ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
10 марта 2026 года г. Новокузнецк
Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области
Шипицына В.А., при помощнике Ивановой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Васильевой Ларисе Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратились в суд с иском к Васильевой Л.Н., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от 17.04.2023, образовавшуюся за период с 10.09.2023 по 13.03.2024 включительно в размере 79 424,28 руб., которая состоит из: основного долга в размере 58 119,67 руб., процентов – 20 081,91 руб., штрафов – 1 222,70 руб., а также государственную пошлину в размере 4 000 руб. Всего взыскать 83 424,28 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 17.04.2023 между Васильевой Л.Н. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 54 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до подключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При заключении Договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 10.09.2023 по 13.03.2024, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования
На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 79 424,28 рублей, из которых: 58 119,67 руб. – сумма основного долга; 20 081,91 рублей – суммы процентов, 1 222,70 рублей – сумма штрафов.
Представитель истца – АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Васильева Л.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, путем направления заказной с уведомлением корреспонденции, причины неявки не известны.
Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, который в почтовое отделение за направленной корреспонденцией не явился, конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, в судебное заседание не явился, не сообщил причин неявки, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия и находит возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что на основании заявления – анкеты от 14.04.2023 с Васильевой Л.Н. 17.04.2023г. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 54 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт), устанавливается Банком в одностороннем порядке по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Также, Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик подписал и направил в адрес банка заявление-анкету на получение кредитной карты, в котором содержалось его волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты о заключении Договора на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности составляют неотъемлемые части договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.
Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.
Как следует из представленных документов, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставив ответчику денежные средства.
Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Судом установлено, что согласно Тарифам по кредитным картам, а именно тарифному плану ТП 9.20, процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода составляет 0%; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 23,2% годовых; на покупки - 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно. При неоплате минимального платежа насчитывается неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 43).
Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных определена в размере 2,9% плюс 290 руб. Плата за превышение лимита задолженности взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности и составляет 390 руб. (л.д. 43).
В соответствии с п.5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет – выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (л.д.33).
Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом (п. 5.8 Общих условий).
По условиям п. 5.9 Общих условий при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.
Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, совершая операции по кредитной карте, расплачиваясь в магазине, сумма задолженности и период просрочки не опровергнуты. Доказательств обратного суду не представлено.
Ответчик свои обязательства по оплате минимального платежа выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку, чем нарушал условия Договора.
В силу п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.33об.), Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае: невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется Клиенту.
13.03.2024 в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, с предложением погасить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета (л.д.55).
Требования заемщиком в добровольном порядке исполнены не были.
Определением мирового судьи судебного участка № Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 25.09.2024 отменен судебный приказ № от 01.07.2024 года о взыскании с Васильевой Л.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной банковской карты № от 17.04.2023 за период с 10.09.2023 по 13.03.2024: основой долг по кредитному договору – 58 119,67 руб., проценты за пользование займом – 20 081,91 руб., иные платы и штрафы – 1 222,70 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 291,36 руб., а всего: 80 715,64 руб. (л.д. 44).
Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты № от 17.04.2023 за период с 10.09.2023 по 13.03.2024 составляет 79 424,28 руб., из которых: основной долг – 58 119,67 руб., просроченные проценты – 20 081,91 руб., иные платы и штрафы – 1 222,70 руб. (л.д. 20-21).
Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным. При указанных обстоятельствах суд полагает возможным определить размер кредитной задолженности, исходя из заявленных требований и представленной выписки о движении денежных средств на счете. Доказательств тому, что сумма задолженности погашена или меньше, чем заявлено ко взысканию, ответчиком вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из обстоятельств дела, соотношения суммы неустойки с размером основного долга, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начислений неустойки, а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для её снижения и применения ст. 333 ГК РФ. Сумма штрафов в размере 1 222,70 рублей соразмерна последствиям неисполнения обязательств ответчиком.
Таким образом, с Васильевой Л.Н. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 17.04.2023 в размере 79 424,28 руб., из которых: 58 119,67руб. – основной долг; 20 081,91 руб. – проценты; 1 222,70 руб. – иные платы и штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
АО «Тинькофф Банк» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями №2125 от 17.10.2024, №252 от 14.03.2024 (л.д.8,об.8).
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, следует взыскать с ответчика в пользу Банка госпошлину в заявленном размере 4000 руб.
руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Васильевой Ларисе Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Васильевой Ларисы Николаевны № в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679), задолженность по договору кредитной карты № от 17.04.2023 за период с 10.09.2023 по 13.03.2024 включительно, в размере 79 424,28 рублей, из которых: 58 119,67 руб. – основной долг; 20 081,91 руб. – проценты, 1 222,70 руб. – иные платы и штрафы, а также взыскать государственную пошлину в размере 4 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме заочное решение суда изготовлено 24.03.2026
Судья В.А. Шипицына