РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2026 года г. Ленинск-Кузнецкий
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Егоренко А.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем Родионовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Кредышевой В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ООО «ПКО «Феникс») обратилось в Ленинск – Кузнецкий городской суд Кемеровской области с иском к Фроловой (до заключения брака Кредышевой) В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 10.03.2008 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Фроловой В.Ю. был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 61 463,23 рубля за период с 17.12.2008 по 28.06.2010, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
28.06.2010 ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому банк уступил права требования задолженности по кредитному договору <номер> от 10.03.2008.
23.09.2022 ООО «ЭОС» уступило ООО «ПКО «Феникс» права требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком, которая образовалась за период с 17.12.2008 по 28.06.2010, что подтверждается договором уступки прав (требований) <номер>.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.09.2022, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).
В период с 23.09.2022 по 23.01.2026 ответчиком было внесено 23 248,15 рублей. В результате чего задолженность составляет 38 215,08 рублей.
Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре, в соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ, при этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка, п.6 ст.7 №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисления на пластиковую карту или счет суммы кредита.
Банк 28.06.2010 расторг договор <номер> от 10.03.2008 в одностороннем порядке и с момента расторжения договора дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.
Так как с момента расторжения договора до настоящего времени проценты за пользование денежными средствами не начислялись, а ответчик не предпринял мер к добровольному погашению задолженности, то истец имеет право на проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
Истец ООО «ПКО «Феникс» просит суд взыскать с Кредышевой (Фроловой) В.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер> от 10.03.2008, образовавшуюся в период с 17.12.2008 по 28.06.2010 в размере 108 443,13 рубля, из них: 38 215,08 рублей – основной долг, 70 228,05 рублей – проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 253,00 рубля, а всего взыскать 112 696,13 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, извещен надлежаще, исковое заявление содержит ходатайство о его рассмотрении в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Кредышева В.Ю. не явилась, извещена судом надлежащим образом, в суд поступили возражения, согласно которым ответчик исковые требования не признает, просит в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» отказать в полном объеме в связи пропуском истцом срока исковой давности.
В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «Банк Русский Стандарт», ООО ПКО «ЭОС» не явились, извещены судом надлежащим образом.
Суд, изучив письменные материалы дела, гражданское дело мирового судьи судебного участка №5 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района кемеровской области <номер> приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Кроме того, согласно ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 10.03.2008 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Фроловой В.Ю. подписан договор о карте <номер> согласно которому банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом кредитования 50 000,00 рублей, наименование продукта «Спринт» с тарифным планом ТП 54, процентная ставка 49% годовых, срок ссуды 36 месяцев, минимальный ежемесячный платеж 5% от размера лимита.
Согласно выписке по лицевому счету, 10.03.2008 ответчик денежными средствами воспользовалась, за период с 10.03.2008 по 09.05.2009 было произведено списание, зачисление и погашение заемных денежных средств.
Заемщик нарушал условия договора, в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.
Банк на основании п.8.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 10.04.2009 заемщику заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном требовании, в размере 61 463,23 рубля, являлась полной суммой задолженности заемщика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате заемщиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, то есть не позднее 09.05.2009.
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.
Однако в указанный срок денежные средства заемщиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.
В силу п.8.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.
Согласно свидетельству о заключении брака от 01.07.2010 Фроловой В. Ю., <дата> года рождения после заключения брака присвоена фамилия «Кредышева».
28.06.2010 ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому банк уступил права требования задолженности по кредитному договору <номер> от 10.03.2008.
23.09.2022 ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступило права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» (после переименования ООО «ПКО «Феникс») на основании договора уступки прав (требований) (цессии) <номер>. Общая сумма уступленной задолженности составила 61 463,23 рубля.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно почтовому штемпелю на конверте 08.07.2024 ООО ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №5 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности Фроловой В.Ю. в размере 131 691,28 рубль. Определением, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №5 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области, от 11.10.2024 судебный приказ <номер> от 23.07.2024 о взыскании с Кредышевой (ранее Фроловой) В.Ю. задолженности по кредитному договору <номер> от 10.03.2008 отменен.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от 10.03.2008 составляет 108 443,13 рубля, из которых: 38 215,08 рублей основной долг, 70 228,05 рублей - проценты за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. Доказательств оплаты задолженности не представлено, между тем, ответчик просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности к требованиям истца.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с п.1.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита. Формирование и направление банком клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту (все выпущенные в рамках договора карты) в банк. Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты (п. 8.17). В случае выставления банком заключительного счета-выписки клиент обязан осуществить погашение задолженности (п. 7.10). Срок погашения задолженности не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 4.19).
Установлено, что 10.04.2009 банком в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором предложено погасить имеющуюся задолженность в срок не позднее 09.05.2009, общий размер задолженности составлял 61 463,23 рубля, включая плату за пропуск минимального платежа, также в заключительном счете содержалась информация о том, что в случае неоплаты или оплаты не в полном объеме настоящего заключительного счета-выписки в соответствии с условиями будет начислена неустойка в размере 0,2% от суммы заключительного счета-выписки за каждый календарный день просрочки.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с момента выставления заключительного счета 10.04.2009 и неисполнения требования об оплате задолженности в срок до 09.05.2009, эта дата должна быть определена как момент востребования суммы кредита, соответственно с 09.05.2009 должен исчисляться срок исковой давности по взысканию задолженности.
Таким образом, срок исковой давности для обращения истца ООО «ПКО «Феникс» к Кредышевой В.Ю. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истек 09.05.2012.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга истец обратился 08.07.2024 года за пределами срока исковой давности.
Смена кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»), а потому не имеет значения направление новым кредитором требования в адрес ответчика.
Принимая во внимание дату обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа (08.07.2024), дату обращения с настоящим иском - 03.02.2026, с учетом положений п. 8.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 10.03.2008, образовавшуюся в период с 17.12.2008 по 28.06.2010 в размере 108 443,13 рубля, из них: 38 215,08 рублей – основной долг, 70 228,05 рублей – проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ, на дату подачи иска истек.
Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу об истечении срока давности для предъявления требований к Кредышевой В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем, иск ООО «ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежит.
Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 253,00 рубля.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Кредышевой В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 10.03.2008 отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья: подпись А.Ю. Егоренко
Решение в окончательной форме составлено 22.06.2026
Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №2-1017/2026 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области