РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2026 года г. Новокузнецк
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Мареновой У.В., при секретаре судебного заседания Абрамовой Е.И., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Дерябину Константину Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Дерябину К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Дерябиным К.С. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер № №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. По условиям кредитования банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 000 000 руб., процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 143 174,37 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с Дерябина К.С. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ: 999 547,60 руб. – просроченный основной долг, 89 953,42 руб. – просроченные проценты, 53 673,35 руб. – штрафы и неустойка; взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 26 432 руб.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Дерябин К.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представил.
В силу положений ст., 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Согласно ст. 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.
По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дерябин К.С. обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет кредитной карты в рублях РФ, выдать ему к счету кредитной карты кредитную карту АО «Альфа-Банк» в соответствии с параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях кредитования, и активировать данную кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условий кредитования.
На основании заявления АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании на получение Кредитной карты с лимитом 100 000 рублей под <данные изъяты> % годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную <данные изъяты> % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренной Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. Данная оферта была акцептирована ОАО «Альфа-Банк» путем выдачи кредитной карты.
Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между АО «Альфа-Банк» и Дерябиным К.С. был заключен договор на получение кредитной карты. Следовательно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного суду не представлено. Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен. Договор подписан ответчиком собственноручно, никем не оспорен (л.д.93).
Ответчик Дерябин К.С., получив кредитную карту, активировал ее, воспользовался денежными средствами путем совершения расходных операций, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-92).
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, ответчик обязался в счет погашения кредита вносить платежи ежемесячно <данные изъяты> числа каждого месяца аннуитентными платежами.
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора может быть изменен по соглашению сторон.
Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под основным долгом понимается сумма полученного, но не погашенного кредита. Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам (при наличии), начисленным в соответствии с Общими условиями договора (п. 3.7 Общих условий кредитования).
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования, либо в уведомлении Банка, которое направляется заемщику в случае изменения изначально предусмотренной процентной ставки. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности (п. 3.11 Общих условий кредитования).
В соответствии с п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования, в течение действия договора заемщик обязан ежемесячно вносить по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа (сумму, равную <данные изъяты> % процентам от суммы основного долга на дату расчета, но не менее <данные изъяты> руб., и не более суммы задолженности по договору кредита, а также начисленные проценты).
Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору - ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не уплачивает, что привело к образованию кредитной задолженности, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 143 174,37 руб. Доказательств иного, в силу ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 8), сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 999 547,60 руб. (2 691 236,42 руб. (основной долг) – 1 691 688,82 руб. (сумма, оплаченная ответчиком)).
Задолженность по процентам за пользования кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 89 953,42 руб. (978 261,74 руб. (сумма начисленных процентов) –888 308,32 руб. (оплачено ответчиком).
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является правильным, иного расчета, в силу ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании неустойки по кредитному договору на просроченный основной долг и проценты.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья ч. 1 ст. 330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 8.1 Общих условий кредитования).
При заключении кредитного договора Дерябин К.С. не возражал против редакции Индивидуальных условий кредитования, предусматривающих, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат, предусмотренных договором, составляет 0,1 % на сумму неисполненных обязательств.
Каждое обязательство должно исполняться надлежащим образом и должник не исполнил обязательства по кредитным договорам, вследствие чего должен нести установленную договором ответственность.
Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление №), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке на основании части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной, а необоснованное уменьшение неустойки не создает для недобросовестных должников условий для активного поведения в целях надлежащего исполнения собственных обязательств, нарушает интересы кредиторов и не обеспечивает их восстановление в порядке судебной защиты (пункт 75 постановления №).
Ответчик не представил доказательств несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ, и уменьшения подлежащей взысканию неустойки.
Расчет истца в части взыскания неустойки, проверен судом и признан верным, в связи с чем, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика суммы неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 273,35 руб.:
49 292,76 руб. неустойка на просроченный основной долг (64 673,34 руб. сумма начисленных процентов – 15 380,58 руб. (оплачено ответчиком)) + 1 980,59 руб. неустойка за несовременную уплату процентов (2 199,09 руб. сумма начисленных процентов – 218,50 руб. (оплачено ответчиком)).
Требования истца о взыскании суммы штрафа 2 400 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку истцом в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства, свидетельствующие, что условиями кредитного договора в представленной редакции предусмотрено начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности.
Таким образом, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком, составляет 1 140 774,37 руб., из расчета: 999 547,60 руб. (просроченный основной долг) + 89 953,42 руб. (проценты) + 51 273,35 руб. (неустойка).
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично (на 99,8 %), то в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет 26 379 руб. ((26 432 руб. х 99,8%).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Дерябину Константину Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Дерябина Константина Сергеевича (<данные изъяты><данные изъяты>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 140 774,37 руб., из которых: 999 547,60 рублей - просроченный основной долг, 89 953,42 рубля – проценты, 51 273,35 рубля неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 379 рублей, а всего 1 167 153 (один миллион сто шестьдесят семь тысяч сто пятьдесят три) рубля 37 копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Куйбышевский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: подпись У.В. Маренова