ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2026 года г. Ленинск-Кузнецкий
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Егоренко А.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем Родионовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гуптор И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гуптор И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 11.02.2025 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <номер>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 575 000,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <номер> от 11.02.2025 заемщик просит Банк предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования 575 000,00 рублей, на 60 месяцев, 1 826 дней под 19,9% годовых на потребительские цели, кредит просит предоставить траншами на основании отдельного заявления.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.07.2025, на 22.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.07.2025, на 22.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 229 853,92 рубля, по состоянию на 22.12.2025 общая задолженность ответчика составляет 796 598,45 рублей, из них: комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии – 12 526,32 рублей, просроченные проценты – 169 579,05 рублей, просроченная ссудная задолженность – 566 375,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 196,54 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду - 1,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 106,74 рублей, неустойка на просроченные проценты - 319,50 рублей, неразрешенный овердрафт – 44 976,88 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 2 069,48 рублей.
Истец просит суд взыскать с ответчика Гуптор И.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 29.07.2025 по 22.12.2025 в размере 796 598,45рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 931,97 рубль.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» и согласие на вынесение заочного решения.
Ответчик Гуптор И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, каких-либо ходатайств, возражений по заявленным исковым требованиям в суд не направил.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ОСП по г. Ленинск-Кузнецкому, г. Полысаево и Ленинск-Кузнецкому району ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.
Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика, судебные повестки вручены через работодателя, заблаговременно направлены судебные извещения по адресу регистрации, извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела ответчиком не получены, в суд возвращены конверты с отметкой «истек срок хранения».
Положениями части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.
В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.02.2025 между ПАО «Совкомбанк» и Гуптор И.В. заключен кредитный договор <номер>, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 575 000 рублей, с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (л.д. 23 оборот-24).
В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Факт предоставления суммы кредита заемщику подтверждается выпиской по счету (л.д. 39-40).
В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования составляет 575 000 рублей. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия акцепта заемщиком/Банком оферты Банка/заемщика об увеличении лимита кредитования.
На основании п. 2.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:
погашение в полном объеме задолженности по договору;
закрытия Банковского счета.
Лимит кредитования предоставляется на условиях «До востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и Общих условий.
Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщиком при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.
На основании п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена процентная ставка 19,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 35,9% годовых в случае, если заемщик:
не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок;
не перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) от 1 537,50 рублей до 26 560,28 рублей. Состав МОП установлен ОУ.
Дата оплаты МОП - ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно.
При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев.
В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между Банком и Гуптор И.В. содержатся в заявлении о предоставлении транша, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита.
Анализ действий сторон при заключении договора позволяет также сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив возможность использовать денежные средства в пределах предоставленного кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик принял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору.
В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
В соответствии с п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.07.2025, по процентам- 29.07.2025, на 22.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 229 853,92 рубля.
Согласно расчету истца по состоянию на 22.12.2025 общая сумма задолженности составила 796 598,45 рублей, из них: комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии – 12 526,32 рублей, просроченные проценты – 169 579,05 рублей, просроченная ссудная задолженность – 566 375,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 196,54 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду - 1,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 106,74 рублей, неустойка на просроченные проценты - 319,50 рублей, неразрешенный овердрафт – 44 976,88 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 2 069,48 рублей.
Ответчиком Гуптор И.В. не представлено документальных данных относительно отсутствия задолженности по данному кредитному договору, контррасчет размера задолженности также не представлен.
Оценив представленные истцом доказательства, в том числе выписку по счету, расчет, установив, что денежные средства банком ответчику предоставлены, ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, расчет банка не оспаривает и не опровергает, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер задолженности соответствует условиям заключенного договора, в связи с чем, заявленные требования подлежат удовлетворению.
Разрешая требование банка о взыскании штрафных санкций, суд исходит из следующего.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В силу требований ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
П. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность.
Истцом произведено начисление следующих видов неустоек:
-неустойка на просроченную ссуду – 106,74 рублей;
-неустойка на просроченные проценты – 319,50 рублей;
-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,94 рублей.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита, период возникновения просроченной задолженности, размер штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора, который составляет 20% годовых, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленных неустоек соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в размере 447,00 рублей, иных комиссий в размере 12 526,32 рублей, суд исходит из следующего.
На основании представленного Банком расчета, судом установлено, что в состав иных комиссий в размере 12 526,32 рублей, входят следующие виды комиссий:
комиссия за карту;
комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК.
В силу положений ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 29 от 02.12.1990 №395-1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Режим «Возврат в график» - это режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты МОП по договору:
подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг графика платежей) по договору, срок сдвига даты платежа определяется Тарифами на момент подключения;
при полном погашении транша подать в Банк заявление в течение 30 календарных дней на возврат оплаченной комиссии за переход в режим "Возврат в график" и суммы неустойки за нарушение срока оплаты платежа по договору, начисленной за последний выход на просрочку, при условии, что более (за оставшийся период пользования кредитом) заемщик не допускал нарушений сроков оплаты МОП по договору.
За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка на момент подключения режима. Условия режима «Возврат в график» отражены в Тарифах и размещены на официальном сайте в офисах Банка, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.
Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами согласованы условия об оплате за вышеуказанные комиссии, что подтверждается материалами дела, в том числе заявлением о предоставлении транша.
Расчет, представленный истцом, проверен судом, ответчиком не оспорен.
На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за ведение счета в размере в размере 447,00 рублей, иные комиссии в размере 12 526,32 рублей.
Как следует из материалов дела ПАО «Совкомбанк» предоставил Гуптор И.В. неразрешенный овердрафт по кредитному договору в общем размере 69 224,04 рублей, в том числе: 27.07.2025 в размере 9 247,24 рублей, 27.08.2025 в размере 14 999,92 рублей, 27.09.2025 в размере 14 976,88 рублей, 27.10.2025 в размере 15 000,00 рублей, 27.11.2025 в размере 15 000,00 рублей.
Овердрафт (англ. overdraft - сверх планируемого, перерасход) - это финансовая услуга по предоставлению клиенту денежных средств путем кредитования его банком при недостаточности или отсутствии на расчетном счете собственных денежных средств. Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
09.09.2025 Гуптор И.В. произведено гашение неразрешенного овердрафта в размере 9 247,24 рублей, 19.09.2025 в размере 14 999,92 рублей, таким образом задолженность по неразрешенному овердрафту составляет 44 976,88 рублей (69 224,04-24 247,16), что не оспорено ответчиком.
Разрешая спор, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца к ответчику Гуптор И.В., поскольку установлено, что ответчик имеет задолженность по кредитному договору, сумма займа до настоящего времени полностью не возвращена, доказательств исполнения обязательства не представлено.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд полагает возможным принять во внимание расчет, представленный истцом, проверив его и признав арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, учитывая, что иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, документально подтвержденных платежным поручением <номер> от 25.12.2025, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 20 931,97 рубль.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гуптор И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Гуптор И. В., <дата> года рождения (ИНН <номер>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от 11.02.2025 в размере 796 598,45рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 20 931,97 рубль.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: подпись А.Ю. Егоренко
Решение в окончательной форме составлено 17.04.2026.
Подлинник документа находится в гражданском деле №2-805/2026 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области, г. Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области