РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 июня 2026 года г. Новокузнецк
Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Чайка О.В., при секретаре Полухиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белоусова Сергея Николаевича к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Белоусов С.Н. обратился в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителей, в котором просит взыскать с ответчика:
1) 56 862 руб. в счет возмещения ущерба;
2) 3 000 руб. в счет возмещения расходов на оказание услуг аварийного комиссара;
3) неустойку за период с --.--.----. по --.--.----. в размере 100 092,78 руб., далее за каждый день, начиная с --.--.----. до момента фактического исполнения ответчиком обязательства по выплате ущерба 56 862 руб. из расчета 1 % от суммы неосуществленного страхового возмещения 55 600 руб. (556 руб.) за каждый день, но не более 380 552,78 руб. в совокупности;
4) неустойку за период с --.--.----. по --.--.----. в размере 3 630 рублей, далее за каждый день, начиная с --.--.----. до момента фактического исполнения ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения из расчета 1 % от суммы 3 000 руб. (30 руб.) за каждый день, но не более 380 552,78 руб. в совокупности;
5) штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя;
6) 315,83 руб. в счет возмещения почтовых расходов по отправке телеграммы;
7) 10 000 руб. в счет возмещения расходов на оказание юридических услуг по составлению заявления о ненадлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО;
8) 108 руб. в счет возмещения почтовых расходов на отправку заявления о ненадлежащем исполнении обязательств по Договору ОСАГО;
9) 10 000 руб. в счет возмещения расходов на оказание юридических услуг по составлению обращения финансовому уполномоченному;
10) 1 500 рублей в счет компенсации расходов на правовое консультирование со сбором и подготовкой документов для суда;
11) 10 000 рублей в счет компенсации расходов на составление искового заявления;
12) 35 000 рублей в счет компенсации расходов на представительство (защита прав и интересов) в суде первой инстанции;
13) 19 000 рублей в счет возмещения расходов на проведение независимой технической экспертизы;
14) 100 000 рублей в качестве компенсации морального вреда;
15) 1 000 руб. в счет возмещения почтовых расходов по отправке копии независимой технической экспертизы в адрес ответчика;
16) 107,36 руб. в счет возмещения почтовых расходов по отправке искового заявления в адрес ответчика;
17) 117 руб. в счет возмещения почтовых расходов на отправку обращения в адрес финансового уполномоченного;
18) 3300 рублей в счет возмещения расходов на нотариальное удостоверение доверенности.
Требования мотивированны тем, что --.--.----. в 17 часов 20 минут по адресу: <****> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием а/м VOLKSWAGEN JETTA, г/н №, водитель Клепусов В.П., собственник «АО 2022» и а/м KIA RIO, г/н №, водитель Белоусова Л.Ю., собственник Белоусов С.Н., в результате которого был поврежден автомобиль истца. Согласно документам ГИБДД, автомобиль получил повреждения переднего левого крыла, правой фары, переднего бампера. Гражданская ответственность истца на момент ДТП не была застрахована. Гражданская ответственность виновника на момент ДТП была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование», страховой полис №. Для оформления данного ДТП истец воспользовался услугами аварийного комиссара, за которые было оплачено 3 000 рублей. --.--.----. истцом было подано заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с приложением необходимых документов. За нотариальное удостоверение копий документов истцом было оплачено 600 рублей. В пункте 4.1 направленного заявления о прямом возмещении убытков истец просил осуществить страховое возмещение путем организации и оплаты восстановительного ремонта. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» должно было организовать осмотр автомобиля не позднее --.--.----.. Лишь --.--.----. истцом была получена телеграмма, в которой ПАО «Группа Ренессанс Страхование» просит --.--.----. в 10:00 и 13:00 представить принадлежащий ему автомобиль на осмотр по адресу: <****>. В указанной телеграмме было отмечено, что эксперт дополнительно свяжется. Однако, представитель ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с истцом не связался. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» должно было осуществить выплату страхового возмещения, выдать направление на ремонт либо направить мотивированный отказ в срок до --.--.----.. Истец направил телеграмму о проведении независимой технической экспертизы в адрес ПАО «Группа Ренессанс Страхование», в которой просил направить представителя для проведение осмотра транспортного средства --.--.----. в 14-00 по адресу: <****> (офис компании «Страховой эксперт»). За отправление указанной телеграммы истцом были понесены почтовые расходы в размере 315,83 рублей. --.--.----. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» признало ДТП страховым случаем и произвело осмотр автомобиля. --.--.----. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело выплату страхового возмещения в размере 54 638 рублей и выплату нотариальных расходов в размере 600 рублей. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в нарушение требований Закона об ОСАГО не исполнило надлежащим образом свое обязательство по организации и оплате восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, в связи с чем должно возместить потерпевшему действительную стоимость такого ремонта без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегата). Истцом понесены расходы на оплату юридических услуг по составлению заявления о ненадлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО в размере 10 000 рублей и расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 3 200 рублей. --.--.----. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» истцом было направлено заявление о ненадлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО (претензия), в которой истец просил: возместить вред, причиненный автомобилю, в размере действительной стоимости восстановительного ремонта; выплатить финансовую санкцию; выплатить неустойку; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; проценты за пользование чужими денежными средствами; возместить расходы на составление заявления о ненадлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО в размере 10 000 рублей; выплатить расходы на нотариальное удостоверение копий документов в размере 600 рублей; выплатить расходы по отправке телеграммы 315,83 рублей; выплатить расходы за услуги аварийного комиссара в размере 3 000 рублей; возместить расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 3 200 рублей. За отправление заявления о ненадлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО были понесены расходы в размере 108 рублей. --.--.----. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» была вручена претензия. --.--.----. ответчик произвел выплату неустойки в размере 9 131,22 рубль, в счет НДФЛ было уплачено 1 364 рубля. --.--.----. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело выплату расходов по оплате услуг нотариуса в размере 3 200 рублей. Также, --.--.----. на счет истца поступила выплата финансовой санкции в размере 3 306 рублей, в счет НДФЛ было оплачено 494 рубля. --.--.----. на счет истца поступила выплата финансовой санкции в размере 4 482 рубля, в счет НДФЛ было оплачено 670 рублей. Требования, изложенные в претензии, страховой компанией частично были удовлетворены.
Так как страховщик не удовлетворил претензию в полном объеме, истец был вынужден направить обращение финансовому уполномоченному, в связи с чем, были понесены расходы на оказание юридических услуг по подготовке обращения финансовому уполномоченному в размере 10 000 рублей и почтовые расходы в размере 117 рублей. --.--.----. данное обращение принято к рассмотрению № №. Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы поврежденного транспортного средства в ООО «Страховой Эксперт». Согласно экспертному заключению ООО «Страховой Эксперт» № № от --.--.----., стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, определенная в соответствии Положением Банка России от 4 марта 2021 г. N 755-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" (далее - Единая методика), без учета износа составляет 55 600 руб., с учетом износа – 42 200 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 390 000 рублей. --.--.----. финансовый уполномоченный принял решение № № по результатам рассмотрения обращения от --.--.----. № № Белоусова С.Н. в отношении ПАО «Группа Ренессанс Страхование», согласно которому в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, убытков вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком обязательства по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате услуг нотариуса, расходов по оплате юридических услуг за составление заявления (претензии), расходов по оплате юридических услуг за составление обращения к финансовому уполномоченному, расходов на почтовые услуги по направлению телеграммы, почтовых расходов было отказано, требования о взыскании расходов на оплату услуг аварийного комиссара, штрафа оставлены без рассмотрения.
С решением финансового уполномоченного истец не согласен, считает его необоснованным и незаконным по доводам, изложенным ниже. Для определения размера убытков истец обратился в экспертную организацию ИП Коломаров А.В. Согласно Экспертному заключению № от --.--.----., подготовленному организацией ИП Коломаров А.В. стоимость восстановительного ремонта его автомобиля, определенная по средним рыночным ценам на работы, материалы и запчасти без учета износа подлежащих замене составных частей, составляет 111 500 рублей. За проведение независимой технической экспертизы было оплачено 19 000 рублей. Учитывая заключение специалиста, истец считает, что с ответчика должна быть довзыскана сумма в размере 56 862 руб. (111 500 - 54 638 = 56 862)
Сумма штрафа и неустойки исчисляется из суммы восстановительного ремонта без учета износа по Единой методике. без учета произведенных страховщиком выплат. Истец не оспаривает сумму восстановительного ремонта, установленную ООО «Страховой Эксперт» в заключении № № от --.--.----., подготовленному финансовым уполномоченным.
Расчет неустойки:
Заявление о прямом возмещении поступило ответчику --.--.----., следовательно, последним днем для осуществления страхового возмещения является --.--.----..
--.--.----. - день, с которого подлежит начислению неустойка.
--.--.----. - дата написания искового заявления.
Количество дней просрочки неосуществленного страхового возмещения в размере 55 600 руб. составляет 215 дней (с --.--.----. по --.--.----.). Сумма неустойки за этот период составила 119 540 руб., исходя из следующего расчета: 55 600 /100*215 = 119 540.
--.--.----. поступила выплата неустойки в размере 9 131, 22 рубль, в счет НДФЛ было уплачено 1 364 рубля.
--.--.----. поступила выплата финансовой санкции в размере 3 306 рублей, в счет НДФЛ было оплачено 494 рубля.
--.--.----. поступила выплата финансовой санкции в размере 4 482 рубля, в счет НДФЛ было оплачено 670 рублей.
С учетом произведенной выплаты за период с --.--.----. по --.--.----., с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подлежит взысканию неустойка в размере 100 092,78 рубля (из расчета: 119 540 – 10 495,22 – 3 800 – 5 152)
Кроме того, ответчиком до настоящего времени не компенсированы истцу расходы, обусловленные наступлением страхового случая, в размере 3 000 рублей.
--.--.----. – день, с которого подлежит начислению неустойка, исходя из того, что --.--.----. последний день ответа на претензию, в которой указанные расходы были заявлены.
--.--.----. – день написания искового заявления.
Количество дней просрочки 3 000 руб. (расходы на оплату услуг аварийного комиссара + почтовых расходы) составляет 121 день (период с --.--.----. по --.--.----.). Размер неустойки за этот период составил 3 630 руб., исходя из следующего расчета: 3 000/100*121 = 3 630.
В связи с тем, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» добровольно не удовлетворило требования истца в полном объеме, истец был вынужден обратиться за юридической помощью в организацию ИП Алеварский А. А., заключив с данной организацией договор оказания юридических услуг. Согласно данному договору истец понес расходы в размере 46 500 рублей на оплату юридических услуг.
Сложившаяся ситуация повлекла причинение истцу морального вреда, компенсацию которого он оценивает в 100 000 рублей.
Истец Белоусов С.Н. в судебное заседание не явился, о его дате и времени уведомлен надлежащим образом, доверил представление своих интересов в суде представителю, выдав нотариальную доверенность.
Представитель истца Курдакова Д.В., действующая на основании доверенности от --.--.----. сроком на три года, в судебном заседании на доводах и требованиях иска наставила в полном объеме.
Ответчик ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание своего представителя не направил, о его дате и времени ответчик уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки представителя суду не сообщил, направил письменные возражения на иск (л.д. 103-106).
Третьи лица: Клепусов В.П., АО «2022», Белоусова Л.Ю. в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о дате и времени судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Климов В.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Выслушав явившихся лиц, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично на основании следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Пунктом 1 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закона об ОСАГО), по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или в соответствии с пунктом 15.3 этой же статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО. При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.
В пунктах 51 и 57 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства и (или) проведения его независимой технической экспертизы обязан выдать потерпевшему направление на ремонт, в том числе повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО). В случае организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства между страховщиком, потерпевшим и станцией технического обслуживания должно быть достигнуто соглашение о сроках, в которые станция технического обслуживания производит восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего, о полной стоимости ремонта, о возможном размере доплаты, о недопустимости или об использовании при восстановительном ремонте бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) при наличии соответствующего письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (абзац третий пункта 15.1, абзацы третий и шестой пункта 17 статьи 12 Закона об ОСАГО).
По смыслу приведенных норм права и актов их толкования, при причинении вреда транспортному средству, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, надлежащим исполнением обязательства по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщика перед потерпевшим является выдача направления на ремонт на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, при условии согласования сроков и полной стоимости проведения такого ремонта, и стоимость восстановительного ремонта в таком случае определяется без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).
Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.
В соответствии с п. 16.1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:
а) полной гибели транспортного средства;
б) смерти потерпевшего;
в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;
ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
На основании пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
При причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 названного федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных указанным законом (ч. 10 ст. 12).
Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Согласно пункту «б» статьи 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.
Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего --.--.----. вследствие виновных действий Клепусова В.П., управлявшего транспортным средством Volkswagen Jetta, г/н №, причинен вред принадлежащему заявителю транспортному средству Kia Rio, г/н №.
Гражданская ответственность Клепусова В.П. на момент ДТП была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по договору ОСАГО серии №.
Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП не была застрахована по договору ОСАГО.
--.--.----. заявитель обратился в финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, выплате расходов по оплате услуг нотариуса, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России 01.04.2024 № 837-П.
--.--.----. финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.
По инициативе финансовой организации подготовлена калькуляция №, согласно которой размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства без учета износа комплектующих деталей (изделий, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 54 638 рублей 00 копеек, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 41 760 рублей 50 копеек.
--.--.----. финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения в размере 54 638 рублей 00 копеек, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 600 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
--.--.----. финансовой организацией получено заявление (претензия) от заявителя с требованиями о выплате страхового возмещения, убытков вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком обязательства по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, финансовой санкции, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате юридических услуг, расходов по оплате услуг нотариуса, расходов по направлению телеграммы, расходов по оплате услуг аварийного комиссара, штрафа.
В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить заявителю ответ не позднее --.--.----..
Финансовая организация письмом от --.--.----. уведомила заявителя о частичном удовлетворении требований.
--.--.----. финансовая организация произвела выплату неустойки исходя из суммы 10 495 рублей 22 копейки и с учетом удержания налога на доходы физических лиц в размере 13 % (далее - НДФЛ) заявителю перечислено 9 131 рубль 22 копейки, что подтверждается платежным поручением №. При этом финансовая организация произвела удержание НДФЛ в сумме 1 364 рубля 00 копеек.
--.--.----. финансовая организация осуществила выплату расходов по оплате услуг нотариуса в размере 3 200 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
--.--.----. финансовая организация произвела выплату финансовой санкции из суммы 3 800 рублей 00 копеек и с учетом удержания НДФЛ Заявителю перечислено 3 306 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №. При этом финансовая организация произвела удержание НДФЛ в сумме 494 рубля 00 копеек.
--.--.----. финансовая организация произвела выплату финансовой санкции из суммы 5 152 рубля 00 копеек и с учетом удержания НДФЛ заявителю перечислено 4 482 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №. При этом финансовая организация произвела удержание НДФЛ в сумме 670 рубля 00 копеек.
Изучив материалы представленные заявителем и финансовой организацией, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг пришел к выводу о том, что поскольку у финансовой организации отсутствуют договоры со СТОА, соответствующими требованиям, установленным Законом № 40-ФЗ и Правилами ОСАГО, ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, подлежит возмещению в денежной форме в размере необходимых для восстановительного ремонта транспортного средства расходов, исчисляемых с учетом износа комплектующих изделий Транспортного средства
При этом уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг указал, что согласно списку станций технического облуживания автомобилей (далее - СТОА), предоставленному Финансовой организацией в ответ на Запрос, на территории Кемеровской области, являющейся регионом места жительства Заявителя и места ДТП, на дату обращения Заявителя с требованием о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО у Финансовой организации отсутствовали договоры со СТОА на проведение восстановительного ремонта транспортных средств. Согласие на организацию ремонта на СТОА, не соответствующей критериям, установленным пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ и Правилами ОСАГО, заявителем предоставлено не было.
Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой экспертизы в экспертной организации ООО «Страховой Эксперт».
Согласно экспертному заключению ООО «Страховой Эксперт» от --.--.----. № №, подготовленному по инициативе финансового уполномоченного, размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства без учета износа комплектующих деталей (изделий, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 55 600 рублей 00 копеек, с учетом износа комплектующих деталей (изделий, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 42 200 рублей 00 копеек, рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 390 000 рублей 00 копеек.
Финансовый уполномоченный посчитал, что финансовая организация, выплатив заявителю страховое возмещение в размере 54638 рублей 00 копеек, то есть в размере большем, чем установлено экспертным заключением ООО «Страховой Эксперт» от --.--.----. № №, исполнила свои обязательства в полном объеме. В связи с чем, им было принято решение № № от --.--.----. об отказе в удовлетворении требований Белоусова С.Н.
С решением финансового уполномоченного истец не согласен, поскольку считает, что финансовый уполномоченный необоснованно пришел к выводу о том, что ПАО «Ренессанс Страхование», выплатив ему страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей, исполнило свое обязательство по договору ОСАГО в полном объеме.
Истец не оспаривает размер восстановительного ремонта поврежденного ТС без учета его износа, установленный в соответствии с Единой методикой заключением ООО «Страховой Эксперт» от --.--.----. № №, подготовленному финансовой организацией, и составляющий – 55600 руб.
Для определения размера убытков истец обратилась в экспертную организацию ИП Коломаров А.В. Согласно Экспертному заключению № от --.--.----., подготовленному организацией ИП Коломаров А.В. стоимость восстановительного ремонта моего автомобиля, определенная по средним рыночным ценам на работы, материалы и запчасти без учета износа подлежащих замене составных частей, составляет 111 500 рублей.
Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО), за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации.
Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.
О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом "ж" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать, в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.
Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего (пункт 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 г. N 31).
Суд полагает, что при разрешении настоящего спора юридически значимыми и подлежащими установлению являются, в том числе, обстоятельства того, на что изначально была направлена воля потерпевшего при обращении к страховщику (о возмещении ущерба в натуральной форме или в денежном эквиваленте).
Оснований полагать, что между страховщиком и потерпевшим было достигнуто соглашение о страховой выплате в денежной форме, у суда не имеется.
В своем заявлении от --.--.----. о выплате страхового возмещения истец просил осуществить его путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА, о чем имеется соответствующая отметка в п. 4.1 заявления.
Кроме того, в своей претензии, направленной в адрес страховщика истец настаивал на организации ремонта его автомобиля, не дал согласия на денежную выплату, поэтому страховщик должен был произвести выплату без учета износа деталей ТС. Об этом истец указывал и в обращении к финансовому уполномоченному. От принятия страховой выплаты в натуральной форме истец не отказывался, ответчик в одностороннем порядке изменил способ исполнения обязательства. Доказательств обратного суду не представлено.
Суд признает несостоятельным довод ответчика в возражениях о том, что у него отсутствовала возможность организовать и оплатить ремонт ТС истца в связи с тем, что ни одна из СТОА, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилам обязательного страхования, что является основанием для выплаты страхового возмещения с учетом износа заменяемых деталей.
Данный довод ответчика противоречит вышеприведенным нормам, в т.ч. пунктами 15.2 и 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО предусматривающим обязанность ответчика на организацию восстановительного ремонта, а в случае осуществления страхового возмещения в форме выплаты – на ее выплату без учета износа комплектующих изделий.
В нарушение требований Закона об ОСАГО страховщик не исполнил свое обязательство по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, направление на ремонт не выдал.
Суд полагает, что ответчик нарушил установленный законом порядок выдачи потерпевшему направления на ремонт, поскольку оснований, предусмотренных подпунктами "а - ж" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, для изменения формы страхового возмещения у ответчика не имелось.
Пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрена возможность организации (при наличии согласия страховщика в письменной форме) потерпевшим восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта.
Из приведенных положений закона следует, что в силу возложенной на страховщика обязанности произвести страховое возмещение, как правило, в форме организации и оплаты ремонта поврежденного транспортного средства в натуре и с учетом требования о добросовестном исполнении обязательств, именно на страховщике лежит обязанность доказать, что он предпринял все необходимые меры для надлежащего исполнения этого обязательства.
Материалами дела подтверждается, что истец обратился к страховщику с заявлением о страховом возмещении в форме организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА, с заявлением о выплате страхового возмещения в денежной форме истец к ответчику не обращался, письменное соглашение о выплате в силу пп. «ж» п. 16.1 ст. 12 Закона Об ОСАГО стороны не заключали.
Доказательств, свидетельствующих о том, что страховщик предпринял все необходимые меры для надлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта, суду не представлено.
Согласно пункту 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2021), утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 июня 2021 года, в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа транспортного средства.
В связи с тем, что страховая компания свою обязанность организовать и оплатить восстановительный ремонт автомобиля потерпевшего с применением новых комплектующих изделий (возмещение вреда в натуре) не исполнила, обстоятельств, в силу которых на основании пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО она вправе была заменить возмещение вреда в натуре на страховую выплату, также не установлено, что у СПАО «Ингосстрах» возникла обязанность возместить убытки истцу за ненадлежащее исполнение обязательства в размере, необходимом для восстановительного ремонта автомобиля.
В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ч. 2 ст. 393 ГК РФ).
Согласно статье 397 этого же кодекса в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.
Из приведенных положений закона следует, что должник не вправе без установленных законом или соглашением сторон оснований изменять условия обязательства, в том числе изменять определенный предмет или способ исполнения.
В случае неисполнения обязательства в натуре кредитор вправе поручить исполнение третьим лицам и взыскать с должника убытки в полном объеме.
Поскольку в Законе об ОСАГО отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком названного выше обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре, то в силу общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании статьи 397 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Размер убытков за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств определяется по правилам статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, предполагающей право на полное взыскание убытков, при котором потерпевший должен быть поставлен в то положение, в котором он бы находился, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом, а следовательно, размер убытков должен определяться не по Единой методике, а исходя из действительной стоимости того ремонта, который должна была организовать и оплатить страховая компания, но не сделала этого (данная правовая позиция отражена в определении ВС РФ № 13-КГ22-4-К2 от 30.08.2022).
Денежные средства, о взыскании которых ставит вопрос истец, имеют целью восстановление его нарушенного права на ремонт автомобиля с использованием запасных частей, не бывших в употреблении (возместив тем самым причиненные убытки), что возможно путем осуществления ремонта на рынке соответствующих услуг, следовательно, размер подлежащей взысканию суммы не может быть рассчитан на основании Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, а подлежит определению исходя из рыночной стоимости восстановительного ремонта, что будет свидетельствовать о восстановлении нарушенного права истца.
Исходя из конкретных обстоятельств дела, выбор такого способа возмещения причиненного ущерба не был обусловлен свободным решением потерпевшего при первоначальном обращении к страховщику, а явилось следствием невозможности восстановления поврежденного имущества путем осуществления его ремонта в натуральном выражении в установленный законом срок.
Поскольку страховая компания не исполнила свое обязательство по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, право истца на выбор натуральной формы возмещения ущерба не реализовано, суд приходит к выводу о том, что Белоусов С.Н. имеет право на возмещение убытков, непосредственно связанных и вызванных действиями страховой компании в объеме, равном тому, который он получил бы в случае надлежащего исполнения обязательств страховщиком, то есть, в размере 56862 руб. (из расчета: 111500 руб. рыночная стоимость восстановительного ремонта – 54638 руб. стоимость восстановительного ремонта по Единой методике без учета износа, выплаченная ответчиком в досудебном порядке), что соответствует размеру убытков, поскольку ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в полном объеме выплатило страховое возмещение без учета износа ТС.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца Белоусов С.Н. 56862 рублей в качестве возмещения убытков в результате ДТП от --.--.----..
Также истом заявлено о взыскании с ответчика расходов на оказание услуг аварийного комиссара в размере 3000 рублей.
Суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.
С учетом ст. 12 Закона об ОСАГО, п. 10 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 г., при причинении вреда потерпевшему возмещению в размере, не превышающем страховую сумму, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, подлежат восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения. К таким расходам суды относят не только расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, восстановление дорожного знака и/или ограждения, но и расходы на оплату услуг аварийного комиссара, расходы на представителя, понесенные потерпевшим при составлении и направлении претензии в страховую компанию, расходы по оплате услуг нотариуса при засвидетельствовании верности копий документов, необходимых для обращения в страховую компанию, и др.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца Белоусова С.Н. расходы по оплате услуг аварийного комиссара в размере 3000 рублей, несение которых подтверждено документально. (л.д.57,58,71)
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, истцом заявлено о взыскании с ответчика неустойки на сумму неосуществленного страхового возмещения, в которую включаются стоимость услуг аварийного комиссара и стоимость восстановительного ремонта ТС по Единой методике без учета износа ТС.
Согласно расчету истца неустойка на сумму стоимости восстановительного ремонта ТС по Единой методике без учета износа ТС:
Заявление о прямом возмещении поступило ответчику --.--.----., следовательно, последним днем для осуществления страхового возмещения является --.--.----.;
--.--.----. - день, с которого подлежит начислению неустойка;
--.--.----. - дата написания искового заявления;
Количество дней просрочки неосуществленного страхового возмещения в размере 55 600 руб. составляет 215 дней (с --.--.----. по --.--.----.). Сумма неустойки за этот период составила 119 540 руб., исходя из следующего расчета: 55 600 /100*215 = 119 540.
--.--.----. поступила выплата неустойки в размере 9 131, 22 рубль, в счет НДФЛ было уплачено 1 364 рубля.
--.--.----. поступила выплата финансовой санкции в размере 3 306 рублей, в счет НДФЛ было оплачено 494 рубля.
--.--.----. поступила выплата финансовой санкции в размере 4 482 рубля, в счет НДФЛ было оплачено 670 рублей.
С учетом произведенной выплаты за период с --.--.----. по --.--.----., с ПАО «Группа Ренессанс Страхование», по мнению истца, подлежит взысканию неустойка в размере 100 092,78 рубля (из расчета: 119 540 – 10 495,22 – 3 800 – 5 152).
Согласно расчету истца неустойка на сумму стоимости услуг аварийного комиссара:
--.--.----. – день, с которого подлежит начислению неустойка, исходя из того, что --.--.----. последний день ответа на претензию, в которой указанные расходы были заявлены;
--.--.----. – день написания искового заявления;
Количество дней просрочки 3 000 руб. (расходы на оплату услуг аварийного комиссара + почтовых расходы) составляет 121 день (период с --.--.----. по --.--.----.). Размер неустойки за этот период составил 3 630 руб., исходя из следующего расчета: 3 000/100*121 = 3 630.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (пункт 1 статьи 332 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31, следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Таким образом, из содержания приведенных норм Закона об ОСАГО и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что при недобросовестном исполнении обязанностей по осуществлению страхового возмещения в форме организации и оплаты ремонта транспортного средства страховщик несет гражданско-правовую ответственность в виде уплаты неустойки за задержку выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства или отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, установленные данным законом.
Иной подход наделял бы страховые компании возможностью в течение длительного времени уклоняться от исполнения своих обязательств перед потребителем финансовых услуг без угрозы применения каких-либо санкций.
Указанные нормы права, предусматривающие ответственность страховщика за неисполнение обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства также, по мнению суда, подлежат применению и при заявлении потребителем финансовой услуги требования о возмещении убытков на основании положений статьи 397 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
При несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства или срока осуществления страховой выплаты страховщик уплачивает потерпевшему неустойку, предусмотренную абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, за каждый день просрочки начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выдать направление на ремонт или выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данной обязанности.
При этом, общий размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, не может превышать 400 000 руб., поскольку согласно ч. 6 ст. 16 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом, то есть 400 000 руб.
Для правильного разрешения спора в части взыскания неустойки и штрафа следует установить надлежащий размер страхового возмещения по страховому случаю, то есть, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа, определенную по правилам Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утв. Положением ЦБ РФ, и произвести расчет неустойки и штрафа исходя из данной суммы.
Судом установлено, что --.--.----. обратился в финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, выплате расходов по оплате услуг нотариуса, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России 01.04.2024 № 837-П.
В 20-тидневный срок, то есть, до --.--.----. включительно страховщик обязан был произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
--.--.----. финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения в размере 54 638 рублей 00 копеек, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 600 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
--.--.----. финансовой организацией получено заявление (претензия) от заявителя с требованиями о выплате страхового возмещения, убытков вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком обязательства по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, финансовой санкции, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате юридических услуг, расходов по оплате услуг нотариуса, расходов по направлению телеграммы, расходов по оплате услуг аварийного комиссара, штрафа.
--.--.----. финансовая организация произвела выплату неустойки исходя из суммы 10 495 рублей 22 копейки и с учетом удержания налога на доходы физических лиц в размере 13 % (далее - НДФЛ) заявителю перечислено 9 131 рубль 22 копейки, что подтверждается платежным поручением №. При этом финансовая организация произвела удержание НДФЛ в сумме 1 364 рубля 00 копеек.
--.--.----. финансовая организация осуществила выплату расходов по оплате услуг нотариуса в размере 3 200 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
--.--.----. финансовая организация произвела выплату финансовой санкции из суммы 3 800 рублей 00 копеек и с учетом удержания НДФЛ Заявителю перечислено 3 306 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №. При этом финансовая организация произвела удержание НДФЛ в сумме 494 рубля 00 копеек.
--.--.----. финансовая организация произвела выплату финансовой санкции из суммы 5 152 рубля 00 копеек и с учетом удержания НДФЛ заявителю перечислено 4 482 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №. При этом финансовая организация произвела удержание НДФЛ в сумме 670 рубля 00 копеек.
Также судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства в рамках договора об ОСАГО, в связи с чем, с него подлежит взысканию неустойка.
Судом проверен расчет неустойки, представленный истцом, находит его арифметически верным, соответствующим обстоятельствам дела, размеру неисполненного обязательства, периоду просрочки исполнения обязательств.
Однако учитывая, что истец просит взыскать неустойку по день фактического исполнения обязательств, суд считает необходимым самостоятельно произвести расчет неустойки:
На сумму страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта ТС без учета износа в соответствии с Единой методикой:
Последним днем для осуществления страхового возмещения является --.--.----..
--.--.----. – день, с которого подлежит начислению неустойка.
--.--.----. – дата вынесения решения суда.
При этом при расчете неустойки суд исходит из суммы надлежащего страхового возмещения – размера восстановительного ремонта поврежденного ТС без учета его износа, установленный в соответствии с Единой методикой заключением ООО «Страховой Эксперт» от --.--.----. № №, подготовленному финансовой организацией, и составляющего – 55600 руб.
Количество дней просрочки неосуществленного страхового возмещения в размере 55 600 руб. составляет 335 дней (с --.--.----. по --.--.----.). Сумма неустойки за этот период составила 185704 рубля, исходя из следующего расчета: 55 600 /100*335 = 186260.
На сумму страхового возмещения в размере стоимости услуг аварийного комиссара – 3000 рублей:
--.--.----. финансовой организацией получено заявление (претензия) от заявителя с требованиями о выплате, в том числе, расходов по оплате услуг аварийного комиссара в размере 3000 рублей.
--.--.----. последний день ответа на претензию, в которой указанные расходы были заявлены;
--.--.----. – день, с которого подлежит начислению неустойка
--.--.----. – дата вынесения решения суда;
Количество дней просрочки 3 000 руб. составляет 241 день (с --.--.----. по --.--.----.). Размер неустойки за этот период составил 7230 рублей, исходя из следующего расчета: 3 000/100*121 = 7230.
Таким образом, взысканию с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца Белоусова С.Н. подлежит неустойка, рассчитанная на день вынесения решения суда в общей сумме 193490 рублей, а также неустойка за период с --.--.----. по день фактического исполнения обязательства по выплате суммы 56862 руб. из расчета 1 % от суммы неосуществленного страхового возмещения 55600 руб. (556 руб.) за каждый день; неустойка за период с --.--.----. по день фактического исполнения обязательства по выплате суммы 3000 руб. из расчета 1 % от суммы неосуществленного страхового возмещения 3000 руб. (30 руб.) за каждый день.
При этом во всей совокупности неустойка, рассчитанная судом на день вынесения решения суда, и неустойка, рассчитанная по день фактического исполнения обязательств, не должны превышать 380552,78 рублей с учетом выплаты ПАО «Группа Ренессанс Страхование» неустойки истцу --.--.----., финансовой санкции --.--.----..
Оснований для снижения неустойки в сумме 193490 руб., определенной судом на --.--.----., согласно ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования.
Согласно ч. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Пунктом 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
В рассматриваемом случае надлежащим размером страхового возмещения, на который начисляется штраф, суд признает сумму невыплаченного страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта ТС истца без учета износа, определенной в соответствии с Единой Методикой, и сумму стоимости услуг аварийного комиссара, то есть в размере 55600+3000=58600 рублей.
Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 29300 руб. (58600 * 50%).
Суд не находит основания для снижения размера штрафа согласно ст. 333 ГК РФ.
Требование истца о взыскании компенсации морального вреда суд находит обоснованным.
В соответствии с п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации потребителю в случае установления самого факта нарушения его прав (статья 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"). Суд, установив факт нарушения прав потребителя, взыскивает компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя наряду с применением иных мер ответственности за нарушение прав потребителя, установленных законом или договором.
Компенсация морального вреда осуществляется, независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ при причинении гражданину морального вреда (физические и нравственные страдания) действиями, посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Ответчик, получив от истца комплект документов, подтверждающих наступление страхового случая, своевременно не организовал восстановительный ремонт транспортного средства и не выплатил страховое возмещение в полном объеме, в связи с чем, истец испытывал нравственные переживания.
С учетом указанных норм закона, степени физических и нравственных страданий истца, чьи права были нарушены, что причинило ему определенные переживания, а также с учетом принципов соразмерности и справедливости, принимая во внимание степень вины нарушителя, суд считает, что заявленный истцом размер компенсации морального вреда в сумме 100000 руб. завышен и подлежит снижению до 5000 руб. Именно данный размер компенсации, по мнению суда, является достаточным и соответствующим степени и характеру причиненных истцу нравственных страданий.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статья 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относит: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие, признанные судом необходимые расходы.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016, расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС, часть 2 статьи 110 АПК РФ).
В силу пункта 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки по направлению претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 94, 135 ГПК РФ, статьи 106, 129 КАС РФ, статьи 106, 148 АПК РФ).
Обращаясь к ответчику, истец воспользовался своим правом на внесудебное урегулирование спора и обращение за юридической помощью к представителю; отказ ответчика в организации ремонта ТС и в выплате страхового возмещения в полном объеме повлек необходимость обращения истца к финансовому уполномоченному, а впоследствии в суд.
Как следует из материалов дела, с целью получения юридической помощи --.--.----. между Белоусовым С.Н. (заказчиком) и ИП Алеварским А.А. (исполнителем) заключен договор оказания юридических услуг №, предметом которого является оказание заказчику юридических услуг, направленных на защиту прав и законных интересов заказчика, являющегося потерпевшим по договору ОСАГО вследствие страхового случая, произошедшего --.--.----., в том числе: правовое консультирование, составление заявления о ненадлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО – 10000 руб., обращения финансовому уполномоченному – 10000 руб., искового заявления, представление интересов заказчика в суде первой инстанции. (л.д. 62). Стоимость каждой услуги в договоре сторонами не определена. Вместе с тем оплата по договору произведена в сумме 66500 руб., что подтверждено документально, в каждой квитанции указано наименование услуги соответствующей договору от --.--.----.. (л.д.66-70).
Расходы истца за составление заявления о ненадлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО в сумме 10000 руб. и его направление в сумме 108 руб., а также за составление обращения к финансовому уполномоченному в сумме 10000 руб. и за его отправку в сумме 117 руб., почтовые расходы по отправке ответчику телеграммы в сумме 315,83 руб., почтовые расходы по направлению копии заключения для ответчика в размере 1000 руб. суд считает необходимыми и судебными, так как они понесены истцом в связи с обращением в суд за защитой нарушенных прав, а потому они подлежат возмещению ответчиком в заявленном размере.
Также суд признает необходимыми и судебными заявленные истцом расходы на представителя за составление искового заявления в сумме 10000 руб., за правовое консультирование в сумме 1500 руб., за представление интересов истца в суде в сумме 35000 руб., так как они понесены истцом в связи с обращением в суд за защитой нарушенных прав. Однако, исходя из сложности гражданского дела, количества судебных заседаний с участием представителя и их длительности, а также степени его участия в деле, с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 17 июля 2007 года № 382-О-О, Определении от 22.03.2011 № 361-О-О, суд считает правильным взыскать с ответчика судебные расходы истца по оплате услуг представителя на правовое консультирование со сбором и подготовкой документов для суда в размере 1 500 руб., в счет возмещения расходов на составление искового заявления в размере 10 000 руб., в счет возмещения расходов на представительство в суде в размере 7000 руб. за участие в одном судебном заседании --.--.----., что в общей сумме составляет 18500 рублей. Данную сумму суд признает разумной, соответствующей характеру и объему проделанной представителем работы.
Также истцом заявлено требование о взыскании расходов за проведение технической экспертизы в размере 19000 рублей.
Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 134 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", поскольку финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения (часть 10 статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном), то расходы потребителя финансовых услуг на проведение независимой экспертизы, понесенные до вынесения финансовым уполномоченным решения по существу обращения потребителя, не могут быть признаны необходимыми и не подлежат взысканию со страховщика (статья 962 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац третий пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, часть 10 статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном).
Если названные расходы понесены потребителем финансовых услуг в связи с несогласием с решением финансового уполномоченного, то они могут быть взысканы по правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд находит обоснованным взыскание заявленных расходов, поскольку на основании указанного заключения истцом были заявлены исковые требования, произведен расчет размера убытков, подлежащих взысканию.
Кроме того Белоусов С.Н. просит взыскать в его пользу расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 3300 рублей.
В соответствии с абз. 3 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.06.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.
Из текста доверенности от --.--.----. следует, что доверенность выдана Белоусовым С.Н. на имя Курдаковой Д.В. для представления его интересов, в том числе в суде по ДТП, имевшему место --.--.----..
Стоимость оформления нотариальной доверенности указана непосредственно в тексте доверенности, а также следует из справки нотариуса (л.д. 12) Подлинник доверенности приобщен к материалам дела.
Учитывая изложенное, суд находит обоснованным требование заявителя о взыскании в его пользу указанных расходов в размере 3300 рублей.
Также суд находит обоснованным требование о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 107,36 рублей за направление ответчику копии искового заявления, поскольку несение таких расходов обусловлено ст. 132 ГПК РФ и необходимо для обращения истца с иском в суд.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Исковые требования Белоусова С.Н. удовлетворяются судом в размере убытки – 56862 руб. и 193490 руб. – неустойка, всего в сумме 250352 руб. Также судом удовлетворяется неимущественное требование о компенсации морального вреда.
Госпошлина от суммы материальных требований составляет 8510 рублей и от требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 3000 рублей, а всего с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11510 рублей, от уплаты которой истец был освобожден при обращении в суд.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Белоусова Сергея Николаевича к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН 7725497022 ОГРН 1187746794366) в пользу Белоусова Сергея Николаевича, --.--.----. г.р., уроженца <****> (ИНН №) в счет возмещения ущерба, причиненного транспортному средству 56862 руб., в счет возмещения расходов на оказание услуг аварийного комиссара 3 000 руб.; неустойку за период с --.--.----. по --.--.----. в размере 186260 руб., неустойку за период с --.--.----. по --.--.----. в размере 7230 руб., неустойка за период с --.--.----. по день фактического исполнения обязательства по выплате суммы 56862 руб. из расчета 1 % от суммы неосуществленного страхового возмещения 55600 руб. (556 руб.) за каждый день, неустойку за период с --.--.----. по день фактического исполнения обязательства по выплате суммы 3000 руб. из расчета 1 % от суммы неосуществленного страхового возмещения 3000 руб. (30 руб.) за каждый день, но не более 380552,78 руб. в совокупности; штраф в размере 29300 руб., в качестве компенсации морального вреда 5 000 руб., 315,83 руб. в счет возмещения почтовых расходов по отправке телеграммы; 10 000 руб. в счет возмещения расходов на оказание юридических услуг по составлению заявления о ненадлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО; 108 руб. в счет возмещения почтовых расходов на отправку заявления о ненадлежащем исполнении обязательств по Договору ОСАГО; 10 000 руб. в счет возмещения расходов на оказание юридических услуг по составлению обращения финансовому уполномоченному; 1 500 рублей в счет компенсации расходов на правовое консультирование со сбором и подготовкой документов для суда; 10 000 рублей в счет компенсации расходов на составление искового заявления; 7 000 рублей в счет компенсации расходов на представительство в суде первой инстанции; 19 000 рублей в счет возмещения расходов на проведение независимой технической экспертизы; 1 000 руб. в счет возмещения почтовых расходов по отправке копии независимой технической экспертизы в адрес ответчика; 107,36 руб. в счет возмещения почтовых расходов по отправке искового заявления в адрес ответчика; 117 руб. в счет возмещения почтовых расходов на отправку обращения в адрес финансового уполномоченного; 3300 рублей в счет возмещения расходов на нотариальное удостоверение доверенности.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Взыскать ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН 7725497022 ОГРН 1187746794366) в доход бюджета государственную пошлину в размере 11510 рублей.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2026 года.
Судья О.В. Чайка