РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чирцовой Е.А., при секретаре Малоедовой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 20 апреля 2026 года в городе Междуреченске дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Демокрит» к Губаревой Е.Н. о взыскании суммы долга,
Установил:
ООО ПКО «Демокрит» обратилось в суд с иском к Губаревой Е.Н. о взыскании суммы долга.
Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №.
Согласно условиям кредитного договора сумма кредита/лимита кредитования <данные изъяты> руб., срок действия кредитного договора – неопределенный срок, процентная ставка <данные изъяты> % годовых.
Заемщиком не исполнены обязательства по своевременному погашению кредита, в связи, с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам- <данные изъяты> руб.
Согласно договору уступки прав требований №-Демокрит от ДД.ММ.ГГГГ право требования к должнику Губаревой Е.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. перешло к истцу. О совершенной уступке права требования ответчик был уведомлен в установленном законом порядке.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению должника.
На основании изложенного, просят взыскать с Губаревой Е.Н. в их пользу задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца, будучи извещенным надлежащим образом, не явился, просили в исковом заявлении рассмотреть дело в их отсутствие.
В судебное заседание ответчик Губарева Е.Н., будучи извещенной надлежащим образом, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также в представленном возражении просила применить срок исковой давности.
Су в порядке ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 150 ч. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.
Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Губарева Е.Н. обратилась в ПАО «М№ -Банк» с заявлением на выпуск <данные изъяты>.
На основании заявления ПАО «М№ -Банк» заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, во исполнение которого выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно Договора, процентная ставка по кредиту по карте составляет <данные изъяты>% годовых, на неопределенный срок. С условиями тарифов по банковской карте ответчик была ознакомлена и согласна.
Впоследствии Губарева Е.Н. выразила согласие на изменение индивидуальных условий в своих заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>
Согласно п. 12 Договора за неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (по погашению задолженности по кредиту и /или процентам за пользование кредитом) процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5% годовых начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности: штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта: 0,1% в день от суммы технического овердрафта в руб.
Вышеуказанное подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты, согласием на заключение договора комплексного обслуживания.
Согласно пункта 1 статьи 435 ГК РФ указанное заявление является офертой, которой, согласно приведенной норме, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий но выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункта 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Как видно из материалов гражданского дела, ответчик Губарева Е.Н. не отказалась от кредита, кроме того, ее действия были направлены на исполнение обязанностей по договору.
Из существа договора о карте вытекает, что заключенный между сторонами договор содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержат положения о процентной ставке, сроке возврата кредита, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения.
В соответствии с Условиями клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке, которая предоставляется ежемесячно.
Согласно Условиям по картам клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно возвращать кредит Банку, уплачивать Банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Тарифами, а также комиссии, предусмотренные договором.
По договору о карте срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности Банком, что согласуется с положениями ст. 810 ГК РФ. Формирование графика платежей по Договору о карте условиями договора не предусмотрено.
Из содержания предоставленных истцу при заключении кредитного договора документов, следует, что в них указана информация о полной стоимости кредита в виде процентов годовых – 33,563%.
При этом, полная стоимость кредита, вытекающая из договора о предоставлении кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. Следовательно, размер стоимости кредита, может значительно различаться в зависимости от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата, в льготный период, без взимания процентов, вне льготного периода с взиманием процентов и т.д.
При заключении кредитного договора ответчику, была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имел возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовался, согласившись с условиями, изложенными в кредитном договоре.
Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ответчика о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях при заключении договора, и не дают оснований для вывода о нарушении его права как потребителя на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита, либо об ущемлении иных его прав.
Из представленной выписки по счету на имя Губаревой усматривается, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производила, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.
В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Таким образом, по общему правилу при передаче права (требования) по договору цессии объем прав, переходящих к цессионарию, может определяться договором. Если соответствующее условие в договоре отсутствует, действует указанная норма о полном переходе к цессионарию всех прав по договору.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Учитывая, что по условиям договоров цессий передавались права требования, которые вытекают из договора займа, в полном объеме, иное в договорах уступки права требования не оговорено, в частности, отсутствуют сведения о периоде задолженности, в том числе начисления процентов, как и сведения о том, что за первоначальным кредитором или правопредшественниками истца остались какие-либо права требования по данному кредитному договору, условия договоров уступки судами необоснованно расценены как фиксированная передача прав требований, определяющая размер денежных требований на дату уступки прав, в то время как предметом уступки является объем юридических прав (обязательств), существующих на дату заключения договора цессии.
Согласно договора уступки прав требований №-Демокрит от ДД.ММ.ГГГГ право требования к должнику Губаревой Е.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. перешло к истцу, что подтверждается реестром передаваемых прав.
О совершенной уступке права требования ответчик была уведомлена.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению должника.
В связи с неисполнением Губаревой Е.Н. взятых на себя обязательств, у нее перед истцом образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты>.
Установив данные обстоятельства: факт заключения договора, зачисления денежных средств на счет ответчика, неисполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд пришел к выводу, что доводы ответчика не обоснованны.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Аналогичная правовая позиция содержится в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».
Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного погашения задолженности.
Принимая во внимание положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен не был, поскольку он начинает течь со дня предъявления кредитором требования о досрочном погашении задолженности, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ.
В пределах трехлетнего срока исковой давности истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению должника.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Данная позиция изложена в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент предъявления требований ООО ПКО «Демокрит» срок исковой давности не истек.
Поскольку исковые требования ООО ПКО «Демокрит» к Губаревой Е.Н. удовлетворены в полном объеме, то уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, указанные расходы подтверждены платежными поручениями.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Демокрит» к Губаревой Е.Н. о взыскании суммы долга, удовлетворить.
Взыскать с Губаревой Е.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Демокрит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Междуреченский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2026 года.
Судья Е.А. Чирцова
Копия верна
Судья Е. А. Чирцова
Подлинник подшит в материалы дела № 2-682/2026 в Междуреченском городском суде Кемеровской области