Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации г. Новокузнецк 08 апреля 2026 года
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области- Кузбасса в составе председательствующего судьи Лапиной О.С., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 396379,22 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 32409,48 руб., обращении взыскания на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, 2004 г.в.
Требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № № (№), согласно которого ответчику выдан кредит в сумме 399 596 руб., на срок 1461 день, под 22,9 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2004 г.в. ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по своевременному погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 396379,22 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства <данные изъяты>, 2004 г.в. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против обращения взыскания на транспортное средство <данные изъяты>, 2004 г.в., поскольку он является инвалидом, а автомобиль - это его средство для передвижения, в связи с чем, считает, что банк не имел права использовать в качестве предмета залога данный автомобиль. Кроме того, полагает, что его автомобиль не может быть предметом залога, в связи с тем, что автомобили старше 15 лет не могут являться предметом залога. Также полагает, что уступка права требования долга по кредитному договору № (№) произведена необоснованно, т.к. его об этой уступке не уведомили. Размер задолженности не оспорил.
В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Заслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
Согласно п.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета (л.д. 18-19).
Из индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита составляет 399 596 руб., срок возврата кредита 48 календарных месяцев, процентная ставка по кредитному договору составляет 22,90 % годовых, задолженность погашается 21 числа каждого месяца равными платежами в сумме 12 986,09 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту.
Обеспечением исполнения обязательства по данному кредитному договору явился залог автомобиля марки <данные изъяты>, номер кузова №, залоговой стоимостью 460 554 руб. (п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Также, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подано заявление на присоединение к договору коллективного страхования ООО «Хоум Кредит Страхование» № №, в этот же день заемщик присоединен к договору добровольного страхования от несчастных случаев и оформлен страховой полис «Мультиполис» серия MIX №.
Денежные средства по кредитному договору перечислены на счет №, указанный в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской о движении денежных средств (л.д.5)
Таким образом, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, что соответствует требованиям ст. 421, 432, 433 ГК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований) № (л.д. 23).
В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий, ответчиком принято условие о возможности уступки права требования по его кредитному договору, что подтверждается его собственноручной подписью.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Согласно акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» передал а ПАО «Совкомбанк» принял права по всем кредитным договорам в том виде в котором они существуют на дату подписания акта.
Таким образом, все права и обязанности ООО «ХКФ Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направило досудебную претензии, в которой истец поставил ответчика в известность о состоявшейся уступке права требований, что свидетельствует о том, что ответчик был уведомлен о переходе права требования по кредитному договору к ПАО «Совкомбанк».
Таким образом, доводы ответчика о том, что его не извещали о переходе прав и обязанностей по кредитному договору в порядке универсального правопреемства суд находит несостоятельными.
Как следует из материалов дела, ответчик не исполнял надлежащим образом, принятые на себя обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту, платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и по процентам осуществляет не в полном объёме, что привело к образованию кредитной задолженности.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ООО «ХКФ Банк» (далее Условия), являющихся приложением к кредитному договору, банк имеет право потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя… (л.д. 34).
Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, гашение кредита не производит, задолженность по кредиту не погашена, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 5.2 Условий, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 досрочно.
Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.6-7), сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 336 679,48 руб. (399 596 руб. (сумма кредита) – 45992,85 руб. (погашенная ответчиком сумма основного долга) - 16 923,67 руб. (погашенная ответчиком сумма просроченного основного долга)), сумма задолженности по просроченным процентам составляет 55 390,93 руб. (76 298,99 руб. (сумма начисленных просроченных процентов) – 20 908,06 руб. (выплаченная ответчиком сумма процентов), сумма задолженности по процентам на просроченную ссуду 1 708,55 руб.
Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом полностью либо частично погашена, суд не располагает. Ответчиком таких доказательств суду не представлено.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы неустойки за просроченную ссуду в размере 1 475,42 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 1 091,03 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 33,81 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена п. 12 кредитного договора, из содержания которого следует, что за просрочку уплаты ежемесячных платежей, размер неустойки составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ст. 319 ГК РФ, и сомнений у суда не вызывает.
Иного расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Суд не усматривает оснований для снижения неустойки и исходит из возможных финансовых последствий для каждой из сторон. Размер неустойки не является завышенным. Кроме того, ответчиком не заявлялось о снижении размера неустойки.
Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 396 379,22 руб., из которых: 336 679,48 руб. (просроченная ссудная задолженность) + 55 390,93 руб. (просроченные проценты) + 1 708,55 руб. (просроченные проценты на просроченную ссуду) + 33,81 руб. (неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду) + 1 475,42 руб. (неустойка на просроченную ссуду) + 1 091,03 руб. (неустойка на просроченные проценты).
Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).
В силу п.4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
Согласно п.10 Индивидуальных условий, обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства, указанный в п. 20 Индивидуальных условий, со следующими индивидуальными признаками: марка <данные изъяты>, номер кузова №.
Пунктом 9.12.2 Общих условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 9.14.1).
На основании п. 9.14.4 Общих условий договора, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.
Из открытого источника реестра уведомлений о залоге движимого имущество в сети Интернет на сайте <данные изъяты>.ru следует, что ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» направило уведомление о залоге транспортного средства <данные изъяты>, номер кузова № в реестр уведомлений о залоге движимого имущество, дата регистрации уведомления ДД.ММ.ГГГГ, номер уведомления залоге №.
Из материалов дела следует, что на момент разрешения спора по настоящему делу транспортное средство <данные изъяты>, номер кузова №, г/н №, зарегистрировано на имя ФИО1 (л.д. 75).
Обсуждая доводы ответчика ФИО1 о том, что он является инвалидом и автомобиль это его средство передвижения, на которое не может быть обращен залог, суд приходит к выводу, что данные доводы несостоятельны по причине того, что в представленных ответчиком медицинских документах не указано, что он, как инвалид 3 группы нуждается в автомобиле в качестве средства постоянного передвижения.
Кроме того, ответчиком не представлено доказательств того что спорный автомобиль является специально оборудованным для передвижения инвалидов транспортным средством. Само по себе наличие у должника заболевания, в связи с наличием которого ему была установлена 3 группа инвалидности, не свидетельствует о нуждаемости в использовании спорного транспортного средства и ограничении права должника на передвижение.
Доводы ответчика о том, что банк не имел право использовать данный автомобиль в качестве залога, в связи с тем, что автомобиль старше 15 лет также не нашли своего подтверждения, поскольку согласно ст. 336 ГК РФ такие ограничение не предусмотрены.
Доказательств иного, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
На основании изложенного, поскольку задолженность по кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, не погашена, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога по данному кредитному договору, а именно, на автомобиль <данные изъяты>, номер кузова №, путем реализации имущества с публичных торгов, в соответствии со ст. 350 ГК РФ.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, то в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 32 409,48 руб. ((396 379,22 руб. – 300 000 руб.) * 2,5%+20 000 руб. (расходы по оплате государственной пошлины по требованиям неимущественного характера).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 396 379,22 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 32409,48 коп., а всего 428 788 (четыреста двадцать восемь тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 70 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, 2004 года выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, государственный регистрационный номер №, номер кузова №, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 21.04.2026 года.
Председательствующий О.С. Лапина