ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«30» июля 2026 г. г. Усть-Кут
Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Волкова Н.Н., при секретаре судебного заседания Чаплиевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-605/2026 (УИД 38RS0025-01-2026-000460-96) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк») (ИНН 440 111 64 80) к Веткиной Ирине Михайловне (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмета залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением, уточенным в порядке ст. 39 ГПК РФ к Веткиной И.М. с требованиями: расторгнуть кредитный договор №, взыскать сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, проценты за пользования кредитом по ставке 31,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>, - вид объекта недвижимости: квартира - общая площадь: <данные изъяты> кв.м. - кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности Веткиной Ирине Михайловне.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> с возможностью увеличения лимита под 31,9 % годовых, сроком на 179 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмета залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество находится по адресу: Российская Федерация, <адрес>, - вид объекта недвижимости: квартира - общая площадь: <данные изъяты> кв.м. - кадастровый номер № принадлежащий на праве собственности Веткиной И.М., возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: <данные изъяты>. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 183 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – иные комиссии, <данные изъяты> – комиссия за смс – информирование, <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, времени и месте разбирательства по делу посредством почтовой связи, а также в соответствии с ч. 2.1. ст. 113 ГПК РФ, надлежащим образом и своевременно, для участия в разбирательстве по делу не явился, в исковом заявлении заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Веткина И.М. извещенная о дате, времени и месте разбирательства по делу надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась по неизвестным для суда причинам, об уважительности причин неявки в установленной законом форме не сообщила, как и о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, суд определил о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.
При рассмотрении спора на основании исследованных доказательств по делу, судом установлено следующее.
Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.
Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Веткиной И.М. был заключен кредитный договор №, по которому последней предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 180 месяцев под 31,9 % годовых.
Согласно п. 7 Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» с условием последующего предоставления залога в виде недвижимого имущества (далее Индивидуальные условия), возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения 180 ежемесячных платежей размер которых составляет: с 1-го по 1-й платеж - <данные изъяты>, с 2-го по 29-й – <данные изъяты>, с 30-го по 179-й – <данные изъяты>, последний – <данные изъяты>
В соответствии с п.п. 11, 17-18 Индивидуальных условий, обеспечением обязательств по договору являлся залог предмета ипотеки - объекта недвижимости, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ
Из п. 13 Индивидуальных условий следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой уплачивается неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Заключая договор, Веткина И.М. выразила согласие с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами Банка и обязалась их соблюдать (п. 23).
В соответствии с п. 3.4 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее Общие условия), сумма кредита предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» в дату подписания Индивидуальных условий.
Согласно п. п. 4.1, 4.4 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, с учетом положений Общих условий.
Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежей.
Из п. 5.4.1 Общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Факт заключения кредитного договора на указанных условиях и получения денежных средств, ответчиком в ходе разбирательства по делу не оспаривался.
Как следует из представленного истцом уточненного расчета и выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у Веткиной И.М. образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – иные комиссии, <данные изъяты> – комиссия за смс – информирование, <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты.
Указанный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком оспорен не был.
Вследствие допускаемых ответчиком нарушений обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов, в ее адрес истцом было сформировано и ДД.ММ.ГГГГ направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, с указанием о намерении расторгнуть договор.
Исходя из вышеизложенного, суд находит установленным, что до настоящего времени Веткиной И.М. обязательства по погашению вышеуказанной задолженности не исполнены. Следовательно, основания для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по договору, имеются.
Учитывая установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика и процентов за пользование кредитом и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу, что согласуется с положениями п. 4 ст. 809 ГК Российской Федерации, п. 48 и п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с положениями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Установлено, что при заключении кредитного договора №, тогда же - ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения обязательств по нему между ПАО «Совкомбанк» и Веткиной И.М. был заключен договор залога № предметом залога по которому являлась квартира площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес> (п. 1.4. договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п. 1.6. договора, оценочная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>, исходя из чего, банк и просил установить соответствующую начальную продажную цену спорного имущества.
В соответствии с выпиской из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, собственником квартиры площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ является Веткина И.М. Здесь же указано о наличии обременения в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк» сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
В силу п. п. 2.3.2, 4.10 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодержателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Как следует из выписки по счету, сформированной на имя ответчика, платежей связанных с гашением кредита и уплатой процентов после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлялось в нарушение принятых на себя обязательств.
Исходя из того, что ответчиком не опровергнуты факты ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и размер неисполненного обязательства, правильность представленных банком данных об уплате денежных средств и расчета задолженности, соответствие его условиям кредитного договора, размеру и периоду задолженности, право истца на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога, согласованное сторонами при заключении кредитного договора и договора залога, стоимость заложенной квартиры, суд находит подлежащими удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, реализацию которой надлежит определить путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации заложенного имущества размере определенном соглашением сторон – <данные изъяты>, с которой суд, в отсутствие со стороны ответчика возражений, считает возможным согласиться.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, п.п. 1 п. 1 и п. 3 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов подлежат взысканию денежные средства в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Веткиной Ирины Михайловны (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 440 111 64 80) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – иные комиссии, <данные изъяты> – комиссия за смс – информирование, <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Взыскать с Веткиной Ирины Михайловны (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 440 111 64 80) проценты за пользование кредитом по ставке 31,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Веткиной Ирины Михайловны (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 440 111 64 80) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установить ее начальную продажную цену при реализации на публичных торгах в размере <данные изъяты>.
С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 13 августа 2026 г.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (ст. 237 ГПК РФ).
Судья Н.Н. Волков
Решение в окончательной форме изготовлено 13 августа 2026 г.