ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сальниковой Е.Н., при секретаре Русаковой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
20 августа 2026 г.
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Казаковой Диане Григорьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратились в суд с иском к Казаковой Д.Г., просят расторгнуть кредитный договор от 19.10.2022 №, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19.10.2022 по состоянию на 17.05.2026 в размере 857065,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 64473,10 руб., просроченный основной долг – 735597,67 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 52207,28 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1166,37 руб., неустойка за просроченные проценты – 3620,61 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42142,00 руб.; обратить взыскание на предметы залога: земельный участок, общая площадь 587+/-8 кв.м., почтовый адрес: <данные изъяты>, кадастровый №; жилой дом, общей площадью 39 кв. м., по адресу: <****>, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 856800 руб.
Определением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 01.07.2026 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Казаков В.Г. (л.д. 131).
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 19.10.2022 № выдало кредит Казаковой Д.Г. в сумме 800000 руб. на срок 180 месяцев, процентной ставкой 11,40 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, общей площадью 587 +/- 8 кв. м., почтовый адрес: <****> кадастровый №; жилого дома, общей площадью 39 кв. м., по адресу: <****> кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 31-42).
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на 17.05.2026 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 857065,03 руб. Ответчику было направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 856 800 руб.
Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Казакова Д.Г. в суд не явилась, извещена судом путем направления судебных повесток заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением по адресу регистрации ответчика, подтвержденному сведениями ОВМ Управления МВД России по г. Новокузнецку (л.д. 126). Направляемая ответчику корреспонденция возвращена в суд без вручения по истечении срока хранения.
Третье лицо Казаков В.Г. в суд не явился, извещен судом надлежащим образом.
Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещалась о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца, третьего лица.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со статьей 346 ГК РФ залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.
В соответствии с п. 2. ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Судом установлено, что 19.10.2022 ПАО Сбербанк и заемщик Казакова Д.Г. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 800 000 руб. на срок 180 месяцев, процентной ставкой 11,40 % годовых. Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен для целевого использования (п. 12) - приобретение недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <****> Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, ответчик обязалась производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты, начиная с 21.11.2022 ежемесячными платежами 19-го числа каждого месяца (л.д. 23-30, 92-94).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 19.10.2022 ответчику были зачислены денежные средства на счет в сумме 800000 руб. (л.д. 43-44).
19.10.2022 заключен договор купли-продажи, по условиям которого Казакова Д.Г. приобрела жилой дом, площадью 39 кв.м. и земельный участок, площадью 593 кв.м. по адресу: <****> общей стоимостью 950000 руб. Оплата произведена частично за счет собственных средств (150 000 руб.), а также с использованием кредитных денежных средств, предоставленных ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 19.10.2022 в сумме 800000 руб. (л.д. 50-51).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 договора – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком (п. 11 индивидуальных условий кредитного договора).
Государственная регистрация права собственности Казаковой Д.Г. на основании договора купли-продажи от 19.10.2022, а также регистрация обременения (ипотеки в силу закона) произведены Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области 26.10.2022 (л.д. 109-114).
На дату заключения кредитного договора ответчик Казакова Д.Г. состояла в зарегистрированном браке с Казаковым В.Г. (л.д. 128), он привлечен судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, однако в суд не явился, позицию по заявленным требованиям суду не изложил.
Ответчиком, в нарушение условий заключенного с ПАО Сбербанк кредитного договора, обязательства по ежемесячному внесению платежей по уплате основного долга и процентов по кредиту исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, из которого также следует, что последний платеж в счет погашения задолженности внесен 01.09.2025 (л.д. 7-11).
Данные обстоятельства послужили основанием для предъявления истцом к ответчику письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 45-48). Требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
Таким образом, ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, исполняла обязательства по их возврату на согласованных кредитным договором условиях ненадлежащим образом, допуская просрочки. Суд полагает допущенные нарушения условий договора о ежемесячном гашении кредита, уплате процентов по нему существенными, влекущими досрочное взыскание кредита с причитающимися процентами по требованию банка.
В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по кредитному договору № от 19.10.2022 составляет 857065,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 64473,10 руб., просроченный основной долг – 735597,67 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 52207,28 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1166,37 руб., неустойка за просроченные проценты – 3620,61 руб.
Проверив расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами спора кредитного договора. Ответчиком, уклонившейся от явки в суд, расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.
Суд считает необходимым удовлетворить требования банка и взыскать с ответчика задолженность в заявленном размере.
Также подлежит удовлетворению требование банка об обращении взыскания на предметы залога: земельный участок, общей площадью 587 +/- 8 кв.м., находящийся по адресу: <****> кадастровый №; жилой дом, общей площадью 39 кв. м., находящийся по адресу: <****> кадастровый №.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
В соответствии с представленным в материалы дела отчетом № 115-10-22 от 11.10.2022 ООО «Бюро недвижимости Кузбасса» об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости рыночная стоимость объекта индивидуального жилищного строительства составляет 829000 руб., земельного участка, общей площадью 593,1 кв.м. – 123000 руб.
При определении начальной стоимости залогового имущества, суд считает необходимым руководствоваться указанным заключением, поскольку ответчиком заключение не оспорено, доказательств, опровергающих рыночную стоимость предмета залога, не представлено.
При заключении кредитного договора сторонами согласовано, что залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90 % от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком (п. 11 индивидуальных условий кредитного договора).
В ходе рассмотрения дела ответчиком указанная начальная продажная стоимость предметов залога не оспаривалась. При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд руководствуется п. 3 ст. 340 ГК РФ и, исходя из размера стоимости заложенного имущества, определенного сторонами в кредитном договоре в размере 90 % от стоимости по отчету об оценке, устанавливает начальную продажную стоимость предметов залога – 856800 руб., в том числе: земельного участка в размере 123000 руб., жилого дома – 746100 руб.
Требование о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
При разрешении требования о расторжении кредитного договора суд принимает во внимание размер предоставленного ответчику кредита - 800000 руб. и размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 17.05.2026 - 857065,03 руб., из которой остаток просроченного основного долга – 735597,67 руб.
Фактически договор ответчиком не исполняется. Доказательств того, что ответчик обращалась в банк с заявлениями о предоставлении отсрочки платежей, о реструктуризации долга, суду не представлено.
Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика, в связи с чем, приходит к выводу о том, что в случае продолжения действия кредитного договора банк в значительной степени лишится того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Банком соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, так как требования о досрочном расторжении кредитного договора заемщику направлялось почтой.
Суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 19.10.2022, заключенный между ПАО Сбербанк и Казаковой Д.Г.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд с иском банком оплачена государственная пошлина в сумме 42141 руб. от цены иска 857065,03 руб., и требования неимущественного характера (л.д. 6).
Поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 42141 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Казаковой Диане Григорьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 19.10.2022, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Казаковой Дианой Григорьевной.
Взыскать с Казаковой Дианы Григорьевны (№ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 19.10.2022 по состоянию на 17.05.2026 в размере 857065,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 64473,10 руб., просроченный основной долг – 735597,67 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 52207,28 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1166,37 руб., неустойка за просроченные проценты – 3620,61 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42142 руб.
Обратить взыскание на предметы залога: земельный участок, общей площадью 587+/- 8 кв.м., местоположение: <****> кадастровый №; жилой дом, общей площадью 39 кв. м., находящийся по адресу: <****>, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предметов залога в размере 856800 руб. Определить способ реализации предметов залога в виде продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 03 сентября 2026 г.
Судья Е.Н. Сальникова