ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Байгунакова А.Р., при секретаре Селезневой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области
14 мая 2026 года дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к Алексеевой Надежде Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 обратилось в суд с иском к Алексеевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <...> (далее по тексту - Кредитный договор) от <...> выдало кредит Алексеевой Н.В. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме <...> руб. на срок <...> мес., под <...>% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
<...> должник заключил договор банковского обслуживания согласно протоколу о проведении операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».
В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
Согласно Протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» <...> должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <...>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта с № счета <...> и верно введен пароль для входа в систему.
Согласно Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» <...> <...>, <...> <...> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» <...> <...> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, протоколу СБОЛ и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <...> <...> Банком выполнено зачисление кредита в сумме <...> руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере <...> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <...> образовалась просроченная задолженность в размере 908 295,22 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Алексеевой Надежды Владимировны задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 908 295,22 руб., в том числе: просроченные проценты - 161 875,48 руб.; просроченный основной долг - 737 469,65 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 675,47 руб.; неустойка за просроченные проценты - 8 274,62 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 165,90 руб., всего взыскать 931 461,12 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, согласно просительной части иска дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик Алексеева Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения заказным письмом, которое возвращено с неудачной попыткой вручения.
Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно ч.3, ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки в суд или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
При таком положении, суд считает, что обязанность по извещению ответчика о проведении судебного заседания следует считать исполненной, а извещение о судебном заседании - полученным Алексеевой Н.В.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания и просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, и в отсутствие ответчика Алексеевой Н.В., извещенной надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не обосновавшей суду уважительность своего отсутствия, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч.2 ст.807 ГК РФ).
Исходя из положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч.1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч.2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3).
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (ч.4).
Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Судом установлено, что согласно данным анкеты должника по кредитному договору (л.д.21) Алексеева Надежда Владимировна, <...> года рождения, место рождения <...>, паспорт: <...>, имеет автокредит по кредитному договору <...> от <...>.
Согласно выписке из системы «Мобильный банк», протоколу проведения операции в АС «Сбербанк-Онлайн», мобильный банк подключен к номеру телефона: <...>.
Согласно протоколу проведения операции в АС «Сбербанк-Онлайн», (л.д.32) <...> <...> - подана заявка на автокредит; <...> <...> - получение автокредита: сумма <...> рублей, срок <...> мес., процентная ставка <...> % годовых в течение 2 мес., с 3 мес. ставка изменится в зависимости от предоставления залога; карта зачисления <...>.
<...> между ПАО Сбербанк и Алексеевой Н.В. заключен кредитный договор <...> на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, которые подписаны Алексеевой Н.В. простой электронной подписью, в соответствии с условиями которого Алексеевой Н.В. предоставлен кредит в размере <...> рублей, на срок <...> месяцев, под <...>% годовых (л.д.22-23).
Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору, зачислив сумму кредита в размере <...> руб. на счет <...>, который выбран заемщиком для перечисления кредита, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, и протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.32, л.д.34).
Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в срок и на условиях договора.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик должен осуществить в порядке очередности: 2 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере <...> рублей. <...> ежемесячных Аннуитетных платежей в размере <...> рублей при заключении Договора залога на новое ТС, в размере <...> рублей при заключении Договора залога на подержанное ТС, в размере <...> рублей при не заключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 17 число месяца. Первый платеж <...>.
Согласно п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Согласно п.14 Индивидуальных условий, при заключении кредитного договора заемщик ознакомлен с общими условиями кредитования и согласен с ними.
Согласно п. 17 Индивидуальных условий Заемщик просил зачислить сумму кредита на счет <...>.
Пунктом 22 Индивидуальных условий, индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. Он признает, что подписанием им индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.
Согласно п.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по Кредиту на приобретение транспортных средств (далее - Общие условия кредитования), Заемщик подписывает ИУ и тем самым предлагает Кредитору заключить с ним Договор в соответствии с ОУ. Акцептом ИУ Кредитором является зачисление Кредита на Счет кредитования. Кредитор зачисляет Кредит на Счет кредитования Заемщика в течение 1-го рабочего дня с даты подписания Заемщиком ИУ.
Согласно п.11 Общих условий кредитования, датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.
Согласно п.16 Общих условий кредитования, Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно путем уплаты равными Аннуитетными платежами.
Согласно п.27 Общих условий кредитования, Заемщик обязан уплатить Кредитору Неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Размер Неустойки указан в ИУ.
В рассматриваемом случае кредитный договор <...> от <...> был заключен между ПАО Сбербанк и Алексеевой Н.В. посредством заполнения и направления заявки в системе «Сбербанк Онлайн», где размещена необходимая информация для заключения кредитного договора, Алексеева Н.В. после ознакомления с индивидуальными условиями кредитования, согласился с ними и принял. Для этих целей Алексеева Н.В. при оформлении заявки-анкеты на получение кредита, прошла процедуру идентификации пользователя с присвоением пароля путем отправки смс-сообщений.
Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применение средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требования совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
В соответствии с условиями договора заемщику был предоставлен кредит в размере <...> рублей.
Воспользовавшись заемными денежными средствами, Алексеева Н.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
По состоянию на <...> задолженность по кредитному договору <...> от <...>, заключенному с Алексеевой Н.В. составляет 908 295,22 руб., из которых: просроченный основной долг - 737 469,65 руб.; просроченные проценты - 161 875,48 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 675,47 руб.; неустойка за просроченные проценты - 8 274,62 руб. (л.д.14-20).
<...> ответчику Алексеевой Н.В. банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, с указанием на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее <...>, общая сумма задолженности по состоянию на <...> составляла <...> рублей (л.д.35).
Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, который не оспаривался ответчиком, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Альтернативного расчета задолженности ответчиком за время рассмотрения дела в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, как и доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед истцом.
Учитывая, что ответчик Алексеева Н.В., являясь заемщиком по кредитному договору <...> от <...>, ненадлежаще исполняла свои обязательства, допустила образование задолженности, которая не оплачена до настоящего времени, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика Алексеевой Н.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 908 295,22 руб., из которых: просроченный основной долг - 737 469,65 руб.; просроченные проценты - 161 875,48 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 675,47 руб.; неустойка за просроченные проценты - 8 274,62 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных, судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом ПАО Сбербанк заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 23 165,90 руб. (л.д.9).
Указанные расходы суд считает необходимым взыскать с ответчика Алексеевой Н.В. в пользу ПАО Сбербанк в заявленном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к Алексеевой Надежде Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с Алексеевой Надежды Владимировны, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<...>), сумму задолженности по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 908 295 рублей 22 копеек, из которых: просроченный основной долг - 737 469,65 рублей; просроченные проценты - 161 875,48 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 675,47 рублей; неустойка за просроченные проценты - 8 274,62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 165 рублей 90 копеек, всего взыскать 931 461 (девятьсот тридцать одна тысяча четыреста шестьдесят один) рубль 12 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья - А.Р. Байгунаков
Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2026 года.
Решение не вступило в законную силу.
Судья - А.Р. Байгунаков
Секретарь - Л.А. Селезнева
Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 2-388/2026 Мариинского городского суда Кемеровской области.
Секретарь - Л.А. Селезнева