РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июля 2026 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чмыховой Т.Н., при секретаре судебного заседания Щербаковой О.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
УСТАНОВИЛ:
САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением, в котором просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ...3 от ... ...
Требования мотивирует тем, что ... Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ...3 (далее - Финансовый уполномоченный) вынесла в отношении САО «РЕСО-Гарантия» решение ... об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. Указанным решением с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ...1 (далее также - Потребитель) взыскана сумма убытков в размере ... САО «РЕСО-Гарантия» считает решение финансового уполномоченного от ... ... об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающим права и законные интересы САО «РЕСО-Гарантия», по следующим основаниям: ... произошло ДТП, в котором транспортному средству ...1 ... были причинены механические повреждения. Гражданская ответственность Мельник Е.В. была застрахована в рамках ОСАГО в САО «РЕСО-Гарантия» по полису ...
11.12.2025г. потребитель обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о возмещении убытков в связи с произошедшим ДТП. В заявлении была выражена воля на получение страхового возмещения в форме организации восстановительного ремонта на СТОА. ... Общество во исполнение положений ч. 10, 11 ст. 12 Федерального закона от ... №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - ФЗ об ОСАГО) организовало осмотр поврежденного автомобиля, по результатам которого эксперт-техник составил акт, в котором указал о наличии выявленных повреждений, в том числе дефекты эксплуатации.
Актуальный список СТОА, осуществляющих ремонт ТС данной марки размещен в соответствии с требованием ФЗ об ОСАГО на официальном сайте САО «РЕСО-Гарантия»: https://reso.ni/export/sites/reso/incase/osago/stoa/osago-stoa.pdf
Рассмотрев заявление, САО «РЕСО-Гарантия» выдало направление на СТОА ИП ...4.
САО «РЕСО-Гарантия» отправило потребителю направление на ремонт посредством Почты России.
... Мельник Е.В. направила в адрес Общества претензию, в которой потребовала выдачи направления на стороннюю СТОА либо выплаты страхового возмещения, убытков, неустойки.
По ранее выданному направлению Мельник Е.В. на СТОА не обращался, ТС в ремонт не передавала. 16.02.2026 г., рассмотрев претензию, Общество направило письменный ответ с отказом в удовлетворении требований. К ответу на претензию было приложено направление с новым сроком.
Рассмотрев заявленные в обращении ... от 04.05.26 г. требования потребителя о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства, Финансовый уполномоченный пришел к выводу об обоснованности требований потребителя и необходимости взыскания с САО «РЕСО-Гарантия» убытков в размере ...
САО «РЕСО-Гарантия» с вынесенным решением несогласно по следующим основаниям: в отличие от норм гражданского права о полном возмещении убытков причинителем вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064 FK РФ) Закон об ОСАГО гарантирует возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевших, в пределах, установленных этим законом (абзац второй статьи 3 Закона об ОСАГО).
В соответствии с пунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 руб.
При этом страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным законом как лимитом страхового возмещения, установленным статьей 7 Закона об ОСАГО, так и предусмотренным пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО специальным порядком расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме - в порядке, установленном Единой методикой.
В то же время пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Таким образом, в связи с повреждением транспортного средства в тех случаях, когда гражданская ответственность причинителя вреда застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО, возникает два вида обязательств - деликтное, в котором причинитель вреда обязан в полном объеме возместить причиненный потерпевшему вред в части, превышающей страховое возмещение, в порядке, форме и размере, определяемых Гражданским кодексом Российской Федерации, и страховое обязательство, в котором страховщик обязан предоставить потерпевшему страховое возмещение в порядке, форме и размере, определяемых Законом об ОСАГО и договором.
Размер убытков по требованиям потерпевшего, причиненных в связи с ненадлежащим исполнением страховщиком установленного законом обязательства по осуществлению страхового возмещения в виде организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства, определяется с учетом права потерпевшего на получение возмещения в объеме, равном тому объему, который он получил бы в случае надлежащего исполнения обязательств страховщиком, т.е. в лимите 400 000 рублей.
Принимая решения по данной категории обращений потребителей должна учитываться правовая позиция Пленума Верховного Суда РФ о том, что возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 ГК РФ). Следовательно, при анализе стоимости оплаченного ремонта ТС необходимо соотносить понесенные потерпевшим убытки и лимит ответственности страховщика, а также установить причинно-следственную связь между ненадлежащим исполнением страховщиком обязанности по организации ремонта и превышением стоимости ремонта над суммой страхового возмещения, могла ли такая стоимость ремонта быть меньше или равной лимиту страхового возмещения.
Потребителем не были представлены документы подтверждающие несение им каких бы то ни было убытков (заказ-наряд, счет от СТОА, подтверждающий осуществление восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. платежные документы, подтверждающие оплату восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства и т.п.).
Как указано в решении № ... Финансовый уполномоченный пришел к выводу о ненадлежащим исполнении страховщиком обязанности по организации ремонта и, следовательно, обоснованности требований потребителя, в связи с нарушением срока выдачи повторного направления на ремонт по итогам рассмотрения претензии потребителя на 10 (десять) календарных дня.
Полагает, что таким образом финансовым уполномоченным неверно применены нормы материального права, поскольку при рассмотрении дела не установлена причинно-следственная связь возникновения предполагаемых убытков потребителя с просрочкой выдачи направления на ремонт страховщиком на указанный срок (10 дней). Кроме того, несение каких-либо убытков потребителем не подтверждено материалами дела. Обязательства страховщика по организации ремонта были исполнены, при этом, полагаем, что сама по себе просрочка выдачи направления на ремонт на указанный выше срок не влечет возникновение у потребителя убытков.
Также САО «РЕСО-Гарантия» полагает не подлежащим применению ст. 314 ГК РФ ввиду следующего: согласно пункту 2 статьи 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.
Между тем, сроки выдачи направления на ремонт на СТОА установлены ФЗ об ОСАГО и Правилами ОСАГО.
Таким образом, полагает, что ст. 314 ГК РФ не подлежит применению, поскольку специальными законами, регулирующими рассматриваемые правоотношения, установлены сроки на рассмотрения заявлений (претензий) потребителей.
САО «РЕСО-Гарантия», рассмотрев претензию от ... и выдав повторное направление на СТОА ..., исполнило обязательство в установленные сроки.
Представитель заявителя САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 об.).
Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил суду письменные пояснения, в которых просил в случае обращения финансовой организации в суд по истечении установленного законом 10-дневного срока оставить заявление без рассмотрения. В случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении заявления без рассмотрения, в удовлетворении требований отказать (л.д. 42-46).
Заинтересованное лицо Мельник Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле.
Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.
Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений ст. 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и Финансовой организацией Договора страхования.
Как разъяснено в п. 56 Постановления Пленума ВС РФ от ... ... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... ...) при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 ГК РФ).
Судом установлено, что ... между ...5 - страхователь, Мельник Е.В. – собственник ТС и САО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности транспортного средства ..., что подтверждается страховым полисом ...); срок действия договора с ... по .... Страховая премия по договору составляет ... руб. (л.д.52 об.).
Как следует из постановления о прекращении производства по делу об административном правонарушении ... в ... водитель ...6 на автомобиле «..., не действовал таким образом, чтобы не создавать опасности для движения и не причинять вреда, совершил наезд на стоящее (припаркованное) транспортное средство «..., водитель ...5. Принимая во внимание, что за совершение ДТП с причинением материального ущерба административная ответственность в соответствии с КоАП РФ не установлена, производство по делу об АП прекращено (л.д. 63).
... Мельник Е.В. было подано в САО «РЕСО-Гарантия» заявление о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ... ...-П (далее - Правила ОСАГО)
В своем заявлении Мельник Е.В. просила осуществить прямое возмещение убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта своего транспортного средства на СТОА ООО «Флаймоторс», расположенную по адресу: ...Б (л.д.53-54).
... страховая организация произвела осмотр транспортного средства Мельник Е.В., что подтверждается актом осмотра (л.д. 63 об.-64).
... САО «РЕСО-Гарантия» в адрес ...1 направило направление на ремонт в СТОА ИП ...4, расположенное по адресу: ... (л.д. 59 об.,64 об.).
... ...1 направила в адрес САО «РЕСО-Гарантия» заявление с требованием о выдачи направления на ремонт в ООО «Флаймоторс» и осуществить ремонт ТС или выплатить страховое возмещение в размере ... руб., неустойку в размере ..., убытки в размере ..... Заявление получено страховой организацией ... (л.д. 55-57).
... САО «РЕСО-Гарантия» направила письменный ответ на претензию, согласно которому ...1 был направлен дубликат направления на СТОА., в части требования о выплате неустойки и убытков, сообщает, что направление на ремонт было выдано в установленный действующим законодательством срок, у САО «РЕСО-Гарантия» отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований неустойки, указанных в Претензии (л.д. 60). Указанный ответ получен ...1 ... (л.д. 61).
Поскольку ...1 была не согласна с отказом САО «РЕСО-Гарантия», она направила обращение к Финансовому уполномоченному с требованиями, ранее указанными в заявлении о ненадлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО.
Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения истца, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой технической экспертизы, порученной ...» (л.д. 66-83).
... решением финансового уполномоченного требования Мельник Е.В. удовлетворены частично, постановлено требования Мельник Екатерины Вячеславовны к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения САО «РЕСО-Гарантия» обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, неустойки удовлетворить частично, взысканы с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Мельник Екатерины Вячеславовны убытки вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства в размере ... ... (л.д.16-об.-17).
Решение финансовым уполномоченным было вынесено ..., вступило в законную силу ... в соответствии с ч.1 ст. 26 Федерального закона от ... № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», таким образом, последним днем обжалования решения является .... САО «РЕСО-Гарантия» обратилось с исковым заявлением ... согласно штемпелю на исковом заявлении, таким образом, срок для обращения в суд не пропущен.
Согласно ч.21 ст.12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ (ред. от ...) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Одним из требований к организации восстановительного ремонта, установленных п.15.2 ст.12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» критерием доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта, поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно).
Аналогичные разъяснения содержаться в п.52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ....
Таким образом, законом прямо предусмотрено, что в случае превышения критерия доступности для проведения восстановительного ремонта, страховщик должен оплатить транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно.
При этом, как следует из направления на ремонт от ..., направленного страховщиком в адрес Мельник Е.В., страховщик уведомляет о предоставлении транспортного средства ИП ...4 по адресу: ..., сведения об организации и оплате транспортировки транспортного средства в направлении не содержатся (л.д. 64 об.). При этом сведения о получении данного направления Мельник Е.В. отсутствуют.
В соответствии ч. 2 ст. 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.
В соответствии с ч.1 ст. 194 ГК РФ письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок.
Как установлено Финансовым уполномоченным, согласно почтовому идентификатору по отправке ответа от ... в адрес Мельник Е.В. следует, что электронное письмо принято и ему присвоен трек-номер .... Заявление о страховом возмещении САО «РЕСО-Гарантия» было получено ..., последним днем выдачи нового направления на ремонт с учетом ст. 314 ГК РФ является ..., в соответствии с ч.21 ст.12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ (ред. от ...) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Таким образом, срок выдачи направления страховой организацией пропущен, при этом судом не установлено обстоятельств, освобождающих страховщика от ответственности за нарушение срока выдачи направления на ремонт (вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего, злоупотребления потерпевшим правом, совершения потерпевшим действий, вследствие которых страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объеме или своевременно).
Нарушение срока выдачи направления на ремонт (в том числе и на 1 день) свидетельствует о нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта, в таком случае по смыслу п. 56 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... ... потерпевший вправе предъявить одно из альтернативных требований к страховщику, в том числе произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 ГК РФ).
В соответствии с п.3 ст.1 ГК РФ при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
САО «РЕСО-Гарантия» не представлены доказательства об организации ремонта транспортного средства СТОА, а также об уклонении Мельник Е.В. от предоставления транспортного средства для ремонта.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что САО «РЕСО-Гарантия» нарушило установленный законом порядок выдачи потерпевшему направления на ремонт, поскольку оснований, предусмотренных подп. «а – ж» п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, для изменения формы страхового возмещения не имелось.
Поскольку проведение восстановительного ремонта не было организовано страховщиком, последний был обязан произвести выплату страхового возмещения и возместить убытки в размере стоимости восстановительных работ без учета износа деталей и агрегатов.
При этом судом установлено, что вина в нарушении права потерпевшего лежит на страховой организации, не выполнившей условия договора страхования и не обеспечившей ремонт легкового автомобиля страхователя на СТОА без учета износа заменяемых деталей.
Согласно разъяснениям Пленума ВС РФ, возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).
Из положений п. 19 ст. 12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что размер расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта транспортного средства, расходов на оплату связанных с таким ремонтом работ и стоимость годных остатков определяются в порядке, установленном Банком России в Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.
Если в соответствии с Методикой требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), то при восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено только соглашением между страховщиком и потерпевшим (абз. третий п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом (п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Поскольку в Федеральном законе от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком названного выше обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре, то в силу общих положений ГК РФ об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании статьи 397 ГК РФ, в том числе и в виде стоимости ремонта без учета износа транспортного средства (пункт 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2021)).
Пунктом 3 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Из приведенных положений закона следует, что в силу возложенной на страховщика обязанности произвести страховое возмещение, как правило, в форме организации и оплаты ремонта поврежденного транспортного средства в натуре и с учетом требования о добросовестном исполнении обязательств, именно на страховщике лежит обязанность доказать, что он предпринял все необходимые меры для надлежащего исполнения этого обязательства.
Доказательств, свидетельствующих о том, что страховщик предпринял все необходимые меры для надлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта, суду не представлено.
Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного кодекса.
Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2).
Согласно статьи 397 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.
Из приведенных положений закона следует, что должник не вправе без установленных законом или соглашением сторон оснований изменять условия обязательства, в том числе изменять определенный предмет или способ исполнения.
В случае неисполнения обязательства в натуре кредитор вправе поручить исполнение третьим лицам и взыскать с должника убытки в полном объеме.
Согласно заключению ..., стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет ... руб. (л.д. 66-74).
Как разъяснено в пункте 56 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... ..., при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса РФ).
Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего считаются исполненными страховщиком надлежащим образом со дня получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства.
Такие убытки, причиненные по вине страховщика, подлежат возмещению по общим правилам возмещения убытков, причиненных неисполнением обязательств, предусмотренным статьями 15, 393 и 397 Гражданского кодекса РФ, ввиду отсутствия специальной нормы в Законе об ОСАГО.
В противном случае эти убытки, несмотря на вину и недобросовестность страховщика, не были бы возмещены, а потерпевший был бы поставлен в неравное положение с теми потерпевшими, в отношении которых обязательство страховщиком исполнено надлежащим образом.
Не могут быть переложены эти убытки и на причинителя вреда, который возмещает ущерб потерпевшему при недостаточности страхового возмещения, поскольку они возникли не по его вине, а вследствие неисполнения обязательств страховщиком.
Иное означало бы, что при незаконном и необоснованном отказе страховщика в страховом возмещении причинитель вреда отвечал бы в полном объеме, как если бы его ответственность не была застрахована вообще.
Таким образом, поскольку страховая компания свою обязанность организовать и оплатить восстановительный ремонт автомобиля потерпевшего с применением новых комплектующих изделий (возмещение вреда в натуре) не исполнила, обстоятельств, в силу которых на основании п. 16.1 ст. 12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» она вправе была заменить возмещение вреда в натуре на страховую выплату, также не установлено, соответственно финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу о том, что у САО «РЕСО-Гарантия» возникла обязанность возместить убытки Мельник Е.В. за ненадлежащее исполнение обязательства в размере, необходимом для восстановительного ремонта автомобиля.
В связи с чем, доводы заявления о необоснованном взыскании финансовым уполномоченным с САО «РЕСО-Гарантия» ущерба, определенного по среднерыночным ценам, противоречат нормам действующего законодательства, поскольку Единая методика предназначена для определения размера ущерба по договору ОСАГО вне зависимости от того, определяется этот размер с учетом износа транспортного средства или без него, и не может применяться для определения полного размера ущерба в деликтных правоотношениях в рамках ст. 15, 393 ГК РФ.
Таким образом, применение Методических рекомендаций Минюста на основании среднерыночных цен, выставляемых продавцами соответствующих товаров и услуг, является единственно правильным способом расчета причиненных страховщиком потребителю убытков.
При этом, суд находит несостоятельными доводы финансового уполномоченного в части направления на ремонт в установленные Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сроки, вместе с тем, указанные выводы не привели к принятию неправильного решения по существу.
Разрешая требования САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ...3 ... ... о взыскании убытков по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, руководствуясь ст.15,309,310,393,1064,1079 ГК РФ, Федеральным законом от ... № 40-ФЗ (ред. от ...) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в связи с нарушением прав Мельник Е.В. страховщиком, не выполнившим обязательства в рамках Закона Об ОСАГО и не принявшего исчерпывающих мер к организации восстановительного ремонта, суд приходит к выводу, об отсутствии оснований для отмены решения финансового уполномоченного.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области – 28.07.2026.
Судья Т.Н. Чмыхова