РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 августа 2026 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Даренковой О.А., при секретаре Варламовой Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Стрельникову Леониду Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ответчику Стрельникову Л.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просит взыскать в ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.03.2021 г. по 24.08.2021 г. включительно в размере 95 742,83 руб., которая состоит из: суммы основного долга в размере 76 536,39 руб., суммы процентов в размере 18 084,91 руб., иные платы и штрафы в размере 1 121,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., итого 99 742,83 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 17.12.2020 г. между клиентом Стрельниковым Л.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ..., с лимитом задолженности в размере 75 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 24.08.2021 г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании всей суммы задолженности, образовавшейся за период с 21.03.2021 г. по 24.08.2021 г. подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора задолженность ответчика была зафиксирована банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, размер задолженности ответчика указан в заключительном счете, на дату направления иска в суд, задолженность ответчика перед банком составляет 95 742,83 руб., из которых: основной долг в размер 76 536,39 руб., проценты 18 084,91 руб., сумма штрафов в размере 1 121,53 руб.
25.09.2025 г. Новокузнецким районным судом г. Новокузнецка вынесено определение о направлении дела по подсудности в Заводской районный суд г. Новокузнецка (л.д. 57-58).
28.10.2025 г. дело принято к производству Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области (л.д. 65-66).
22.12.2025 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ОСП по Новокузнецкому району, ОСП по Заводскому району г. Новокузнецка (л.д.75).
Представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 182-183), в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства (л.д.4).
Ответчик Стрельников Л.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.181), об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, в материалы дела представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований (л.д. 176-177).
Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены (л.д. 182, 183об.-184.), об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили, представителей в суд не направили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что в настоящее время правопреемником АО «Тинькофф Банк» является АО «ТБанк» (л.д. 10-20).
17.12.2020 г. Стрельников Л.В. с целью получения кредита обратился в АО «Тинькофф Банк», заполнив заявление – анкету на получение кредитной карты с лимитом задолженности до 300 000 рублей под 0,197% годовых при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет, при погашении кредита минимальными платежами 25,009% (л.д. 24, 44).
Стрельников Л.В., подписав заявление - анкету, подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карты или условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф банк».
Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.
Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Договор кредитной карты подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ.
АО «Тинькофф Банк» как кредитор, исполнил перед Стрельниковым Л.В. как заемщиком, свои обязательства по договору кредитной линии, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом задолженности до 300 000 рублей, которыми заемщик воспользовался, активировав карту.
Согласно тарифному плану кредитной карты ТП 7.72 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки 27,89% годовых, на платы, снятие наличных и прочие списания 49,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных и операций, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги по желанию клиента: 4.1 оповещение об операциях 59 руб. в месяц, 4.2 страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (л.д. 40).
Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 31об.-33), п. 2.4. основных положений, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.
Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, представленной банку клиентом (п. 2.5.).
Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты (п.3.14.).
По окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка. Заявление на перевыпуск кредитной карты на новый срок не требуется (п.3.15.).
В силу раздела 5 п. 5.2. держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.
Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.1.).
Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4.).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6.).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредиткой карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану, банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п. 5.10.).
Согласно п. 5.11. срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный, в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Клиент обязан уплачивать проценты и/или возвращать в течение всего срока действия договора кредитной карты.
Погашать задолженность и уплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.
Банк вправе: требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом. Списывать со счета без дополнительного распоряжения клиента денежные средства в погашение задолженности (п.4.3.1.-4.3.2.).
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).
Таким образом, в соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит и проценты, однако до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.
Согласно расчету задолженности и выписке по договору кредитной карты ... заемщик производил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 95 742,83 руб., состоящая из суммы основного долга в размере 76 536,39 руб., 18 084,91 руб. просроченные проценты, сумма штрафов 1 121,53, что подтверждается также справкой о размере задолженности (л.д. 8, 22).
Банк направил в адрес Стрельникова Л.В. заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 24.08.2021 г. составляла 99 791,19 руб., состоящая из суммы основного долга в размере 76 536,39 руб., 22 133,27 руб. просроченные проценты, иные платы и штрафы 1 121,53 (л.д.43).
В соответствии с условиями УКБО (л.д. 17-44) заключительный счет подлежит оплате Стрельниковым Л.В. в течение 30 дней после даты его формирования. Однако он не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
24.06.2025 г. мировым судьей судебного участка № 2 Новокузнецкого судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области отменен судебный приказ № 2-299/2025 от 26.02.2025 по заявлению Стрельникова Л.В. (л.д. 95, 108).
После отмены судебного приказа, образовавшаяся задолженность перед банком ответчиком не погашена, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Судом установлено, что в соответствии с условиями договора Стрельников Л.В. платежи в счет погашения кредитных обязательств по договору кредитной карты ... от 17.12.2020 г. вносил не регулярно, в связи с чем образовалась заявленная ко взысканию задолженность.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком банком сформировано заключительное требование по состоянию на 24.08.2021 г. с указанием размера задолженности 99 791,19 руб., установлен срок оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки (л.д.43), которое заемщиком не исполнено.
Таким образом, срок исковой давности начал течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, в связи с чем, срок исковой давности по предъявленным кредитором требованиям закончился 24.09.2024 г. (срок оплаты задолженности установлен не позднее 24.09.2021 г.).
После расторжения договора дальнейшее начисление процентов, комиссий и штрафов банком не производилось, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д. 22). Таким образом, с момента формирования заключительного счёта обязательство ответчика перестало быть длящимся и преобразовалось в единое денежное обязательство с определённым сроком исполнения.
При таких обстоятельствах течение срока исковой давности подлежит исчислению не по отдельным платёжным периодам, а с момента, когда истёк срок исполнения единого обязательства, предъявленного кредитором ко взысканию в полном объёме.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Стрельникова Л.В. истец обратился 11.02.2025 г. (л.д.81, 94), 26.02.2025 г. мировым судьей вынесен судебный приказ (л.д.95), который отменен 24.06.2025 г. на основании поступивших возражений от должника (л.д. 97,108), с настоящим иском истец обратился в суд 03.09.2025 г. (л.д. 45). Таким образом, к моменту подачи заявления о вынесении судебного приказа, а также искового заявления срок обращения в суд истцом пропущен.
На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока обращения в суд.
Доказательств признания ответчиком всей суммы задолженности, а также доказательств, свидетельствующих о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности, в материалы дела не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к Стрельникову Леониду Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты ... от 17.12.2020 г., отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области.
Мотивированное решение изготовлено 09.09.2026 года.
Судья О.А. Даренкова