РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 октября 2026 года г. Шилка
Шилкинский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Бородина А.Н., при секретаре судебного заседания Вовненко А.В., истца Мосеева В.А.
представителя ответчика Бронниковой Е.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Мосеев В.А. к ПАО Сбербанк России, Банк России о снятии ограничений на использование карты и онлайн-банкинга и других электронных средств платежей
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ, по факту хищения денежных средств путем обмана в отношении него и Сутыриной Н.Ю, было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении не установленного лица. Постановление следователя о возбуждении уголовного дела, было направлено в кредитные организации банков России - Сбербанк и ВТБ. Банки приостановили использование его банковских карт, онлайн банкинга и электронных средств платежа. Заявления на снятие ограничений он направлял в кредитные организации и Банк России, но ему отказывают. Просит снять ограничения на использование карты и онлайн-банкинга и других электронных средств.
В судебном заседании истец Мосеев В.А. исковые требования поддержал. Просит удовлетворить его исковые требования.
Представитель ответчика Бронникова Е.Д. в судебном заседании, исковые требования не признала, представив письменные возражения, в которых, пояснила, что действия банка по введению ограничению в отношении истца являются правомерными, реализованные банком меры в отношении истца не нарушают его прав и не ограничивают его возможность распоряжения денежными средствами лично через офис ПАО Сбербанк.
Представитель третьего лица Центральный Банк РФ в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие, представив письменный отзыв, в котором, пояснил, что основанием для включения в Базу данных сведений об истце явилась поступившая информация от ПАО «Сбербанк» по переводу денежных средств, а так же сведения полученные от МВД России. Истец не ограничен в распоряжении счетом и находящимися на счете денежными средствами при личном обращении в кредитную организацию.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно статье 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.ч. 4, 5, 5.1, 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточно ли денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиента, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности). В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с ч. 8 настоящей статьи.
Согласно пункту 1.2 Указания Центрального Банка России от 09.01.2023 N 6354-У "О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также о порядке реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента" (действующего на момент совершения денежных операций и возникновения спорных правоотношений), операторы по переводу денежных средств, в том числе операторы услуг платежной инфраструктуры при выполнении ими функций расчетного центра платежной системы, должны направлять в Банк России информацию о переводах без согласия клиента по форме предоставления информации: при получении оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, уведомлений от клиентов о случаях и (или) попытках переводов денежных средств без согласия клиента.
Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ) установлено право банков как организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Общие основания отнесения операций к числу подозрительных, установлены пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, к ним относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Более развернутый перечень признаков, указывающих на необычность сделки, предусмотрен приложением к Положению Центрального Банка Российской Федерации от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
При этом согласно пункту 5.2 Положения N 375-П кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).
При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.
Из материалов дела следует, что между Мосеевым В.А. и ПАО «Сбербанк» заключен договор банковского обслуживания №740001433871от 14.02.2014 г., в рамках данного договора на банковское обслуживание открыта счета: №-сберегательный счет от 26.11.2025 г., №-VISA Electron от 31.07.2008 г., №-платежный счет от 20.12.2011, №-CRCARDS от 15.07.2024 г.
01.04.2026 г., по факту хищения денежных средств путем обмана в отношении него и Сутыриной Н.Ю., было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении не установленного лица.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 года № 161- ФЗ «О национальной платежной системе», положения которого, в том числе направлены на повышение финансовой ответственности банков и усиление борьбы с мошенничеством, ПАО «Сбербанк» направил информацию по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента в Центральный Банк Российской Федерации.
30.03.2026 г. Банком в отношении истца введены ограничения на выпуск/перевыпуск карт и проведение финансовых операций, о чем истцу было направлено смс-сообщение.
В ПАО «Сбербанк» поступила информация от Центрального Банка РФ о том, что с 02.04.2026 г. реквизиты Мосеева В.А. находятся в списках ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов.
Истец добавлен в список Центрального Банка Российской Федерации «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов.
При этом, в рамках поступивших в Банк от истца запросов, ПАО «Сбербанк» направлял в адрес Центрального Банка России запросы на уточнение возможности исключения реквизитов истца из базы данных, на которые Центральный Банк Российской Федерации отвечал отказом, ссылаясь на то, что нахождение истца в списке корректно.
Поскольку денежные операции по поступлению денежных средств на карту истца, как установлено, совершены без согласия клиента, по данному факту возбуждено уголовное дело, расследование дела не завершено, основания для включения в Базу не отпали, а потому включение истца в Базу данных отвечает требованиям закона и является оправданным ограничением прав и интересов истца. При этом наличие негативных последствий для истца от включения в такую Базу предполагается, однако это обусловлено целями и задачами борьбы государства с мошенничеством в банковской сфере.
Кроме того, суд отмечает, что направление ответчиком ПАО "Сбербанк" в Банк России информации о случаях перевода денежных средств без согласия клиента является обязанностью ответчика, предусмотренной частями 4 и 6 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Решение о включении таких сведений в реестр, так же как и проверка обоснованности жалоб граждан на перевод денежных средств без их согласия, входит в компетенцию Центра взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности Банка России, а не ответчика.
В соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России. Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены.
Таким образом, установленные Банком ограничения по банковским операциям, не влекущими при этом невозможность распоряжения счетом и находящимися на нем денежными средствами при личном обращении в кредитную организацию, и внесение сведений в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и отказ в исключении указанных сведений, соответствовали требованиям закона, являлись правомерными.
При установленных обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Мосеев В.А. к ПАО Сбербанк России, Банк России о снятии ограничений на использование карты и онлайн-банкинга и других электронных средств платежей оставить без удовлетворения
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шилкинский районный суд Забайкальского края.
Решение в окончательной форме изготовлено 23 октября 2026 года.
Судья А.Н. Бородин