ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 октября 2026 года г. Новокузнецк
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И., при секретаре судебного заседания Овченковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Запащикову Виталию Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице представителя обратилось в суд с иском к Запащикову В.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога и просит: расторгнуть кредитный договор от 24.02.2025 № 99792730; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 24.02.2025 № 99792730 по состоянию на 16.05.2026 в размере 1550506.26 руб., в том числе: просроченные проценты – 318546.61 руб., просроченный основной долг – 1192885.58 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 26086.61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 392.77 руб., неустойка за просроченные проценты – 12594.69 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 70505 руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 040 800 руб.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 24.02.2025 № 99792730 выдало кредит Запащикову В.П. в сумме 1 198 500 руб. на срок 156 мес. под 30.20 % годовых для приобретения вышеуказанного недвижимого имущества.
Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, заемщиком допускаются просрочки платежей, в результате чего допущено существенное нарушение условий договора. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойке заемщиком не исполнено.
Полагает, что банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, а также обратить взыскание на предмет залога.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что 24.02.2025 г. между ПАО «Сбербанк России» и Запащиковым В.П. был заключен кредитный договор № 99792730, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 1 198 500 руб. на срок 156 месяцев под 30,20 % годовых (п.п. 1,3 кредитного договора).
Кредит был предоставлен для приобретения земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> (п.12 кредитного договора).
Факт предоставления кредита подтверждается справкой ПАО «Сбербанк» о зачислении на счет ответчика суммы кредита.
Пунктом 5 кредитного договора определены количество, размер и периодичность ежемесячных платежей.
Ответчик подтвердил своей подписью, что ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования, индивидуальными условиями кредитования (п.17 кредитного договора).
Ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства перед банком не выполняет в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом не вносит. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается расчетом задолженности.
Доказательств иного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.
Согласно п. 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойку, а также обратить взыскание на заложенное имущество в т.ч. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату долга, внося платежи несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 1 192 885,58 руб.
Согласно представленному истцом расчету задолженности указанная сумма образовалась следующим образом: 1 198 500 руб. (сумма основного долга) – 5 614,42 руб. (оплачено ответчиком).
Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, гашение кредита производит нерегулярно, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, данная сумма подлежит взысканию с ответчика досрочно.
Также являются обоснованными и требования о взыскании с ответчика процентов по состоянию на 16.05.2026 г. в размере 318 546,61 руб., начисленных банком по процентной ставке 30,20% с 25.02.2025 по 24.10.2025, 30,70% с 25.10.2025, установленные п.3 кредитного договора, на сумму остатка основного долга исходя из следующего расчета: начислено процентов 443 289,02 руб. – 124 742,41 руб. оплачено ответчиком.
В соответствии с п. 13 кредитного договора, п. 3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 21% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности по договору.
На основании изложенного также подлежит взысканию неустойка по состоянию на 16.05.2026 г., начисленная банком по процентной ставке 21%, установленной п.13 кредитного договора, на сумму просроченного основного долга в размере 392,77 руб. исходя из расчета: 393,07 руб. (начислено) – 0,30 руб. (уплачено), просроченных процентов в размере 12 594,69 руб., исходя из расчета: 12 594,69 руб. (начислено) – 0 руб. (уплачено).
Кроме того, согласно п.13 кредитного договора за несвоевременное страхование объектов недвижимости, оформленных в залог, подлежит уплате неустойка в размере ? процентной ставки, установленной п.4 кредитного договора.
Таким образом, поскольку заемщик не исполнил данное условие кредитного договора и не заключил договор страхование предмета залога, с него подлежит взысканию неустойка в размере 26 086,61 руб. за период с 26.03.2026 по 16.05.2026, начисленная на остаток задолженности 1 192 885,58 руб. исходя из процентной ставки 15,35%.
Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по гашению кредитной задолженности, процентов по кредиту, период неисполнения обязательства, указанная сумма неустойки, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит.
Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № 99792730 от 24.02.2025 г., подлежащий взысканию с ответчика составляет 1 550 506,26 руб. (просроченные проценты – 318546.61 руб., просроченный основной долг – 1192885.58 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 26 086.61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 392.77 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 594.69 руб.)
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный положениями ст. 452 ГК РФ, что подтверждается требованием (претензией) от 06.04.2026 г., направленным в адрес ответчика.
При таких обстоятельствах кредитный договор от 24.02.2025 № 99792730 г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и Запащиковым В.П., подлежит расторжению по решению суда ввиду существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге (ч.3).
Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ и ст.ст. 54, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В соответствии с п. 11 кредитного договора, исполнение обязательства по возврату кредитной задолженности обеспечено залогом на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Запащикову В.П.
Согласно п. 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в т.ч. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств.
Учитывая изложенное, а также сумму неисполненного ответчиком кредитного обязательства в размере 1 550 506,26 руб., период просрочки исполнения обязательств, который за период с 24.06.2025 г. по 16.05.2026 г. составляет 327 дней, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно пп.1,3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Сторонами достигнуто соглашение о залоговой стоимости предмета залога, которая устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком (п.11 кредитного договора).
Согласно заключению №2-260507-2934685 от 07.05.2026 рыночная стоимость спорного недвижимого имущества, находящегося по адресу <адрес> составляет 1 301 000 руб., в том числе: земельного участка - 249 000 руб., жилого дома – 1 052 000 руб.
Ответчик в рамках рассмотрения дела ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости предмета залога не заявлял, стоимость предмета залога, определенную заключением, предоставленным банком, не оспаривал, каких-либо ограничений для обращения взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов судом не установлено, в связи с чем суд обращает взыскание на жилой дом и земельный участок путем продажи с публичных торгов и устанавливает начальную продажную стоимость жилого дома – 946 800 руб. (1 052 000 руб. * 90%), земельного участка – 224 100 руб. (249 000 руб. * 90%).
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате специалистам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимые расходы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 70 505 руб., которая на основании изложенного подлежит взысканию с ответчика в пользу истца исходя из расчета 1 550 506,26 руб. – 1 000 000 руб. *1% + 25 000 руб. (за требование имущественного характера о взыскании задолженности) + 40 000 руб. (20 000 руб. + 20 000 руб.) за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.
Руководствуясь ст. ст.194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Запащикову Виталию Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № 99792730, заключенный 24.02.2025 г. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Запащиковым Виталием Петровичем.
Взыскать с Запащикова Виталия Петровича (паспорт № №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору от 24.02.2025 № 99792730 по состоянию на 16.05.2026 в размере 1550506.26 руб., в том числе: просроченные проценты – 318546.61 руб., просроченный основной долг – 1192885.58 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 26086.61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 392.77 руб., неустойка за просроченные проценты – 12594.69 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 505 руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом, расположенный по адресу: Российская <адрес>, кадастровый №, земельный участок, расположенный по адресу: Российская <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности Запащикову Виталию Петровичу (паспорт № №) путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены жилого дома в размере 946 800 руб., земельного участка – 224 100 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме решение принято 16.10.2026 г.
Председательствующий Н.И. Филатова