РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 февраля 2026 года город Мыски
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г., при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Нагайцеву М. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Нагайцеву М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 01.04.2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживанию карты «Русский Стандарт» №.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.
В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 124444,00 рубля.
Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил кредит в размере 124444 рубля, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.
При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия:
срок предоставления кредита в днях- 1827, процентная ставка по договору 23% годовых.
В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа. Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
03.10.2008 года Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 136376,06 рублей не позднее 02.11.2008 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 22.12.2025 года составляет 136376,06 рублей.
Просит взыскать с Нагайцева М.Ю. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 01.04.2008 года за период с 01.04.2008 года по 22.12.2025 года в размере 136376,06 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 5091,28 рубль.
В судебное заседание представитель истца АО «Русский Стандарт» - Коваленко А.А., действующий на основании доверенности №-С от 07.03.2023 года (л.д. 21) не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 4).
Ответчик Нагайцев М.Ю. и его представитель Болматенко Е.А., действующий на основании заявления о допуске к участию в деле представителя (л.д. 37) и копии диплома (л.д. 46), в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования не признают, заявление о применении срока исковой давности поддерживают, просят в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, о чем представили в суд письменные заявления (л.д. 44,45).
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что на основании заявления 01.04.2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Нагайцевым М.Ю. был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 124444 рубля под 23% годовых на срок 1827 дней с 01.04.2008 года по 02.04.2013 года, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Ежемесячный платеж - 3510 рублей, последний платеж – 3500,35 рублей, дата платежа - 02 числа каждого месяца с мая 2008 года по апрель 2013 года (л.д. 9-11).
В материалах дела имеется график платежей по кредитному договору № от 01.04.2008 года, согласно которому ответчик Нагайцев М.Ю., начиная с 02.05.2008 года, должен был ежемесячно вносить в АО «Банк Русский Стандарт» платежи в сумме 3510 рублей в счёт погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование им. Последний платеж должен быть внесен 02.04.2013 года в сумме 3500,35 рубля. Данный график платежей подписан заёмщиком Нагайцевым М.Ю. (л.д. 15-16).
В своем заявлении Нагайцев М.Ю. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора, будет являться действия банка по открытию ему счета карты, и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский Стандарт", которые являются неотъемлемой частью договора о карте.
Кроме того, 02.04.2008 года между Нагайцевым М.Ю. и ЗАО «Русский Стандарт Страхование» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору №СП (л.д. 17).
В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с заявлением Нагайцева М.Ю. банком на его имя открыт счет карты №.
Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются заявление от 01.04.2008 года, Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" (л.д. 12-14).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, зачислив денежные средства на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 18) и не оспаривается ответчиком. Согласно выписке по счету ответчик Нагайцев ненадлежащим образом выполняла свои обязанности по гашению задолженности, а именно, производила платежи по займу нерегулярно, с нарушением установленного графика гашения задолженности, и в суммах, меньших установленного размера аннуитентных платежей.
В соответствии с п. 6.3.2, п. 9.7 Условий предоставления потребительских кредитов банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности, выставив клиенту с этой целью заключительное требование.
В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате кредитной задолженности банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Нагайцева М.Ю. заключительный счет-выписку от 02.10.2008 года (л.д. 19), в котором предложено в срок до 02.11.2008 года погасить задолженность в размере 136376,06 рублей. Требование Банка Нагайцевым М.Ю. не было исполнено в срок.
21.07.2022 года мировым судьей судебного участка №1 Мысковского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании с Нагайцева М.Ю. задолженности по кредитному договору № от 01.04.2008 года по состоянию на 30.06.2022 года за период с 01.04.2008 года по 30.06.2022 года в размере 136376,06 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1963,76 рубля, а всего 138339,82 рублей, который определением мирового судьи судебного участка №1 Мысковского городского судебного района Кемеровской области от 29.11.2022 года отменен на основании ст. 129 ГПК РФ (л.д. 20).
Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 5-6) задолженность ответчика по состоянию на 22.12.2025 года составляет 136376,06 рублей.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском, заявив ко взысканию сумму задолженности 136376,06 рублей.
Ответчик доказательств иного размера задолженности, а также документов, подтверждающих погашение долга, не представил.
Таким образом, материалами дела подтвержден факт заключения между сторонами кредитного договора на согласованных условия, выполнение банком своих обязательства перед заемщиком в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора передана ответчику, что подтверждается выпиской по счету, и ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, что в силу положений ст. ст. 810, 811 ГК РФ является основанием для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.
В ходе рассмотрения дела от ответчика Нагайцева М.Ю. поступило ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 33). Своих возражений истец относительно заявленного ходатайства не представил.
В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Условиями договора о карте предусмотрена обязанность ответчика ежемесячно подтверждать свое право пользования картой, размещая на счете денежные средства в размере, который не может быть меньше согласованного договором минимального платежа.
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.
Таким образом, по смыслу указанных норм, моментом востребования является дата выставления банком заключительной счет- выписки, то есть 02.10.2008 года.
При этом, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Поскольку в выставленном заключительном счете-выписке, Нагайцеву М.Ю. был представлен срок для исполнения такого требования, а именно не позднее 02.11.2008 года, то срок исковой давности начинает течь с 02.11.2008 года. Установленный законом трёхлетний срок исковой давности истек 02.11.2011 года.
На основании изложенного, поскольку срок давности для обращения в суд истек для Банка 02.11.2011 года, однако, с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось только 06.07. 2022 года, о чем свидетельствует штамп на конвенте (л.д. 22 материалов гражданского дела №2-3991/2022), а с настоящим иском 27.12.2025 года, о чем свидетельствует штамп на конвенте (л.д. 24), то есть за пределами срока давности, суд приходит к выводу о том, что оснований для отклонения заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности у суда не имеется.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется в связи с пропуском АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием к вынесению судом решения об отказе АО «Банк Русский Стандарт» в иске.
Таким образом, в ходе судебного заседания было установлено, что истцом пропущен установленный ст. 196 ГК РФ трёхлетний срок на обращение в суд.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении требований.
Учитывая изложенное, суд считает, что в удовлетворении иска должно быть отказано в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» отказать в удовлетворении иска к Нагайцеву М. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.04.2008 года за период с 01.04.2008 года по 22.12.2025 года в размере 136376,06 рублей в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 11.02.2026 года.
Председательствующий судья В.Г. Дементьев