ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Кахримановой С.Н.
при секретаре Сенецкой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске Кемеровской области
29 июня 2026 г.
гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Максимовой О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Максимовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Максимовой О.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита под 20.9% годовых, сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору.
Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей.
Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рубля, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение счета – <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Задолженность ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать в свою пользу с Максимовой О.Н. сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 549 661,10 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 993,22 рубля.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.2 оборот, 39).
В судебное заседание ответчик Максимова О.Н. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации согласно адресной справки МВД России (л.д.32, 38).
Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.
Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2, частью 2 статьи 5, части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем.
Из положений статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом; правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Максимова О.Н. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д. 9), согласно которой просила банк заключить с ней универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и подключить к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», в рамках которого она может, в том числе, использовать электронную подпись, подтвердив использование ею абонентского номера – 906-921-27-86, а также с заявлением о предоставлении транша (л.д.11 оборот), где просила банк перечислить денежные средства с ее счета № в сумме <данные изъяты> рублей на счет №, а при недостаточности средств, просила предоставить ей сумму транша в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма транша <данные изъяты> рублей на 60 мес., 1827 дней под 9,9% годовых, а также подключить комплекс дополнительных услуг: комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, режим «возврат в график», соглашаясь на удержание комиссий за предоставление указанных услуг.
На основании заявления о предоставлении транша, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Максимовой О.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен кредитный договор №,согласно индивидуальным условиям которого: лимит кредитования <данные изъяты> руб. (п.1); срок действия договора и возврата кредита: до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств (погашение в полном объеме задолженности по договору, закрытие банковского счета), срок возврата полной задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п.2); процентная ставка - 9,9% процентов годовых, которая увеличивается до 20,9% годовых в случаях, указанных в договоре (п.4); общее количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша ( 60 месяцев), минимальный обязательный платеж (МОП) от не менее <данные изъяты> рублей, дата оплаты МОП – <данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при наличии у заемщика непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. (п.6); размер неустойки – 20% годовых (п.12) (л.д.11 оборот-14), где просила банк, в том числе, заключить с ней договор банковского счета, договор банковского обслуживания, просила открыть банковский счет № и выпустить ей банковскую карту без физического носителя.
Максимовой О.Н. также подключена отдельная добровольная платная услуга банка «Тариф Супер», в который включен комплекс расчетно-гарантийных услуг, в том числе: начисление процентов на собственные средства, находящиеся на банковском счете в размере 4% (ежемесячно); страхование клиента за счет Банка от возможности наступления страховых случаев; осуществление всех необходимых финансовых расчетов, связанных с программой страхования; гарантирование исполнения страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая; осуществление комплекса иных расчетных услуг в рамках программы страхования. Размер платы за подключение предлагаемого Пакета с услуг, согласно тарифам банка составляет <данные изъяты> рублей, клиент дает распоряжение банку списывать с его банковского счета ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в дату оплаты минимального обязательного платежа (л.д. 14оборот-15, 23-24).
Тарифами Банка предусмотрена комиссия за сопровождение услуги «возврат в график» - <данные изъяты> рублей, за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания – <данные изъяты> рублей ежемесячно (л.д. 11 оборот).
Договор кредита заключен в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи путем обмена электронными сообщениями, о чем представлены данные по подписанию договора, где зафиксированы действия пользователя (Максимовой О.Н.) с указанием даты и времени отправки (л.д. 11).
Банк исполнил свои обязательства, осуществив перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет №, указанному ответчиком в заявлении о предоставлении транша, что отражено в выписке по счету (л.д. 6 оборот-8).
Кроме того, из банковской выписки по счету Максимовой О.Н. № следует, что банком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предоставлялись заемщику ежемесячно по <данные изъяты> рублей кредитных денежных средств для оплаты платежей, всего <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).
Таким образом, банком Максимовой О.Н. предоставлено всего <данные изъяты> рублей кредитных денежных средств.
Во исполнение кредитного договора Максимовой О.Н. было внесено в общей сумме <данные изъяты> рублей (ежемесячно в сумме <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ, кроме ДД.ММ.ГГГГ – уплачено <данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГГГ – уплачено <данные изъяты> рублей), из которых: основной долг – <данные изъяты> рубль, проценты по кредиту – <данные изъяты> рубля, комиссия за открытие и ведение карточных счетов – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), комиссия за дополнительную услугу Тариф «Супер» - <данные изъяты> рублей.
Иных платежей Максимовой О.Н. в счет исполнения кредитных обязательств не вносилось, ответчик в нарушение условий кредитного договора не выполнила свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по банковскому счету (л.д. 5-6, 6 оборот-8).
Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей (всего предоставлено кредитных средств - <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), погашено – <данные изъяты> рубль), просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рубля, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение счета – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), иные комиссии – <данные изъяты> рублей (комиссия за услугу «Возврат в график»- <данные изъяты>)(л.д. 5-6).
Расчёт задолженности судом проверен, признан математически верным и соответствующим условиям кредитного договора, условиям предоставления и обслуживания кредита, тарифам банка.
Доказательств отсутствия задолженности, либо подтверждающих иную сумму задолженности, суду не представлено.
Из искового заявления ПАО «Совкомбанк» следует, что банк в адрес Максимовой О.Н. направлял уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не исполнено, ответчик продолжает нарушать условия договора.
Сведений о погашении задолженности в материалах дела не имеется, ответчиком не представлено.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Максимовой О.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, исходя из цены иска, что подтверждено документально (л.д.3).
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, уплаченная истцом при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Максимовой О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Максимовой О. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, ИНН №, паспорт <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 549 661,10 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 516 641,29 рублей, просроченные проценты – 29 455,81 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду – 703,33 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 653,97 рублей, неустойка на просроченные проценты – 573,32 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,38 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1180 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 993,22 рублей.
Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трёх дней со дня его принятия в окончательной форме.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение будет составлено в течение десяти дней со дня окончания разбирательства дела.
Председательствующий С.Н. Кахриманова
Мотивированное решение составлено 8 июля 2026 г.