РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 мая 2026 года г. Новокузнецк
Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шипицына В.А., при помощнике Ивановой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Нетипанову Сергею Михайловичу, Смышляевой Ольге Сергеевне о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к наследственному НСН о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заявленные требования мотивированы тем, что 16.03.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и НСН, --.--.----. был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил НСН кредит по безналичной/наличной форме в сумме/с лимитом 371 952,06 руб. на срок 84 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 4400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк»), ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия Договора кредитования. Общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 303 967,74 руб., что подтверждается расчетом задолженности. НСН умерла 23.01.2023. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты наследственное дело № заведено у нотариуса Миткевич Е.А. после смерти НСН, умершей 23.01.2023 г. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.
Просят взыскать с наследников НСН в свою пользу сумму задолженности в размере 303 967,74 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 099,19 руб.
Определением суда от 25.02.2026 года произведена замена ответчика наследственное имущество НСН на надлежащих ответчиков – Нетипанова С.М., Смышляеву О.С.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики Нетипанов С.М., Смышляева О.С. в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в сое отсутствие. До судебного заседания направили заявление, согласно которому признают исковые требования в части перешедшего к ним наследства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что 16.03.2020 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и НСН заключен кредитный договор №, согласно которому банком был предоставлен кредит в сумме 371 952,06 руб. на срок 84 месяца под 22,70 % годовых (л.д. 12-13).
В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, НСН обязалась осуществлять гашение кредита ежемесячно путем внесения взноса в размере 4 797 рублей (последний платеж 4 706 руб.) (оборот л.д. 13-14).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42-45).
Согласно п.12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора начисляется неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548% (оборот л.д. 12).
Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последний 180 календарных дней (л.д. 20).
НСН принятые по договору обязательства по возврату суммы займа, процентов за пользование займом исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей.
НСН умерла 23.01.2023 (л.д. 65).
Вследствие ненадлежащего исполнения НСН обязательств образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 303 967,74 руб. из них: просроченная ссудная задолженность 154 509,79 руб., просроченные проценты 75 001,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 25 510,81 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4 324,30 руб., неустойка на просроченную ссуду 21 846,35 руб., неустойка на просроченные проценты 22 774,66 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 25-29).
В соответствии с пунктом 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Пунктами 1 и 2 ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно пункту 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что согласие должника, в частности, необходимо при передаче права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, поскольку такое право не предоставлено банку Законом РФ "О защите прав потребителей", если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Из приведенных правовых норм и руководящих разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по договору. Однако существенным обстоятельством при разрешении спора по кредитному договору, по которому заемщиком выступает потребитель, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.
01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваем сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. ОГРН1144400000425.
05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также договором о присоединении (л.д. 46-48).
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный», в том числе по заключенному с НСН кредитному договору.
НСН умерла 23.01.2023 (л.д. 65).
По своей правовой природе денежное обязательство НСН возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. В связи с этим такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, обязанным в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Суд считает установленным, что у НСН на день смерти имелись неисполненные денежные обязательства перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.
Однако обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора по искам кредитора наследодателя, помимо размера задолженности наследодателя, является установление наследников заемщика, а также имущества, полученного наследниками, в пределах стоимости которого может быть удовлетворен иск.
Согласно копии наследственного дела №, предоставленной нотариусом Новокузнецкого нотариального округа Миткевич Е.А., открытого после смерти НСН умершей --.--.----., Смышляевой О.С. - дочери умершей, выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на ? на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 114 046 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного использования, находящийся по адресу: <****>, Нетипанову С.М. - супругу умершей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на ? на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 114 046 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного использования, находящийся по адресу: <****> (л.д. 68, оборот л.д. 68).
После смерти НСН обязательства по договору банковской карты наследниками не исполнялись.
Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного с НСН кредитного договора, нормам действующего законодательства.
Из положений ст. 1175 ГК РФ следует, что ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью причитающегося ему имущества.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – Пленум по делам о наследовании), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством; получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (пункт 7); наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34); наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям (абзац 3 пункта 35).
Поскольку Смышляева О.С. и Нетипанов С.М., являясь наследниками первой очереди к имуществу умершей НСН обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства и получили свидетельство о принятии наследство по закону, на основании положений пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 35 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9, суд приходит к выводу, что они приняли наследство, причитающееся им по всем основаниям.
В соответствии с пунктом 59 Пленума по делам о наследовании устанавливает, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
С учетом вышеуказанных положений, взыскание задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк» возможно с ответчиков Смышляевой О.С. и Нетипанова С.М. в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии с выпиской ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, площадью 114 046 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного использования, находящийся по адресу: <****>, составляет 317 047,88 руб. (л.д. 89-96).
Таким образом, общая стоимость перешедшего наследства (1/2 доли) составляет 158 523,94 руб. (317 047,88/2), т.е. по 79 261,97 руб. каждому из наследников (158523,94/2 -1/2 доли от 1/2 доли).
Иного имущества НСН судом не установлено.
Истцом верно исчислена сумма задолженности по кредитному договору в сумме 303 967,74 руб., данная сумма соответствует условиям кредитного договора, выписке по счету.
Однако указанная сумма задолженности превышает стоимость перешедшего к ответчикам Смышляевой О.С. и Нетипанова С.М. имущества в виде земельного участока с кадастровым номером №, площадью 114 046 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного использования, находящийся по адресу: <****>.
В связи с этим суд считает, что заявленные Банком требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчиков Смышляевой О.С. и Нетипанова С.М. подлежит солидарному взысканию задолженность в размере 158 523,94 руб., то есть в размере стоимости принятого ими наследственного имущества после смерти НСН
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № от 26.01.2026, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 10 099,19 руб., размер уплаченной госпошлины соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и заявленной цене иска (л.д. 5).
Поскольку исковые требования удовлетворяются судом в части перешедшего наследственного имущества, т.е. на 52,15%, с ответчиков подлежат взысканию солидарно в пользу Банка расходы по госпошлине в сумме 5 267 руб.(10099,19 руб.х52,15%).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Нетипанову Сергею Михайловичу, Смышляевой Ольге Сергеевне о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно со Смышляевой Ольги Сергеевны --.--.----. и Нетипанова Сергея Михайловича --.--.----. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, задолженность НСН по кредитному договору № от 16.03.2020 года в размере 158 523,94 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 267 руб.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 29 мая 2026 года.
Судья В.А. Шипицына