РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2026 года г. Новокузнецк
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Мареновой У.В., при секретаре судебного заседания Абрамовой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ПАО «Совкомбанк» к Акулову Вадиму Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Акулова А.Н.
Требования мотивированы тем, что между ПАО «Совкомбанк» и Акуловым А.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО7 кредит в сумме 45000 руб. с возможностью увеличения лимита на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, не исполнив обязательства по погашению задолженности по указанному кредитному договору в размере 51813,20 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу с наследников ФИО7 задолженность по кредитному договору в сумме 51813,20 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.
Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен Акулова В.Н.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Акулов В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения, в которых указал, что против заявленных требований возражает, после смерти его брата - Акулова А.Н. наследственное имущество отсутствует, в браке он не состоял, детей не имеет, квартира, в которой на момент смерти был зарегистрирован Акулов А.Н. принадлежит ему.
В силу положений ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующему.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 434 ГК РФ, установлено, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
На основании п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Пунктом 14 статьи 7 вышеуказанного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 обратился в ПАО «Совкомбанк» с Анкетой-соглашением, в которой просил открыть ему банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заключить с ним договор расчетной карты и выпустить карту согласно Тарифам «Карта «Халва» (л.д. 19-20), в результате чего между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита в электронном виде простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля (л.д. 15-18)
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк предоставил заёмщику ФИО7 кредитную карту «Халва» с лимитом кредитования при открытии договора – 45000 руб. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора (п. 1).
Срок кредита 60 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Максимальный срок льготного периода – 36 месяцев.
Процентная ставка по договору составляет 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0% годовых в течение льготного периода кредитования.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru,информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общих условий (ОУ). По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями исходя из периодов рассрочки платежа и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период.
Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 12 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (л.д. 51-57).
Согласно п. 4.1, 4.2 Общих условий, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
В силу п. 5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из выписки по счету (л.д. 5-10) и представленного расчета (л.д. 11-13), проверенного судом и признанного верным, в счет погашения кредита было оплачено с момента заключения договора в общей сумме 177711,92 руб., из которых: 158503,52 руб. в счет основного долга, 3552,01 руб. – по просроченному основному долгу, 15656,39 руб. – комиссии.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность по кредитному договору составила 43318,10 руб., неустойка на просроченную ссуду составила 6207,69 руб., задолженность по комиссиям составила 2287,41 руб., а всего 51813,20 руб.
Как следует из материалов дела, заемщик ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга по указанному кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 ст. 418 ГК РФ, не прекращается.
Согласно ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей.
Согласно ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
Как установлено судом, ответчик Акулов В.Н. является братом ФИО7, т.е. является его наследником второй очереди.
На основании ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание задолженности с наследника только в пределах стоимости наследственного имущества.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела, после смерти ФИО7, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №, в связи с поступившей претензией кредитора ПАО «Сбербанк» (л.д. 61-66).
Сведений об обращении родственников ФИО7 с заявлениями о принятии наследства или об отказе в принятии наследства, не имеется.
Согласно данным ФИС ГИБДД-М, транспортные средства на имя ФИО7 на территории РФ не регистрировались (л.д. 71).
Согласно уведомлению из ЕГРН, сведения о зарегистрированных на имя ФИО7 объектах недвижимости, отсутствуют (л.д. 73).
Согласно имеющейся в базе ФГИС «ЕГР ЗАГС» информации, в отношении ФИО7 сведений о государственной регистрации заключения и расторжения брака, а также о рождении его детей не имеется (л.д. 68).
Денежных средств, имеющихся на счетах заемщика ФИО7, в ходе судебного разбирательства не установлено.
Согласно поквартирной карточке, ФИО7 на день смерти был зарегистрирован по месту жительства по адресу <адрес> (л.д. 7).
Согласно выписки из ЕГРН, помещение по <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежало ФИО1, на основании свидетельства о праве на наследство по закону, оставшееся после смерти матери ФИО4 (л.д. 72).
Из материалов наследственного дела, открывшегося нотариусом ФИО5 после смерти ФИО4, следует, что ФИО7 обратился к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ему доли наследственного имущества по всем основаниям, предусмотренным ГК РФ, в пользу ФИО1 (л.д. 81 об.).
Таким образом, поскольку ответчик Акулов В.Н. не подавал нотариусу заявление о принятии наследства после смерти ФИО7, он считается не принявшим наследство после смерти брата вследствие чего, не может отвечать по долгам умершего ФИО7 перед истцом. Доказательств совершения ответчиком иных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, суду не представлено.
Наличия какого-либо наследственного имущества, за счет которого могли быть удовлетворены требования истца, судом также не установлено.
При указанных обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. возмещению истцу за счет ответчика не подлежат.
Руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Акулову Вадиму Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Куйбышевский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись У.В. Маренова