РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 февраля 2026 года г. Новокузнецк
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А., при секретаре судебного заседания Киндлиб Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № об отмене решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Кемеровского отделения №, обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного.
Требования мотивированы тем, что решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № № частично удовлетворено требование ФИО6 к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, с Банка взыскано 20 242,59 руб. Банк считает, что оспариваемое решение не отвечает требованиям ч. 1 ст. 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ, нарушает права и законные интересы Банка. Финансовым уполномоченным были неверно определены фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения обращения потребителя, в связи с чем, подлежит отмене.
На основании вышеизложенного, просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организацией, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №
Представитель заявителя ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала в полном объеме, суду пояснила, что ФИО6, подписав заявление на приобретение услуги «Домклик Плюс» и кредитный договор, добровольно выразил свою волю на приобретение услуги на определенных условиях, выраженных в соответствующих документах. Только на этих условиях, клиент и Банк согласились вступать в обязательства. Банк и заемщик не были ограничены правом на включение в индивидуальные условия кредитования дополнительной услуги по ПУ «Домклик Плюс», стороны определили наиболее выгодный и оптимальный вариант сделки, соответствующий положениям закона и интересам обеих сторон. При заключении кредитного договора, сторонами согласовано условие об определении размера процентной ставки при подключении услуги ПУ «ДомКлик Плюс», а также при отказе от нее. Никакие другие события не являются основанием для изменения процентной ставки. Утверждение финансового уполномоченного о том, что входящая в состав пакета услуга «Домклик Плюс» опция «Своя ставка Плюс» является фактическим внесением изменений в кредитный договор, условия которого согласуются между Банком и потребителем в индивидуальном порядке, считает несостоятельным, искажающими суть договорных правоотношений сторон. Процентная ставка в размере 6,8 % годовых, установлена в связи с приобретением истцом Пакета услуг «ДомКлик Плюс», в случае отказа от которой, равно как и в случае отсутствия продления действия данного пакета, на следующий период, процентная ставка по кредитному договору возвращается к первоначальному размеру - 7,8 %. Повышение процентной ставки по кредитному договору на один процентный пункт связано не с односторонним изменением условий кредитного договора по желанию Банка, а в соответствии с условиями кредитного договора, которые были согласованы между банком и потребителем, условия кредитного договора не изменились. ФИО6, подписав заявление на приобретение услуги ПУ «Домклик Плюс» и кредитный договор, добровольно выразил свою волю на приобретение услуги на определенных условиях. Сумма платы за Пакет услуг не включается в сумму уплачиваемых клиентом процентов за пользование кредитом.
Заинтересованное лицо ФИО6 в судебном заседании возражал против заявленных требований, считает решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, кредитный договор содержал неприемлемое условие, согласно которому, процентная ставка по кредиту автоматически увеличивалась на 1 % в случае отказа от приобретения и оплаты дополнительной услуги – пакета «Домклик Плюс», данная услуга была навязана банком.
Заинтересованные лица - уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4, ООО «Домклик», ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом.
Заинтересованное лицо ФИО7 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд, полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав представителя заявителя, заинтересованное лицо ФИО6, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора, договора долгосрочных сбережений и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1.1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Согласно ч. 1,2 ст. 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части. В случае обращения финансовой организации в суд копии заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц отсутствуют, подлежат направлению финансовой организацией финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного рабочего дня со дня подачи указанного заявления.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
В соответствии со ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с ч. 1, 3, 7, 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
Согласно ч. 16 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч. 19 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся, в том числе: условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного ст. 32 этого Закона (подпункт 3); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (подпункт 15).
Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6, ФИО7 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор по продукту «Приобретение строящегося жилья «Господдержка 2020» №, в соответствии с условиями которого, созаемщикам предоставлен кредит в размере 8 759 117 руб., на срок 360 месяцев, под 6,8 % годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора (далее – Индивидуальные условия), в случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» /отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ отсутствии платы за пакет услуг «Домклик Плюс», до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях (сумма, срок) без заключения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с расторжением (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ неисполнением Титульным созаемщиком обязанности по внесению платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс».
В пункте 10 Индивидуальных условий, содержится указание о необходимости заключения, в том числе, договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс».
ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 с использованием простой электронной подписи подписано заявление о заключении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», в соответствии с условиями которого, данное заявление, Условия обслуживания пакета услуг «Домклик Плюс» и Тарифы по обслуживанию пакета услуг «Домклик Плюс» в совокупности являются заключенным между ФИО6 и банком Договором об обслуживании пакета услуг Домклик Плюс». Данным заявлением, ФИО6 выразил согласие на списание банком суммы в размере платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс».
Размер платы за обслуживание Пакета услуг устанавливается Тарифами (п. 4.1 Условий). Плата за обслуживание Пакета услуг взимается в полном объеме в дату заключения Договора и далее на ежегодной основе в первый день расчетного периода путем списания банком суммы платы со счета(ов) банковской (их) карты(т) клиента на основании согласия клиента (заранее данного акцепта) (п. 4.2 Условий).
Ежегодная плата за обслуживание Пакета услуг, в соответствии с Тарифами, составляет 1630 руб. + 0,48% от размера кредита (лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ. В данную стоимость включены: плата на услуги Банка «Своя Ставка Плюс» - 0,1% от размера кредита (лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ, а также плата за страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика в размере 0,38 % от размера кредита (лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ.
ДД.ММ.ГГГГ при подписании договора, ПАО Сбербанк удержана плата за Пакет услуг в размере 43 673,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк удержана плата за Пакет услуг в размере 41 102,67 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с ПАО Сбербанк денежных средств в размере 84 776, 43 руб., удержанных в счет оплаты пакета услуг «Домклик Плюс», предложенного ему при предоставлении кредита по договору потребительского кредита; о возложении на ПАО Сбербанк обязанности по заключению дополнительного соглашения к договору потребительского кредита на замену обязанности приобретения пакета услуг «Домклик Плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной ПАО Сбербанк страховой компании.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № №, требования ФИО6 удовлетворены частично, с ПАО Сбербанк в пользу ФИО6 взысканы денежные средства, удержанные банком за услугу «Своя ставка» и обслуживание Пакета услуг, в размере 20 242, 59 руб. Требование ФИО6 о возложении на ПАО Сбербанк обязанности по заключению дополнительного соглашения к договору потребительского кредита на замену обязанности приобретения пакета услуг «Домклик Плюс», на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной ПАО Сбербанк страховой компании, оставлено без рассмотрения.
Вышеуказанным решением финансового уполномоченного установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 произведена оплата Пакета услуг «Домклик Плюс», на общую сумму 84 776,43 руб. (43673,76 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 41102,67 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)), что подтверждается справками по операции, выпиской по счету.
В соответствии с разделом 3 Условий Домклик, Пакет услуг включает в себя: Услугу Финансовой организации «Своя ставка Плюс» по жилищному кредиту; Страхование жизни и здоровья клиента-заемщика / титульного созаемщика по жилищному кредиту; ФИО1 СберПрайм.
П. 3.2 Условий Домклик, установлен порядок предоставления услуги «Своя ставка Плюс» по Жилищному кредиту в рамках Пакета услуг, согласно которому клиенту предоставляется дисконт к процентной ставке по Жилищному кредиту в соответствии с действующими в Банке условиями, установленными на дату одобрения заявки на получение Жилищного кредита. Дисконт к процентной ставке по Жилищному кредиту применяется в течение действия Договора при условии внесения ежегодной платы за обслуживание Пакета услуг. Предоставление услуги прекращается с даты отключения Пакета услуг или блокировки Пакета услуг.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, посредством системы «Сбербанк Онлайн», направил в ПАО Сбербанк заявление, с требованием о возврате денежных средств в общем размере 84 776, 43 руб., удержанных банком в счет платы за Пакет услуг, а также о заключении дополнительного соглашения к кредитному договору по замене обязанности приобретения Пакета услуг, на обязанность приобретения договора страхования, в удовлетворении которого ПАО Сбербанк было отказано.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, посредством системы «Сбербанк Онлайн» направил в ПАО Сбербанк претензию с аналогичными требованиями, в удовлетворении которой, ПАО Сбербанк было отказано.
Вышеуказанные обстоятельства, подтверждаются документами, представленными финансовым уполномоченным.
При вынесении вышеуказанного решения, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что услуга «Своя ставка» фактически является внесением изменений в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые должны согласовываться ФИО6 и ПАО Сбербанк в индивидуальном порядке. При изменении процентной ставки по кредитному договору, ФИО6 самостоятельная услуга не оказывается, а имеет место изменение условий оказания услуг по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства).
Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование кредитом в размере 6,8 % годовых, которая подлежит увеличению в случае отказа ФИО6 от пакета услуг «Домклик Плюс».
В соответствии с п.1 Общих условий кредитования, договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» - договор, заключенный между заемщиком/титульным созаемщиком и кредитором, о предоставлении заемщику/титульному созаемщику комплекса (пакета) продуктов и услуг (сервисов), в т.ч. предполагающих предоставление кредита под пониженную процентную ставку и страхование жизни и здоровья заемщика/титульного созаемщика в пользу кредитора (п. 1).
Таким образом, приобретаемый заемщиком при заключении кредитного договора Пакет услуг, предоставляет ему дополнительные преимущества при исполнении обязательств по кредитному договору, а именно: снижение ставки по кредитному договору.
Из содержания условий временного тарифа Пакет услуг «Домклик Плюс», следует, что ежегодная плата за обслуживание Пакета услуг составляет 1630 руб. + 0,48% от размера кредита (лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ. В данную стоимость включены: плата на услуги Банка «Своя Ставка Плюс» - 0,1% от размера кредита (лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ, а также плата за страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика в размере 0,38 % от размера кредита (лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ.
ДД.ММ.ГГГГ при подписании договора, ПАО Сбербанк удержана плата за Пакет услуг в размере 43 673,76 руб., из которых: 33 284,64 руб. страховая премия, за страхование жизни и здоровья заемщика, 8 759,12 руб. стоимость Услуги «Своя ставка», 1630 руб. – оплата Пакета услуг.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк удержана плата за Пакет услуг в размере 41 102,67 руб., из которых: 31 249,20 руб. - оплата услуг по страхованию, 8 223,47 руб. оплата Услуги «Своя ставка», 1630 руб. – оплата Пакета услуг.
Общая сумма денежных средств, удержанных заявителем в счет оплаты за Услугу «Своя ставка» составляет 16 982,59 руб. (8 759, 12 + 8 223, 47 руб.).
Комиссия за подключение Пакета услуг «Домклик Плюс», включающая в себя, в том числе Услугу «Своя ставка», представляет собой плату за согласование банком существенного условия кредитного договора - размера процентной ставки, что является его обязанностью при заключении кредитного договора и, как обоснованно указано финансовым уполномоченным, не может расцениваться в качестве самостоятельной дополнительной услуги, создающей для потребителя отдельное имущественное благо.
Кроме того, из содержания п. 4 Индивидуальных условий следует, что в случае отказа Заемщика от Пакета услуг после его приобретения/ отсутствие платы за обслуживание пакета услуг, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере, действовавшей на момент заключения договора, т.е. в размере 7,8 %, при согласованной в индивидуальных условиях кредитного договора, в размере 6,8 %.
Между тем, согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Учитывая, что условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование кредитом в размере 6,8 % годовых, которая подлежит увеличению в случае отказа истца от пакета услуг "Домклик Плюс", то подключение пакета услуг не может расцениваться как дополнительная и необязательная услуга, влекущая для ФИО6 самостоятельную потребительскую ценность в виде получения дисконта процентной ставки за пользование кредитом, а периодическая (ежегодная) плата за подключение названного пакета услуг, фактически представляет собой плату за сохранение процентной ставки в неизмененном размере, что очевидно нарушает права ФИО6 как потребителя предоставляемой заявителем финансовой услуги.
Довод заявителя о том, что подключение Пакета услуг «Домклик Плюс» является для потребителя выгодным условием, является необоснованным, так как, само по себе установление пониженной процентной ставки при одновременном взимании платы за это в значительном размере, с очевидностью не свидетельствует о получении заемщиком материальной выгоды, в том числе, получения заемщиком более благоприятного режима исполнения обязательства.
Довод представителя заявителя, о том, что услуга «Своя ставка Плюс» не может быть рассмотрена отдельно от всего Пакета услуг «Домклик Плюс», поскольку это противоречит условиям заключенного между ПАО Сбербанк и потребителем кредитного договора, данная услуга предоставлена ни как самостоятельная, а в качестве составной части всего пакета услуг, суд считает несостоятельным, так как Тарифами предусмотрена отдельная плата за Услугу «Своя ставка» в рамках Пакета услуг.
Таким образом, финансовый уполномоченный верно пришел к выводу, что со стороны финансовой организации, в нарушение положений п.1 ст.10 ГК РФ, имеет место злоупотребления правом, выразившееся в изменении условий кредитного договора, в нарушение требований действующего законодательства, что является нарушением прав заявителя как потребителя финансовых услуг. В связи с чем, правомерно взыскал с ПАО Сбербанк денежные средства, удержанные в рамках Пакета услуг, в размере 20 242 руб. (16982,59 руб. за Услугу «Своя ставка» + 3260 руб. обслуживание пакета услуг).
Учитывая вышеизложенное, решение финансового уполномоченного является мотивированным, содержит описание всех обстоятельств, имеющих значение для разрешения возникшего спорного вопроса, которым дана надлежащая оценка, выводы являются верными, сделаны с учетом положений закона.
При указанных обстоятельствах при обжаловании решения финансового уполномоченного в порядке ст. 26 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" оснований для его отмены не имеется, решение финансового уполномоченного является законным, обоснованным.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Кемеровского отделения № об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме, через Куйбышевский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Нейцель О.А.