РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 06 мая 2026 года
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лапиной О.С., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее – Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя ФИО3, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования истцом мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 руб. под 34,80 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме путем перечисления суммы кредита в размере 2 000 000 руб. на банковский счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается расчетом задолженности. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 19-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 49 331 руб. 67 коп. Размер пени 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Ответчик систематически не исполнял свои обязательства, в связи с чем, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму долга и проценты, а также иные предусмотренные договором суммы. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 2 708 085 руб. 05 коп., в том числе основной долг в размере 1 968 624 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в размере 722 968 руб. 88 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 14 551 руб. 13 коп., пени по просроченному долгу в размере 1 940 руб. 84 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 819 истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2 708 085 руб. 05 коп., в том числе основной долг в размере 1 968 624 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в размере 722 968 руб. 88 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 14 551 руб. 13 коп., пени по просроченному долгу в размере 1 940 руб. 84 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 42 081 руб.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом путем направления заказных писем с уведомлением, мотивированных возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.
В силу положений ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со ст. ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством сети интернет, путем направления заявки на кредит (оферты) и ее акцепта со стороны истца, заключил с Банк ВТБ (ПАО) кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 000 000 руб. на срок 84 месяца, в случае невозврата кредита - до полного исполнения обязательств, с процентной ставкой на дату заключения договора 23,80 % годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), протоколом операции цифрового подписания, Правилами актокредитования (Общими условиями), выпиской по счету № (л.д. 8-11, 12-14, 15-24, 25-27). Указанный кредитный договор подписан ответчиком простой электронной подписью, в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи», использование которой предусмотрено Правилами автокредитования (Общими условиями) посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем введения в форме заявки на кредит электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона №, указанного в протоколе операции цифрового подписания.
Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), процентная ставка на дату заключения договора составляет 23,80 % годовых. Размер процентной ставки определяется равным размеру базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий договора. Базовая процентная ставка на период с даты заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно 23,80 % годовых.
Базовая процентная ставка на период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита устанавливается в размере: 23,80 % годовых: при предоставлении заемщиком в залог банку нового ТС (п.4.2.2.1); при предоставлении заемщиком в залог банку ТС с пробегом (п.4.2.2.2).
Базовая процентная ставка в период с ДД.ММ.ГГГГ устанавливается в размере 34,80 % годовых в случае, если заемщик не передал ТС в залог банку в срок не позднее, чем за 5 дней до даты ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.2.3).
Процентная ставка по договору определяется как разница между базовой процентной ставкой, указанной в пункте 4.2, и дисконтом / суммой дисконтов (при наличии) в соответствии с пунктом 4.1.
Предоставление ТС в залог банку оформляется путем заключения дополнительного соглашения к Договору.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), возврат кредита и процентов за пользование осуществляется 84 платежами 19 числа каждого календарного месяца, размер первого платежа составляет 49 420 руб. 77 коп., второго платежа – 49 331 руб. 67 коп. Начиная с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном в разделе «2 Условия кредитования» Правил автокредитования.
Истец Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита и перечислению ответчику денежных средств, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету №, доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
Таким образом, в силу ст.ст. 432, 433, 434 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № №, между сторонами состоялось соглашение по всем существенным условиям договора, до подписания договора ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита. В установленном законом порядке указанный договор ответчиком не оспорен и недействительным не признан, доказательств обращения ответчика в правоохранительные органы по факту мошенничества при оформлении договора займа со стороны третьих лиц либо кредитной организации, ответчиком суду также не представлено.
В силу п. 4.1.7 Правил автокредитования (Общих условий), банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования.
Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору, не оплачивает в полном объеме ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование денежными средствами, что привело к образованию кредитной задолженности, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 708 085 руб. 05 коп. Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств иного в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 6-7), сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 1 968 624 руб. 20 коп. (2 000 000 руб. (предоставленный кредит) – 31 375 руб. 80 коп. (сумма, оплаченная ответчиком)).
Из представленных суду материалов следует, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 дополнительное соглашение к кредитному договору не оформлялось, сведений о том, что ФИО1 предоставил в залог банку автомобиль на момент рассмотрения дела не имеется, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 34,80 % годовых (в рамках заявленных требований).
Задолженность по процентам за период пользования кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 722 968 руб. 88 коп. (994 036 руб. 80 коп. (сумма начисленных процентов) – 271 067 руб. 92 коп. (оплачено ответчиком)).
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является правильным, иного расчета, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени по кредитному договору на просроченный основной долг и проценты.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Из положений п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора –просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
При заключении кредитного договора ФИО1 не возражал против редакции Индивидуальных условий кредитования, предусматривающих, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат, предусмотренных договором, составляет 0,10 % на сумму неисполненных обязательств.
Каждое обязательство должно исполняться надлежащим образом и должник не исполнил обязательства по кредитным договорам, вследствие чего должен нести установленную договором ответственность.
Расчет истца в части взыскания пени в общей сумме 164 919 руб. 68 коп. (пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 145 511 руб. 27 коп. + пеня на просроченный основной долг в сумме 19 408 руб. 41 коп.), проверен судом и признан верным, в связи с чем, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика суммы пени (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 16 491 руб. 96 коп. (14 551 руб. 13 коп. (пеня за несвоевременную уплату плановых процентов) + 1 940 руб. 84 коп. (пеня на просроченный основной долг).
Таким образом, общая задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1, составляет 2 708 085 руб. 05 коп., из расчета: 1 968 624 руб. 20 коп. (просроченный основной долг) + 722 968 руб. 88 коп. (плановые проценты) + 14 551 руб. 13 коп. (пеня за несвоевременную уплату плановых процентов) + 1 940 руб. 84 коп. (пеня на просроченный основной долг).
Поскольку доказательств исполнения кредитных обязательств в полном объеме ответчиком не представлено, то исковые требования о взыскании кредитной задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в силу ст. 88 ГПК РФ, относятся расходы по госпошлине.
Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается платежным поручением (л.д. 5), соразмерно удовлетворенным требованиям в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, т.е. в сумме 42 081 руб. (2 708 085 руб. 05 коп. – 1 000 000 руб.) х 1% + 25 000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 708 085 руб. 05 коп., из которых 1 968 624 руб. 20 коп. - основной долг, 722 968 руб. 88 коп. - плановые проценты, 14 551 руб. 13 коп. – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 940 руб. 84 коп. – пеня на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 081 руб., а всего 2 750 166 (два миллиона семьсот пятьдесят тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 05 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 15 мая 2026 года.
Председательствующий О.С. Лапина