РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2026 года г. Чита
Читинский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Шокол Е.В., при секретаре Губкиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Цыкалову А. И., Цыкаловой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства. 18.09.2024 г. между Цыкаловым А. И., Цыкаловой Е. А. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № FOPM1020S24091700289. В соответствии с кредитным договором, банк предоставил заемщику кредит в размере 1 387 500,00 руб. (на срок 180 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом - 22,00 % годовых. Кредитным договором предусмотрена цель использования заемщиком кредита - потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предметом ипотеки является Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общ. площадь 52.8 кв. м, кадастровый номер: №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу договора об ипотеке № F0PM1020S24091700289 от 20.09.2024. Залог по кредитному соглашению № F0PM1020S24091700289 зарегистрирован, что подтверждается записью в выписке ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № F0PM1020S24091700289. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиками требование не исполнено. Сумма задолженности ответчиков по состоянию на 29.06.2026 г. составляет 1 548 849,44 руб. в том числе: просроченный основной долг 1 374 719,72 руб., начисленные проценты 163 650,77 руб., штрафы и неустойки 10 478,95 руб. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке № 118/0505 от 05.05.2026 г. Стоимость предмета ипотеки составляет 4 220 000,00 руб. 80% * 4 220 000,00 руб. = 3 376 000,00 руб. На основании изложенного, просит взыскать с Цыкалова А. И. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору № F0PM1020S24091700289 от 18.09.2024 года в размере 1 548 849,44 руб., обратить взыскание на предмет залога, принадлежащего Цыкалову А. И., Цыкаловой Е. А. на праве общей долевой собственности, расположенной по адресу: <адрес>, общая площадь 52.8 кв. м, кадастровый номер: № путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 3 376 000,00 руб. и направить денежные средства с реализации предмета ипотеки в счет погашения задолженности по кредитному договору. Взыскать с Цыкалова А. И. расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 30 488,00 руб. Взыскать солидарно с Цыкалова А. И., Цыкаловой Е. А. расходы по уплате государственной пошлины за подачу требования неимущественного характера в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 20 000,00 руб.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик – Цыкалова Е.В. в судебном заседании исковые требования признала.
Ответчик – Цыкалов А.И. надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (п. 2).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 18.09.2024 г. между Цыкаловым А. И., Цыкаловой Е. А. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № FOPM1020S24091700289. В соответствии с кредитным договором, банк предоставил заемщику кредит в размере 1 387 500,00 руб. на срок 180 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом - 22,00 % годовых. (л.д. 18-20).
В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору № 1 предоставлено: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общ. площадь 52.8 кв. м, кадастровый номер: №
- ипотека (залог) в силу закона на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общ. площадь 52.8 кв. м, кадастровый номер: №.
Ипотека в пользу Банка на квартиру зарегистрирована надлежащим образом, что подтверждается выписками из ЕГРН от 29.04.2026 г.
Как видно из представленного истцом расчета, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 1 548 849 руб. 44 коп., из которых: 1 374 719 руб. 72 коп. - задолженность по основному долгу, 163 650 руб. 77 коп. - задолженность по процентам за период с 18.09.2024 по 20.04.2026 г., 9 807 руб. 63 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 20.10.2025 по 20.04.2026 г., 671 руб. 41 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 20.10.2025 по 20.04.2026 г.
Согласно ст. ст. 334, 334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Пунктом 5.1.11 общих условий договора потребительского кредита определено, что залогодатель не в праве, в том числе отчуждать заложенное имущество, передавать во временное владение/пользование третьим лицам, передавать его в последующий залог третьим лицам, не распоряжаться им иным способом без письменного согласия залогодержателя.
В силу п. 5.1.12 предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или надлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору потребительского кредита.
Обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом ответчиком исполнено не было, были допущены систематические нарушения сроков внесения платежей.
Согласно п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.
Учитывая, что общая сумма задолженности ответчика на 29.06.2026 г., составляет 1 548 849,44 рублей, что составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, кроме того, согласно п.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что обязательство, обеспеченное залогом, заемщиком не исполнено и размер требований залогодержателя вследствие этого явно соразмерен стоимости заложенного имущества, при отсутствии доказательств полного исполнения должником обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.
Стороной истца представлен расчет задолженности заемщика, доказательств, опровергающих доводы истца, а равно свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора, не представлено. Расчет задолженности судом проверен, ставить его под сомнение оснований не имеется.
С учетом положений закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований и обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку залогодержатель не утрачивает право обратить на него взыскание по долгу.
Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» определено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации согласование начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания с его рыночной стоимостью необходимо во избежание нарушения прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства (определение Конституционного суда РФ от 04.02.2014 № 221-О, определение Конституционного суда РФ от 27.09.2018 № 2299-О).
Принимая во внимание, что в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, суд считает необходимым установить, что начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В связи с тем, что до настоящего времени ответчик не предпринимает меры к возврату денежных средств, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Цыкалова А.И. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 30 488 рублей (л.д. 9).
На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков Цыкалова А.И., Цыкаловой Е.А. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 20 000 рублей (л.д. 10).
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Цыкалова А. И., <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» ИНН 7728168971 сумму задолженности по договору № F0PM1020S24091700289 от 18.09.2024 года в размере 1 548 849,44 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащего Цыкалову А. И., Цыкаловой Е. А. на праве общей долевой собственности, расположенной по адресу: <адрес>, общая площадь 52.8 кв. м, кадастровый номер: №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 3 376 000,00 руб. и направить денежные средства с реализации предмета ипотеки в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Взыскать с Цыкалова А. И., <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» ИНН 7728168971 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 30 488,00 руб.
Взыскать солидарно с Цыкалова А. И., <данные изъяты> Цыкаловой Е. А., <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» ИНН 7728168971, расходы по уплате государственной пошлины за подачу требования неимущественного характера в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 20 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.
Судья Шокол Е.В.
Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 06 октября 2026 года.