ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сальниковой Е.Н., при секретаре Русаковой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
17 июня 2026 г.
гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Азизову Бехрузу Комилджоновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к Азизову Б.К., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 26.09.2025 за период с 27.01.2026 по 22.04.2026 в размере 902424,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 23048,50 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 26.09.2025 между ПАО «Совкомбанк» и Азизовым Б.К. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 700000 руб. с возможностью увеличения лимита, процентной ставкой 0 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора, банк праве потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.01.2026, на 22.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 86 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.01.2026, на 22.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 86 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 103428 руб.
По состоянию на 22.04.2026 задолженность составляет 902424,94 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 700000 руб., просроченные проценты – 131663,48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 598,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 321,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 328,07 руб., неразрешенный овердрафт - 39680,03 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1525,46 руб., иные комиссии – 28301 руб.
Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчиком не исполнено.
В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Азизов Б.К. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом путем направления судебных повесток по адресу регистрации ответчика по месту жительства, подтвержденному сведениями МВД России, направляемая ответчику корреспонденция возвращена без вручения ответчику по истечении срока хранения в почтовом отделении. Кроме того, ответчик извещался судом телефонограммой.
Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Указанные формы взаимодействия между банком и клиентом не противоречат правовому регулированию предоставления потребительских кредитов. Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктами 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 26.09.2025 на основании заявления Азизова Б.К. между ПАО «Совкомбанк» и Азизовым Б.К. посредством информационного сервиса с использованием простой электронной подписи заемщика заключен договор потребительского кредита № на сумму предоставляемого лимита кредитования – 700000 руб., сроком на 48 мес. с правом пролонгации неограниченное количество раз, процентной ставкой 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.
Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты заключения договора.
Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты минимальных обязательных платежей (далее - МОП). Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка.
Кредит предоставляется траншами, условия которых определяется в заявлении о предоставлении транша. Общий размер траншей не может превышать лимита кредитования.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора кредит выдан на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 9.2 Общих условий), в том числе на социально значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).
Ответчик обязался возвратить сумму кредит и оплатить проценты путем внесения ежемесячных минимальных платежей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора общее количество платежей - 60 мес. (без учета пролонгации). МОП от 18450 руб. до 34625 руб. вносится не позднее 26-го числа каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора. Срок льготного периода составляет 10 месяцев (л.д. 9).
Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, на основании заявления предоставил ответчику транш в сумме 700000 руб. 28.09.2025 путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).
Из выписки по счету также следует, что ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, принятые на себя обязательства по возврату кредита в согласованные в договоре сроки надлежащим образом не исполнял: внеся всего три платежа по 34476 руб. в погашение кредита, начиная с 27.01.2026 прекратил исполнение обязательств по кредитному договору.
Пунктом 5.2. Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
В п. 12 индивидуальных условий договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на 22.04.2026 задолженность составляет 902424,94 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 700000 руб., просроченные проценты – 131663,48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 598,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 321,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 328,07 руб., неразрешенный овердрафт - 39680,03 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1525,46 руб.
Проверив представленный стороной истца расчет задолженности (л.д. 5-6), суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного с ответчиком кредитного договора, не противоречащим нормам действующего законодательства.
Факт заключения кредитного договора, его условия и факт поступления в распоряжение ответчика заемных денежных средств ответчиком оспорены не были. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте, соответственно договор, в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, считается заключенным и обязательным для его исполнения.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, а также в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлены суду доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо данные, свидетельствующие о внесении им сумм в счет погашения задолженности по кредиту, которые не были отражены банком на счете заемщика, либо не учтены, в связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.
Поскольку ответчик согласился с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по рассчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (л.д.16-17), в заявлении-оферте о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) предоставил банку согласие на подключение режима «Возврат в график», стоимостью 590 руб. за каждый случай использования режима; предоставил банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуги, согласно тарифов банка, суд находит требование истца в части взыскания комиссии за услугу "Возврат в график", комиссии за карту в общей сумме 28301 руб. подлежащим удовлетворению.
Также суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 39000 руб., процентов по неразрешенному овердрафту в размере 1446,90 руб.
Овердрафт - это финансовая услуга по предоставлению клиенту денежных средств путем кредитования его банком при недостаточности или отсутствии на расчетном счете собственных денежных средств. Погашение кредита происходит за счет денежных средств, поступающих на расчетный счет заемщика. При овердрафтном кредитовании банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.
Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору № от 26.09.2025 за период с 27.01.2026 по 22.04.2026 в общем размере 902424,94 руб.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сума, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении № 7-О от 15.01.2015, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
Уменьшение неустойки осуществляется на основании ст. 333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).
Ответчик, уклонившийся от явки в суд, не выразил своего волеизъявления на снижение размера неустойки, мотивов и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки лежит на ответчике.
Исходя из суммы задолженности по кредитному договору, включающей сумму просроченной ссудной задолженности – 700000 руб., просроченных процентов – 131663,48 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 598,99 руб., размер неустоек на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,86 руб., на просроченную ссуду – 321,05 руб., на просроченные проценты – 328,07 руб. суд признает соразмерным, соответствующим балансу интересов обеих сторон и характеру допущенного нарушения со стороны ответчика.
Кроме того, размер неустойки установлен кредитным договором, согласован его сторонами. Договор подписан ответчиком добровольно, с его условиями ответчик имел возможность ознакомиться, принял указанные условия. Договор является действительным, содержит все существенные условия, и ответчиком не оспорен. Ответчик в одностороннем порядке не исполняет условия заключенного кредитного договора. Суд взыскивает неустойку в заявленном истцом размере, без ее снижения на основании ст. 333 ГПК РФ.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении с иском в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 23048,50 руб. от цены иска 902424,94 руб. (л.д. 4). Поскольку исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, оплаченная истцом государственная пошлина в размере 23048,50 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Азизову Бехрузу Комилджоновичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Азизова Бехруза Комилджоновича № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 26.09.2025 за период с 27.01.2026 по 22.04.2026 в размере 902424,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 23048,50 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23 июня 2026 г.
Судья Е.Н. Сальникова