ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сибиряковой А.В., при секретаре Кроплец О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
13 июля 2026 года гражданское дело по иску КПК «Фонд ипотечного кредитования» к Симакину Евгению Александровичу, Симакиной Оксане Сергеевне о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
КПК «Фонд ипотечного кредитования» обратилось в суд с иском к Симакину Е.А., Симакиной О.С. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Просят взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по Договору займа № от --.--.----. в размере: 3 090 215,60 руб. - задолженность по основному долгу; 174 530,62 руб. - задолженность по уплате процентов по состоянию на --.--.----.; 2 504 250 руб. - задолженность по уплате постоянного членского взноса; 69 227,61 руб. - неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на --.--.----.; 53 101,60 руб. - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на --.--.----.; проценты с --.--.----. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых с --.--.----. по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с --.--.----. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,051% в день по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с --.--.----. на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0,051% в день по момент фактического исполнения обязательства. Взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца: 65 239 руб. - расходы по оплате государственной пошлины; 20 000 руб. - расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога; 2 500 руб. - расходы по оплате услуг по оценке. Обратить взыскание на предмет ипотеки: помещение. назначение: жилое помещение. площадь: 74.9. Этаж: 1. кадастровый №. адрес (местоположение): <****>., принадлежащая залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 4 272 800 руб. для уплаты задолженности перед КПК «Фонд ипотечного кредитования» по Договору займа № от --.--.----.
Заявленные требования мотивированы тем, что между кооперативом и ответчиком (заемщик) был заключен договор займа на следующих условиях: истец предоставил заём в размере 3 150 000 руб., а ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа). Кооператив полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между кооперативом и ответчиком (поручитель) был заключен договор поручительства. В соответствии с условиями договора поручительства ответчик (поручитель) обязуется отвечать перед кооперативом солидарно с ответчиком (заемщиком) за неисполнение обязательств по договору займа. Однако ответчик, нарушая условия договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права кредитора. --.--.----. на основании п. 1 раздела 6 общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ в адрес ответчика (заёмщика) и ответчика (поручителя) было направлено требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора был соблюден. Таким образом истец вправе истребовать задолженность по основному долгу на --.--.----. в размере 3 090 215,60 руб., а также задолженность по начисленным процентам в размере 174 530,62 руб. Порядок уплаты членских взносов предусмотрен разделом 4 Устава кооператива (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа с ответчиком). В соответствии с п. 4.8 Устава размеры членских взносов определяются Правлением Кооператива в программах выдачи займов пайщикам. Порядок подсчета суммы постоянного членского взноса указан в программе выдачи займов пайщикам (утвержденной Протоколом заседания Правления Кооператива № от --.--.----.). Размер постоянного членского взноса определяется в процентном соотношении от суммы займа по договору и рассчитывается по следующей формуле: 0,75% * срок займа (количество месяцев) * Сумма займа В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий договора займа постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части, и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 23625 руб. в день ежемесячного регулярного платежа. Размер переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Начисление указанного переменного членского взноса начинается на следующий день после истечения срока для подтверждения целевого использования займа в случае отсутствия подтверждения заемщиком такого целевого использования и продолжается вплоть до момента подтверждения целевого использования займа. Начисленный переменный членский взнос подлежит оплате в день ежемесячного платежа по займу. Таким образом истец вправе истребовать задолженность по уплате членского взноса на --.--.----. в следующем размере 2 504 250 руб. Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора займа в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства. Таким образом истец вправе требовать уплаты неустойки на --.--.----. в размере 122 329,21 руб. Также истец просит начислить неустойку в размере 0,051% в день на сумму невозвращенного займа и задолженности по процентам по момент фактического исполнения обязательства, включив данное требование в резолютивную часть, руководствуясь п. 65 ПП ВС № 7. Помимо Договора займа между кооперативом и ответчиком (заемщик) заключено Соглашение об оплате членского взноса от --.--.----., согласно которому уплачиваются членского взноса в размере 650 000 руб. Указанный членский взнос подлежит оплате в течение 25-ти календарных дней с момента подписания соглашения. В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между кооперативом и ответчиком (залогодатель) был заключен договор ипотеки, в соответствии с которым залогодатель предоставил кооперативу в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество: помещение. назначение: жилое помещение. площадь: 74.9. этаж: 1. кадастровый №. адрес (местоположение): <****>. Принадлежащая залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана следующая запись регистрации: № от --.--.----.; № от --.--.----.. Согласно договору ипотеки предмет залога обеспечивает исполнение заёмщиком договора займа в следующей части: сумма займа в полном объеме; проценты на сумму займа в объеме, определенным договором займа, неустойка (штрафа, пени) на сумму займа и процентов, определенная договором займа, расходы залогодержателя на содержание предмета залога, расходы залогодержателя на обращение взыскания на предмет залога и его реализацию, а также требование залогодержателя об уплате заёмщиком членских взносов, определенных договором займа. Договор ипотеки действует по --.--.----. включительно (п.п. 5.1. п. 5 Договора ипотеки). Сумма неисполненного обязательства по Договору займа, обеспеченного ипотекой, составляет более 5 % от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Кроме того, ответчик систематически нарушал сроки внесения ежемесячных платежей (более чем три раза в течение 12 месяцев), предшествующих дате обращения в суд, что на основании п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» также является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца ООО КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Симакин Е.А., Симакина О.С. в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлены о времени и месте судебного заседания, уважительных причин неявки не представили.
Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчикам участия в деле, так как ответчики извещались о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Частью 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Частью 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
В соответствии с п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется, возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья п.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с ч. 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ) «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Статьями 432, 434, 438 ГК РФ определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу частей 1 и 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Статья 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).
На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно положениям ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В силу разъяснений, содержащихся в абзацах 2, 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что --.--.----. между ООО КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и Симакиным Е.А. заключен договор займа № под залог недвижимого имущества, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия договора, Общие условия договора займа, на следующих условиях: сумма займа 3 150 000 руб.; срок возврата займа: 120 месяцев; процентная ставка – 16,9% годовых (п.п.1-4 Индивидуальных условий Договора) (л.д. 12-15).
Согласно п. 7 Договора ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере – 48 255,56 руб. А также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим 1 994 135,84 руб.
В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.
Помимо указанных платежей заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей – постоянного членского взноса и переменного членского взноса.
Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 (срок займа в месяцах) * 3150000 руб. (сумма займа) * 0,75%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 23 625 руб. в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.
Размер переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Начисление указанного переменного членского взноса начинается на следующий день после истечения срока для подтверждения целевого использования займа в случае отсутствия подтверждения Заемщиком такого целевого использования и продолжается вплоть до момента подтверждения целевого использования Займа.
Согласно п. 11 Договора заключается договор залога следующего имущества – квартира, расположенная по адресу: <****>, кадастровый № (л.д. 13).
Согласно п. 13 договора, в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства (л.д. 13).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
В соответствии с п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Анализируя условия договора займа, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, в том числе электронной подписью заемщика, условия договора о начислении процентов и неустойки (пени) при нарушении сроков погашения не противоречат нормам ГК РФ.
Доказательств того, что ответчик на момент заключения договоров был ограничен в свободе заключения, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).
--.--.----. между ООО КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и Симакиным Е.А. заключен договор залога недвижимого имущества № к договору займа № от --.--.----., согласно которому предметом данного договора является передача в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности следующее недвижимое имущество: квартира. назначение: жилое помещение. площадь: 74.9. Этаж: 1. кадастровый №. адрес (местоположение): <****>. Принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана следующая запись регистрации: № от --.--.----.; № от --.--.----. (л.д. 18-20).
Кроме того, --.--.----. между ООО КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и Симакиной О.С. заключен договор поручительства № к договору займа № от --.--.----., согласно которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение должником обязательств по договору займа № от --.--.----., заключенному между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и должником Симакиным Е.А. (л.д. 21-22).
Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.
Ответчику Симакину Е.А. на счет была перечислена сумма в общем размере 3 150 000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от --.--.----., № от --.--.----., № от --.--.----. (л.д. 29-31).
Согласно графику платежей следует, что дата первого платежа --.--.----. в размере 67 847,61 руб., --.--.----. – дата второго платежа в сумме 71 880,56 руб., остальные платежи в размере 71 880,56 руб., дата последнего платежа – --.--.----. в размере 2 017 760,84 руб. (л.д.16-17).
Суд считает, что истец выполнил свои обязательства в полном объеме по договору займа перед ответчиком.
Ответчик не производил установленные п. 7 договора займа платежи по договору, что не оспорено ответчиком.
С условиями договора займа, Общими условиями, Индивидуальными условиями, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания, Симакин Е.А. был ознакомлен и согласен.
Истец посредством почтовой корреспонденции направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займом, членских взносов и пени (л.д. 35), ответа на которое не последовало.
Согласно расчету истца, задолженность заемщика по основному долгу составила 3 090 215,60 руб., проценты в размере174 530,62 руб. (л.д. 32-33).
Расчет задолженности по основному долгу и процентам ответчиками не оспорен, суду не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее иного размера (ст. 56 ГПК РФ).
Таким образом, с ответчиков Симакина Е.А. и Симакиной О.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от --.--.----. в размере 3 090 215,60 руб. – основного долга, а также процентов в размере 174 530,62 руб.
Размер процентов истцом определен по состоянию на №. Далее с --.--.----. истец просит взыскать с ответчиков проценты по момент фактического исполнения обязательства.
В п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Таким образом, удовлетворению подлежат требования истца о взыскании процентов за период с --.--.----. по --.--.----. (95 дней), с учетом суммы основного долга в размере 3 090 215,60 руб., процентной ставки, предусмотренной п. 4 Индивидуальных условий, 16,9% годовых, которые составляют 135 927,15 руб., согласно следующему расчету:
3 090 215,60*16,9%/365*95дн= 135 927,15 руб.
Общий размер задолженности по процентам на дату вынесения решения суда составляет 310 457,77 руб. (174 530,62 +135 927,15).
Начиная с --.--.----. по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию проценты, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, исходя из процентной ставки 16,9% годовых, на остаток задолженности по основному долгу, исходя из начальной суммы 3 090 215,60 руб., с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.
Кроме того, поскольку ответчиками надлежащим образом не исполнялись условия договора займа в части внесения ежемесячных платежей, с ответчиков солидарно подлежит взысканию неустойка по просроченным основному долгу и процентам, которая по состоянию на --.--.----. составляет 69 227,61 руб., и в силу вышеприведенных разъяснений подлежит определению на дату вынесения решения суда.
Неустойка за период с --.--.----. по --.--.----. (95 дней), с учетом суммы основного долга и процентов в размере 3 264 746,22 руб., процентной ставки, предусмотренной п. 13 Индивидуальных условий, в размере 0,051%, что составляет 1/366 от размера ставки ЦБ РФ, действующей на момент заключения договора (19%), составляет 158 176,95 руб., согласно следующему расчету:
3 264 746,22*0,051%*95дн. = 158 176,95 руб.
Общий размер задолженности по неустойки, начисленной на основной долг и проценты, на дату вынесения решения суда составляет 227 404,56 руб. (158 176,95+69 227,61).
Начиная с --.--.----. по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга и процентов с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию неустойка, в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора, исходя из процентной ставки 0,051% в день, начисляемая на остаток задолженности по основному долгу и процентам, исходя из начальной суммы 3 400 673,37 руб. (3 090 215,60 + 310 457,77), с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.
При разрешении исковых требований о взыскании задолженности по членским взносам, следует исходить из следующего.
Согласно п.7 ч.3 ст.1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
В соответствии с ч. 1 ст.3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива и размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.
Судом установлено, что --.--.----. Симакин Е.А. заключил соглашение с КПК «Фонд Ипотечного кредитования», согласно которому Симакин Е.А. был ознакомлен с уставом КПК «Фонд Ипотечного кредитования» и необходимости оплаты членского взноса в размере 650 000 руб. в течение 25-ти календарных дней с момента подписания соглашения.
Пунктом 7 договора займа предусмотрено, что размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 (срок займа в месяцах) * 3150000 руб. (сумма займа) * 0,75%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 23 625 руб. в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа. Размер переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа.
С учетом приведенной в п. 7 договора займа формулы, размер постоянного членского взноса составляет 2 835 000 руб. (120 мес. х 3 150 000 руб. х 0,75%).
Согласно расчету истца, задолженность по членским взносам по состоянию на --.--.----. составляет 2 504 250 руб. Доказательств полной либо частичной оплаты указанной суммы членских взносов стороной ответчика не представлено, в связи с чем с ответчиков Симакина Е.А. и Симакиной О.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате постоянного членского взноса в указанном размере.
Поскольку ответчиками надлежащим образом не исполнялись обязательства по оплате членских взносов, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, которая по состоянию на --.--.----. составляет 53 101,60 руб.
Неустойка за просрочку уплаты членских взносов за период с --.--.----. по --.--.----. (95 дней), с учетом суммы задолженности в размере 2 504 250 руб., процентной ставки, предусмотренной п. 13 Индивидуальных условий, в размере 0,051% в день, составляет 121 330,91 руб., согласно следующему расчету:
2 504 250руб.*0,051%*95дн. = 121 330,91 руб.
Общий размер задолженности по неустойки, начисленной на задолженность по оплате членских взносов, на дату вынесения решения суда составляет 174 432,51 руб. (121 330,91+53 101,60).
Начиная с --.--.----. по день фактического исполнения обязательства по оплате задолженности по членским взносам, в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора, с ответчиков подлежит взысканию неустойка, исходя из процентной ставки 0,051% в день, начисляемая на остаток задолженности по членским взносам, исходя из начальной суммы 2 504 250 руб., с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.
При этом суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустоек, предъявленных к взысканию, поскольку признает размер штрафных санкций (227 404,56 руб. и 174 432,51 руб.) соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая размер задолженности (3 090 215,60 руб. – основной долг, 310 457,77 руб. – проценты, членские взносы – 2 504 250 руб.), длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства.
Ответчиками ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).
На основании ч. 3 ст. 334 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.
В соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с ч. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно заявлению Симакина Е.А. к договору займа предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <****>, стоимость которой по взаимной договоренности составляет 7 115 500 руб. (л.д.18-19).
В соответствии с выпиской из ЕГРН, Симакин Е.А. является единоличным собственником квартиры, расположенной по адресу: <****>, что также подтверждается договором дарения №, согласно которому Симакина О.С. подарила Симакину Е.А. принадлежащую ей на праве собственности ? долю в праве в общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <****> (л.д. 92-93, 101-102).
Согласно отчету № об оценке квартиры <****> от --.--.----. следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <****> составляет 5 341 000 руб. (л.д.36-66).
Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 272 800 руб.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Поскольку обязательства, обеспеченные договором залога, не исполнены, период нарушения заемщиком обязательств по договору займа, обеспеченному залогом, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора не представлено, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <****>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере 4 272 800 руб.
Доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу исковых требований, а также за требования по обращению взыскания на предмет залога в общем размере 85 239 руб., что подтверждается платежным поручением № от --.--.----. (л.д.9), а также расходы по оценке стоимости предмета залога 2 500 руб. (л.д. 68).
Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, суд полагает, что солидарно с ответчиков Симакина Е.А. и Симакиной О.С. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 85 239 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 500 руб.
Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в солидарном порядке с Симакина Евгения Александровича <данные изъяты>, Симакиной Оксаны Сергеевны <данные изъяты> в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» <данные изъяты> задолженность по договору займа № от --.--.----. в размере 3 090 215,60 руб. - задолженность по основному долгу; 310 457,77 руб. - задолженность по уплате процентов; 2 504 250 руб. - задолженность по уплате постоянного членского взноса; неустойка по просроченным основному долгу и процентам в размере 227 404,56 руб., неустойка за просрочку оплаты постоянного членского взноса в размере 174 432,51 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 85 239 руб., расходы по оплате услуг по оценке в размере 2 500 руб.
Взыскать в солидарном порядке с Симакина Евгения Александровича <данные изъяты>, Симакиной Оксаны Сергеевны <данные изъяты> в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» <данные изъяты> проценты, начиная с --.--.----. до момента фактического исполнения обязательства по оплате основного долга, исходя из процентной ставки 16,9% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, исходя из начальной суммы 3 090 215,60 руб., с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.
Взыскать в солидарном порядке с Симакина Евгения Александровича <данные изъяты> Симакиной Оксаны Сергеевны <данные изъяты> в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» <данные изъяты> неустойку, начиная с --.--.----. до момента фактического исполнения обязательства по выплате основного долга и процентов, исходя из процентной ставки 0,051% в день, начисляемую на остаток задолженности по основному долгу и процентам, исходя из начальной суммы 3 400 673,37 руб., с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.
Взыскать в солидарном порядке с Симакина Евгения Александровича <данные изъяты> Симакиной Оксаны Сергеевны <данные изъяты> в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» <данные изъяты> неустойку, начиная с --.--.----. до момента фактического исполнения обязательства по оплате задолженности по членским взносам, исходя из процентной ставки 0,051% в день, начисляемую на остаток задолженности по членским взносам, исходя из начальной суммы 2 504 250 руб., с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу <****>, кадастровый №, принадлежащую на праве единоличной собственности Симакину Евгению Александровичу. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 4 272 800 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий . А.В. Сибирякова
Решение в окончательной форме изготовлено 27 июля 2026 года.