РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июля 2026 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чмыховой Т.Н., при секретаре судебного заседания Щербаковой О.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к ИП Земсковой Анастасии Александровне, Земскову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение ...» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП Земсковой А.А., Земскова С.С.:
- задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ...., в том числе:
- просроченный основной долг – ... руб.;
- просроченные проценты – ... руб.;
- неустойка за просроченный основной долг – ... руб.;
- неустойка за просроченные проценты – ... руб.;
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего: ... руб.
Свои требования мотивирует тем, что ... между банком и ИП Земсковой А.А. посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым займодавец взял на себя обязательство предоставить заемщику в кредит денежные средства в размере ... рублей на срок 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 18,5 % годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых (процентная ставка 2). В целях обеспечения возврата суммы займа был заключен договор поручительства ... от ... с Земсковым С.С., в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнением должником всех обязательств по кредитному договору ... от .... Свою обязанность по предоставлению кредита в размере ... рублей кредитор выполнил в полном объеме. Заемщик и поручитель ненадлежащим образом исполняют обязательства по договору, в связи с чем, банком было направлено требование в адрес должника и поручителя, о возврате денежных средств. До настоящего времени обязательства не исполнены. По состоянию на ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ... рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).
Ответчик ИП Земскова А.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
Ответчик Земсков С.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом.
Ответчиком Земсковым С.С. неоднократно представлялись суду ходатайства об отложении судебного заседания в связи с нахождением на больничном на срок не менее трех недель (л.д. 203,211,214,218), которые удовлетворялись судом, кроме того, на запрос суда из учреждения ООО «ЕВРОМЕД», в котором был открыт больничный лист у ответчика, из которого следует, что препятствий для посещения ответчиком судебного заседания не имеется.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения ходатайства ответчика Земскова С.С. об отложении судебного заседания не имеется, поскольку объективных препятствий для посещения ответчиком судебного заседания не имеется, он находится на амбулаторном лечении, в связи с чем, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку его уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
С учетом ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Нормой ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца
На основании п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно пункту 1 статьи 365 названного кодекса к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда от ... N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).
Судом установлено, что ... на основании заявления о присоединении общим условиям кредитования юридического лица и ИП между ИП Земсковой А.А. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор ... согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. (п. 1), цель кредит: для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п.2), Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 18,5 % годовых (процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых (процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования (п. 3), дата возврата кредита по истечение 36 месяцев с даты заключения договора.
Цель использования заемщиком кредита: приобретение объектов недвижимости – жилого дома, находящегося по адресу: ... на основании договора купли-продажи (п. 12).
Тип погашения кредита: аннуитетные платежи, ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования.
Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.
Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.
В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом заявления, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об изменении, в том числе увеличении процентной ставки кредитором (п. 7).
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая; дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства Земскова С.С. в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ... (п. 9).
Выдача кредита (траншей) производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п. 9 Заявления (п. 10).
Заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) кредитору, и кредитор имеет право без распоряжения заемщика для погашения срочной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, платы и комиссии, другие платежи) по договору списать средства в дату наступления срока исполнения соответствующего обязательства с расчетного счета заемщика в валюте обязательства, открытого того у кредитора и указанного в разделе "Счет для погашения срочной задолженности". Задолженность по договору становится срочной в дату наступления установленного договором срока исполнения соответствующих обязательств.
Отсутствие средств на счете заемщика, открытом у кредитора и указанном в разделе "Счет для погашения срочной задолженности", в объеме, необходимом для погашения срочной задолженности по договору, не является основанием для неисполнения или несвоевременного исполнения обязательств заемщиком по договору и не снимает с заемщика ответственности за несвоевременное исполнение обязательств по договору. Заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) кредитору и кредитор имеет право без распоряжения заемщика для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, платы комиссии, другие платежи) и неустоек по договору списать средства или списывать их по мере поступления в пределах сумм просроченных платежей и неустоек, с расчетных счета заемщика в валюте обязательства, открытых у кредитора и указанных в разделе "Счета для погашения просроченной задолженности и неустоек" таблицы (п. 11) (л.д. 19-22).
Заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с ф Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора). И признается равнозначным договору кредитования (договору) на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров являете надлежащим доказательством в суде (п. 13).
Заемщик подтверждает, что: - ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; - Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуальной предпринимателя на основании настоящего заявления (п. 14 заявления). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ (л.д. 47-53).
Дополнительным соглашением №б/н от ... изменено п. 6 вышеуказанного заявления, указано: дата возврата кредита: по истечении 47 месяцев с даты заключения Договора (л.д. 13).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику сумму кредита в размере 5 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12+оборот).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик ИП Земскова А.А. предоставила кредитору поручительство физического лица Земскова С.С., с которым ... истцом заключен договор поручительства № ... путем подписания ...2 посредством использования системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (л.д. 11) Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ... (л.д. 16-18), в соответствии с которым: Банк, с учетом заключения сделки кредитования с ИП Земсковой А.А. предлагает заключить договор поручительства, а Земсков С.С. подписывает (акцептует) с использованием простой электронной подписи (ПЭП ФЛ) настоящее предложение (оферту) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями (Предложение (оферта)), с учетом присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства № 1 (Условия), размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, известных поручителю и имеющих * обязательную для него силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках договора ... (Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя), который заключен или будет заключен в электронном виде (Основной договор).
Поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего Предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» (СБОЛ). Подписанное (акцептованное) поручителем Предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства (Договор).
Условиями дополнительного соглашения от ... к договору поручительства, заключенному в форме присоединения к Общим условиям договора поручительства ... от ... (л.д. 14-15), предусмотрено в п. 2 Договора, что дата возврата кредита: по истечение 47 месяцев с даты заключения Договора». Банк предоставляет должнику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) 1 (Основного долга) на 6 месяцев. Отсрочка оплаты основного долга устанавливается с ближайшей даты оплаты основного долга, установленной условиями договора, и заканчивается через 6 месяцев (включительно) (период отсрочки погашения основного долга). Сумма основного долга по договору в указанный период не изменяется. Погашение основного долга по договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в Договоре. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на 3 месяца, начиная с ближайшей даты уплаты процентов (включительно) (период отсрочки по погашению начисленных (срочных) процентов). При этом, сумма начисленных (срочных) и неоплаченных процентов за период отсрочки по погашению начисленных процентов (отложенные проценты) оплачиваются заемщиком ежемесячно, начиная с ближайшей даты уплаты начисленных (срочных) процентов после окончания периода отсрочки по погашению начисленных процентов, в сумме рассчитанной заемщиком самостоятельно, исходя из деления на равные части образовавшейся суммы отложенных процентов на количество оставшихся платежей по договору до окончания срока возврата кредита. Сумма рассчитанного ежемесячного платежа отложенных процентов округляется до двух знаков после запятой по правилам математического округления. Размер последнего платежа (в соответствующую дату договора, с учетом дополнительного соглашения) должен соответствовать остатку задолженности отложенных процентов по договору. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк реализовал свое право на досрочное востребование всей суммы задолженности с заемщика и его поручителя, направив в их адрес требования (л.д. 43, 44), однако, до настоящего момента, указанная задолженность не погашена, требования банка не исполнены.
Согласно расчету, предоставленному истцом (л.д. 39-42), размер задолженности по кредиту по состоянию на ... составляет ... рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере ..., просроченные проценты в размере ... рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере ... рублей, неустойка за просроченные проценты в размере ... рублей.
Суд расчет задолженности проверил, считает его арифметически верным. ответчиком возражений не направлено, контррасчет не представлен.
В связи с этим, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору займа ... от ... в общей сумме ... руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.
Суд принимает решение по заявленным истцом исковым требованиям (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу исковых требований в суд в сумме 54 435,70 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 9), исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ИП Земсковой Анастасии Александровне, Земскову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Земсковой Анастасии Александровны, ...) и Земскова Сергея Сергеевича, ...) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения ... ...) задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, а всего взыскать ...
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы (представления) через Заводской районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 03.08.2026.
Судья Т.Н. Чмыхова