РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Город Мыски 01 июля 2026 года
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Дементьева В.Г., при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» к Зудиловой Р. А., ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к Зудиловой Р.А., ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору №ф от 20.07.2021 года в размере 29276,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором №ф от 20.07.2021 года, заключенным между Истцом и ФИО1 путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), истец предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 119000 рублей. Срок врата кредита: 48 месяцев. Процентная ставка % годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20,00% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 20 числа каждого месяца.
Согласно справке, ЗАГС о смерти. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно информации из реестра наследственных дел, на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, нотариусом ФИО6.
Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору №ф от 20.07.2021 года, может быть обращено на наследственное имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.
По состоянию на 27.04.2026 года за период начисления с 21.07.2021 года по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составляет 29276,54 рублей, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 28536,18 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 722,48 рубля, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 9,72 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 7,07 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 1,09 рубль.
Представитель истца Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» Рыбалкина И.М., действующая на основании доверенности № от 28.03.2026 года (л.д.7), в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указала в исковом заявлении (л.д.5).
Ответчик Зудилова Р.А., привлеченная к участию в деле на основании определения Мысковского городского суда Кемеровской области от 17.06.2026 года (л.д. 26-27), в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем представила в суд письменное заявление (л.д. 36), в котором указала, что исковые требования признает в полном объеме, положения ст. ст. 16-21, 35,39,173,56,68,198 ГПК РФ ей разъяснены и понятны. Дополнительно пояснила, что ее дети ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 от наследства после смерти их отца ФИО1 отказались в ее пользу. Наследство приняла она одна.
Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, привлеченные к участию в деле на основании определения Мысковского городского суда Кемеровской области от 17.06.2026 года (л.д. 45-46), в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом (л.д.34).
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Судом установлено, что на основании заявки от 20.07.2021 года (л.д.42), заявления-анкеты от 20.07.2021 года (л.д. 43), заявления на изменение условий потребительского кредита от 20.07.2021 года (л.д. 44), заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от 20.07.2021 года (л.д.45) 20.07.2021 года между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №ф (с учетом дополнительного соглашения от 20.07.2021 года л.д. 49), по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 119000 рублей со сроком выборки денежных средств до 22.01.2022 года, под 19,8% годовых на срок 48 месяцев (л.д. ).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 20 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 4997 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на Дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае если сумма процентов, начисленных по состоянию на Дату платежа, превышает установленный Договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на Дату платежа, увеличенной на 10 руб. основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности Заемщика по Договору потребительского кредита. В последний Минимальный платеж включается задолженность по Договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, Заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписывая договор, заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора.
Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от 20.07.2021 года (л.д. 51), выпиской по счету (л.д.54).
Заявка от 20.07.2021 года, заявление-анкета от 20.07.2021 года, заявление на изменение условий потребительского кредита от 20.07.2021 года, заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от 20.07.2021 года, договор потребительского кредита №ф, дополнительное соглашение от 20.07.2021 года были подписаны заемщиком ФИО1 посредством электронной подписи (л.д. 50).
Заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету (л.д.8-9) по состоянию на 27.04.2026 года задолженность по договору потребительского кредита №ф от 20.07.2021 года составляет 29276,54 рублей из них: просроченная ссудная задолженность по возврату кредита- 28536,18 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту -722,48 рубля, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита -9,72 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту -7,07 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам -1,09 рубль.
Судом проверен представленный истцом расчет, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству. Достоверность данного расчета ответчиком не оспорена, доказательств иного суду не представлено.
Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), свидетельством о смерти (л.д.38).
Полагая, что возникающее из кредитного договора обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика, являющегося наследником ФИО1
Как следует из ответа нотариуса Мысковского нотариального округа Кемеровской области-Кузбасса ФИО6 (л.д. 23), в архиве нотариуса Мысковского нотариального округа <адрес> есть оконченное наследственное дело № после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по месту жительства по день смерти по адресу: <адрес>. Наследниками по закону по данному наследственному делу зарегистрированы: <данные изъяты> Свидетельство о праве на наследство выдано ДД.ММ.ГГГГ. Наследственным имуществом является: <данные изъяты>
Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей.
По смыслу вышеуказанных норм получение свидетельства о праве на наследство является правом наследника, и независимо от его получения наследник считается принявшим наследство, если он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
Таким образом, к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, судом достоверно установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является Зудилова Р.А., при этом стоимость принятого наследником Зудиловой Р.А., имущества (1/5 доли квартиры, трактор, ? доля автомобиля, денежные средства), составляет 865323,75 рубля, что значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не оспорена сумма и расчет задолженности, а также наследственная масса.
Учитывая, что при жизни ФИО1 не исполнил свое обязательство перед банком по погашению задолженности по договору потребительского кредита №ф от 20.07.2021 года, а ответчик Зудилова Р.А., приняв наследство после его смерти, не исполнила обязательства по спорному кредитному договору на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечает по долгам наследодателя, суд взыскивает с Зудиловой Р.А., в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по договору потребительского кредита №ф от 20.07.2021 года по состоянию на 27.04.2026 года в общем размере 29276,54 рублей, в силу ст.1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, подтверждены документально (л.д.6) и подлежат взысканию с ответчика Зудиловой Р.А. в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» к Зудиловой Р. А., ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников - удовлетворить частично.
Взыскать с Зудиловой Р. А., <данные изъяты> в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» (ИНН 5401122100, ОГРН 1025480001073), в пределах стоимости принятого наследства, задолженность по договору потребительского кредита №ф от 20.07.2021 года по состоянию на 27.04.2026 года в размере 29276 (двадцать девять тысяч двести семьдесят шесть) рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение составлено 01.07.2026 года.
Председательствующий судья В.Г. Дементьев