РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сальниковой Е.Н., при секретаре Русаковой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
07 октября 2026 г.
гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «А Деньги» к Пучаховой Оксане Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «А Деньги» обратились в суд с иском к Пучаховой О.Н., просят взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от 27.12.2025 в размере 69000 руб. из которых: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом за период с 28.12.2025 по 05.08.2026 - 36962,68 руб., пеня за период с 27.01.2026 по 05.08.2026 - 2037,32 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 4000 руб.
Заявленные требования мотивированы тем, что между ООО МКК «А ДЕНЬГИ» и Пучаховой О.Н. заключен договор потребительского займа № от 27.12.2025, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику заем в размере 30000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до 26.01.2026 и уплатить проценты за пользованием займом – 292 % годовых. Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу https://adengi.ru. Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи с ООО МКК «А Деньги». АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается подписанным.
Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Полученный Заемщиком в смс-сообщении цифровой код согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является ключом простой электронной подписи. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.
В установленный договором срок задолженность по договору составляет 69000 руб., из которых: 30000 руб. - сумма основного долга, 36962,68 руб. - сумма начисленных процентов, 2037,32 руб. - пени.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 2-3).
Ответчик Пучахова О.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и места рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, путем направления судебных повесток электронной заказной почтовой корреспонденцией по адресу регистрации ответчика по месту жительства, корреспонденция вручена электронно, что подтверждается сформированным на официальном сайте Почты России уведомлениями.
Порядок вручения почтовых отправлений, пересылаемых в форме электронного документа, регламентирован Правилами оказания услуг почтовой связи. Заказное письмо, пересылаемое в форме электронного документа, доставляется адресату в электронном виде в случае, если гражданин зарегистрирован в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и дал согласие на получение писем в электронном виде на сайте www.zakaznoe.pochta.ru с указанием своих контактных данных. Электронному письму присваивается статус «Вручено», если адресат выполнил вход в Личный кабинет на сайте www.zakaznoe.pochta.ru или в разделе «Госпочта» сайта Госуслуг, и в информационной системе имеется уведомление о прочтении сообщения адресатом.
Письмо заказное с идентификатором 80402125833048 на имя Пучаховой О.Н. принято 11.09.2026 в форме электронного документа, находится в статусе «Вручено адресату электронно», что означает, что адресатом выполнен вход в личный кабинет на сайте zakaznoe.pochta.ru или в раздел «Госпочта» сайта Госуслуг, и указанное письмо им было прочитано 13.09.2026. Таким образом, заказное письмо считается врученным в электронной форме 13.09.2026 и препятствий для рассмотрения спора по существу не имеется.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 ФЗ от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню) - определенную законом или договором денежную сумму.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Судом установлено, что 27.12.2025 между ООО МКК «А Деньги» (кредитор) и Пучаховой О.Н. (заемщик) заключен договор потребительского займа № в электронном виде в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен заем в сумме 30000 руб., сроком до 26.01.2026, процентной ставкой за пользованием займом – 292 % годовых (л.д. 7-8).
В соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МКК «А Деньги» Стороны договорились о том, что все электронные документы (анкета, Заявление на получение займа, индивидуальные условия договора займа, дополнительные соглашения и другие), соответствующие требованиям п. 3.2 настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (п. 3.1) (л.д. 20-22).
В соответствии с пп. 3.2-3.2.2 электронный документ считается подписанным АСП Заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы. В текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании СМС-кода, введенного Заемщиком в специальное интерактивное поле на Сайте, Мобильном приложении, сайте в сети Интернет, принадлежащему третьему лицу - партнеру Кредитора либо сам СМС-код.
Согласно п. 3.5 соглашения стороны договорились, что все электронные документы, подписанные АСП, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия.
В соответствии с пп. 4.1-4.1.4 указанного соглашения факт подписания электронного документа Заемщиком устанавливается путем сопоставления следующих сведений: идентификатора либо СМС-кода, включенного в электронный документ, СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному Заемщику, хранящейся в Системе; технических данных об активности Заемщика в ходе использования Сайта, Мобильного приложения автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности осуществляется 26.01.2026 одним платежом в размере 37200 руб.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых от суммы непогашенной части основного долга.
В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий 30000 руб. предоставляется путем перечисления быстрых платежей на счет, открытый заемщику в Т-Банк, по идентификатору №.
Денежные средства в сумме 30000 руб. во исполнение Договора займа были переведены кредитором безналичным способом – переводом по номеру телефона №л.д. 9).
Таким образом, кредитор ООО МКК «А Деньги» выполнил свои обязательства – предоставил заем Пучаховой О.Н.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий, Договор потребительского займа вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п. 7 Индивидуальных условий).
Ответчиком, в свою очередь, принятые обязательства не исполнены, сумма займа в согласованный договором срок не возвращена, проценты за пользование займа не выплачены, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18).
По состоянию на 05.08.2026 задолженность составляет 69000 руб., в том числе: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом за период с 28.12.2025 по 05.08.2026 - 36962,68 руб., пеня за период с 27.01.2026 по 05.08.2026 - 2037,32 руб.
Предусмотренные в расчете задолженности проценты представляют собой проценты, начисляемые на просроченный основной долг, что не противоречит закону, поскольку по смыслу п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать уплаты причитающихся процентов за весь срок пользования займом. В данном случае истец истребует уплату процентов по ст. 809 ГК РФ, которые в отличие от процентов по статье 395 ГК РФ не имеют штрафного характера и носят бесспорный характер.
Поскольку спорный договор заключен с микрофинансовой организацией и представляет собой договор микрозайма, то к возникшим правоотношениям подлежат применению положения Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) и Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакциях, действующих на дату заключения договора.
В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В силу статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).
Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма являются среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.
В силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения договора займа), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 % в день.
На основании ч. 24 ст. 5 указанного Федерального закона (в редакции на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч. 8 ст. 6 данного Закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи (ч. 11 ст. 6).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительского кредита, в том числе для микрофинансовых организаций, опубликованы на официальном сайте Банка России cbr.ru.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2025 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 292 % при их среднерыночном значении 285,091 %.
Как следует из материалов дела, спорный договор займа заключен на сумму 30000 руб. на срок свыше 30 дней – срок возврата на 31-й день с момента передачи заемщику денежных средств, т.е. до 26.01.2026 включительно, при этом процентная ставка за пользование займом составляет 292 % годовых, что не превышает предельных значений, установленных Банком России на момент заключения договора.
Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного с ответчиком договора займа, нормам действующего законодательства. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности полностью либо в части не представлены, в связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом и взыскивает с ответчика задолженность по договору займа № от 27.12.2025 в сумме 69000 руб., в том числе: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом за период с 28.12.2025 по 05.08.2026 - 36962,68 руб., пеня за период с 27.01.2026 по 05.08.2026 - 2037,32 руб.
Размер начисленных процентов и неустойки в общей сумме 39000 руб. не превышает установленные в ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничения – не более 130 % от суммы предоставленного потребительского займа (30000 руб.).
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в сумме 4000 руб. (л.д. 6). Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МКК «А Деньги» к Пучаховой Оксане Николаевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с Пучаховой Оксаны Николаевны № в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «А Деньги» (ИНН 7708400979) задолженность по договору потребительского займа № от 27.12.2025 в размере 69000 руб., в том числе: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом за период с 28.12.2025 по 05.08.2026 - 36962,68 руб., пеня за период с 27.01.2026 по 05.08.2026 - 2037,32 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 4000 руб.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 16 октября 2026 г.
Судья Е.Н. Сальникова