РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июля 2026 года г. Новокузнецк
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А., при секретаре судебного заседания Киндлиб Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала Кемеровское отделение №, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк, в лице филиала Кемеровское отделение №, обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора, заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа, взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с п. 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право досрочно потребовать общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у Заемщика согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 604 864,25 руб.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер. В настоящее время задолженность не погашена. При заключении кредитного договора заявление для участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщик не подавал, договор страхования не заключал.
На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО4 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 604 864,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 105 776,52 руб., просроченный основной долг – 499 087,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 097,29 руб.
Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащего ФИО1 Гражданское дело передано для рассмотрения в Куйбышевский районный суд <адрес> по подсудности.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что ФИО5 ее брат, после смерти которого, она приняла наследство.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующим выводам.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из положений ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты>, с номером счета карты №.
ФИО5 был ознакомлена и согласен с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, в соответствии с которыми, кредитный лимит по карте составляет 275 000 руб., процентная ставка по кредиту составляет 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% (п. 1, 4, 12 Индивидуальных условий).
На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны и ФИО5 с другой стороны, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты (эмиссионный контракт №).
Надлежащих доказательств, опровергающих факт заключения договора и получения кредитной карты на вышеуказанных условиях, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (для карт, выпущенных с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги «Уведомления по карте» в соответствии с Тарифами Банка (п. 1.2).
В соответствии с п. 3.36 Общих условий, банк имеет право устанавливать лимиты на совершение операций с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты с уведомлением клиента в отчете и/или в подразделении банка и/или через официальный сайт банка.
В соответствии с п. 5.1 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете, в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.
В соответствии с п.5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности, проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности, начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
В соответствии с п.5.9 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в индивидуальных условиях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.
В соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий, лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения (п. 1.4). Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС- сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением/уменьшением лимита кредита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив в контактный центр банка. В случае если клиент не уведомил банк о своем несогласии с увеличением/уменьшением лимита кредита, лимит кредита увеличивается/уменьшается, о чем клиент уведомляется банком путем направления SMS-сообщения.
Согласно истории изменения лимита по договору, первоначальный установленный кредитный лимит в размере 275 000 рублей, был изменен ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 500 000 рублей.
Из истории изменения реквизитного состава по кредитной карте следует, что ДД.ММ.ГГГГ произошла смена лицевого счета № от ДД.ММ.ГГГГ, на лицевой счет №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО5 по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 604 864,25 руб., из которых: 499 087,73 руб. – просроченный основной долг; 105 776, 52 руб. – просроченные проценты.
Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).
В соответствии с абз. 1 п.1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.
В соответствии по ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).
Согласно разъяснениям п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> нотариальной палаты Новокузнецкого нотариального округа <адрес> ФИО6 было открыто наследственное дело №, после смерти ФИО5
С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5, обратилась сестра наследодателя ФИО1, мать наследодателя ФИО7 обратилась с заявлением об отказе от наследства. Соответственно ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит <данные изъяты>, находящейся по адресу: <адрес>.
Как следует из ответов банков, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счетах, открытых на имя ФИО5, в <данные изъяты>. Завещательные распоряжения ФИО5 не оформлялись.
Сведений о других наследниках, принявших наследство, а также сведений о другом наследственном имуществе, не установлено.
В соответствии с материалами наследственного дела, выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 250 183,23 руб.
В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного на дату смерти заемщика ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость наследственного имущества- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>составляет 3 795 000 рублей.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Таким образом, размер принятого ФИО1 наследственного имущества составил 3 795 917,04 руб. (3 795 000 руб. + 917,04 руб.)
На основании ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
В данном случае, обязанность исполнения кредитных обязательств должника ФИО5 по счету международной банковской карты № № переходит в порядке правопреемства к его наследнику – ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ решением Куйбышевского районного суда <адрес> по гражданскому делу № в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО5, с его наследника ФИО1 (ранее ФИО1 в пределах стоимости полученного ею в порядке наследования имущества, в размере 266 671,23 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 000,14 руб.
ДД.ММ.ГГГГ решением Куйбышевского районного суда <адрес> по гражданскому делу № в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО5, с его наследника ФИО1, в сумме 99 117,25 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ решением Куйбышевского районного суда <адрес> по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО5, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости полученного ею в порядке наследования имущества, в размере 341 409,26 рублей, из которых 340 104,11 рублей – задолженность по основному долгу, 1305,15 рублей – задолженность по уплате процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11 035,23 рублей, а всего 352 444 рубля 49 копеек.
Всего указанными решениями суда с ФИО1, как с наследника ФИО5, взыскано 731 233,11 руб.
Сумма задолженности по счету международной банковской карты № в размере 604 864,25 руб. находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества (3 795 917,04 руб.), с учетом взысканных сумм (731 233,11 руб.), следовательно, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 604 864,25 руб., из которой 499 087,73 руб. - просроченный основной долг, 105 776,52 руб. – просроченные проценты.
Как следует из представленного расчета, погашение задолженности по основному долгу и процентам заемщиком, его правопреемником не производилось, указанный расчет судом проверен, является верным, соответствует условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифам и сомнений у суда не вызывает.
Ответчиком иного расчета сумм задолженности, возражений относительно расчета суммы основного долга, начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами, не представлено.
Доказательств заключения заемщиком договора страхования, ответчиком суду не представлено, напротив, согласно сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №, ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования в отношении ФИО8 не заключался.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.
Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины, в сумме 17 097,29 руб. (604 864,25 руб. – 500 000 руб.) х 2% + 15 000 руб., в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, оплаченная банком при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала Кемеровское отделение №, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в порядке наследования, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по счету международной банковской карты №, в размере 604 864,25 руб., госпошлину в размере 17 097,29 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме, через Куйбышевский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Нейцель О.А.