РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 апреля 2026 года г. Новокузнецк
Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Чайка О.В., при секретаре Полухиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Калачеву Михаилу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Трашковой Л.М, в котором просит взыскать с наследников сумму задолженности в размере 46112,14 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением суда от --.--.----. произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества Трашковой Л.М. на надлежащего ответчика – Калачева Михаила Андреевича, --.--.----. г.р. СНИЛС №(зарегистрирован: <****>).
Свои исковые требования истец мотивирует тем, что --.--.----. между Банком и Трашковой Л.М., --.--.----. г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Трашковой Л.М. кредит в сумме 45000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору... ». По состоянию на настоящее время общая задолженность заемщика перед Банком составляет 46112,14 руб. Банку стало известно, что Трашкова Л.М. умерла --.--.----..
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Калачев М.А. не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказной почтовой корреспонденции с уведомлением по адресу регистрации ответчика по месту жительства, подтвержденному сведениями отдела по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку. Почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.
В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Тот факт, что судебные извещения ответчиком Калачевым М.А. получены не были и возвратились в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений, это есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве.
Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, действующего за себя лично и как законный представитель несовершеннолетних ответчиков, однако он не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой им судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).
Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.
Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.
Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.
Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.
В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что --.--.----. между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Трашковой Л.М. заключен договор о потребительском кредитовании №, в виде акцептованного заявления-оферты, по условиям которого заемщик кредит в сумме 45000 руб. на 120 месяцев. Ставка установлена в размере 36 % годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 24 месяца. Погашение задолженности осуществляется в течение льготного периода, с внесением ежемесячных обязательных платежей. Размер обязательного платежа рассчитывается банком ежемесячно в дату подписания договора и указывается в выписке по счету в личном кабинете на сайте <данные изъяты> (л.д.19, 31)
Согласно п.5.2 Общих условий: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (пункт 6.1 Общих условий).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка согласно тарифам банка, общим условиям договора.
Согласно п. 6.3 Общих условий в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности +590 руб., в 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности +590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. (л.д.31)
--.--.----. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваем сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица --.--.----. ОГРН1144400000425.
--.--.----. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в размере 45000 руб. путем перечисления денежных средств на депозитный счет заемщика двумя траншами – --.--.----. в размере 30000 рублей, --.--.----. – 15000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.(л.д. 11)
Выпиской по счету также подтверждается факт того, что --.--.----. заемщик воспользовалась кредитными денежными средствами (л.д.11-18).
Исковые требования банка основаны на том, что заемщик Трашкова Л.М. существенно нарушала свои обязательства по кредитному договору: несвоевременно и не в полном объеме вносила обязательные платежи в погашение кредита и процентов.
Согласно расчету банка по состоянию на --.--.----. общая задолженность заемщика перед банком составляет 46112,14 руб., из них: просроченная ссуда – 43592,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2519,15 руб., что подтверждается расчетом задолженности. (л.д. 6-10)
Как следует из иска вышеуказанная задолженность заемщиком Трашковой Л.М. не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
--.--.----. заемщик Трашкова Людмила Михайловна умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от --.--.----. (л.д.94)
Из ответа нотариуса Ганошенко Н.Н. следует, что открыто наследственное дело № после смерти Трашковой Людмилы Михайловны, --.--.----. г.р., умершей --.--.----..
Из материалов наследственного дела усматривается, что с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратился внук умершей – Калачев М.А. (л.д.95)
--.--.----. Калачеву М.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: недополученную пенсию и ежемесячную денежную выплату в сумме 35764 рублей 53 копейки на основании справки ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу. (л.д.103 оборот)
Из ответов Управления Гостехнадзора Кузбасса, УМВД России по г. Новокузнецку иного наследственного имущества после смерти Трашковой Л.М. не установлено. (л.д.90,117)
На основании совокупности представленных доказательств суд считает установленным, что у Трашковой Л.М. на день смерти имелись неисполненные денежные обязательства перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.
Данные обязательства перешли к наследнику Калачеву М.А., принявшему наследство после смерти Трашковой Л.М.
Из положений ст. 1175 ГК РФ следует, что ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью причитающегося ему имущества.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – Пленум по делам о наследовании), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 59 Пленума по делам о наследовании устанавливает, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно предоставленному расчету по состоянию на --.--.----. общая задолженность Трашковой Л.М. перед Банком составляет 46112,14 руб., из них: просроченная ссуда – 43592,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2519,15 руб., что подтверждается расчетом задолженности. (л.д. 6-10)
Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, суд признает данный расчет верным, соответствующим условиям кредитного договора, периоду просрочки. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что не имеется оснований для уменьшения неустойки, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком.
Истцом верно исчислена сумма задолженности по просроченной ссудной задолженности, по просроченным процентам, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 43592,99 руб., данная сумма соответствует условиям кредитного договора, выписке по счету.
Начисленная истцом неустойка в размере 2519,15 руб. посчитана верно, расчет произведен, исходя из условий кредитного договора.
Указанная сумма задолженности превышает стоимость перешедшего к ответчику Калачеву М.А. имущества в виде недополученной пенсии и ежемесячной денежной выплаты в сумме 35764 рублей 53 копейки.
В связи с этим суд считает, что заявленные Банком требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика Калачева М.А. подлежит взысканию задолженность в размере 35764 руб. 53 коп., то есть в размере стоимости принятого им наследственного имущества после смерти Трашковой П.М.
Ответчиком не представлено суду в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательства исполнения кредитного договора, либо данных, свидетельствующих о внесении сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенные истцом. В связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.
Разрешая спор по существу, суд исходит из представленных по делу доказательств, а также положений вышеуказанного законодательства, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Трашковой Л.М. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № от --.--.----., при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4000 руб., размер уплаченной госпошлины соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и заявленной цене иска (л.д. 5).
Поскольку исковые требования удовлетворяются судом полностью, с ответчика подлежат взысканию в пользу Банка расходы по госпошлине в сумме 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Калачеву Михаилу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, удовлетворить частично.
Взыскать с Калачева Михаила Андреевича, --.--.----. г.р., уроженца <****> (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46, почтовый адрес: 633011, НСО, г. Бердск, ул. Попова, д. 11, каб. 600, ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, дата регистрации 01.09.2014, задолженность по кредитному договору № от --.--.----. по состоянию на --.--.----. в размере 35764 (тридцать пять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 53 копейки, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек. В оставшейся части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 15 апреля 2026 года.
Судья (подпись) О.В. Чайка