РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2026 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Даренковой О.А., при секретаре Варламовой Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Лачугиной ...9 о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя, в котором просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» за счет наследственного имущества ...7 сумму задолженности по договору ... от 07.10.2005 г. в размере 118 413,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 552 руб.
Требования мотивирует тем, что ... между АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» .... ...7 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента .... В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком — выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 07.02.2015 г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 118 413,93 руб. не позднее 06.03.2015, однако требование банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что ...7 умер ..., после его смерти открыто наследственное дело ..., нотариусом ...8 На момент смерти у ...7 в банке были открыты следующие счета: договор ..., дата заключения 07.10.2005, Счет №: .... На дату смерти остаток собственных денежных средств на счетах составлял - 0,00 рублей.
12.05.2026 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Лачугина Н.В. (л.д.3).
Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие представителя истца (л.д.6, 57-59).
Ответчик Лачугина Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена (л.д. 56), о причинах своей неявки суду не сообщила, ранее в материалы дела представила письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому просила применить срок исковой давности, и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 51-53).
Треть лицо нотариус Грецова Е.Г. в судебное заседание не явилась о дате времени и месте судебного заседания извещена (л.д.57, 58об.), о причинах своей неявки суду не сообщила.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, дав оценку доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, 07.10.2005 г. на основании анкеты на получение карты между АО «Банк Русский Стандарт» и ...7 был заключен кредитный договор ... путем предоставления и обслуживания карты АО «Банк Русский Стандарт» по правилам, установленным индивидуальными условиями договора потребительского займа, Общими условиями договора потребительского займа, тарифами (л.д. 20-27).
Как следует из договора, клиент просил выпустить на его имя карту, указанную в заявлении, открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты (л.д.20-21).
Согласно анкеты-заявления ...7 просил выпустить на его имя карту с лимитом 50 000 руб., также в заявлении указано, что он ознакомлен и согласен с условиями и обслуживанием карты АО «Русский Стандарт» и тарифам по Картам подтверждается личной подписью (л.д.21).
Согласно тарифному плану ТП размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банком 42%, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита 4,9%(мин. 100 руб.), в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита 4,9% (мин. 100 руб.), минимальный платеж 4%, плата за пропуск минимального платежа впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 10%, годовых – 7% (л.д.27).
В соответствии с п. 3.2. Общих условий договора следует, что на остаток денежных средств на счете Банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено тарифами. В случае если тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца.
Согласно п.4.1 задолженность клиента перед Банком возникает в результате:
4.1.1 предоставлением Банком клиенту кредита;
4.1.2 начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование Кредитом процентов;
4.1.3 начисление Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий;
4.1.4 возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями и/или тарифами.
Согласно п. 4.23 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (л.д.23-26).
Анализируя условия договора займа, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, условия договора о начислении процентов и неустойки (пени) при нарушении сроков погашения не противоречат нормам ГК РФ.
Условия указанного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан и не оспорен сторонами.
Доказательств того, что ответчик на момент заключения договора был ограничен в свободе его заключения, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).
Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.
Суд считает, что истец выполнил свои обязательства в полном объеме по договору займа перед ответчиком.
Согласно выписке из лицевого счета ... по договору ... за период с 07.10.2005 г. по 27.03.2026 г. заемщик не производил или производил не в полном объеме установленные договором минимальные платежи, что не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства, таким образом, заемщик не выполнил обязательства по кредитному договору и нарушил его условия, в связи с чем, согласно представленному истцом расчету у заемщика образовалась задолженность (л.д. 28-34).
07.02.2015 г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 118 413,93 руб. не позднее 06.03.2015 г. (л.д. 35), однако требование банка клиентом исполнено не было.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что сумма долга по состоянию на 27.03.2026 г. составляет 118 413,9 руб., из которых: 101 947,29 руб. задолженность по основному долгу, 13 516, 64 руб. проценты за пользование кредитом, 2 800 руб. плата за пропуск платежа, 150 руб. СМС-сервис (л.д. 10-15).
Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по основному долгу полностью либо частично погашена ответчиком в добровольном порядке, суд не располагает.
... ...7 умер, что подтверждается ответом на запрос от нотариуса Грецовой Е.Г. (л.д. 44).
Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.
Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника только в пределах стоимости наследственного имущества.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества, пределе сроков исковой давности.
Из ответа нотариуса Грецовой Е.Г. следует, что после смерти ...7, умершего ..., открыто наследственное дело ..., с заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершего Лачугина Н.В., с заявлением об отказе от наследства обратились супруга умершего ...4 и дочь умершего ...5 Иные заявления о принятии наследства или отказе от наследства не подавались. Согласно материалов наследственного дела наследственная масса состоит из ... (л.д. 44-46).
Таким образом, наследником после смерти ...7, умершего ..., является его дочь Лачугина Н.В., принявшая наследство после смерти своего отца в установленном законом порядке.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
По условиям кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им путем совершения ежемесячного минимального платежа.
Учитывая, что договором предусмотрено исполнение должником своих обязательств по частям, срок исковой давности следует определять отдельно по каждому просроченному платежу.
Течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.
Судом установлено, что в соответствии с условиями договора ...7 платежи в счет погашения кредитных обязательств по договору ... от 07.10.2005 г. вносил не регулярно, в связи с чем образовалась заявленная ко взысканию задолженность.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком банком сформировано заключительное требование по состоянию на 07.02.2015 г. с указанием размера задолженности 101 947,29 руб., установлен срок оплаты задолженности не позднее 06.03.2015 г. (л.д.35), которое заемщиком не исполнено.
Таким образом, срок исковой давности начал течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, в связи с чем, срок исковой давности по предъявленным кредитором требованиям закончился 06.03.2018 г. (срок оплаты задолженности установлен не позднее 06.03.2015 г.).
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ...7, истец не обращался, первоначальное обращение истца в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности с наследников ...7 (30.10.2025 г.) (исковое заявление возвращено 06.11.2025 г. на основании ч.2 ст.136 ГПК РФ (материал ...) не прерывает и не приостанавливает течение срока – возврат иска по процессуальным основаниям (истечение срока для устранения недостатков искового заявления) не влияет на исчисление срока исковой давности. Таким образом, к моменту подачи повторного иска (09.04.2026 г.) срок обращения в суд истцом пропущен.
С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока обращения в суд.
Доказательств признания ответчиком всей суммы задолженности, а также доказательств, свидетельствующих о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности, в материалы дела не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Лачугиной Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 07.10.2005 года, а также расходов по оплате государственной пошлины – отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 31.08.2026 года.
Судья О.А. Даренкова