РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июня 2026 года г. Ленинск-Кузнецкий
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Егоренко А.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем Родионовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к наследственному имуществу Кусковой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Кусковой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <номер> от 20.08.2021 выдало кредит Кусковой Л.Н. в размере 84 232,86 рубля, на срок 60 месяцев под 13,70% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).
Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется ДБО. В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.
Заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание ДБО. В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком, ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п.1.15 ДБО, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Заемщик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
Согласно Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 27.01.2020, 18.03.2018, 14.03.2021 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <номер>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», заемщиком использована карта с № счета <номер> и верно введен пароль для входа в систему.
20.08.2021 в 02:55 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 20.08.2021 в 07:52 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении суммы кредита, Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по банковской карте с № счета <номер> (выбран заемщиков для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и 20.08.2021 в 07:53 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 84 232,86 рубля. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 03.12.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 84 232,86 рубля.
Заемщик Кускова Л. Н., <дата> года рождения, умерла <дата>. Обязательство заемщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, Банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по кредитному договору. 07.11.2025 направлено обращение (претензия) кредитора в адрес нотариуса – Серова Р.В. с приложением письма-требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Как следует из расчета цены иска по состоянию на 03.12.2025 сумма задолженности по кредитному договору <номер> от 20.08.2021 составляет в размере 84 232,86 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 73 679,11 рублей, просроченные проценты – 10 553,75 рубля.
Банком получены сведения о том, что после смерти заемщика нотариусом Серовым Р.В. открыто наследственное дело <номер>. Информацией о принятии наследства истец не располагает, содержание наследственного дела, информация о наследниках, размере наследственного имущества, факте принятия наследства Банку не известно.
Истец ПАО Сбербанк просит суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества Кусковой Л.Н. задолженность по кредитному договору <номер> от 20.08.2021 по состоянию на 03.12.2025 в размере 84 232,86 рубля, в пределах перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченный основной долг – 73 679,11 рублей, просроченные проценты - 10 553,75 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей, а всего взыскать 88 232,86 рубля.
Судом установлена и привлечена к участию в деле в качестве ответчика наследник по завещанию Ермолаева О. С., <дата> года рождения.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен судом надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Ермолаева О.С. не явилась, извещена судом надлежащим образом, представила в суд письменное заявление, согласно которому исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска разъяснены и ей понятны, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, заявление приобщено к материалам дела.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - нотариус Серов Р. В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в материалы дела предоставил копию наследственного дела <номер>, заведенного после смерти Кусковой Л.Н., умершей <дата>.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу правил, изложенных в ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно абз.2 ч.1 ст.160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч.2 ст.160 ГК РФ).
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с положениями ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Как предусмотрено ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч.2 ст.6 ФЗ "Об электронной подписи").
Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).
В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с абзацем первым статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Частью 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.
При разрешении вопроса о возможности принять признание иска ответчиком в соответствии с положениями ч.2 ст.39 ГПК РФ, суд разрешает вопрос, не противоречит ли такое признание иска закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Оснований сомневаться в добровольности признания иска ответчиками при отсутствии с их стороны оспаривания обстоятельств, изложенных в исковом заявлении, сумм требуемых ко взысканию, а также в том, что ответчики не заблуждаются относительно последствий такого признания иска, у суда нет.
В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч.4.1 ст.198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Однако судом исследованы представленные доказательства, подтверждающие обоснованность заявленных истцом исковых требований (оригиналы и копии): расчет задолженности по состоянию на 03.12.2025; история погашения по договору; кредитный договор <номер> от 20.08.2021 с приложенными документами; Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит; свидетельство о смерти Кусковой Л.Н., <дата> года рождения, умершей <дата>; требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 07.11.2025; выписки из ЕГРН; актовые записи из Органа ЗАГС г. Ленинска-Кузнецкого и Ленинск-Кузнецкого района Кузбасса; адресные справки.
Судом установлено, что после смерти Кусковой Л.Н. нотариусом Серовым Р.В. заведено наследственное дело <номер>, с заявлением о принятии наследства по завещанию на имущество Кусковой Л.Н. обратилась ответчик Ермолаева О.С., наследнику по завещанию выданы свидетельства о праве на наследства по завещанию. Согласно свидетельствам о праве на наследство по завещанию от 23.05.2025 наследство состоит из: квартиры кадастровый <номер>, находящейся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 253 552,34 рубля; части жилого дома кадастровый номер <номер>, находящегося по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 561 103,90 рубля.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник по завещанию Ермолаева О.С. несет ответственность по долгам наследодателя (84 232,86 рубля), является достаточным для погашения спорной кредитной задолженности наследодателя по кредитному договору, заключенному между Кусковой Л.Н. и ПАО Сбербанк.
Доказательства наличия какого-либо иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, суду не представлены, судом не добыто.
Таким образом, судом достоверно установлено, что стоимость наследственного имущества умершей Кусковой Л.Н. значительно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, в связи с чем, суд на основании ч.1 ст.1175 ГК РФ приходит к выводу о том, что ответчик Ермолаева О.С. должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
На основании изложенного, суд считает, что признание иска ответчиком Ермолаевой О.С. не противоречит закону, не нарушает охраняемые законом права и интересы других лиц, а потому возможно его принять и вынести решение об удовлетворении исковых требований.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика Ермолаевой О.С. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000,00 рублей (платежное поручение <номер> от 10.02.2026).
Руководствуясь ст.ст.173, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение <номер> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика Кусковой Л. Н., удовлетворить полностью.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <номер>) с Ермолаевой О. С., <дата> года рождения (ИНН <номер>), в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования от Кусковой Л. Н., <дата> года рождения, умершей <дата>, задолженность по кредитному договору <номер> от 20.08.2021 по состоянию на 03.12.2025 в размере 84 232,86 рубля, в пределах перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченный основной долг – 73 679,11 рублей, просроченные проценты - 10 553,75 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей, а всего взыскать 88 232,86 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.
Председательствующий судья: подпись А.Ю. Егоренко
Решение в окончательной форме изготовлено 24.06.2026.
Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №2-1240/2026 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области