смерти дата согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости составляет ... руб.
- права на денежные средства, находящиеся на счетах во вкладах, с причитающимися процентами, хранящихся в ПАО Сбербанк (остаток денежных средств на дату смерти дата. составляет ... руб.)
Иные свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.61,62-84).
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Пленум) наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 указанного Постановления Пленума).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
В соответствии с п. 37 Пленума наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.
Кроме того, факт непринятия наследниками наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство).
В соответствии с п. 49 Пленума неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Поскольку ответчик Обжимкина Н.Н. приняла наследство после смерти Ч. (брата), то она приобрела, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя по оплате образовавшейся задолженности.
Доказательств непринятия наследства ответчиком суду не представлено, не добыто таковых и судом.
Правильность представленных банком расчетов основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверена и сомнений не вызывает, ответчиком не представлено контррасчета (л.д.6).
Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя составляет ... руб., что существенно превышает задолженность наследодателя по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, с ответчика Обжимкиной Н.Н. подлежит взысканию задолженность наследодателя в пределах стоимости принятого ею наследства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере ... руб., что подтверждается платежными поручениями от дата, дата (л.д.7-8), исковые требования удовлетворены, соответственно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233- 237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ПКО ФинТраст» к Обжимкиной Наталье Николаевне о взыскании суммы задолженности с наследника - удовлетворить.
Взыскать с Обжимкиной Натальи Николаевны, дата года рождения, уроженки ... (паспорт серии №) в пользу ООО «ПКО ФинТраст» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № № от дата в размере ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Взыскание производить в пределах доли наследства, принятого ответчиком.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 17.02.2026.
Судья Ю.Б. Дяченко