РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рыбалтовской О.С., при секретаре Щелчковой Е.С., рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком Кемеровской области
«06» августа 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Граф А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику Графу А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Графом А.А. был заключен кредитный договор <номер> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 32.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 335 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 339 дней.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 35 862,52 руб.
По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 100 332,09 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48 750,00 руб., просроченные проценты – 15 391,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 8 912,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 398,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 092,08 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2 360,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 424,30 руб., причитающиеся проценты – 16 258,06 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
В адрес ответчика банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасил.
На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика Графа А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с <дата> по <дата> в размере 100 332,09 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 009,96 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3об.).
Ответчик Граф А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству, поступившему в адрес суда в электронном виде <дата>, ответчик Граф А.А. просит рассмотреть дело без своего участия (л.д.78).
В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, проверив письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему:
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Графом А.А. был заключен кредитный договор <номер> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 32,9 % годовых сроком на 60 месяцев.
<дата> ПАО «Совкомбанк» перечислил указанную сумму на счет ответчика.
Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.
Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.9-10), ответчиком нарушены условия кредитного договора после получение кредита - с <дата>, в результате чего на <дата> общая задолженность ответчика перед истцом составляет 100 332,09 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48 750,00 руб., просроченные проценты – 15 391,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 8 912,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 398,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 092,08 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2 360,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 424,30 руб., причитающиеся проценты – 16 258,06 руб.
В силу требований ст.56 ГПК РФ ответчиком данный расчет не оспорен.
Судом расчет проверен, признан математически верным и соответствующим условиям кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком уплачивается штраф, пени, в размере 20% годовых (л.д. 14об.).
Расчет неустойки, а также суммы штрафа произведены в соответствии с условиями договора потребительского займа (п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В силу требований ст.ст.421, 424 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст.425 ГК РФ).
Договор потребительского кредита соответствует требованиям законодательства, сторонами согласованы все существенные условия договора, их права и обязанности. При заключении договора была проинформирована обо всех условиях договора, сделка заключалась исключительно добровольно, по воле сторон, и на момент заключения договора ответчик была согласна с указанными условиями. Предоставленная информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг до момента заключения договора.
Обязательство по возврату сумм кредита и уплате процентов возлагается на заемщика, задолженность возникла в результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.
В силу положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумм возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности.
Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом характера конкретного дела и его обстоятельств.
В силу требований ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).
Ответчик не представил суду никаких доказательств, свидетельствующих о несоответствии размера неустойки последствиям нарушения обязательства и наличия обстоятельств, которые могли бы служить основанием для снижения размера неустойки.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание соотношение заявленных к взысканию сумм неустойки и основного долга, длительное без уважительных причин неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, что свидетельствует о его недобросовестности в исполнении принятых на себя обязательств, правовых оснований для снижения имущественной ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде уплаты неустойки, у суда не имеется.
Оснований для применения ст.333 ГК РФ и взыскания с ответчика неустойки и штрафа в ином, меньшем, размере, суд не находит.
Разрешая требования ответчика о взыскании сумм комиссий, суд исходит из того, что Граф А.А. был ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, а также тарифами банка, где, в том числе содержатся условия о взимании комиссий.
Из смысла ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.
Учитывая изложенное, размер начисленной комиссии установлен в соответствии с тарифами банка, с которыми заемщик был ознакомлен.
Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору суду не представлен.
При таких обстоятельствах, на основании письменных доказательств, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, суд пришел к выводу о том, что ответчик, приняв на себя обязательства по кредитному договору, не исполнял их надлежащим образом, при этом расчет сумм, требуемых истцом ко взысканию, является верным, в связи с чем, с ответчика Графа А.А. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 100 332,09 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48 750,00 руб., просроченные проценты – 15 391,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 8 912,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 398,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 092,08 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2 360,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 424,30 руб., причитающиеся проценты – 16 258,06 руб.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которых истцу отказано.
При обращении в суд с настоящим иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 009,96 руб., что подтверждено документально (л.д.4) и которая подлежит взысканию с ответчика Графа А.А.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Графу А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Графа А.А., <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480), задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> образовавшуюся за период с <дата> по <дата> в размере 100 332,09 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48 750,00 руб., просроченные проценты – 15 391,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 8 912,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 398,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 092,08 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2 360,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 424,30 руб., причитающиеся проценты – 16 258,06 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 009,96 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.
Решение в окончательной форме изготовлено «20» августа 2026 года.
Судья: подпись О.С. Рыбалтовская
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-1608/2026 УИД 42RS0011-01-2026-001194-88 Ленинск - Кузнецкого городского суда Кемеровской области.