РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гильмановой Т.А.
при секретаре Медведевой Д.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Мариинске Кемеровской области 22 июня 2026 года гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Хилько Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в Мариинский городской суд с иском к Хилько О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования обоснованы следующим. 18.04.2025 года между Хилько Ольгой Юрьевной (далее - Ответчик, Клиент) и АО «ТБанк» (далее - Истец, Банк) заключен кредитный договор <...> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте <...> Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
- размер кредита - 300 000,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));
- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 9 190,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);
- срок кредита - 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);
- проценты за пользование Кредитом - 32,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 32,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);
- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);
- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...> (кадастровый номер <...>), согласно условиям Договора об ипотеке <...> от 18.04.2025 г.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 300 000,00 рублей на текущий счет Ответчика <...> (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.
Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному Договору.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
В связи с неисполнением обязательств Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 22.01.2026г. в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
В соответствии со ст.55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, направляемое в связи с обращением взыскания на заложенное имущество (далее - уведомление) и предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется заказным письмом по почте с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку либо направляется иным способом, указанным в договоре об ипотеке. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается в частности дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.
В настоящее время у Истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства Ответчика.
Таким образом, Истец, реализуя свое право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.
3. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 28.04.2026 г. составляет в общей сумме 352 962,47 рублей, которая подлежит взысканию с Ответчика.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, положениями кредитного договора, договора об ипотеке Ответчик обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.
Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 352 962,47 рублей, включая:
299 534,35 рублей - сумма основного долга;
47 630,93 рублей - сумма просроченных процентов;
5 797,19 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договор.
4. Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.
В соответствии со ст.334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст.338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.50, ст.51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за нсюпочением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;
начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке <...> 20.04.2026 г. составленным <...> равной 4 154 010,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 154 010,00 рублей х 80% = 3 323 208,00 рублей.
5. Дело подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения предмета залога.
Банк обратился с настоящим иском в суд по месту нахождения предмета ипотеки, поскольку в соответствии с ч.1 ст.30 ГПК РФ к искам о правах на недвижимое имущество применяется исключительная подсудность.
Пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» установлено, что иски об обращении взыскания на недвижимое имущество рассматриваются с соблюдением, правил об исключительной подсудности.
По указанной причине договорная подсудность, установленная пунктом 5.4 Договора об ипотеке, не применима к настоящему спору, так как в силу статьи 32 ГПК РФ исключительная подсудность не может быть изменена соглашением сторон.
Данные выводы подтверждаются судебной практикой, складывающейся после принятия Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», например, кассационным определением Второго кассационного суда общей юрисдикции по делу № 8Г-7258/2024 от 09.04.2024, апелляционным определением Московского городского суда по делу № 33-6654/2023 от 14.03.2024, определением Хорошевского районного суда города Москвы по гражданскому делу № 2-3287/2024 от 12.04.2024, определением Хорошевского районного суда города Москвы по гражданскому делу № 2-3669/2024 от 02.04.2024 и др.
Отказ в принятии к рассмотрению настоящего искового заявления лишает истца права на судебную защиту, порождает спор о подсудности, что прямо запрещено нормами п. 4 ст.33 ГПК РФ.
Указанные в пунктах 1- 4 настоящего искового заявления действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита, права Истца на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества.
Истец просит суд взыскать с Хилько Ольги Юрьевны в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 352 962,47 рублей, включая: 299 534,35 рублей - сумма основного долга; 47 630,93 рублей - сумма просроченных процентов; 5 797,19 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Взыскать с Хилько Ольги Юрьевны в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 32,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 299 534,35 рублей, начиная с 29.04.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Хилько Ольги Юрьевны в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 21,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 347 165,28 рублей, начиная с 29.04.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <...> расположенную по адресу: <...> (кадастровый номер <...>), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 323 208,00 рублей, (просьба, в обязательном порядке, при вынесении решения указывать полный адрес заложенного имущества и кадастровый номер - <...>).
Взыскать с Хилько Ольги Юрьевны в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 324,00 рублей.
Взыскать с Хилько Ольги Юрьевны в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке <...> от 20.04.2026 г. в размере 5000,00 рублей.
Представитель истца - АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик Хилько О.Ю. не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.
Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно ч.3, ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки в суд или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «ТБанк» надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела и просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчика Хилько О.Ю. извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не обосновавшего суду уважительность своего отсутствия.
Суд, рассмотрев дело, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу положений п.1 и п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии со ст.50, ст.51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно ч.ч.1, 2 ст.77 Федерального закона № 102-ФЗ В ред. от 31.07.2025) от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Судом установлено, что 18.04.2025 АО «ТБанк» и Хилько Ольга Юрьевна заключили кредитный договор <...>.
Согласно кредитного договора сумма кредита - 300 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий), срок возврата кредита - 180 мес. (п. 1 Индивидуальных условий), процентная ставка - 32,9% годовых (п. 3 Индивидуальных условий), при неучастии заемщика а программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий - 32,9% (п. 17 Индивидуальных условий) (л.д.20-22).
Банк исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика, открытый в АО «ТБанк».
Согласно п. 13 Индивидуальных условий, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.
Согласно п.11 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, Заемщик передает в залог квартиру, расположенную по адресу: <...> свободного от обременений.
В соответствии с заявкой (л.д.17-18) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Хилько О.Ю. просила заключить с ним договор об ипотеке.
Согласно договора об ипотеке (л.д.39-43) залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером <...>, расположенную на пятом этаже, общей площадью <...> по адресу: <...>. Недвижимое имущество принадлежит Хилько О.Ю. на праве собственности с 03.09.2019, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации.
Стороны оценили недвижимое имущество в 2 170 000,00 рублей.
В нарушение условий кредитного договора Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 28.04.2026 у Заемщика возникла непрерывная просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9).
Согласно выписки из ЕГРН от 09.04.2026 <...> (л.д.44-47) собственником квартиры, расположенной по адресу: <...> является Хилько Ольга Юрьевна, <...> года рождения, квартира находится в ипотеке.
22.01.2026 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств (л.д.34) согласно которого Банк требовал о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 22.01.2026 составляла 316 448,26 рублей
Согласно выписки из ЕГРН от 28.05.2026 <...> (л.д.130-131) собственником квартиры, расположенной по адресу: <...> является Хилько Ольга Юрьевна, <...> года рождения, квартира находится в ипотеке.
Согласно расчету задолженности просроченная задолженность по кредитному договору <...> по состоянию на 06.04.2026 (л.д. 27) составляет 352 962,47 руб., из них: 299 534,35 рубля - сумма основного долга, 47 630,93 рублей - сумма просроченных процентов, 5 797,19 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Судом проверен расчет, представленный истцом, он произведен арифметически верно, в соответствии с условиями заключенного договора.
Ответчик расчет, представленный истцом, не оспорил.
Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что ответчик допустил существенное нарушение условий договоров в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом.
Следовательно, подлежат удовлетворению в полном объеме исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <...> от 18.04.2025 в общей сумме 352 962,47 руб., процентов, неустойки за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств.
Оценивая заявленные исковые требования об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд приходит к следующему.
Согласно ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
В соответствии с кредитным договором истец вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.
Поскольку обязательство, принятое на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнено, суд полагает возможным в силу ст.348, ст.349 ГК РФ, обратить взыскание на заложенное имущество.
При таких обстоятельствах, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.
В силу п. 1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 3 ст.350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
На основании подп. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
Учитывая данные нормы, суд полагает правильным определить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <...>, согласно отчету <...> об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества: квартиру (л.д. 48-124) в размере 3 323 208 рублей (4 154 010 руб. х 80%).
При таких обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную цену: квартиры, расположенной по адресу: <...> в размере 3 323 208 рублей, определив в качестве способа реализации имущества публичные торги в форме открытого аукциона.
На момент принятия судом решения размер задолженности ответчика сопоставим с установленной судом начальной продажной ценой заложенного имущества.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, понесенные истцом судебные расходы подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно платежному поручению <...> от 29.04.2026 истец уплатил государственную пошлину в размере 31 448 рублей (л.д.10).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31 448 рублей.
Согласно платежному поручению <...> от 23.04.2026 истец уплатил расходы по оплате отчета об оценке <...> от 20.04.2026 в размере 5 000 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию по оплате отчета об оценке <...> от 20.04.2026 в размере 5 000 рублей.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Хилько Ольги Юрьевны, <...> года рождения, уроженки <...>, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (<...>) задолженность по кредитному договору <...> от 18.04.2025 в размере 352 962 рубля 47 копеек, из них: сумма основного долга в размере 299 534 рубля 35 копеек, сумма просроченных процентов в размере 47 630 рублей 93 копейки, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 5 797 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 32,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 299 534,35 рублей начиная с 29.04.2026 до дня фактического исполнения обязательств, сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 347 165,28 рублей, начиная с 29.04.2026 до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 448 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей.
Обратить взыскание на принадлежащий Хилько Ольге Юрьевне, <...> года рождения, уроженки <...>, на праве собственности предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <...> с кадастровым номером <...>, установив начальную продажную цену, в размере 3 323 208 рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья - Т.А. Гильманова
Решение в окончательной форме изготовлено 26 июня 2026 г.
Судья - Т.А. Гильманова
Решение не вступило в законную силу
Судья- Т.А. Гильманова
Секретарь- Д.А. Медведева
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-539/2026 Мариинского городского суда Кемеровской области
Секретарь- Д.А. Медведева