РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
01 июля 2026 года г. Мыски
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г.
при секретаре Гуряшевой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 к Цатневой Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к Цатневой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, с учетом поступивших уточнений, просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 17.06.2026 года в размере 51810,48 рублей, в том числе: 51810,48 рублей -просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Свои требования мотивируют тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой линии посредством кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №99ТКПР22110400260677 от 04.11.2022 года. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга поставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Заемщик ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти заемщика обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору в полном объеме не исполнено.
В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по кредитному договору: 23.05.2025 года - направлено обращение (претензия) кредитора в адрес нотариуса ФИО2 с приложением требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Сумма задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 17.06.2026 года составляет в размере 51810,48 рублей, в том числе: 51810,48 рублей - просроченный основной долг.
Представитель истца ПАО Сбербанк Воеводина Ю.С., действующая на основании доверенности №-Д от 25.06.2024 года (л.д. 130-131) в судебное заседание не явилась, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, о чем указала в уточненном исковом заявлении (л.д. 127).
Ответчик Цатнева Е.М., привлеченная к участию в деле на основании определения Мысковского городского суда Кемеровской области от 27.05.2026 года (л.д. 85) в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, арифметический расчет не оспаривает, доказательств оплаты представить не имеет возможности, с иском согласна в рамках принятого наследства, о чем представила в суд письменное заявление (л.д. 133).
Третье лицо нотариус Мысковского нотариального округа Кемеровской области ФИО2, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем представила в суд письменное заявление (л.д. 83,84).
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 04.11.2022 года был заключен эмиссионный контракт №99ТКПР22110400260677 на представление возобновляемой кредитной линии, по условиям которого ФИО1. была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» № В соответствии с этим банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль (л.д. 19-21).
В соответствии с п. 1.1 Общих условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 52-61), настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 28-29), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (л.д.22-26), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (л.д.27-29) Памяткой по безопасности при использовании карт (л.д.30-32), предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 3 Условий).
В соответствии с п. 3.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудной счету до даты погашения задолженности (включительно).
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,4% годовых от суммы кредита (оборот л.д. 19).
В соответствии с пунктом 3.10 Условий, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты в суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36,8% (л.д. 51).
В соответствии с п. 3.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудной счету до даты погашения задолженности (включительно).
Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
Заемщик с содержанием всех вышеуказанных документов заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять.
Согласно движению основного долга и срочных процентов по кредитной карте (оборот л.д. 14-17), выписке по счету (л.д. 33-50) ФИО1 использовал денежные средства банка, однако в последующем ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по гашению задолженности, а именно, производил платежи по кредитному договору нерегулярно, с нарушением установленного графика гашения задолженности, и в суммах, меньших установленного минимального месячного платежа.
Согласно уточненному исковому заявлению по состоянию на 17.06.2026 года задолженность по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № составила 51810,48 рублей, в том числе: 51810,48 рублей -просроченный основной долг.
Судом проверен представленный истцом расчет, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству, с учетом произведенных ответчиком платежей (л.д. 98-114). Достоверность данного расчета ответчиком не оспорена, доказательств иного суду не представлено.
Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 80).
Полагая, что обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входят в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика, являющегося наследником ФИО1
Согласно представленного ответа нотариуса Мысковского нотариального округа Кемеровской области-Кузбасса ФИО2 от 21.11.2024 года (л.д. 52) установлено, следует, что в ее производстве находится наследственное дело № после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является Цатнева Е. М.. Наследственное дело окончено выдачей ДД.ММ.ГГГГ выдачей свидетельства о праве на наследство по закону на 1/4 долю в праве на квартиру по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на день открытия наследства 1057188,68 рублей.
Согласно представленного ответа на запрос из ОМВД России по г. Мыски (л.д.81) согласно базе ФИС ГИБДД-М, за гражданином ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства не зарегистрированы.
Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей.
По смыслу вышеуказанных норм получение свидетельства о праве на наследство является правом наследника, и независимо от его получения наследник считается принявшим наследство, если он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
Таким образом, к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Стоимость перешедшего к наследнику Цатневой Е.М. имущества (1/4 доли в квартире), согласно представленным сведениям составляет 264297,17 рублей (л.д. 82).
Учитывая, что при жизни ФИО1 не исполнил свое обязательство перед банком по погашению задолженности по кредитному договору, а ответчик Цатнева Е.М. приняв наследство после его смерти, не предприняла меры к погашению задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечает по долгам наследодателя, суд взыскивает с Цатневой Е.М. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 17.06.2026 года в размере 51810,48 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме 51810,48 рублей, в силу ст.1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Из дела видно, что при рассмотрении искового заявления истцом ПАО Сбербанк в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сумма иска уменьшена с 77810,48 рублей до 51810,48 рублей.
Вместе с тем, не всякое уменьшение истцом размера исковых требований влечет последствие, предусмотренное в абзаце втором пункта 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 в виде отказа в признании понесенных истцом судебных издержек необходимыми полностью. Для применения такого последствия уменьшение истцом размера исковых требований должно носить характер злоупотребления истцом своими процессуальными правами и должно быть признано таковым судом.
В данном случае уменьшение исковых требований, по мнению суда, не свидетельствует о злоупотреблении истцом процессуальным правом и не доказывает направление действий истца в целях причинения вреда ответчику.
Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, подтверждены документально (л.д. 9) и подлежат взысканию с ответчика Цатневой Е.М. в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Цатневой Е. М., <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по счету международной банковской карты №, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, в размере 51810 (пятьдесят одна тысяча восемьсот десять) рублей 48 копеек, из которых задолженность по основному долгу в размере 51810 (пятьдесят одна тысяча восемьсот десять) рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение составлено 01.07.2026 года.
Председательствующий судья В.Г. Дементьев