РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Кахримановой С.Н.
при секретаре Сенецкой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске Кемеровской области
24 августа 2026 г.
гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Шаньгина С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Шаньгина С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Шаньгиным С.В. заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил Шаньгину С.В. кредитную карту «Халва» с возобновляемым лимитом кредитных денежных средств.
В период пользования кредитом Шаньгин С.В. исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубля – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – комиссии, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня.
ДД.ММ.ГГГГ Шаньгин С.В. умер.
Истец просит суд взыскать с наследников Шаньгина С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу в размере 123 165,03 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 694,95 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 4, 99).
Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенного истца.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.
Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2, частью 2 статьи 5, части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Шаньгиным С.В. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № «Карта Халва», согласно индивидуальных условий которого, лимит кредитования при открытии договора – <данные изъяты> рублей, срок кредита – 60 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, максимальный срок льготного периода – 36 месяцев, процентная ставка – 0.0001% годовых, 0% - в течении льготного периода кредитования, количество платежей по кредиту – 60 (без учета пролонгации).
Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями, а размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ.
По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа.
При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период.
Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте и в личном кабинете на сайте <данные изъяты>. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней с даты его расчета.
Пункт 12 индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Кроме того, индивидуальными условиями предусмотрено, что если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке, заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме не менее МОП (минимальный обязательный платеж), согласно общим условиям договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке. Дальнейшее подключение/отключение режима оплаты задолженности в сумме, не менее размере МОП производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис банка (л.д.11-12).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны Шаньгиным С.В. посредством электронной подписи, где подтвердил, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними, а также просил банк заключить с ним договор потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях, тарифах по финансовому продукту карта «Халва», размещенных на сайте банка и выданных ему на руки с договором, просил банк открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями, заключить с ним договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в тарифах банка, выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения договора, подтвердил получение расчетной карты.
В соответствии с пунктом 3.6 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (л.д.17-20) при наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента, независимо от даты окончания платежного периода.
В соответствии с пунктами 4.1.1. и 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, согласно тарифам банка (пункт 6.1 общих условий).
Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, кредитная карта Шаньгину С.В. предоставлена, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 8-9).
Из выписки по счету карты также усматривается, что Шаньгин С.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ постоянно пользовался предоставленной ему ПАО «Совкомбанк» кредитной картой: снимал наличные денежные средства, оплачивал покупки в различных торговых точках, производил частичное погашение кредита:ДД.ММ.ГГГГ внесено <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля.
Согласно представленному истцом расчёту задолженность Шаньгина С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубля – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – комиссии (услуга подписки, услуга «минимальный платеж»), <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 6-7).
ДД.ММ.ГГГГ Ш. умер (л.д. 81).
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Как следует из материалов наследственного дела №, после смерти Шаньгина С.В. за принятием наследства никто не обращался, наследственное дело открыто на основании претензии кредитора – ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ, также в материалах наследственного дела имеются претензии (уведомления) ПАО «Совкомбанк» о наличии задолженности Шаньгина С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56-65).
По сведениям Органа ЗАГС в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния в отношении Шаньгина С.В. о рождении детей, заключении, расторжении брака не найдены. Мать Шаньгина С.В. - Ш.Л.А. умерла в ДД.ММ.ГГГГ, отцом вписан - Ш.В.И., однако запись внесена со слов матери, иных сведений не имеется (л.д.81).
Согласно уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ, сведения о правах Шаньгина С.В. на имевшиеся у него объекты недвижимости на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют (л.д.78).
По сведениям Управления гостехнадзора Кузбасса за Шаньгиным С.В. не зарегистрировано и не регистрировалось самоходных машин и других видов техники (л.д.51).
Согласно ответу Отдела МВД России «Междуреченский», по информации федеральной базы данных Госавтоинспекции на имя Шаньгина С.В. автотранспортные средства не регистрировались (л.д.71).
В соответствии с ответом ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу Шаньгин С.В. являлся получателем пенсии по инвалидности, выплата прекращена по причине смерти, недополученная пенсия отсутствует (л.д.72).
Из сведений Федеральной налоговой службы о банковских счетах Шаньгина С.В. следует, что у Шаньгина С.В. на момент смерти имелись счета в ПАО «<данные изъяты>» и ПАО «<данные изъяты>» (л.д.46).
Из ответа ПАО «<данные изъяты>» усматривается, что остатков денежных средств по счетам Шаньгина С.В. на дату его смерти не имелось (л.д.53-55).
Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» на имя Шаньгина С.В. был открыт счет №, на дату смерти остаток денежных средств составил <данные изъяты> рублей, которые в сумме <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ (то есть после смерти Шаньгина С..В.) были переведены на счет неустановленного лица - Б.Е.С. (л.д.67-69, 90-92).
Кроме того, установлено, что решением Междуреченского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ частично удовлетворены исковые требования ПАО «<данные изъяты>», в пользу которого с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области за счет казны Российской Федерации взыскана задолженность по кредитному договору заключенному с Шаньгиным С.В. в размере <данные изъяты> рублей, в виде денежных средств, находящихся на банковском счете в ПАО «<данные изъяты>» №, открытом на имя Шаньгина С.В.
Таким образом, судом установлено, что после смерти Шаньгина С.В. умершего ДД.ММ.ГГГГ, за принятием наследства никто не обращался, наследников первой очереди не имеется, с момента его смерти до настоящего времени никто другой не обратился к нотариусу за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, а также не установлено какое-либо наследственное имущество, оставшееся после смерти Шаньгина С.В., в связи с чем суд, разрешая заявленные требования, руководствуясь приведенным правовым регулированием спорных правоотношений, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Шаньгина С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд.
Мотивированное решение будет составлено в течение десяти дней со дня окончания разбирательства дела.
Председательствующий С.Н. Кахриманова
Мотивированное решение составлено 7 сентября 2026 г.