РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 апреля 2026 года г. Мыски
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г., при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору, просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 06.04.2023 года, образовавшуюся по состоянию на 09.02.2026 года в размере 552124,71 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 477791,38 рубль, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 74333,32 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16042 рубля.
Исковые требования мотивированы тем, что 06.04.2023 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику был открыт банковский счет и банком выдан кредит в размере на сумму 507495 рублей сроком до 04.04.2028 года под 18,9% годовых.
Указанный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью.
Сумма кредита была зачислена на счет №, таким образом, Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.
Однако, заемщиком была допущена просрочка в исполнении принятых ранее обязательств по возврату ежемесячных платежей.
В связи с нарушением заемщиком сроков по возврату банку кредитных денежных средств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 09.02.2026 года составляет 552124,71 рубля и состоит из: основного долга по кредиту в размере 477791,38 рубль, процентов за пользование кредитом в размере 74333,33 рубля.
ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из информации, указанной в Реестре наследственных дел, сформированном на сайте Федеральной нотариальной палаты, открытых наследственных дел к имуществу умершего ФИО1 не найдено.
Представитель истца ПАО «МТС-Банк» Завада Е.Н., действующая на основании доверенности от 16.07.2024 года (л.д. 44-45), в судебном заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем указала в исковом заявлении (л.д. 6).
Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета (оборот л.д. 13-15) 06.04.2023 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (л.д. 12), по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 507495 рублей, на срок до 04.04.2028 года под 18,9% годовых.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования, количество ежемесячных платежей 59; размер платежа 13366 рублей; платеж подлежит уплате 19 числа каждого месяца.
В материалах дела имеется график платежей, согласно которому заемщик ФИО1, начиная с 19.05.2023 года, должен был ежемесячно вносить в ПАО «МТС-Банк» платежи в сумме 13366 рублей в счёт погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование им, последний платеж должен был произведен 04.04.2028 года в сумме 13338,18 рублей (л.д. 13).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен.
Заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета, кредитный договор подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «МТС Онлайн» и «Мобильный банк», что подтверждается справкой о заключении кредита (л.д. 20).
В материалах дела представлены Общие условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (л.д. 22-23), Условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» (л.д. 24-26), условия начисления и выплаты вознаграждений по картам ПАО «МТС-Банк» (оборот л.д. 26-29), Условия предоставления кредита и открытия банковского счета (л.д. 30-35).
Согласно выписке по счету (л.д. 19) 06.04.2023 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 507495 рублей.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно выписке по счету (л.д. 19) ФИО1 использовал денежные средства банка, однако в последующем ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по гашению задолженности, а именно, производил платежи по договору нерегулярно, в суммах, меньших установленного минимального ежемесячного платежа.
Согласно представленному истцом отчет по задолженности по кредитному договору (л.д. 16-18) по состоянию на 09.02.2026 года задолженность по кредитному договору № от 06.04.2023 года составила 552124,71 рубля, в том числе: 477791,38 рубль –задолженность по основному долгу; 74333,33 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитом.
Судом проверен представленный истцом расчет, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству. Достоверность данного расчета ответчиком не оспорена, доказательств иного суду не представлено.
Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти (л.д.55).
Как следует из распечатки с официального сайта Федеральной нотариальной платы «Реестр наследственных дел» (л.д. 38,48) наследственное дело после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не заводилось.
Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Таким образом, к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу указанных норм материального права, в том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается смертью должника, в силу положений п.1 ст.418 ГК РФ.
По данному делу надлежащие наследники не установлены и взыскателем сведений о них суду не представлены, при этом полностью отсутствует и какое- либо наследственное имущество умершего.
У суда не имеется сведений о лицах фактически принявших наследство за умершим наследодателем и заемщиком путем обращения к нотариусу или фактического использования в личных целях наследственного имущества умершего должника, на момент смерти должника, надлежащие ответчики, которые могли бы быть привлечены к участию в деле, отсутствуют по причине отсутствия наследственного имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Таким образом, в настоящее время отсутствуют какие-либо сведения о составе наследственного имущества, по причине отсутствия данного имущества и самих наследников какой-либо очереди наследования.
Суд принял исчерпывающие меры к установлению местонахождения наследственного имущества и предполагаемых наследников имущества умершей, при полном бездействии Банка взыскателя, который устранился от обязанности представления суду доказательств по делу (ст.ст.56, 57 ГПК РФ).
Вместе с тем, выяснение указанных существенных, юридически значимых обстоятельств, имеет юридическое значение по делу, поскольку в силу закона при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью его исполнения, соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества, исходя из положений п.1 ст.416 ГК РФ.
При этом, согласно соответствующих запросов в государственные органы, ведающих учетом и регистрацией движимого и недвижимого имущества, действующих на территории Кемеровской области, иного имущества умершего должника не обнаружено.
Так, согласно ответа из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (л.д. 49), в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют какие-либо записи о принадлежности умершему ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, какого-либо недвижимого имущества.
Как следует из ответа ОМВД России по г. Мыски (л.д.) согласно базе ГИБДД-М, за гражданином ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства не регистрировались.
Таким образом, на день разрешения данного дела после смерти указанного заемщика какого-либо наследственного имущества, на которое может быть обращено взыскание в счет погашения долгов не имеется.
Поскольку судом не установлено надлежащих ответчиков по данному делу, а именно каких-либо наследников должника, вступивших во владение наследственным имуществом, либо иным образом заявивших о принятии наследства, а также фактически отсутствует и само наследственное имущество, на которое в настоящее время может быть обращено взыскание по долгам умершего заемщика, то исковые требования истца удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «МТС-Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору отказать за необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 15.04.2026 года.
Председательствующий судья В.Г. Дементьев