РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Пестовой А.А. при секретаре Ковалевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании 09 октября 2026 года в г. Междуреченске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Кенжаевой Б.С., Кенжаеву К.Н. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Кенжаевой Б.С., Кенжаеву К.Н. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.
Требования истца мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 31.07.2024 выдало кредит Кенжаевой Б.С., Кенжаеву К.Н. в сумме 4 470 000 руб. на срок 240 месяцев под 20,30% годовых.
Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - жилого помещения (квартиры), площадью 53,7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили Банку залог приобретаемого имущества.
Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняли надлежащим образом, по состоянию на 18.05.2026 за период с 01.12.2025 по 18.05.2026 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4884617,09 руб.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.
Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3861000 руб., следовательно, согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере 3088800 руб.
Просят расторгнуть кредитный договор № от 31.07.2024, заключенный между ПАО Сбербанк и Кенжаевой Б.С., Кенжаевым К.Н.. Взыскать солидарно с Кенжаевой Б.С., Кенжаева К.Н. задолженность по кредитному договору № от 31.07.2024 в размере 4884617,09 руб., в том числе: просроченный основной долг 4447921 руб.; просроченные проценты 421114,18 руб.; неустойку за просроченный основной долг 598,28 руб.; неустойку за просроченные проценты 14983,63 руб.; государственную пошлину в размере 98192 руб. Обратить взыскание на предмет залога- жилое помещение (квартиру), площадью 53,7 кв.м., с кадастровым номером 42:28:0702003:563, расположенную по адресу: <адрес>., установив начальную цену продажи залога в размере 3088800 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, будучи извещенным надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик Кенжаева Б.С. возражала против удовлетворения исковых требований, представив отчет об оценке рыночной стоимости квартиры.
Представитель ответчика ФИО5, действующий в порядке ст. 53 ГПК РФ, возражал против удовлетворения исковых требований, не оспаривая факт наличия просроченной задолженности по кредитному договору и сумму основного долга, не согласился с расчетом процентов и неустойки, просил учесть результаты представленного отчета ООО “Единый центр недвижимости и оценки” о рыночной стоимости квартиры.
Ответчик Кенжаев К.Н. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом.
Суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 31.07.2024 между ПАО Сбербанк (кредитор) и Кенжаевой Б.С., Кенжаевым К.Н. (созаемщики) заключен кредитный договор № на сумму кредита 4470000 руб., по условиями которого договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита установлено по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка 20,30% годовых.
Согласно п. 11 Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно п. 12 Договора, цели использования заемщиком кредита: приобретение объекта недвижимости квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Согласно п. 13 Договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
На основании Договора купли-продажи квартиры от 31.07.2024 ответчики приобрели в собственность недвижимое имущество - квартиру по адресу: <адрес>. Цена объекта недвижимости составляет 5600000 руб. Расчет между сторонами производится в следующем порядке: часть стоимости объекта в сумме 1130000 руб. оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя. Оставшаяся часть стоимость в сумме 4470000 руб. оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк в соответствии с кредитным договором № от 31.07.2024.
В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчики возврат долга и уплату процентов за пользование денежными средствами производили ненадлежащим образом, не внося платежи в счет погашения кредитной задолженности, что подтверждается выпиской по счету, приобщенной к расчету задолженности.
15.05.2026 ПАО Сбербанк в адрес ответчиков направлены Требования о досрочном возврате кредита, процентов, уплате неустойки в размере 4755969,41 руб. в срок не позднее 15.05.2026, и о расторжении кредитного договора № от 31.07.2024.
Согласно расчета задолженность по кредитному договору № от 31.07.2024 составляет 4884617,09 руб., в том числе: просроченный основной долг 4447921 руб.; просроченные проценты 421114,18 руб.; неустойка за просроченный основной дог 598,28 руб.; неустойка за просроченные проценты 14983,63 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору № от 31.07.2024 в размере 4884617,09 руб. подлежит солидарному взысканию с ответчиков Кенжаевой Б.С., Кенжаева К.Н..
Главой 29 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания и порядок изменения и расторжения договора.
Так, согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В пункте 1 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при его существенном нарушении другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание условия заключенного кредитного договора, установленные по делу обстоятельства, а также то, что неуплату ответчиками суммы задолженности по кредитному договору на протяжении длительного периода времени, является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры по адресу: <адрес> составляет 3861000 руб. по состоянию на 18.05.2026.
Согласно отчету об оценке № ООО “Единый центр надвижимости и оценки” рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на 06.10.2026 составляет 4960000 руб.
Суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, солидарным ответчиком надлежащим образом не исполняется. Суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены на жилое помещение в размере 3968000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости 4960000 руб., поскольку оценка рыночной стоимости квартиры ООО “Единый центр надвижимости и оценки” произведена оценщиком по результатам осмотра квартиры по состоянию на 06.10.2026.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в размере 98192 руб. за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Кенжаевой Б.С., Кенжаеву К.Н. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 31.07.2024.
Взыскать солидарно с Кенжаевой Б.С. СултоновныИНН №, Кенжаева К.Н. ИНН № в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" ИНН 7707083893 задолженность по кредитному договору № от 31.07.2024 в размере 4 884 617 рублей 09 копеек, в том числе: просроченный основной долг 4 447 921 рубль, просроченные проценты 421 114 рублей 18 копеек; неустойку за просроченный основной долг 598 рублей 28 копеек, неустойку за просроченные проценты 14 983 рубля 63 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 98 192 рубля.
Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.
Определить способ реализации предмета ипотеки путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 3 968 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.
Судья (подпись) А.А. Пестова
Резолютивная часть решения оглашена 09 октября 2026 года
Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 13 октября 2026 года.
Копия верна, подлинник решения подшит в материалы дела № 2-1584/2026 Междуреченского городского суда Кемеровской области
Судья А.А. Пестова