РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего: судьи ЭглитИ.В., при секретаре Еременко А.В., с участием ответчика Тадонова В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске
25 июня 2026 года гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерного общества) к Тадонову В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Тадонова А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что «Газпромбанк» (АО) и Тадонов А.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 464 000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой процентов из расчета 20,9% годовых (п. 4.1 кредитного договора), из расчета 4,9% годовых в случае оформления договора личного страхования, указанного в п. 9 кредитного договора (п. 4.1.1 кредитного договора) (п.п. 1-4 кредитного договора).
В соответствии с п. 18 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита перечислена банком на счет зачисления заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В свою очередь заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в количестве, размере и с периодичностью в соответствии с графиком погашения задолженности, являющимся приложением к кредитному договору (п. 6 кредитного договора).
Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 20 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком кредитного договора, составляет 16 999 руб. (п. 6 кредитного договора).
Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты №, открытого у кредитора, а также иными способами, указанными в общих условиях предоставления потребительского кредита (п. п. 8, 19 кредитного договора).
В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: с февраля 2024 года по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 578 204 руб. 15 коп., из которых: 325 780 руб. 18 коп. - просроченный основной долг; 9 315 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом; 2 091 руб. 53 коп.- проценты на просроченный основной долг; 234 156 руб. 50 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 860 руб. 15 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п. 1, 2, 6 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с требованием к должнику о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, направленному по адресу регистрации/фактическому адресу проживания должника, должнику было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму задолженности по кредиту, а также банк заявил требование о расторжении кредитного договора.
Однако данное требование банка осталось без удовлетворения, до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не возвращена.
В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В уведомлении, указанном выше, направленном банком заемщику, банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.
В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На момент заключения кредитного договора разногласий между банком и заемщиком не имелось.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ (индивидуальные условия), применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).
Заключение договора явилось следствием того, что клиент в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа).
Тадонов А.В. установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в мобильное приложение клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента.
Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и Интернет банка в Банке ГПБ (АО).
Согласно п. 2.11 Правил банковского обслуживания, действие договора комплексного банковского обслуживания распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в банке ДКО. В случае, если на момент ввода в действие ДКО между клиентом и банком заключен договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в банке, условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.
Действие ДКО распространяется на клиентов, заключивших договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения банка, с целью получения доступа к системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения банка и регистрация клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и договором дистанционного банковского обслуживания.
Действие ДКО в части предоставления услуг через мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в банке ДКО.
Согласно п. 2.23 Правил банковского обслуживания, стороны договорились, что документы могут быть направлены клиентом в банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях клиент представляет банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.
Согласно п. 2.24 Правил банковского обслуживания и п. 5.9 Правил дистанционного обслуживания, документы в электронной форме, направленные клиентом в банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации клиента в системах банка считаются отправленными от имени клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.
В соответствии с п. 2.24 Правил банковского обслуживания, банк и клиент согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.
В соответствии с п. 2.25 Правил банковского обслуживания, банк и клиент также договорились, что заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в банк через удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными клиентом, и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам, клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.
Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. п. 5.17, 5.19 Правил дистанционного обслуживания.
Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 6, 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи".
В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания, с целью ознакомления клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и тарифами банка, банк размещает их любым из способов: размещения информации на сайте банка; размещения информации на стендах в подразделениях банка (в операционных залах банка).
Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в удаленных каналах обслуживания/системе ДБО (системах «Мобильный банк» и/или «Интернет банк»).
Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на сайте банка (интернет-сайт банка: www.ffazprombank.ru).
В соответствии с п. 8.4 Правил дистанционного обслуживания, в случае оспаривания клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации, банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет банка и мобильного банка.
Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный банк» и/или «Интернет банк») на бумажных носителях по форме банка, подписанные уполномоченным лицом банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения операций и действий клиента в ДБО (системе «Мобильный банк») прилагает соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).
Тадонов А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ банком по адресу регистрации заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору наследниками заемщика, однако данное требование осталось без удовлетворения.
В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. ст. 20, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из заключенного между банком и Тадоновым А.В. вышеуказанного кредитного договора вытекает обязанность погашения задолженности на сумму 578 204 руб. 15 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты (https://notariat.ru/ru-ru/help/probate-cases/), после смерти Тадонова А.В. нотариусом Междуреченского нотариального округа Кемеровской области Антоновой И.В. заведено наследственное дело №.
В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных, для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Истец – «Газпромбанк» (АО) просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать за счет наследственного имущества Тадонова А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 578 204 руб. 15 коп., из которых: 325 780 руб. 18 коп. - просроченный основной долг; 9 315 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом; 2 091 руб. 53 коп.- проценты на просроченный основной долг; 234 156 руб. 50 коп.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 860 руб. 15 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; пени по ставке в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу); расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36 564 руб. 08 коп.
В судебное заседание представитель истца – «Газпромбанк» (АО) не явился, о месте, времени рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом (л.д. 112, 120, 121), предоставив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 113).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Определением Междуреченского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ привлечен к участию в деле в качестве ответчика – Тадонов В.С. (л.д. 86-92).
В судебном заседании ответчик Тадонов В.С. заявленные исковые требования не признал в полном объеме, предоставив письменные возражения на иск, в котором указал, что иск признает частично, полагая, что от уплаты неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), а именно 9 315 руб. 28 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 091 руб. 53 коп. – проценты на просроченный основной долг, 234 156 руб. 50 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 6 860 руб. 15 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, он должен быть освобожден, поскольку считает, что «Газпромбанк» (АО) злоупотребил правом, а именно, в течение почти трех лет насчитывал пеню и штрафы. Никаких сведений «Газпромбанк» (АО) Тадонову В.С. не присылал, о том, что у Тадонова А.В. был кредит Тадонову В.С. не было известно, узнал об этом только в суде (л.д. 122).
Суд, заслушав ответчика Тадонова В.С., изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) - п. 60 указанного Постановления.
Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.
В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) (кредитором) и Тадоновым А.В. (заемщиком) заключен договор потребительского кредита № на сумму 464 000 руб., в том числе: 63 800 руб. 00 коп. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору. Кредит предоставляется на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2 договора). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 20,9 % годовых (п. 4 договора). Кредит предоставлен на потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страховании (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 11 договора). Кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления № (л.д.16-17).
Из графика погашения кредита следует, что кредит погашается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).
Из выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, лицевой счет №, ID договора №, следует, что ДД.ММ.ГГГГ на корреспондирующий счет № произведена выдача кредита Тадонову А.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 464 000 руб. 00 коп. (л.д. 15).
ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страхователем) и Тадоновым А.В. (застрахованным лицом) заключен договор страхования №. Застрахованным лицом является страхователь, выгодоприобретателем являются: наследники застрахованного лица по закону или по завещанию (при отсутствии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску). Объект страхования: имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смертью застрахованного лица, произошедшими в результате несчастного случая.
Страховой случай: смерть в результате несчастного случая (п. 3.2.4 Правил); инвалидность I или II группы в результате несчастного случая – установление I или II группы инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшем в течение срока действия договора страхования (п. 4.1 дополнительных условий № 2) (л.д. 32-33).
В материалы дела предоставлены общие условия предоставления потребительских кредитов «Газпромбанк» (АО) (л.д.25-28).
Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщика Тадонова А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности составляет 578 204 руб. 15 коп (л.д.34-35).
ДД.ММ.ГГГГ Тадонов А.В. умер (л.д.7, 65оборот, 79-80).
ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (АО) направило Тадонову А.В. требование о полном досрочном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 342 388 руб. 86 коп. (д. 47).
Из сведений, предоставленных из Госавтоинспекции Отдела МВД России «Междуреченский», следует, что согласно информации федеральной базы данных Госавтоинспекции на имя Тадонова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован автомобиль «<данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер №. ДД.ММ.ГГГГ регистрация данного транспортного средства была прекращена по инициативе ГИБДД в связи с наличием сведений о смерти собственника транспортного средства. В настоящее время транспортное средство на регистрационном учете не состоит (л.д. 81).
ДД.ММ.ГГГГ нотариусу Междуреченского нотариального округа Кемеровской области Антоновой И.В. от ответчика Тадонова В. С. поступило заявление о принятии наследства по закону после смерти его сына – Тадонова А.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66).
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Междуреченского нотариального округа <адрес> Антоновой И.В. выдано свидетельство о праве на наследство ответчику Тадонову В.С. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> № №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. 72).
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Междуреченского нотариального округа <адрес> Антоновой И.В. выдано свидетельство о праве на наследство ответчику Тадонову В.С. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: <данные изъяты> доли в праве собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, № №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. 72оборот).
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Междуреченского нотариального округа Кемеровской области Антоновой И.В. выдано свидетельство о праве на наследство ответчику Тадонову В.С. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из <данные изъяты> доли в праве собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. 72оборот).
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Междуреченского нотариального округа <адрес> Антоновой И.В. выдано свидетельство о праве на наследство ответчику Тадонову В.С. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из автомашины марки «<данные изъяты>, №, цвет синий (л.д. 73).
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Междуреченского нотариального округа <адрес> Антоновой И.В. выдано свидетельство о праве на наследство ответчику Тадонову В.С. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из права на денежные средства с причитающимися процентами, хранящиеся в «Газпромбанк» (АО) по счетам №, №, № (л.д. 73).
Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика Тадонова В.С., как наследника Тадонова А.В., поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В судебном заседании установлено, что ответчик Тадонов В.С. обратился к нотариусу Междуреченского нотариального округа Кемеровской области Антоновой И.В. с заявлением о принятии наследства по закону после смерти его сына – Тадонова А.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, получив свидетельства о праве на наследство, суд приходит к выводу о том, что наследник – ответчик Тадонов В.С., принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя Тадонова А.В., и с него подлежит взысканию в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд учитывает, что стоимость перешедшего к наследнику Тадонову В.С. наследственного имущества превышает размер долга, а поэтому задолженность по договору подлежит взысканию с наследника – ответчика Тадонова В.С. в полном объеме.
Таким образом, суд исходит из того, что действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, обязательства по оплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, проценты продолжают начисляться после открытия наследства, в связи с переходом к ответчику Тадонову В.С. имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ответчика Тадонова В.С. возникла обязанность по оплате процентов за пользование кредитом в размере и на условиях заключенного с Тадоновым А.В. кредитного договора.
Доводы ответчика Тадонова А.В., изложенные в его возражениях на иск о необоснованном начислении банком процентов за пользование кредитными денежными средствами, подлежат отклонению, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора обязательно и для наследника.
Разрешая требования в части расторжения кредитного договора, суд, руководствуясь п. п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для его расторжения в связи с существенным нарушением условий кредитного договора.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Тадонова В.С. уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 36 564 руб. 08 коп. (л.д. 8).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск «Газпромбанк» (акционерного общества) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Тадоновым А. В. и «Газпромбанк» (акционерным обществом), со дня вступления решения суда в законную силу.
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Газпромбанк» (акционерным обществом) и Тадоновым А. В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 578 204 рубля 15 копеек, из которых: 325 780 рублей 18 копеек - просроченный основной долг, 9 315 рублей 28 копеек - проценты за пользование кредитом, 2 091 рубль 53 копейки - проценты на просроченный основной долг, 234 156 рублей 50 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 6 860 рублей 15 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также пени по ставке в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) с Тадонова В. С. в пределах стоимости перешедшего к Тадонову В. С. наследственного имущества Тадонова А. В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, в виде квартиры, с №, расположенной по адресу: <адрес>, в виде ? доли в праве собственности на квартиру, с №, расположенной по адресу: <адрес>, в виде <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, с №, расположенной по адресу: <адрес>, в виде автомобиля марки <данные изъяты> стоимостью 175 000 рублей, в виде денежных средств с причитающимися процентами, хранящимися в «Газпромбанк» (акционерном обществе), по счетам №, №, №.
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (акционерного общества) с Тадонова В. С. судебные расходы в размере 36 564 рубля 08 копеек.
Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.
Председательствующий: подпись
Резолютивная часть решения провозглашена 25 июня 2026 года.
Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 6 июля 2026 года.
Судья подпись И.В. Эглит
Подлинный документ подшит в деле № 2-1044/2026 Междуреченского городского суда Кемеровской области