РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
04 августа 2026 года Город Мыски
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Дементьева В.Г., при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 к ИП Поплавской Т. Н., Поплавскому Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ИП Поплавской Т.Н., Поплавскому Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Просит взыскать солидарно с ИП Поплавской Т.Н., Поплавского Е.М. сумму задолженности по кредитному договору № от 24.06.2023 года в размере 1031640,08 рублей, по кредитному договору № от 26.10.2023 года в размере 6857795,02 рублей.
Обратить взыскание на нежилое помещение, общей площадью 109,20 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость в размере 3360000 рублей.
Взыскать солидарно с ИП Поплавской Т.Н., Поплавского Е.М. сумму задолженности судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 79226 рублей за рассмотрение искового заявления, 10000 рублей за рассмотрение заявления о принятии обеспечительных мер.
Требования мотивированы тем, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем Поплавской Т.Н. в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения к общим условиям кредитования заключены следующие кредитные договоры:
1) № от 24.06.2023 года.
В соответствии с условиями Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита: 1500000 рублей; дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора; процентная ставка за пользование кредитом 17,5-19,5 процентов годовых.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщиком обеспечено предоставление поручительства: поручительство Поплавского Е.М. в соответствии с договором поручительства №П01.
2) 1) № от 26.10.2023 года.
В соответствии с условиями Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на следующих условиях: лимит кредитной линии: 6000000 рублей; дата возврата кредита: по истечении 120 месяцев с даты заключения Договора; процентная ставка за пользование кредитом 19,22 процентов годовых.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщиком обеспечено предоставление поручительства: поручительство Поплавского Е.М. в соответствии с договором поручительства №П01.
Имущественное обеспечение: в соответствии с договором ипотеки № от 14.11.2023 года, заключенный с Поплавской Т.Н., ПАО Сбербанк передано в залог следующее имущество: нежилое помещение, общей площадью 109,20 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>
Подписав кредитный договор, заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить процента на сумму кредита и исполнить свои обязательства с вышеуказанными условиями по договору в полном объеме.
Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должник обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно условиям договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность заемщиком.
Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
В связи с чем, образовалась по кредитному договору № от 24.06.2023 года по состоянию на 26.01.2026 года в размере 1031640,08 рублей, из них: 893186,46 рублей - просроченная ссудная задолженность, 117715,38 рублей - просроченная задолженность по процентам, 13704,87 рубля - неустойка за просрочку кредита, 7033,37 рубля - неустойка за просрочку процентов; по кредитному договору № от 26.10.2023 года по состоянию на 26.01.2026 года в размере 6857795,02 рублей, из них: 5631578,94 рублей - просроченная ссудная задолженность, 1179211,10 рублей - просроченная задолженность по процентам, 47004,98 рубля - неустойка за просрочку процентов.
Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» Сафронова Е.Ю., действующая на основании доверенности в порядке передоверия (л.д. 10-11,12-16) не явилась, о дате и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем указала в исковом заявлении (л.д. 4).
Ответчики ИП Поплавская Т.Н. и Поплавский Е.М. в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования признали в полном объеме, однако просили с поручителя денежные средства не взыскивать, а также снизить размер пени, пояснив, что положения статей 35,39,173,56,68 ГПК РФ им разъяснены и понятны, о чем представили в суд письменное заявление (л.д. 154).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В соответствии с ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Вместе с тем, кроме признания иска ответчиком, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, также подтверждаются и письменными материалами дела.
Суд, изучив письменные материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
В силу ст. 335 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Правила ГК РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии с п.1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Как следует из ст. 11 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в редакции Федерального закона от 20.10.2022 N 406-ФЗ) государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке.
Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.
Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства.
Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.
На основании ч. 1 ст. 50 данного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В судебном заседании установлено, что 24.06.2023 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и ИП Поплавской Т.Н. (заемщиком) был заключен кредитный договор № с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1500000 рублей, для цели: для развития бизнеса заемщика, под 17,5-19,5% годовых на срок 36 месяцев (л.д. 40-42).
Договор заключен путем присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №.
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на чет заемщика, открытый в подразделении банка.
В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.
В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий кредитования, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.
Пунктом 3.7. Общих условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку, в размере, указанном в заявлении.
В соответствии с п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица или индивидуального предпринимателя, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий кредитования, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика.
Согласно пункта 9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица или индивидуального предпринимателя в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с индивидуальными условиями №П01 от 24.06.2023 года с Поплавским Е.М.
В соответствии с Договором поручительства Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (он же кредитор) и должником (л.д. 38-39).
Договор поручительства заключен путем присоединения к «Общим условиям договора поручительства».
Кроме того, 26.10.2023 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и ИП Поплавской Т.Н. (заемщиком) был заключен кредитный договор № с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику лимит кредитной линии 6000000 рублей, для целей: для приобретения нежилого помещения, общей площадью 109,20 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, для текущей хозяйственной деятельности заемщика, под 19,22% годовых на срок 120 месяцев (л.д. 27-30).
Договор заключен путем присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №.
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на чет заемщика, открытый в подразделении банка.
В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.
В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий кредитования, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.
Пунктом 3.7. Общих условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку, в размере, указанном в заявлении.
В соответствии с п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица или индивидуального предпринимателя, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий кредитования, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика.
Согласно пункта 9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица или индивидуального предпринимателя в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с индивидуальными условиями №П01 от 26.10.2023 года с Поплавским Е.М.
В соответствии с Договором поручительства Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (он же кредитор) и должником (л.д. 31-32).
Договор поручительства заключен путем присоединения к «Общим условиям договора поручительства».
14.11.2023 года между ПАО Сбербанк и Поплавской Т.Н. заключен договор ипотеки №, в соответствии которым Поплавская Т.Н. передала ПАО Сбербанк в залог нежилое помещение, общей площадью 109,20 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>
Согласно выписки операций по лицевому счету № (л.д.45-46), 24.06.2023 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1500000 рублей на счет заемщика ИП Поплавской Т.Н., указанного в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно выписки операций по лицевому счету № (л.д.47), 27.10.2023 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 6000000 рублей на счет заемщика ИП Поплавской Т.Н., указанного в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 24.06.2023 года (л.д. 22-26,45-46) заемщик ИП Поплавская Т.Н. исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 26.01.2026 года по кредитному договору № от 24.06.2023 года образовалась задолженность в размере в размере 1031640,08 рублей, из них: 893186,46 рублей - просроченная ссудная задолженность, 117715,38 рублей - просроченная задолженность по процентам, 13704,87 рубля - неустойка за просрочку кредита, 7033,37 рубля - неустойка за просрочку процентов.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 26.10.2023 года (л.д.17-21,47) по состоянию на 26.01.2026 года за ответчиками числится задолженность в размере 6857795,02 рублей, из них: 5631578,94 рублей - просроченная ссудная задолженность, 1179211,10 рублей - просроченная задолженность по процентам, 47004,98 рубля - неустойка за просрочку процентов.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.6. Общих условий кредитования, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.
В соответствии с п.1 договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником основному договору.
В соответствии с пунктом 4.21 Общих условий договора поручительства, поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования), возмещения платежа по ГО, вознаграждения за предоставления ГО, плату за вынужденное отвлечение банком денежных средств (в рамках обеспечения гарантийного обязательства), неустоек и других платежей, начисленных на дату гашения по основного договору в случаях, предусмотренных основным договором.
С Общими условиями условиям кредитования юридического лица или индивидуального предпринимателя и Общими условиями договора поручительства, ИП Поплавская Т.Н. была ознакомлена при подписании заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица или индивидуального предпринимателя, о чем гласит п. 17, а поручитель Поплавский Е.М. при подписании оферты на заключение договора поручительств с индивидуальными условиями, о чем гласит п. 7.
20.10.2025 года Банк направил ответчикам требование о возврате задолженности по кредитным договорам, которое исполнено не было (л.д. 44).
Согласно выписки от 06.02.2026 года (л.д. 48-50) ИП Поплавская Т.Н. является действующим предпринимателем.
На момент обращения истца в суд задолженность по кредиту ответчиками не погашена, таким образом, кредитные обязательства заемщиком не исполнены.
Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Анализируя доказательства по делу, суд считает их допустимыми и достаточными для разрешения настоящего иска по существу и возложения ответственности на ответчиков. Требования истца основаны на законе, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиками в суд не представлено.
Поскольку обязательства по договору заемщиком и поручителем фактически не исполняются длительное время, кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, нарушение ИП Поплавской Т.Н. и Поплавским Е.М. условий договора является существенным.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредиту, процентам, является обоснованным.
Представленный истцом расчет задолженности суд считает верным, соответствующим условиям Кредитного договора. Поскольку со стороны ответчиков расчет истца не оспорен, иного расчета не предоставлено, суд принимает указанный расчет для определения размера задолженности ответчика.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по договору ответчиками не представлено.
С учетом изложенного, с ответчиков ИП Поплавская Т.Н. и Поплавского Т.Н. солидарно подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 24.06.2023 года по состоянию на 26.01.2026 года в размере 1010901,84 рублей, из них: 893186,46 рублей - просроченная ссудная задолженность, 117715,38 рублей - просроченная задолженность по процентам; а также задолженность по кредитному договору № от 26.10.2023 года в размере 6810789,94 рублей, из них: 5631578,94 рублей - просроченная ссудная задолженность, 1179211,10 рублей - просроченная задолженность по процентам.
При этом, снижение процентов на основании ст. 333 ГК РФ, исчисленных в соответствии с условиями договоров, в сумме 117715,38 рублей по кредитному договору № от 24.06.2023 года и 1179211,10 рублей № от 26.10.2023 года законодательством не предусмотрено.
Кроме того, суд учитывает и то обстоятельство, что ответчики свою обязанность по погашению задолженности по кредитным договорам в предусмотренный ими срок полного погашения не исполнили, саму задолженность в полном объеме не погасили, тем самым оставили требования кредитора без внимания и уклонились в одностороннем от обязанности выплатить основной долг и уплатить причитающиеся проценты, а также и пени.
Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает следующее.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Решая данный вопрос, суд исходит из конкретных обстоятельств дела, учитывая, в том числе, соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства. Суд пришёл к выводу, что взыскание неустойки за просрочку кредита в размере 13704,87 рубля, неустойки за просрочку неустойка за просрочку процентов в размере 7033,37 рубля по кредитному договору № от 24.06.2023 года, а также неустойки за просрочку процентов в размере 47004,98 рублей по кредитному договору № от 26.10.2023 года, будет соответствовать требованиям разумности и соразмерности, балансу интереса истца и мере ответственности ответчиков.
Оснований для освобождения поручителя Поплавского Е.М., принявшего на себя обязательства нести ответственность за ненадлежащее исполнение кредитных договором заемщиком, от взыскания денежных средств, н имеется.
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору № от 24.06.2023 года в размере 1031640,08 рублей, из них: 893186,46 рублей - просроченная ссудная задолженность, 117715,38 рублей - просроченная задолженность по процентам, 13704,87 рубля - неустойка за просрочку кредита, 7033,37 рубля - неустойка за просрочку процентов; по кредитному договору № от 26.10.2023 года в размере 6857795,02 рублей, из них: 5631578,94 рублей - просроченная ссудная задолженность, 1179211,10 рублей - просроченная задолженность по процентам, 47004,98 рубля - неустойка за просрочку процентов.
Как следует из договора об ипотеки № от 14.11.2023 года (л.д. 33-34), стороны достигли соглашения о том, что залоговая стоимость здания нежилого, общей площадью 109,20 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>
Договор ипотеки заключен путем присоединения к «Общим условиям договора залога» (л.д. 34-37).
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.
В частности, подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.
Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
Как установлено судом, за ответчиком Поплавской Т.Н. зарегистрировано право собственности на объект недвижимого имущества - общей площадью 109,20 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 37).
Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи. Незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее- Закон об ипотеке).
Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
Вместе с тем, пункт 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" допускает отступление от формального подхода при оценки незначительности нарушения и несоразмерности требований залогодержателя стоимости предмета залога, такое отступление допускается исходя из принципов регулирования гражданских правоотношений, в том числе с учетом соблюдения баланса прав и интересов сторон, соразмерности мер правовой защиты характеру допущенного нарушения, исключения избыточных или неадекватным мер реагирования на нарушение договорных обязательств, допущенное экономически слабой стороной в правоотношении.
Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то отсутствует совокупность двух условий, при которых нарушение признается незначительным, оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога у суда не имеется.
Учитывая, что поскольку спорное нежилое помещение приобретено с использованием кредитных средств банка, находятся в залоге у истца, в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств ответчиками, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество признаются судом законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
Обращая взыскание на заложенное имущество, суд учитывает, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, при этом нарушение обязательств по внесению периодических платежей ИП Поплавской Т.Н. и Поплавским Е.М. являлось систематическим.
В этой связи, суд считает необходимым установить начальную продажную цену здания нежилого, общей площадью 109,20 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере 3360000 рублей.
Обращение взыскания на указанное заложенное имущество необходимо произвести путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость общей площадью 109,20 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 3360000 рублей.
Также, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому взысканию с ответчиков ИП Поплавской Т.Н. и Поплавского Е.М. в солидарном порядке в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 89226 рублей (л.д. 9).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с ИП Поплавской Т. Н., <данные изъяты>, и Поплавского Е. М., <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк 5 (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 24.06.2023 года по состоянию на 26.01.2026 года в размере 1031640 (один миллион тридцать одна тысяча шестьсот сорок) рублей 08 копеек; задолженность по кредитному договору № от 26.10.2023 года по состоянию на 26.01.2026 года в размере 6857795 (шесть миллионов восемьсот пятьдесят семь тысяч семьсот девяносто пять) рублей 02 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 89226 (восемьдесят девять тысяч двести двадцать шесть ) рублей.
В обеспечение исполнения обязательства по возврату задолженности по кредитному договору № от 26.10.2023 года обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение, общей площадью 109,20 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>
Определить способ реализации указанного объекта в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость нежилого помещения, общей площадью 109,20 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 04.08.2026 года.
Председательствующий судья В.Г. Дементьев